Najlepsze lokaty bankowe pozwolą, przynajmniej częściowo ochronić twoje oszczędności przez coraz mocniejszą inflacją. Trzymając oszczędności w skarpecie, musisz liczyć się z tym, że stracisz minimum 4-5% siły nabywczej swoich oszczędności w 2021 r. W rankingu znajdziesz tradycyjne lokaty oraz moje inwestycje alternatywne w instrumenty dłużne, które dają zysk do 14% rocznie.

Średnie oprocentowanie lokat bankowych na rynku to ok 0,1%

Najlepsze lokaty Rekina Finansów

lp Zysk Kwota lokaty Okres Kruczki Sprawdź
1 10% od 50 zł dowolny Brak gwarancji BFG Szczegóły
2
14% od 50 euro 12-24 mies.
Brak gwarancji BFG Szczegóły
3 1,7% 5 – 50 tys zł 6-60 mies. Bez kruczków Szczegóły
4 0,5% do 180 tys zł
4,6 mies. Nowe środki Szczegóły
5 0,5% do 400 tys zł 3 mies. Nowe środki Szczegóły
6 0,05% +200 zł bez limitu 1-24 mies Konto osobiste Szczegóły
7 0,1% bez limitu
3,9,12 mies. Nowe środki Szczegóły

Zobacz co przygotowałem dla Ciebie!

Prognoza oprocentowania lokat bankowych w 2021 roku

Rada Polityki Pieniężnej pod przewodnictwem Prezesa Adam Glapińskiego postanowiła nałożyć podatek inflacyjny na oszczędności Polaków. Oprocentowanie lokat wynosi nieco ponad 0%, a inflacja ma być wysoka aby obniżać koszty obsługi i dewaluować wartość długu publicznego. Należy przyzwyczaić się do średniej inflacji około 4-5% rocznie i nowych podatków, opłat i danin, które np. tak jak podatek cukrowy czy opłaty za śmieci należące do najwyższych w Unii Europejskiej zwiększają cenę produktów i usług nawet o 30-40% z roku na rok.

Podsumowanie: Niskie prawdopodobieństwo wzrostu oprocentowania lokat bankowych w 2021 roku i wysoka inflacja. W rankingu znajdziesz popularne inwestycje alternatywne o stopie zwrotu ponad 5% rocznie, które są warte uwagi dla dywersyfikacji twoich oszczędności. Albo częściowo pogodzisz się z tym, że inflacja zabierze Ci 4-5% oszczędności rocznie albo podejmiesz nieco większe ryzyko aby wyjść na plus.

Ranking lokat bankowych

Aktualnie najlepsze lokaty bankowe i inwestycje alternatywne to:

Miejsce 1

6-12% (HIT!) – inwestycja w pożyczki

Z ogrniczonym ryzykiem i zyskowna – to moje żelazne wymagania co do każdej inwestycji. Od 2017 roku inwestuję na Mintos – platformie-giełdzie, która kojarzy firmy pożyczkowe i osoby chcące lokować pieniądze z większym zyskiem niż na tradycyjnych lokatach bankowych – ale nie ponosząc nieogrniczonego ryzyka. W 2017 roku Mintos wszedł do Polski i umożliwił inwestycje w złotówkach. Wśród czytelników Rekina ta forma inwestycji cieszy się dużą popularnością od wielu lat. Na co dzień rozmawiamy o niej w komentarzach pod artykułem „W co inwestuje Rekin Finansów ?” oraz poradniku Jak inwestować w pożyczki Mintos?.

Na czym polega inwestycja w pożyczki?

Krótki opis modelu tej inwestycji pomoże Ci zorientować się czy jest to odpowiednia forma inwestycji dla ciebie. Banki przyjmują depozyty w formie twoich pieniędzy na rachunku ROR, kont oszczędnościowych czy lokat. Następnie udzielają z tych środków kredyty innym osobom. Firmy pożyczkowe w przeciwieństwie do banków nie mogą przyjmować depozytów. Mają one zatem bardzo ograniczone możliwości udzielania pożyczek na dużą skalę. Firmy pożyczkowe mogą pożyczyć tylko tyle, ile wynosi ich własny kapitał. Platforma Mintos rozwiązuje ten problem.

Platforma Mintos działa następująco:

  1. Jan Kowalski ubiega się o pożyczkę w firmie pożyczkowej, np. Bocian Pożyczki, Wonga, Vivus czy Provident.
  2. Firma pożyczkowa ocenia wniosek o pożyczkę Jana Kowalskiego, ustala oprocentowanie i pożycza pieniądze z własnych funduszy.
  3. Następnie pożyczki pojawiają się na platformie Mintos, gdzie zarówno osoby fizyczne, jak i inwestorzy instytucjonalni mogą wybrać pożyczki, w które chcą inwestować, a w konsekwencji otrzymują miesięczne płatności należności głównej i odsetki.

Technicznie wygląda to tak, że poprzez inwestowanie w pożyczki, inwestorzy kupują prawa roszczenia wobec pożyczkobiorcy na podstawie umowy cesji. Co ważne większość firm pożyczkowych zobowiązuje się wykupić inwestycje w pożyczki, gdyby pożyczkobiorca (Jan Kowalski) spóźnił się ze spłatą więcej niż 60 dni.

Oczywiście na platformie Mintos są pożyczki bez zobowiązania odkupu pożyczkodawcy, ale wiążą się z dużo większym ryzykiem straty części lub całości zainwestowanego kapitału. Dla zwiększenia bezpieczeństwa, warto inwestować tylko w pożyczki ze zobowiązaniem odkupu, np.

  • pożyczki osobiste: IuteCredit
  • pożyczki samochodowe: Mogo

Pożyczki ze zobowiązaniem odkupu oznaczone żółtą tarczą. Można także zwrócić uwagę ile miesięcznych rat dotychczas pożyczkodawca już spłacił. W powyższym przykładzie widać, że spłacił już pierwszą ratę w terminie. Tak więc jest to dodatkowy pozytywny sygnał. Na tej pożyczce inwestor zarabia 12 proc. brutto rocznie, a do końca inwestycji pozostało jeszcze 18 miesięcy. Co miesiąc inwestor otrzymuje 1/18 tego co zainwestował + odsetki. Można zainwestować max 440 zł w tą pożyczkę.

W związku z kryzysem i ustawą Rządu RP z 31.03.2020, inwestycja w pożyczki udzielane w Polsce stała się bardziej ryzykowna, ponieważ Rząd bardzo ograniczył koszty pożyczek pozabankowych. Osobiście preferuję inwestycje w pożyczki zagraniczne, udzielane w euro poza Polską. Do tego celu przydaje się darmowe konto walutowe pełniące równocześnie funkcję kantoru np.

Tutaj można zobaczyć wszystkie szczegóły – założyć darmowe konto na Mintos i zacząć inwestować. Inwestować można od zaledwie 50 zł. Zakładając konto na Mintos przez bloga wiem, że jesteś zainteresowany tego typu inwestycjami. Utworzyłem także osobny artykuł, gdzie możesz śledzić na bieżąco w jakie pożyczki ja inwestuję i obserwować moje wyniki. Przygotowałem także poradnik Jak inwestować w pożyczki Mintos?.

Miejsce 2

14% – inwestycja w pożyczki zabezpieczone hipotecznie

Zamiast lokaty można zainwestować w pożyczkę z zabezpieczaniem hipotecznym na platformie Bulkestate , pomijając pośrednika jakim jest bank. Zabezpieczeniem takiej inwestycji jest zazwyczaj nieruchomość z dosyć niskim LTV ok. 55%. Niskie LTV (wskaźnik zadłużenia do wartości nieruchomości) dodatkowo zabezpiecza interes inwestora w przypadku bankructwa dewelopera i spadku cen nieruchomości.

Bulkestate to platforma inwestycyjna dla nieruchomości, głównie w Państwach Bałtyckich i skandynawskich. Platforma działa od grudnia 2016 r., a firma jest licencjonowaną instytucją finansową w Estonii. Dotychczas żaden inwestor nie stracił złotówki na tych inwestycjach.

Plusy:

  • Stopa oprocentowania stała na wybrany okres ok 14%,
  • Zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości,
  • Minimalna kwota inwestycji to 50 euro,
  • Inwestycja online w 5 minut,
  • Na platformie można też kupować nieruchomości na własność

Minusy:

Tutaj można zobaczyć wszystkie szczegóły – założyć darmowe konto na Bulkestate i zacząć inwestować. Inwestować można od zaledwie 50 eur. Zakładając konto przez bloga wiem, że jesteś zainteresowany tego typu inwestycjami. Dzięki temu mogą powstać darmowe poradniki na temat tej inwestycji.

Miejsce 3

1,5% na 3-60 miesięcy w InBank

Lokata bankowa do 50 000 zł nawet na 5 lat od InBank

1M 1%
3M 1,2%
6M 1,4%
12M 1,6%
24M 1,6%
36M 1,6%
48M 1,65%
60M 1,7%
  • Stopa oprocentowania stała na wybrany okres,
  • nie trzeba zakładać konta ROR,
  • minimalna kwota lokaty to 5 000 zł,
  • maksymalna kwota lokaty to 50 000 zł,
  • lokata zakładana online w 5 minut.

InBank w Polsce działa od marca 2017 na zasadzie oddziału estońskiego banku-matki. Założone w InBank lokaty wraz z odsetkami są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny, czyli odpowiednik polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 000 euro.

Tutaj możesz założyć lokatę w InBank nawet do 1,7% (stopa stała) na wybrany okres czasu. Zakładając lokatę bankową przez mojego bloga wspierasz jego rozwój drobną kwotą wypłacaną przez InBank, za co serdecznie Ci dziękuję. Wszystkie środki są przeznaczane na tworzenie nowych wartościowych wpisów na blogu i promocję edukacji ekonomicznej wśród Polaków.

Miejsce 4

0,5% na 3 lub miesięcy w Getin Noble Bank

Lokata długoterminowa na nowe środki na 0,5 proc. do kwoty 180 000 zł. Co ważne, mogą z niej skorzystać także byli klienci Getinu!

  • lokata bankowa z oprocentowaniem 0,5% (stopa stała) na 4 lub 6 mies.,
  • oferta dla klientów, którzy udzielą zgód marketingowych,
  • minimalna kwota lokaty to 500 zł,
  • maksymalna kwota lokaty to, aż 200 000 zł,
  • lokata zakładana online w 2 minuty.

Kruczki? „Kruczkiem” jest konieczność udzielania zgód marketingowych oraz automatyczna odnawialność lokaty. Po założeniu lokaty lepiej zalogować się do systemu Getinu (dane do logowanie dostaniesz od banku na e-mail/telefon) i zmienić ustawienia lokaty z „odnawialnej” na „nieodnawialną” ponieważ lokata automatycznie po 3 miesiącach odnawia się na niższe oprocentowanie zgodnie z tabelą oprocentowania w chwili odnowienia lokaty (ok 0,15%). Zmienić odnawialność lokaty można także telefonicznie na infolinii pod numerem: 19797. Karta produktu  i regulamin na tej stronie.

Tutaj możesz założyć lokatę w Getin Bank 0,5% na 4 lub 6 miesięcy. Lokata jest dostępna tylko przez internet. Zakładając lokatę bankową przez mojego bloga wspierasz jego rozwój drobną kwotą wypłacaną przez Getin Bank za co serdecznie Ci dziękuję. Wszystkie środki są przeznaczane na aktualizację tego rankingu.

Miejsce 5

0,5% na 3 mies. w Getin Bank

Jest to całkowicie darmowe konto oszczędnościowe, oprocentowane 0,5 proc. na 3 miesiące od dnia założenia konta. To konto oszczędnościowe jest otwierane z darmowym kontem osobistym Proste Zasady (wystarczy 1 płatność w miesiącu kartą lub Blikiem).

Oprocentowanie i warunki

  • 0,5% na nowe środki do 400 tys zł na 3 miesiące,
  • 0,15% powyżej 400 tys. zł.
  • minimalna kwota lokaty to 100 zł,
  • maksymalna kwota jednej lokaty to 200 000 zł,
  • trzeba wyrazić zgody marketingowe dla Banku. 

Co z opłatami za konto oszczędnościowe? – BRAK

Za konto oszczędnościowe nic nie płacisz. 0 zł za dwie pierwsze operacje (przelew lub wypłata) w miesiącu kalendarzowym, 9 zł za kolejne przelewy/wypłaty w miesiącu kalendarzowym. Jeśli chciałbyś przelać środki na lokatę w Getinie – przelewy zawsze są darmowe. Dodatkowo możesz bez ograniczeń wpłacać i wypłacać pieniądze – bez opłat, bez limitów. Regulamin promocji i szczegółowa tabela oprocentowania na tej stronie.

Jak założyć konto oszczędnościowe w Getin Noble Bank?

Wystarczy tutaj wypełnić wniosek online o otwarcie konta oszczędnościowego. We wniosku możesz wybrać czy chcesz konto oszczędnościowe oprocentowane nawet 1 proc z darmowym kontem osobistym i spełnić te warunki, które opisałem.

Zakładając konto oszczędnościowe przez mojego bloga wspierasz jego rozwój drobną kwotą wypłacaną przez Getin Bank za co serdecznie Ci dziękuję. Wszystkie środki są przeznaczane na uaktualnianie tego rankingu, wyłapywanie kruczków i tworzenie nowych wartościowych wpisów na blogu.

Miejsce 6

0,1% na 3 miesiące w banku…

0,1% proc bez konta, bez kruczków, bez limitu kwotowego do 3 miesięcy – dla wszystkich środków do 1 mln zł.

Co to za lokata? Jaki bank ją oferuje?

[sociallocker id=”1171″]

Jest to lokata w Alior Banku

[/sociallocker]

Miejsce 7

0,05% + 200 zł w Pekao

Na tym koncie bardziej opłaca się otrzymać bonus pieniężny niż lokować jakiekolwiek pieniądze. Żeby otrzymać 400 zł za rok oszczędzania musiałbyś ulokować 10 000 zł na rok na lokatę 3%, co jest w tej chwili tylko marzeniem. Lepiej więc nic nie lokować na koncie oszczędnościowym, a założyć konto osobiste i spełnić warunki aktywności.

Konto oszczędnościowe w Pekao jest zakładane z kontem osobistym Przekorzystnym w Pekao.

  • stopa oprocentowania stała 0,05% na wybrany okres,
  • 300 zł bonusu za założenie i aktywność na koncie,
  • trzeba założyć konto ROR, ale może być za 0 zł,
  • konta zakładane w 15 minut online.

Warunki otrzymania bonusu do 200

  • Załóż konto z kartą lub tylko aplikacją Peopay przez ten link. Znajdziesz tam także szczegółowy opis warunków promocji.

Kruczki

Konto oszczędnościowe można założyć tylko z kontem osobistym. Do 26 roku życia konto Przekorzystne z kontem oszczędnościowym jest darmowe. Dla osób starszych koszt to 9 zł, jeśli brak wpływu na konto 500 zł z innego banku i brak przynajmniej 1 płatności w miesiącu – kartą lub telefonem (aplikacją Peopay). Warto pamiętać, że wyplata z konta oszczędnościowego jest darmowa – tylko pierwsza w miesiącu, tak jak w większości banków.

Tutaj możesz założyć konto oszczędnościowe 0,05% (stopa stała) na wybrany okres czasu oraz otrzymać bonus 300 zł. Zakładając konto przez mojego bloga wspierasz jego rozwój drobną kwotą wypłacaną przez Pekao za co serdecznie Ci dziękuję. Wszystkie środki są przeznaczane na tworzenie nowych wartościowych wpisów na blogu i promocje edukacji ekonomicznej wśród Polaków.

Nie znalazłeś lokaty bankowej dla siebie?

  1. Zobacz mój ranking kont oszczędnościowych !
  2. Zobacz w co ja inwestuję

Subskrybenci bloga czasami otrzymują ode mnie wiadomość o pojawiającej się super okazjach.

Warto pozostać ze mną w kontakcie, dzięki temu nie przegapisz największych okazji lokatowych.

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »

Zostaw także swój komentarz na blogu, ponieważ twoja opinia może pomóc mi i innym czytelnikom bloga Rekin Finansów.

Nie orientujesz się w rodzajach kont bankowych?

Nie rozumiesz dlaczego do rankingu wybrałem takie kryteria?

TA część wpisu jest dla ciebie!

Najlepsze lokaty bankowe

W tym rzeczowym poradniku przedstawię ci charakterystykę najlepszych lokat bankowych. Warto mieć taką wiedzę, aby w rozmowie z „doradcą” klienta w banku mieć świadomość, co próbuje nam sprzedać. Najlepsze lokaty bankowe to te najkorzystniejsze finansowo dla klienta, a nie dla banku. Warto wiedzieć, które depozyty w banku są mało korzystne dla naszych kieszeni. Poznaj cechy najlepszych lokat bankowych. Dowiedz się jak je znaleźć. Odkryj czemu rankingi lokat na innych stronach niż Rekin Finansów to strata czasu. Po przeczytaniu będziesz wiedział, jakie lokaty bankowe są najlepsze.

Co to jest lokata terminowa?

To zaskakujące, ale bardzo wiele osób zakłada lokaty, a nie zna podstawowych faktów o tym produkcie bankowym. Lokata bankowa to umowa z bankiem, którą zawieramy w momencie wpłaty na rachunek określonej sumy pieniędzy. Tym samym zobowiązujemy się, iż nie wypłacimy kwoty lokaty przed upływem terminu podanego w umowie. Bank natomiast zobowiązuje się, że zwróci nam nasze pieniądze z naliczonymi odsetkami po upływie okresu lokaty. Jeśli środki zgromadzone na lokacie będziemy chcieli wypłacić przed upływem okresu lokaty, dostaniemy najczęściej kwotę wpłaty bez odsetek. Zdarza się, że przy zerwaniu lokaty bank wypłaca kwotę wpłaty z odsetkami równymi lokacie lokacie a’vista. Lokatę a’vista i inne typu lokat bankowych omówię nieco później.

Warto wspomnieć, iż lokatę można założyć najkrócej na okres 1 dnia, a najdłużej na 60 miesięcy. Zazwyczaj im większy nasz wkład, tym wyższe oprocentowanie proponuje nam bank. Większość banków określa minimalną i maksymalną kwotę lokaty.

Najlepsza lokata miesiąca charakteryzuje się:

  • bezpieczeństwem środków (tylko zdrowe finansowo banki),
  • wysokością oprocentowania,
  • szybkością i łatwością założenia (bez konta ROR),
  • limitem lokaty powyżej 10 000 PLN,
  • okresem lokaty maks. 12 mies.

Zalety lokaty bankowej

  • z góry wiemy, ile zarobimy jeśli lokata ma stałą stopę procentową,
  • brak ryzyka utraty środków jeśli lokata jest gwarantowana przez Bankowy fundusz gwarancyjny (do 100 tys. euro),
  • niewielki kapitał potrzebny do otwarcia lokaty bankowej – zazwyczaj min. 1 000 zł,
  • szybka, niewymagająca czasu i pracy lokata kapitału.

Jak wybrać najlepszą lokatę bankową?

Najlepsza, to zazwyczaj ta najwyżej oprocentowana lokata. Banki szybko to wychwyciły i dziś najwyższe oprocentowanie wcale nie oznacza, iż są one najlepsze. Banki owszem, kuszą wysokim oprocentowaniem lecz stawiają mnóstwo warunków i ograniczeń. Bardzo popularnymi ograniczeniami są:

  • maksymalna kwota lokaty do 10 000 zł,
  • konieczność założenia konta ROR,
  • ograniczenie lokaty tylko dla nowych środków.

Poszukując najlepszej oferty, należy kierować się do mniejszych banków. Mniejsze banki w odróżnieniu do wielkich banków jak PKO BP, Pekao SA, BZ WBK, czi ING nie obsługują wielkich instytucji państwowych czy samorządowych. Również wielkie korporacje i firmy zazwyczaj nie są klientami mniejszych banków. W takiej sytuacji mniejsze banki muszą pozyskiwać kapitał na kredyty od osób prywatnych i mniejszych firm. Konkurencja pomiędzy małymi bankami jest duża, dlatego to właśnie tam należy szukać najlepszej lokaty terminowej.

Ranking lokat bankowych a najlepsze lokaty bankowe

Rankingi lokat w internecie są zazwyczaj bezużyteczne dla większości z nas, z paru powodów. Rankingi zawierają wszystkie oferty lokat uszeregowane według stopy oprocentowania. Tak jak wcześniej wspomniałem, zawierają one mnóstwo ograniczeń. Koniec końców okazuje się, że tracimy mnóstwo czasu na przeglądanie rankingu, a właściwej lokaty dla siebie znaleźć nie możemy. Wszystko przez ograniczenia narzucane przez banki.

W odróżnieniu do tradycyjnych rankingów lokat, ranking na blogu Rekin Finansów jest zbiorem najlepszych lokat terminowych bez ograniczeń. Nie trzeba zakładać kont, można wpłacić większą sumę, w końcu nie trzeba zakładać lokat paroletnich. Co ważne, mój ranking lokat bankowych zawiera najwyżej oprocentowane lokaty bankowe bez ograniczeń. Wchodzisz na stronę, wybierasz najlepszą dla ciebie lokatę bankową i zakładasz. Szybko, sprawnie i skutecznie. Zachęcam do dodania tej strony w zakładkach albo zapisania się do strefy VIP, gdzie czeka na ciebie „sprawdzacz lokat”.

Jakie lokaty bankowe są najlepsze?

Podsumujmy, które lokaty bankowe są najlepsze.

Najwyżej oprocentowane, lecz:
– bez konieczności zakładania rachunku ROR,
– z limitem maksymalnym powyżej 10 000 zł,
– z maksymalnym okresem lokaty do 14 miesięcy,
– z gwarancją bankowego funduszu gwarancyjnego.

Czemu nie zalecam zakładania lokat bankowych z długim okresem, tj. powyżej 12 miesięcy? Przede wszystkim dlatego, że ograniczamy płynność naszych środków. Zrywając lokatę przed zakończeniem tracimy zazwyczaj odsetki. Wielu czytelników bloga pisało do mnie przy okazji bankructwa SK Banku. Zakładali oni lokaty paroletnie, i bardzo często nie wiedzieli co robić. Czy zrywać lokatę bankową przed zakończeniem okresu lokaty, ponieważ bank nieuchronnie zbliżał się do bankructwa, czy trzymać lokatę łudząc się, że jednak bank nie upadnie. SK Bank upadł ostatecznie, o czym informowałem już parę miesięcy wcześniej, że jest to pewne, że tak właśnie będzie. Niestety część osób straciła setki tysięcy złotych, ponieważ żal im było zrywać lokaty paroletnie. Pisały do mnie osoby, które zakładały korzystne lokaty bankowe w SK Banku nawet na milion złotych. Wszystko powyżej 423 000 zł straciły bezpowrotnie.

Kolejnym argumentem za lokatami na krótszy okres, jest magiczna (dla niektórych) kapitalizacja odsetek. Dla laików wytłumaczę na czym ona polega. Załóżmy, że mamy lokatę roczną na 100 000 zł oprocentowaną na 5 proc. Po roku dostaniemy 105 000 zł. Rekin natomiast, założyłby lokatę na 6 miesięcy oprocentowaną na 5 proc, a następnie na kolejne 6 miesięcy, również na 5 proc. Po pół roku dostałby 102 500 zł. Tą kwotę przeznaczyłby na kolejną lokatę. Po roku otrzymałby 105 063 zł. Jeśli Rekin założyłby 4 lokaty 3-miesięczne zarobiłby jeszcze więcej. Wielką zaletą krótszych lokat jest także płynność naszych środków, o której pisałem w poprzednim akapicie.

Ile można zarobić na najlepszych lokatach bankowych?

Paweł w poniższym wideo tłumaczy, ile realnie można zarobić na lokacie bankowej. Tłumaczy, jak obliczyć realny zysk uwzględniając inflację w swoich obliczeniach. Trzeba mieć na uwadze, że w tej chwili mamy deflację, a oprocentowanie najlepszych lokat przewyższa średnie oprocentowanie lokat na rynku około 1 punkt procentowy.

Rodzaje najlepszych lokat bankowych

Lokaty zajmują stałe miejsce wśród produktów oszczędnościowych. Warto jednak wiedzieć, że w zależności od ich parametrów i warunków prowadzenia możemy wybrać różne rodzaje lokat.

Standardowa lokata terminowa, to najbardziej popularna i opłacalna opcja. Jej definicje podawałem na początku poradnika. Istnieją jednak lokaty, które w rzadkich przypadkach mogą przypaść nam do gustu z jakiś powodów.

O następujących rodzajach lokat, mogłeś nie słyszeć:

Lokata Strukturyzowana

Lokata strukturyzowana jest to połączenie lokaty terminowej z innymi instrumentami finansowymi. Najczęściej są to fundusze inwestycyjne. Pomimo, iż na takich lokatach większość kapitału inwestowana jest w bezpieczne instrumenty, np. lokaty terminowe czy obligacje skarbowe, zaś mniejsza w produkty finansowe o większym ryzyku, np. akcje firm. Lokaty strukturyzowane to najczęściej inwestycje długoterminowe, które powinny zagwarantować klientowi ochronę części lub całości ulokowanego kapitału. Zdecydowanie nie polecam tego typu produktów w dzisiejszych, bardzo niespokojnych i nieprzewidywalnych czasach. Lokata strukturyzowana, to nie najlepsza lokata kapitału.

Lokata Progresywna

Lokata progresywna to rodzaj lokaty terminowej. Nie jest to najlepszy typ lokaty, o czym przeczytasz w mojej analizie oprocentowania. Oprocentowanie takiej lokaty wzrasta w kolejnych okresach umownych lokaty. Oznacza to, że np. w pierwszym miesiącu oprocentowanie wynosi 2 proc, a w kolejnych rośnie do np. 5 proc w skali roku. Bardzo często analizuję oferty takich lokat. Tutaj znów z przykrością muszę stwierdzić, że lokaty progresywne zdecydowanie nie są najlepszymi lokatami bankowymi. Banki tak konstruują model odsetkowy, aby skusić klientów i zapłacić im mniej niż na standardowej lokacie terminowej. Średnie roczne oprocentowanie takiego depozytu jest w 95 proc gorsze, niż najlepszych standardowych lokat terminowych. Jedyna zaletą może być, ale nie musi możliwość zerwania umowy bez utraty odsetek. Oczywiście, jeśli umowa o lokatę zawiera taki zapis. Odsetki depozytu są w takim wypadku najczęściej naliczane za pełne miesiące utrzymywania kapitału.

lokata rentierska

Lokata rentierska to długoterminowy depozyt składany na minimum rok, przeznaczony dla zamożnych osób, które chcą żyć z odsetek. Żyć z odsetek, oznacza pobieranie odsetek w trakcie roku przed upływem terminu lokaty, nie zrywając przy tym lokaty. Mówiąc wprost, odsetki są wypłacane w stałych odstępach czasu. Oprocentowanie takich lokat jest zazwyczaj niższe niż lokat terminowych. Takie lokaty są proponowane zazwyczaj w ramach usług concierge dla zamożnych klientów banku.

Lokata Call (a’vista)

Lokata call zwana również lokatą a’vista to depozyt terminowy bardzo rzadko spotykany. Taka lokata może trwać bezterminowo, a kończy się w momencie złożenia wypowiedzenia umowy przez klienta banku. Klient otrzymuje wpłacone środki wraz z odsetkami. Tylko raz spotkałem się z taką lokatą w banku spółdzielczym, który oferował ją przedsiębiorcom z rachunkiem firmowym. Niestety taki rodzaj depozytu jest praktycznie niedostępny dla klientów indywidualnych. Oprocentowanie lokat call jest zazwyczaj zmienne, a minimalna kwota tej lokaty przekracza 10 000 zł. Wspominam o tym typie lokaty, ponieważ może znów bankowcy odkryją ją na nowo i będzie ona ciekawą alternatywą dla osób indywidualnych, które cenią sobie szybki dostęp do swojej gotówki bez utraty odsetek. Na razie ten typ depozytu nie jest najlepszą lokatą bankową.

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »
Reklama