Jak wyjść z pętli chwilówek?

Jeden klik i masz na koncie 1 000 zł za darmo. Tak prosto można wziąć pożyczkę. Przychodzi kolejny miesiąc i znów bierzesz chwilówkę – bo jest szybko i wygodnie. Na bogato, a co! Jednak w pewnym momencie nie jesteś w stanie spłacać wielu chwilówek w terminie? Podobnie jak tysiące Polaków co roku – wpadasz w pętlę chwilówek. Co więcej, wiele osób nie korzysta z ofert wiarygodnych firm pożyczkowych i pakuje się w horrendalnie drogie chwilówki, nie czytając nawet umowy.

Fakt jest taki, że wpadłeś w spiralę długów. I teraz może wydaje Ci się to nierealne, ale możesz obudzić się z przysłowiową “ręką w nocniku” – z długiem sięgającym minimum kilkunastu tysięcy, przepadkiem majątku, zniszczonym zdrowiem, a nawet kończąc w więzieniu.

Jak najprościej wyjść z pętli chwilówek?

Wszystko zależy od tego w jak złej sytuacji finansowej się znajdujesz. Zapoznaj się z 4 przypadkami.

1. Nie masz szans na kredyt w banku ze względu na brak zdolności kredytowej. Jeśli twoje zobowiązania z tytułu chwilówek nie przekraczają 20 000 zł zastanów się nad pozabankową pożyczką na dłuższy okres np. 2-4 lata. Pożyczka na pewno nie będzie darmowa, ale łatwiej spłacać co miesiąc np. 400 zł, niż 5000 zł jednorazowo. Na moim blogu znajdziesz najtańsze pożyczki on-line z ratami nawet do 48 miesięcy. Na blogu Hapipozyczka najczęściej oferuje najtańszą pożyczkę dla osób, które nie mają opóźnień w spłatach pożyczek. Recenzję Hapipożyczki możesz znaleźć na moim blogu.
2. Jeśli twoje zadłużenie w firmach chwilówkowych nie przekracza 3000 zł weź kolejną darmową chwilówkę na spłatę poprzedniej. Dzięki temu zyskasz nieco na czasie. Spłacisz starą przeterminowaną, lub tą którą niedługo będziesz musiał spłacić. Unikniesz dzięki temu dużych kosztów. Pierwsza chwilówka jest często gratis jeśli spłacisz ją w terminie, jeśli nie to płacisz jak za normalną + koszty przedłużenia lub refinansowania pożyczki. O tym musisz pamiętać. Jeśli to rozwiązanie wydaje się być dobre dla Ciebie zobacz listę darmowych szybkich pożyczek udzielanych przez internet przez wiarygodne firmy, działające zgodnie z ustawą antylichwiarską.
3. Masz zdolność kredytową. Jeśli twoje zobowiązania kredytowe przekraczają 20 000 zł, ale wszystkie długi regulowałeś na czas i nie masz zaległości to weź kredyt konsolidacyjny w banku. Dzięki temu zapobiegniesz wysokim kosztom za niespłacone w terminie chwilówki. Uciekniesz przed zaciskającą się pętlą chwilówek. Zamienisz wiele kredytów na jeden tani ratalny. Taki kredyt dostają tylko osoby posiadające stały udokumentowany dochód powyżej 1900 zł netto miesięcznie i dobrą historię kredytową. Nie ukrywam, że banki bardzo niechętnie konsolidują chwilówki i jest bardzo ciężko taki kredyt otrzymać. Na co dzień pomagam uzyskać taki kredyt czytelnikom.
4. Zalegasz ze spłatą chwilówek powyżej 30 dni ? Koszty zaczynają rosnąć lawinowo. Telefony z windykacji nie mają końca? Otrzymujesz wypowiedzenie umowy pożyczki? a może sądowy nakazy zapłaty? Po około 7-12 miesiącach od niespłaconej chwilówki spodziewaj się, że komornik zapuka do twoich drzwi. Wtedy znajdziesz się w sytuacji załamani nerwowego, a myśli samobójcze staną się codziennością. W takiej sytuacji trzeba podjąć jak najszybciej działania „oddłużeniowe”. Oddłużanie następuje na drodze prawnej, prowadzone jest przez kancelarie prawne-oddłużeniowe. Dla czytelników bloga wraz z moim prawnikiem uruchomiliśmy darmową usługę oddłużania i pełną pomoc finansowo-prawną. Prowadzimy takie sprawy na drodze sądowej i pozasądowej. Dotychczas w 81% przypadków wygrywaliśmy sprawy gdzie dłużnik musiał spłacić tylko niewielką część swoich zobowiązań, w paru przypadkach anulowaniu uległ cały dług. Walka o oddłużenie trwa zazwyczaj około 2 lat ale lepszego wyjścia na ochronę przed windykacją nie ma.

Jak samodzielnie wyjść z pętli zadłużenia chwilówkami?

Jeśli jednak już wpadłeś w długi, nie jesteś na straconej pozycji. Masz kilka możliwości, które możesz podjąć samodzielnie bez gruntownej wiedzy prawnej i finansowej. Najważniejsze to nie siedzieć z założonymi rękami.

1. Negocjuj spłatę zadłużenia. Firma w której jesteś zadłużony nie chce ponosić dodatkowych kosztów ściągania długu. Zmiana warunków spłaty jest dużo korzystniejszy rozwiązaniem.
2. Nie finansuj spłaty kolejną pożyczką na chwilę! Jeśli już to weź pożyczkę na dłuższy okres. Będzie to mniejszym obciążeniem. Jeśli weźmiesz kilka chwilówek, możesz nie dać sobie rady ze spłatą paru zobowiązań na raz.
3. Skonsoliduj swoje długi. Łatwiej spłacać jedna ratę niż 5. Jeśli kwota Twojego zadłużenia jest znaczna, warto zmienić kilka chwilówek na jedną pożyczkę. W przypadku pożyczek ratalnych okres spłaty jest dłuższy i pozwoli Ci bardziej dopasować raty do Twoich zarobków. Dzięki temu nie obciążysz swojego portfela i łatwiej wyjdziesz na prostą.
4. Spłacaj tyle, ile możesz zaznaczając w tytule przelewu, że spłacasz kapitał pożyczki. To ważne by tytuł przelewu określał, że spłacasz kapitał. Dzięki temu w razie sprawy w sądzie będzie wiadomo, że nie przedłużałeś/refinansowałeś pożyczki, tylko ją spłacałeś. Łatwiej będzie Ci negocjować rozłożenie reszty długu i będzie się on systematycznie zmniejszać. Nie będziesz mieć do spłaty 3 000 zł tylko np. 2 800 zł.
5. Nie “roluj” pożyczek. Przepisy ograniczyły ten proceder, ale firmy pożyczkowe proponują refinansowanie pożyczki w nowej, powiązanej firmie omijając prawo. Sprawdź czy to Ci się opłaca. Koszty “przedłużenia/refinansowania” są bardzo duże. Być może odsetki za brak spłaty w terminie okażą się mniejsze – warto przeczytać umowę. Oczywiście nie doradzam Ci, żebyś nie wywiązał się z pożyczki, ważne jednak żebyś wiedział ile będzie Cię to kosztować.
6. I być może najgłupsza dla Ciebie rada, ale pisze to nie bez przyczyny. Nastaw się na spłatę rat bez zaciągania nowych chwilówek. Dzięki temu będziesz spał spokojnie i za kilka miesięcy nie będziesz miał długów. Weź głęboki wdech i zastanów się czy nie znaleźć dodatkowej pracy na kilka miesięcy. Pracy jest dziś mnóstwo, wystarczy chcieć i nie bać się pracować po 12-14 godzin dziennie. I tak wiem, że myślisz, że to najgłupsze rada jaką słyszałeś. Ale zamiast bać się windykatora, będziesz mógł mu zaprezentować gest Kozakiewicz. Duma będzie Cie rozpierać, że dzięki swojej wytrwałości i ciężkiej pracy pokonałeś pętlę chwilówek.

Dostajesz już wezwania od windykatora lub komornika?

Pisałem już o tym szeroko w artykule „jak wyjśc z długów”, ale powtórzę: zawsze jest wyjście, najważniejsze to zacząć go szukać.

1. Negocjuj z windykatorem. Jemu zależy na jak najprostszym odzyskaniu pieniędzy bez uciekania się do postępowania komorniczego czy sądowego.
2. Zawrzyj ugodę pozasądowa. Ugodę pozasądową można zawrzeć zarówno przed skierowaniem sprawy na drogę postępowania sądowego, jak i w trakcie procesu. Jeśli zastanawiasz się nad ugodą skorzystaj z porad mojego prawnika.
3. Zostaje Ci jeszcze ugoda sądowa. Zawiera się przed sądem orzekającym w sprawie. Tu też polecę Ci skorzystanie z mojego prawnika.

Jeśli już grozi Ci egzekucja komornicza, pamiętaj to nie koniec świata.

1. Spróbuj dogadać się z wierzycielem na temat dobrowolnej spłaty długu. Wierzyciel może zawiesić postępowanie egzekucyjne, jak również je umorzyć. Większość wierzycieli wyraża zgodę jedynie na zawieszenie postępowania. Komornik w takiej sytuacji nie dokonuje dalszych zajęć ani nie nalicza kosztów egzekucyjnych z tytułu tych zajęć.
2. Broń się przed egzekucją komorniczą. Tutaj konieczne jest dokładne czytanie dokumentów i jeśli uważasz, że nie poradzisz sobie sam, skorzystaj z pomocy mojego prawnika.
3. W niektórych sytuacjach możesz ogłosić upadłość konsumencką. Upadłość konsumencka nie oznacza jednak, że nie trzeba spłacić w ogóle swoich długów. Jeśli nie pozostaje Ci inne rozwiązanie, to upadłość konsumencka jest nowym startem w życiu po paru latach spłacania chwilówek. W tym roku podwoiła się liczba wniosków o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, wiec jak widać korzysta z tej możliwości coraz więcej osób.

Pamiętaj, długi to nie koniec świata. Podwinęła Ci się noga i to jest nauczka na przyszłość. Może wstydzisz się…nie bierz tego do siebie – przecież nie Ty jeden popełniłeś ten błąd i wpadłeś w spiralę chwilówek. Twój błąd jest ostrzeżeniem dla innych. Uzależnienie od chwilówek nie jest czymś odosobnionym. Wygrzebiesz się z kłopotów. Skorzystaj z moich rad. Na początku wszystko będzie wyglądać trudno, ale kiedy już uwolnisz się od długu, kamień spadnie Ci z serca. Co Cię nie zabije, może Cię tylko wzmocnić.

Jeśli uważasz, że nie poradzisz sobie sam, pisz w komentarzu.