Najtańszy kredyt gotówkowy – luty 2023

Kredyt gotówkowy to zobowiązanie finansowe, udzielane przez banki klientom indywidualnym na dowolny cel, niezwiązany z działalnością gospodarczą. Kredyt gotówkowy jest wypłacany w formie fizycznej lub transferowany na rachunek bankowy kredytobiorcy.

Kredyty gotówkowe można podzielić na trzy rodzaje:

• kredyt konsumencki (pobrane zobowiązanie może zostać przeznaczone na dowolny cel konsumpcyjny, np. wakacje, wesele lub zakup samochodu)
• kredyt w ROR (pozwala na wypłacenia z rachunku bankowego większej kwoty niż ta, która widnieje na koncie)
• kredyt na karcie kredytowej (funkcjonujący na podobnych zasadach jak kredyt w ROR).

Oprocentowanie kredytu gotówkowego to określony procent pobierany od kwoty udzielonego kredytu przez instytucje bankową lub parabankową. Obok prowizji oprocentowanie kredytu stanowi największy koszt kredytów.

Oprocentowanie kredytu może być stałe lub zmienne. W Polsce kredyty gotówkowego ze stałą stopą procentową są dostępne w maksymalnie 5-letnim okresie spłaty kredytu.

Oprocentowanie kredytów w Polsce zależy od stopy WIBOR danego typu. W przypadku kredytów gotówkowych jest to zazwyczaj WIBOR3M lub 6M w zależności jaki stosuje konkretny bank. Stopa procentowa WIBOR jest z kolei zależna od stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego(NBP). Stopy procentowe tj. referencyjną i lombardową ustala Rada Polityki Pieniężnej (RPP). WIBOR jest mocno skorelowany z tymi stopami procentowymi NBP.

Wiele osób uważa, że najlepszym sposobem na uzyskanie kredytu gotówkowego w banku jest zaciągnięcie go w banku, w którym mają już konto. Istnieje kilka powodów takiego przekonania dlaczego klienci składają wniosek o kredyt gotówkowy w ich aktualnym banku. Często banki ułatwiają wnioskowanie o kredyt, dzięki czemu proces składania wniosku jest znacznie szybszy. Dotychczasowa historia kredytowa może wpływać pozytywnie na prawdopodobieństwo udzielenia kredytu przez obecny bank. Argumentem może być tez wygoda podczas składania wniosku o kredyt ponieważ aktualny bank, tam gdzie wnioskodawca ma konto osobiste, ma już większość niezbędnych danych. Nie zawsze jednak wybór oferty kredytu gotówkowego dotychczasowego banku jest najkorzystniejszym wyborem dla kredytobiorcy.

Na początku ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że nawet jeśli klient banku ma konto bankowe od lat, może nie uzyskać najtańszej oferty kredytowej na rynku. W rzeczywistości obecni klienci często otrzymują gorsze warunki niż nowi klienci. Banki bowiem liczą, że nowi klienci nie tylko zaciągną kredyt, ale również skorzystają z innych usług i pozostaną w firmie na dłużej. Aby przyciągnąć nowych klientów banki często dają lepszą ofertę niż dotychczasowym.

Z analizy 1012 klientów w latach 2018-2023 wnioskujących o kredyt gotówkowy przez konsultację Rekina Finansów wynika, że 82,5% uzyskiwało samodzielnie mniej korzystne finansowo oferty kredytowe we własnym banku, niż te pozyskane poprzez Rekina Finansów. Wiele zależy jednak o aktualnej polityki kredytowej danego banku w tym zakresie. Niektóre banki częściej prezentowały dotychczasowym klientom korzystniejsze oferty a inne rzadziej. Podsumowując, statystycznie większa szansa na uzyskanie korzystniejszej oferty kredytowej jest w nowym banku, szczególnie pod warunkiem posiadania zdolności kredytowej i pozytywnej historii kredytowej.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki gotówkowej ważne jest, aby przeprowadzić rozeznanie i porównać, co mają do zaoferowania inne banki. Osoba zainteresowana kredytem gotówkowym powinna przyjrzeć się oprocentowaniu kredytów oferowanym przez banki krajowe, a następnie zdecydować, który bank jest dla niej odpowiedni. Jeśli wygoda jest ważniejsza niż niski koszt całkowity kredytu, dobrym pomysłem może być skorzystanie z własnego banku.

*dni robocze

Od tego jak długo czeka się na decyzję kredytową zależy także jak szybko wnioskodawca prześle wymagane dokumenty kredytodawcy.

Pozytywna decyzja kredytowa obejmuje m.in.: ostateczną decyzję kredytową, kwotę udzielonego kredytu gotówkowego, jego koszty – odsetki, prowizję itp. – a także okres kredytowania, oprocentowanie kredytu gotówkowego, wysokość miesięcznych rat oraz inne informacje m.in. o potrzebie dodatkowego ubezpieczenia i dodatkowych produktach bankowych.

Ważne! Wiele osób starających się o kredyt gotówkowy zapomina, że ​​decyzja kredytowa ma datę ważności. Dokument ten wygasa zwykle od jednego do trzech miesięcy po podjęciu decyzji. Jeśli osoba składająca wniosek o kredyt gotówkowy nie dotrzyma terminu ważności decyzji kredytowej, będzie musiała powtórzyć cały proces ubiegania się o pożyczkę. To z kolei może doprowadzić do zbyt wielu zapytań kredytowych w ostatnim czasie i wpłynąć na odmowną decyzję kredytową banku.

Jeśli pożyczkobiorca ma konto osobiste w banku, w którym ubiega się o zobowiązanie, to po pozytywnej decyzji kredytowej, gotówka może wpłynąć na jego konto nawet w ciągu jednego dnia. Jeśli korzystasz z produktu finansowego innego banku, proces może się nieco wydłużyć. Warto jednak wiedzieć, że wiele instytucji kredytowych korzysta z szybkich przelewów, dzięki czemu pieniądze na koncie pożyczkobiorcy pojawiają się błyskawicznie, depozyt po podjęciu pozytywnej decyzji kredytowej.

Jeśli decyzja kredytowa ma miejsce w godzinach popołudniowych lub przed zamknięciem danej instytucji bankowej, klient może spodziewać się opóźnienia w przekazie pieniężnym do czasu ponownego otwarcia banku w kolejnym dniu roboczym.

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego wymaga złożenia wniosku kredytowego, dołączenia dokumentów do wniosku kredytowego, decyzji o udzieleniu kredytu gotówkowego, podpisania umowy kredytowej oraz wypłaty transz kredytu. Te wszystkie czynności wpływają na to jak długo czeka się na kredyt gotówkowy.

Czasy oczekiwania na osobistą pożyczkę gotówkową w banku prezentuje poniższa tabela:

Udzielenie kredytu gotówkowego trwa zazwyczaj maksymalnie 14 dni roboczych.

Najszybszy kredyt gotówkowy można uzyskać poprzez wniosek kredytowy online.

Umowa pożyczki gotówkowej ma charakter cywilnoprawny, co oznacza, że ​​tego typu dokument należy sporządzić w formie pisemnej w dwóch egzemplarzach – dla pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy. Informacje zawarte w umowie kredytu gotówkowego zawierają:

• dane osobowe kredytodawcy i kredytobiorcy,
• kwotę na jaką kredyt gotówkowy jest zaciągany,
• oprocentowanie kredytu oraz opis warunków zmiany oprocentowania,
• informacje o całkowitych kosztach kredytu,
• Informacje o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania kredytu (RRSO),
• harmonogram spłat kredytu,
• wymagane zabezpieczenie umowy kredytowej,
• zobowiązania stron w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu bankowego,
• klauzula informacyjna o możliwości odstąpienia od umowy

Warto wspomnieć, że obowiązek sporządzenia i dostarczenia umowy kredytu gotówkowego spoczywa na danej instytucji bankowej. Klient jest zobowiązany do podpisania lub potwierdzenia umowy kredytowej w celu wypłaty środków kredytowych na konto.

Aby zaciągnąć kredyt gotówkowy należy w pierwszej kolejności złożyć wniosek kredytowy w wybranej instytucji kredytowej. Można to zrobić całkowicie online klikając zielony klawisz w kalkulatorze kredytów gotówkowych Rekina Finansów lub poprzez konsultację kredytową na stronie.

Przed wysłaniem wniosku warto zastanowić się jak wypadnie potencjalny kredytobiorca w scoringu kredytowym banku. Wnioskodawca powinien mieć przede wszystkim zdolność kredytową, czyli możliwość spłaty rat kredytu gotówkowego. Powinien poprzeć to dochodami z oficjalnych źródeł.  Pozytywna historia kredytowa to również warunek uzyskania gotówki w banku.

Po złożeniu wniosku kredytowego pożyczkobiorca przejdzie proces weryfikacji. Jest to możliwe całkowicie online. Klienci często przelewają symboliczną kwotę na dane konto bankowe w celu weryfikacji. W kolejnym etapie bank ocenia zdolność kredytową klienta. Ubiegając się o kredyt gotówkowy przez Internet, formalności ograniczone są do minimum, dlatego bank może wymagać od kredytobiorcy jedynie zaświadczenia od pracodawcy i wyciągów bankowych. Wszystko jednak zależy od wysokości kredytu w banku internetowym, w którym klient się ubiega się o dodatkową gotówkę.

Po dopełnieniu wszystkich niezbędnych formalności pozostaje oczekiwanie na decyzję kredytową, co w przypadku internetowych pożyczek bankowych zazwyczaj nie trwa długo. W przypadku pozytywnej decyzji środki mogą zostać przelane na rachunek bankowy pożyczkobiorcy nawet tego samego dnia.

Rozważając kwestię zaciągnięcia kredytu gotówkowego należy zdać sobie sprawę, że każda decyzja banku o udzieleniu kredytu jest indywidualna, decydujące znaczenie ma zdolność kredytowa i rzetelność klienta. Każda oferta pożyczki jest szyta na miarę pożyczkobiorcy. Nie oznacza to jednak, że nie sposób wskazać uniwersalnych elementów, które zasługują na uwagę.

Wybierając kredyt gotówkowy warto wziąć pod uwagę swoje potrzeby:

• Jak szybko potrzebujesz gotówki?
• Ile chcesz pożyczyć i na jak długo?
• Jaka będzie miesięczna rata kredytu oraz całkowity koszt kredytowania?

Najkorzystniejszy kredyt gotówkowy to taki, który spełnia powyższe potrzeby kredytobiorcy. Banki oferują maksymalnie 300 000 zł kredytu gotówkowego bez zabezpieczenia na maksymalny okres kredytowania 10 lat. W niektórych bankach proces uzyskania decyzji kredytowej jest bardziej restrykcyjny i dłuższy niż w innych dla konkretnych profili kredytobiorców jednak zazwyczaj nie trwa dłużej niż 2 tygodnie.

Kredyt gotówkowy – najlepsza oferta 2023

Jeśli pożyczkobiorca zna swoje potrzeby, nasuwa się kolejne pytanie, czyli gdzie znaleźć najlepsze oferty kredytów gotówkowych. Z łatwością można porównać oferty kredytów gotówkowych w Internecie. Przykładowo kalkulator kredytu gotówkowego na rekinfinansow.pl pozwala na porównanie raty kredytu, oprocentowania RRSO, całkowitego kosztu kredytu gotówkowego, wysokości prowizji. Na stronie jest dostępny także wniosek o kredyt gotówkowy do wielu banków w Polsce.

Ważnym aspektem przy wyborze najlepszej oferty kredytu gotówkowego jest także szansa na jego uzyskanie. Wiele osób poszukujących kredytu gotówkowego nie zdaje sobie sprawy, że uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej może być trudne. Często reklamowane kredyty z niskim oprocentowaniem albo zerową prowizją są przeznaczone tylko dla osób z wysokimi zarobkami i bardzo dobrą historią kredytową. Aby otrzymać promocyjną ofertę kredytu gotówkowego należy wypaść bardzo dobrze w scoringu kredytowym. Zatem odpowiedź na pytanie gdzie najlepiej kredyt gotówkowy zaciągnąć może sprowadzać się do odpowiedzi „w banku, który zachce go udzielić”. Doradca kredytu gotówkowego na Rekin Finansów pomoże znaleźć Ci najlepszą ofertę kredytu gotówkowego.

Na całkowity koszt kredytu gotówkowego składają się:

• odsetki do kredytu,
• prowizja kredytowa
• pozostałe koszty kredytu gotówkowego.

Całkowity koszt kredytu jest wyrażony kwotowo w złotych oraz rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO)

Odsetki od kredytu

Odsetki od kredytu gotówkowego to kwota, którą bank zarabia udzielając pożyczki. Na kwotę odsetek wpływa co najmniej kilka czynników.  Przede wszystkim jest to wysokość oprocentowania kredytu podawana w ujęciu rocznym. Im niższe oprocentowanie kredytu gotówkowego tym niższy koszt całkowity pożyczki. Odsetki naliczane są procentowo, więc im wyższa kwota pożyczki, tym wyższy koszt sumaryczny.

Typ raty także ma znaczenie dla całkowitego kosztu pożyczki gotówkowej. Jeśli parametry kredytu są identyczne, to kredyt gotówkowy z ratą malejącą pozwala na spłatę kredytu gotówkowego niższym kosztem.

Prowizja

Prowizja jest podawana jako stopa procentowa. Aby obliczyć koszt prowizji mnoży się procent prowizji przez kwotę kredytu. W ten sposób prowizja przybiera postać kwoty wyrażonej w polskiej walucie. Prowizja jest pobierana jednorazowo, w dniu wypłaty kredytu lub jest skredytowana, czyli rozłożona na raty. Kredytowanie prowizji podbija koszt całkowity kredytu gotówkowego.

Pozostałe koszty kredytu gotówkowego

Na pozostałe koszty kredytu gotówkowego składają się najczęściej:

• ubezpieczenie kredytu gotówkowego
• koszt konta osobistego
• koszt karty kredytowej

Banki w ofertach kredytowych nierzadko obniżają prowizję lub oprocentowanie pod warunkiem korzystania z innych produktów bankowych. Najpopularniejszym dodatkowym kosztem kredytowym jest ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Należy wykonać indywidualną kalkulację, aby ocenić opłacalność ponoszenia pozostałych kosztów kredytowych w celu zachowania obniżonego oprocentowania kredytu lub jego prowizji.

Każdy bank w Polsce patrzy na zapytania BIK składającego wniosek o kredyt.

Każdy bank w Polsce wykonuje także zapytania do BIK w toku aplikacji o kredyt gotówkowy. Dotyczy to także innych rodzajów kredytów. Podanie PESEL lub zapytanie o kredyt gotówkowy przez klienta w banku, nawet na infolinii, skutkuje zapytaniem do BIK. Nie trzeba zatem składać formalnego wniosku.

Złożenie wniosku o pożyczkę poprzez korporacyjne serwisy kredytowe online np. totalmoney.pl, 17bankow.com lub bankier.pl może skutkować wieloma zapytaniami do BIK. Z myślą o osobach, które chcą uniknąć zapytania do BIK, stworzona została konsultacja kredytowa Rekina Finansów.

Różnice pomiędzy kredytem bankowym a pożyczką pozabankową są następujące:

Częstotliwość zapytań o kredyt gotówkowy wpływa na zdolność kredytową. Przed udzieleniem kredytu gotówkowego Biuro Informacji Kredytowej (BIK) analizuje liczbę zapytań o kredyt w ciągu ostatnich 12 miesięcy. W BIK-u przechowywane są informacje, gdzie dany klient skierował zapytania o kredyt gotówkowy oraz w jakim odstępie czasowym.

Jeśli bank uzna, że klient złożył wnioski o kredyt gotówkowy w zbyt wielu różnych bankach w krótkim okresie (do 14 dni), może to skutkować odmową udzielenia kredytu lub uzyskaniem mniej atrakcyjnej oferty. Takie zachowanie bank uznaje za zbyt ryzykowne. W konsekwencji klient traci na wiarygodności i jego scoring bankowy ulega obniżeniu.

W celu uniknięcia negatywnych wpisów w historii kredytowej, można skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej lub bezpłatnej konsultacji gotówkowej, konsolidacyjnej lub hipotecznej Rekina Finansów

Kredyt gotówkowy w Polsce dla pracujących za granicą jest dostępny, ale funkcjonuje na innych zasadach niż w przypadku kredytu gotówkowego dla zarabiających w PLN. Zgodnie z polityką minimalizowania ryzyka oraz rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego, niemożliwe jest udzielanie osobom otrzymującym wynagrodzenie w EUR, USD lub CHF, kredytów gotówkowych w walucie innej niż złoty.

Większość banków wymaga, aby wynagrodzenie w obcej walucie przekazywane było na polski rachunek bankowy. Zazwyczaj po ok. 6-miesięcznym stażu wpłat, bank zgadza się na zawarcia umowy.

Proces wnioskowania o kredyt gotówkowy w Polsce dla pracujących za granicą wymaga większej ilości formalność, m.in:

• posiadania dużo wyższej zdolności kredytowej niż osoba zarabiająca w złotych
• wniesienia wyższego wkładu własnego
• dokładnego udokumentowania zarobków
• zapewnienia o ciągłości zatrudnienia (min. 6 mc).

W celu uzyskania kredytu gotówkowego na dochody z zagranicy można skorzystać z konsultacji kredytowej Rekina Finansów, gdzie przygotujemy twój wniosek.

Przy zaciąganiu kredytu gotówkowego należy zwrócić uwagę na:

• swoją zdolność i wiarygodność kredytową

Przed udzieleniem kredytu gotówkowego bank sprawdza zdolność kredytową konsumenta, jego stabilność finansową i historię kredytową. Pozytywna historia w BIK-u wpływa na ocenę banku, dlatego warto zadbać o brak negatywnych wpisów. Równie niekorzystne przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy może być wysyłanie zbyt duże ilość wniosków do różnych banków – wszystkie zapytania są rejestrowane w BIK-u, a im więcej znajdzie się na koncie klienta, tym banki patrzą mniej przychylnie na składany wniosek o kredyt gotówkowy.

• koszt kredytu gotówkowego (wysokością prowizji, ubezpieczenia, opłat dodatkowych, RRSO)

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to rzeczywisty koszt kredytu, za pomocą którego określa się zmiany w wysokości oprocentowania kredytu w czasie trwania spłaty. RRSO wyrażane jest w % w ujęciu rocznym.

Warto również sprawdzić, czy dana oferta kredytowa nie posiada dodatkowych kosztów, jak np. koszt wykupienia ubezpieczenia kredytu gotówkowego, który obowiązuje w niektórych bankach.

• warunkami spłaty kredytu gotówkowego

Każdy bank posiada indywidualną politykę kredytową. Przy wyborze oferty korzystnie jest sprawdzić, czy istnieje m. in. możliwość wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego, skorzystania z wakacji kredytowych, zmiany harmonogramu spłaty rat kredytu gotówkowego lub z jakimi konsekwencjami należy się liczyć, w przypadku nieterminowego uregulowania raty.

W kredycie gotówkowy bez zaświadczeń nie wymagane jest posiadanie zaświadczenia o zarobkach wystawionego przez pracodawcę.

Warunki uzyskania kredytu gotówkowego bez zaświadczeń to:

• ukończenie 18 lat
• polskie obywatelstwo
• stały adres zamieszkania
• dokument potwierdzający otrzymywane wpływy na konto bankowe.

Kredyt gotówkowy może zostać przyznany na podstawie:

• oświadczenia o tytule i wysokości dochodu
• wyciągu bankowego (min. 6 mc wyciągów z konta)
• PITu-11, 36, 37, 40.

Zwykle banki nie pytają o źródło dochodu, o ile wykazana jest zdolność do udźwignięcia warunków spłaty kredytu gotówkowego na podstawie powyższych dokumentów. Wysokości możliwych do pozyskania środków pieniężnych zwykle wynoszą maksymalnie 15 000 zł, ale zdarzają się sytuacje, że bank macierzysty zezwala swoim klientom na kredyt gotówkowy bez zaświadczeń na dużo wyższe kwoty. Okres spłat wynosi od 2 do 96 miesięcy.

O kredyt gotówkowy bez zaświadczeń można ubiegać się m. in. w Banku Millennium, ING Banku Śląskim, mBanku, Citi Handlowy, Credit Agricole, Banku PKO, BNP Paribas, PKO BP, Santander Bank Polska i Santander Consumer Banku.

Czy możliwe jest wzięcie kredytu gotówkowego na dowód osobisty bez zaświadczeń

Wzięcie kredytu gotówkowego bez żadnych potwierdzeń, jak np. dowodu osobistego jest raczej niemożliwe w banku. Wyjątkiem jest wzięcie kredytu gotówkowego na dowód osobisty bez zaświadczeń w instytucji bankowej, w których posiada się otwarty rachunek. Wówczas bank ma możliwość wglądu do rejestru konta i weryfikacji ryzyka udzielenia kredytu gotówkowego, na podstawie samego potwierdzenia tożsamości klienta.

Kredyt gotówkowy na oświadczenie może zostać przyznany na podstawie druku z informacją o osiąganych dochodach. Wniosek o kredyt może zostać wysłany przez Internet bez wychodzenia z domu. Osoba składająca wniosek nie jest zobowiązana do udowadniania podanych w oświadczeniu wartości.

Kredyt gotówkowy bez umowy o pracę można otrzymać na podstawie udokumentowanego i stałego źródła dochodu. Bank jako źródło dochodu honoruje:

• rentę socjalna i rodzinną,
• umowę zlecenie lub o dzieło,
• tantiemy,
• diety,
• dochody z najmu.

Banki weryfikują zdolność kredytową klienta przy udzielaniu kredytu gotówkowego bez umowy o pracę.

Z perspektywy kredytodawcy, idealnym kandydatem na kredytobiorcę jest osoba pracująca na umowie na czas nieokreślony, ale posiadanie umowy na czas określony nie przekreśla szans na uzyskanie kredytu gotówkowego. Forma umowy o zatrudnienie wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Warunki przyznania kredytu gotówkowego osobie na umowie na czas określony są trochę bardziej wymagające.

W procesie oceny wniosku o kredyt gotówkowy banki biorą pod uwagę:

• czas, jaki został przepracowany na aktualnej umowie na czas określony (powinien wynosić min. 3-6 miesięcy, a w niektórych bankach wystarczy 1 miesiąc)
• termin wygaśnięcia umowy (na tej podstawie planowany jest harmonogram spłaty rat kredytu gotówkowego)
• czy aktualna umowa na czas określony jest kolejną, zawartą z tym samym pracodawcą (kolejna umowa może świadczyć na korzyść kredytobiorcy, ponieważ sugeruje możliwość przedłużenia zatrudnienia).

Wybór banku, który oferuje najtańszy kredyt gotówkowy ułatwia ranking najtańszych kredytów gotówkowych. Na stronie Rekin Finansów udostępnione jest bezpłatne narzędzie, które pozwala na sprawdzenie, w jakim banku można otrzymać najtańszy kredyt gotówkowy – wystarczy wpisać kwotę kredytu i określić preferowany okres spłaty. System sam wyszuka oferty i obliczy ich raty. Najtańszy kredyt gotówkowy to ten który ma najniższą rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) i całkowity kosz kredytu gotówkowego do spłaty.

Jeśli potrzebna jest indywidualna porada, zawsze można skorzystać z konsultacji kredytowej Rekina Finansów, podczas której podpowiemy, jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy.

Tani kredyt gotówkowy online charakteryzuje się niskim oprocentowaniem oraz zerową prowizją. Tanie oferty kredytów gotówkowych internetowych wyróżnia brak dodatkowych kosztów. Cechą charakterystyczną niedrogiego kredytu gotówkowego przez Internet jest niskie RRSO (w porównaniu do innych ofert na tą samą kwotę i okres spłaty).

Tani kredyt gotówkowy – porównywarka

W poszukiwaniach taniego kredytu gotówkowego pomocny jest Internet i dostępne w nim narzędzia kredytowe np. porównywarka kredytów gotówkowych.

Porównywarka wyświetla tani kredyt gotówkowy zazwyczaj na samej górze wyników porównania. Oferty w porównywarce tanich kredytów gotówkowych zawierają koszt całkowity, niską ratę, wysokość oprocentowania i prowizję decydują o opłacalności kredytu gotówkowego. W celu znalezienia najniżej oprocentowanego kredytu gotówkowego, można skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych online Rekina Finansów. Specjalnie przygotowana wyszukiwarka pomaga w porównaniu dostępnych ofert i wyborze taniego kredytu gotówkowego.

Najtańszy kredyt gotówkowy to ten, który posiada najniższy koszt całkowity. Na pytanie, który bank oferuje najtańsze kredytu gotówkowe, bardzo trudno jest znaleźć jednoznaczną odpowiedź. Banki stale modyfikują swoje oferty w zależności od ich potrzeb i zmian na rynku.

Dodatkowo, każdy wniosek o kredyt gotówkowy jest traktowany indywidualnie. Co oznacza, że nie każdemu klientowi bank udzieli najtańszego kredytu z oferty, ponieważ jest to uzależnione od profilu klienta, jego historii kredytowej i polityki kredytowej danego banku.

Kredyt gotówkowy z niską ratą może być oprocentowany stałą lub zmienną stopą procentową. Wysokości oprocentowania kredytu gotówkowego zależy od długości okresu kredytowania. Im niższe oprocentowanie, tym niższa jest rata kredytu gotówkowego, ale zwykle obowiązuje dłuższy termin spłaty.

Stała rata kredytu gotówkowego zapewnia stabilność wysokości comiesięcznych opłat, odpornych na zmiany na rynku (m.in. WIBOR-u). W przypadku wyboru rat zmiennych, można zdecydować się raty malejące. Co to oznacza? W ratach malejących spłata kredytu gotówkowego następuję co miesiąc w innej kwocie. Rata ma charakter spadkowy – na początku raty kredytu są wysokie, a w miarę upływu czasu ich wartość maleje. Kredyt gotówkowy z niską ratą malejącą pozwala obniżyć także całkowity koszt kredytu, ze względu na to, że większa część kapitału jest spłacana na początku okresu kredytowania.

Na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku, klient indywidualny może wziąć kredyt gotówkowy w wysokości maksymalnej 255 550 zł. Jednak w rzeczywistości kwoty oferowane przez banki są dużo niższe i wynoszą maksymalnie 150 000 zł – 200 000 zł. W celu zaciągnięcia kredytu gotówkowego o wyższej kwocie można:

• zaciągnąć parę kredytów gotówkowych,

• ubiegać się o pożyczkę hipoteczną, jeśli kredytobiorca posiada nieobciążoną nieruchomość na własność.

Wysokość kwoty kredytu gotówkowego jest uzależniona od indywidualnej oferty banku, zdolności kredytowej klienta oraz osobistego profilu kredytowego. W celu wstępnego określenia maksymalnej kwoty kredytu gotówkowego, można skorzystać z bezpłatnego kalkulatora zdolności kredytowej Rekina Finansów.

Planując wzięcie kredytu gotówkowego w najbliższym czasie, trzeba wziąć pod uwagę:

• wysoką inflację
• perspektywę podwyżki stóp procentowych i WIBOR-u (podstawową stawkę oprocentowania kredytów na rynku bankowym w Polsce)
• wojnę ukraińsko-rosyjską
• konsekwencje dla polskiej i europejskiej gospodarki, związane z wojną.

W perspektywie najbliższych lat, obecność tych czynników wskazuje na niekorzystne scenariusze zmian kosztów kredytów.

Kredyt gotówkowy opłaca się wziąć, kiedy kredytobiorca ma stabilną sytuację finansową, pewne zatrudnienie i wystarczającą zdolność kredytową, a środki z kredytu pomogą mu w rozwoju i budowaniu majątku osobistego.

Maksymalny wiek kredytobiorcy kredytu gotówkowego nie został jednoznacznie uregulowany. Jeśli istnieje ograniczenie wiekowe przy kredycie gotówkowym, to banki przyjmują, że wynosi między 75 a 85 lat. Jednak wiek przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy nie jest tak ważny, jak w przypadku kredytu hipotecznego. Banki decydują się na indywidualne ustalanie ograniczenia wiekowego lub zupełnie nie posiadają takiego warunku.

Kredytobiorca ma możliwość wyboru stałego lub zmiennego oprocentowania kredytu gotówkowego. Jeśli kredyt ma stałe oprocentowanie, to wysokość comiesięcznej raty nie ulega zmianie przez cały czas trwania spłaty zobowiązania.

Warunki kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem są uzależnione od indywidualnej oferty danego banku. Zazwyczaj banki umożliwiają zaciągnięcie kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem na krótki okres – przeważnie do 24 miesięcy, ale zdarzają się oferty z okresem spłaty do 5 lat.

W celu uzyskania informacji, jaki bank oferuje kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem w 2022 r., prześlij zgłoszenie na konsultację kredytową Rekina Finansów.

Podstawowe warunki uzyskania kredytu gotówkowego to:

• ukończone 18 lat
• dokument potwierdzający tożsamość kredytobiorcy
• pełna zdolności do czynności prawnych
• posiadanie wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej
• pozytywna historia kredytowa w BIK.

Ponadto banki weryfikują profil osobisty potencjalnego kredytobiorcy:

• wiek, stan cywilny oraz wykonywany zawód
• wielkość gospodarstwa domowego oraz liczby osób na utrzymaniu kredytobiorcy
• wysokość comiesięcznych wydatków.

Kredyt gotówkowy można wziąć na maksymalnie 10 lat. Istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty, a tym samym obniżenie wysokości raty poprzez konsolidację kredytu po minimum jednym roku regularnego spłacania. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest przyznawany na maksymalnie 10-12 lat.

Nie jest jednoznacznie określone, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy. Aby uzyskać kredyt o wybranej wysokości, trzeba zastanowić się czy aktualnie zarabia się wystarczająco dużo, aby pokryć codzienne wydatki oraz koszty nowego zobowiązania.

Każdy bank udziela kredytów gotówkowych na innych warunkach. Podstawowym kryterium oceny wniosku o kredyt gotówkowy jest sytuacja finansowa klienta. Banki biorą pod uwagę wysokość dochodów oraz wydatków związanych z utrzymaniem. Inna zdolność kredytowa będzie wymagana od osoby bezdzietnej, a inna od osoby z dużą rodziną.

W celu kalkulacji zdolności kredytowej skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego opracowanego przez Rekina Finansów.

Warto nadpłacać kredyt gotówkowy w sytuacji, gdy:

• Kredytobiorca chce obniżyć całkowity koszt kredytu
• Roczna stopa inflacji jest niższa od RRSO kredytu
• Kredytobiorca posiada dodatkowe środki, których nie inwestuje ze stopą zwrotu wyższą niż RRSO kredytu gotówkowego

Dla uproszczenia kalkulacji opłacalności nadpłacania kredytu gotówkowego zamiast RRSO można przyjąć oprocentowanie kredytu.

Nadpłata kredytu gotówkowego jest finansowo korzystnym rozwiązaniem dla kredytobiorcy, ponieważ:

• daje prawo do zwrotu kosztów pomniejszonych proporcjonalnie do okresu spłaty. W celu odzyskania części prowizji od kredytu, który został spłacony przed terminem prześlij zgłoszenie tutaj w celu pomocy w odzyskaniu prowizji.
• oznacza szybsze uwolnienie się od zobowiązania, dającym tym samym komfort finansowy i psychiczny
• jest opłacalnym posunięciem, jeśli w domowym budżecie znajdują się jakieś nadwyżki, których kredytobiorca nie potrzebuje.

Jeśli kredytobiorcy zależy na przedterminowym uregulowaniu kredytu gotówkowego, należy dokładnie przeczytać umowę kredytową, ponieważ to w niej zawarte będą informacje o warunkach nadpłaty kredytu oraz możliwych dodatkowych kosztach, jak np. prowizji, którą pobierają banki za wcześniejsze zamknięcie okresu spłaty.

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego to metoda zabezpieczenia spłaty zadłużenia, zapewniająca bezpieczeństwo zarówno kredytobiorcy, jak i bankowi.

W przypadku kredytów gotówkowych, zakup ubezpieczenia nie jest częstym działaniem, ponieważ okres spłaty zobowiązania jest stosunkowo krótki. Wykupienie ubezpieczenia kredytu jest teoretycznie nieobowiązkowe, ale w większości przypadków banki przygotowują oferty kredytowe tak, aby te z dodatkowym ubezpieczeniem były atrakcyjniejsze dla kredytobiorcy ze względu na niższe oprocentowanie i koszt całkowity.

Ryzyko kredytowe to niebezpieczeństwo, wynikające ze zmiany sytuacji finansowej, w której kredytobiorca nie jest zdolny do spełnienia wymagań zawartych w umowie o kredycie gotówkowym, narażając kredytodawcę na straty finansowe.

Ryzyko kredytu gotówkowego można podzielić na:

• ryzyko stopy procentowej – związane z wahaniami wartości pieniądza oraz poziomu inflacji, zazwyczaj ograniczone przez oferowanie kredytów ze zmienną stopą procentową (zmienność stopy oprocentowania wpływa na wysokość kosztów zobowiązań w okresie spłaty)
• ryzyko rynkowe – w skali makro, wynikające z aktualnych warunków w otoczeniu rynkowym, np. poziom inflacji, stopa bezrobocia lub poziom PKB
• ryzyko operacyjne – będące konsekwencją działań banku np. w zakresie zarządzania zasobami instytucji
• ryzyko niewypłacalności – w wyniku wydarzeń niesprzyjających danej instytucji bankowej lub całemu segmentowi rynku, bank może utracić płynność finansową
• ryzyko indywidualne – dotyczące zaniechania spłaty zobowiązań lub dokonania ich w terminie przekraczającym rozkład wyznaczony w harmonogramie, jest ono ściśle związane z koniecznością określania zdolności kredytowej klienta
• ryzyko portfelowe – ryzyko ponoszone przez bank, składające się z sumy ryzyk indywidualnych, powstałych przy zawieraniu pojedynczych umów kredytowych
• ryzyko aktywne – inaczej czynne, wynikające z nieuregulowania rat kredytu gotówkowego przez kredytobiorcę, tym samym generując straty dla kredytodawcy
• ryzyko pasywne – inaczej bierne, występujące przed etapem zawarcia umowy kredytu gotówkowego. dotyczące wycofania przez potencjalnego kredytobiorcę depozytowej kwoty.

Część ryzyk leży po stronie kredytodawcy a część po stronie kredytobiorcy.

Najlepszą sposobem na wstępne rozeznania się w temacie kredytów gotówkowych są porównywarki finansowe online. Wyszukiwarki kredytów gotówkowych służą do porównywania dostępnych na rynku ofert na podstawie informacji o poszukiwanej kwocie, okresie spłaty itp. Jednym z takich portali kredytowych jest totalmoney.pl, należące do grupy WP. Totalmoney.pl funkcjonuje jako call center oraz pośrednik w rozsyłaniu zapytań o kredyty do instytucji bankowych.

Portalem kredytowym, który zdecydowanie wyprzedza pozostałe porównywarki finansowe pod względem zaawansowania i rzetelności danych jest niezależny Rekin Finansów. Porównywarka kredytów została zaprojektowana zgodnie z algorytmami bankowymi i w odróżnieniu od innych, uwzględnia dodatkowe koszty kredytów w końcowych raportach o dostępnych ofertach.

Co więcej, Rekin Finansów oferuje konsultacje kredytowe ze specjalistami, posiadającymi 10-letnie doświadczenie w branży. Ich świetna znajomość scoringów bankowych zwiększa szanse na uzyskanie kredytu przez klienta, średnio 3-krotnie. Dla doradców kredytowych Rekina Finansów bankowość i finanse to pasja, której poświęcają wiele uwagi i ze skrupulatnością pomagają klientom w uzyskaniu kredytów. Warto zaznaczyć, że Rekin Finansów był pierwszym portalem finansowym, który wprowadził konsultacje kredytowe, co daje najdłuższe doświadczanie na rynku.

17bankow.com to portal finansowy, który oferuje podobne usługi jak Rekin Finansów czy totalmoney.pl. Jednakże 17bankow.com podobnie jak totalmoney.pl to portal typowo korporacyjny, który jest w zasadzie kopią totalmoney.pl. 17bankow.com wraz z innymi portalami kredytowymi jak niskarata.org należącymi do przedsiębiorcy Michała Stopy został kupiony w 2021 roku przez Totalmoney.pl (Grupa WP) za sumę ok. 6 mln zł zgodnie ze sprawozdaniami finansowymi grupy WP. W swojej ofercie posiada porównywarkę kredytów gotówkowych, hipotecznych, samochodowych, konsolidacyjnych i chwilówek w bankach.

Aby zdecydować, gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy, warto porównać oferty kredytowe w rankingu kredytu gotówkowego. Na Rekin Finansów można w wygodny i bezpłatny sposób sprawdzić, która oferta będzie najbardziej opłacalna. Wystarczy wpisać kwotę oraz preferowany okes spłaty zobowiązania, a system wyszuka oferty dostępne na rynku banków, wraz z oprocentowaniem RRSO, wysokością rat, prowizji i całkowitym kosztem kredytu gotówkowego.

Jeśli potrzebna jest pomoc w wyborze najlepszej oferty, zawsze można skorzystać z konsultacji z doradcą kredytu gotówkowego na Rekin Finansów.

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) określa wysokość cen udostępniania środków na rynku międzybankowym. Wykorzystywany jest m.in. przy określaniu wysokości oprocentowania dla kredytów gotówkowych. Zależność między WIBOR-em a ratami kredytu wygląda następująco:

• niższy WIBOR oznacza niższą ratę kredytu, odpowiednio wyższy WIBOR to wyższa rata kredytu
• niższy WIBOR to również w wielu przypadkach wyższa marża banku.

Dokładne omówienie WIBOR-u oraz jego wpływu na koszty kredytowania opisane zostały w Co to jest WIBOR?

Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel, w tym zakup działki lub budowę domu. Teoretycznie wydaje się to być korzystne rozwiązanie, ponieważ czas oczekiwania na decyzje przy kredycie gotówkowym jest dużo krótszy i nie trzeba dostarczać dokumentów dotyczących nieruchomości. Średni czas oczekiwania na kredyt gotówkowy to 1-2 tygodnie podczas gdy na kredyt hipoteczny to 2-3 miesiące. Z czysto finansowego punktu widzenia przeznaczenie kredytu gotówkowego na budowę domu nie zawsze jest opłacalne, ponieważ przy kredycie gotówkowym banki zabezpieczają się przed ryzykiem kredytowym, stosując wyższe oprocentowanie niż w kredycie hipotecznym.

Kredyt gotówkowy na remont mieszkania to najpopularniejsza forma finansowania zmian w domu. W krótkim czasie umożliwia zebranie kwoty, której nie można byłoby odłożyć przy codziennych wydatkach, ale jednocześnie nie jest to suma, wymagająca wzięcia kredytu hipotecznego. Stosunkowo krótki czas rozpatrywania wniosku wpływa na atrakcyjność kredytu gotówkowego. Dodatkowym atutem pozostaje dowolność wykorzystania uzyskanych środków. Bank nie będzie oczekiwał dokumentacji poniesionych wydatków remontowych. Tak jak w każdym inny przypadku ubiegania się o kredyt gotówkowy, proces formalności jest ograniczony do minimum.

Po podziale majątku, bank będzie oczekiwał spłacania rat kredytu gotówkowego zgodnie z harmonogramem, przyjętym przed zaistniałą sytuacją.

Jeśli umowa kredytowa została podpisana przez osobę wolną, przed zawarciem związku małżeńskiego, spłacania kredytu gotówkowego pozostaje obowiązkiem jednej strony. Natomiast w przypadku podpisania umowy kredytowej przez parę, spłata zobowiązania leży po obu stronach. W sytuacji niespłacania rat w terminie, bank upomni się o uregulowanie długu obojgu byłym małżonkom.

Jeśli po podziale majątku kredytobiorcy nie zdecydują się spłacać kredytu gotówkowego wspólnie, mogą zgłosić w banku prośbę o przeniesienie zobowiązania na jednego z kredytobiorców. Banki nie musi jednak pozytywnie rozpatrzyć takiej prośby.

Wakacje kredytowe to tymczasowe zawieszenie obowiązku spłaty rat kredytu gotówkowego.

Kredyt gotówkowy z odroczoną spłatą jest pomocny w sytuacji problemów ze spłatą długu np. wynikającej z niespodziewanych wydatków. Wniosek można zgłaszać za pomocą bankowość elektronicznej lub infolinii. Nie jest wymagana obecność punkcie stacjonarnym oddziału bankowego.

Aby skorzystać z wakacji kredytowych, wymagana jest oczywiście zgoda banku. Zwykle instytucje kredytowe udzielają odroczenia spłaty kredytu na okres 3 miesięcy. Zgodnie z ustawą Tarczy antykryzysowej, wakacje kredytowe nie mogą generować dodatkowych kosztów, obciążających kredytobiorców.

Na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku, klient indywidualny może wziąć kredyt gotówkowy w wysokości 255 550 zł. Jednak w rzeczywistości kwoty oferowane przez banki są dużo niższe i wynoszą maksymalnie 150 000 zł – 200 000 zł. Jeżeli klientowi zależy na dużym kredycie gotówkowym, prawdopodobnie będzie musiał ubiegać się o kredyty w kilku bankach. Jak wiadomo banki oceniają wiarygodność kredytobiorcy na podstawie jego przeszłości kredytowej. Aby zaciągnąć kredyty w kilku różnych bankach, niezbędna jest wystarczająco wysoka zdolność kredytowa, umożliwiająca pokrycie nowych zobowiązań.

Informacje, które banki udzielają dużych kredytów gotówkowych i jak należy o nie wnioskować, można uzyskać podczas konsultacji Rekina Finansów.

Raty kredytu gotówkowego można obliczyć samodzielnie lub skorzystać z rankingu kredytów Rekina Finansów, który wyliczy wysokość raty.

Instrukcja kalkulatora kredytu gotówkowego krok po kroku

1. Wybrać kwotę kredytu gotówkowego i okres spłaty
2. Wybrać typ raty (stała lub malejąca)
3. Zaznaczyć, czy ranking ma pokazywać prowizje i oprocentowanie
4. Kliknąć „Porównaj” aby obliczyć ratę kredytu gotówkowego

Porównywarka Rekina Finansów zbierze dostępne na rynku oferty kredytów gotówkowych i wyświetli je w formie rankingu z wyróżnieniem najważniejszych informacji.

Najszybszą metodą porównania ofert kredytów gotówkowych jest skorzystanie z kalkulatora kredytu gotówkowego. W kalkulatorze kredytu gotówkowego Rekin Finansów wystarczy wpisać kwotę kredytu i okres spłaty. Poszukiwania można doprecyzować poprzez wybór dodatkowych filtrów – typu raty, widoczności prowizji lub oprocentowania RRSO oraz wysokości wkładu własnego (w przypadku kredytu hipotecznego).

Zmiana stanowiska pracy podczas spłaty kredytu gotówkowego nie jest istotna dla banku, o ile raty kredytu są regulowane w terminie. Dla kredytodawcy najważniejsza jest terminowa wypłacalność dłużnika. Jeśli nadarzy się okazja zmiany pracy, a nadal jest się zobowiązanym płacić raty kredytu, warto zastanowić się, czy jest to właściwy moment na taki krok. Należy przeanalizować, czy przy nowych zarobkach, można będzie zapewnić terminową spłatę zadłużenia wynikającą z harmonogramu umowy kredytowej.

Zmiana pracy przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego ma znaczenie dla banku. W pierwszej kolejności bank bada, czy nowe zarobki są wystarczająco wysokie, aby pokryć koszty raty i życia kredytobiorcy. Istotna jest także ciągłość zatrudnienia. Jeśli kredytobiorca zamierza zaciągnąć kredyt gotówkowy pewien także pamiętać, że może być wymagane zaświadczenie o zarobkach od nowego pracodawcy.

Trudno jest określić, gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy, ponieważ do udzielania kredytów gotówkowych banki podchodzą bardzo indywidualnie. Decyzja instytucji bankowej jest zależna od zdolności kredytowej klienta i jego sytuacji finansowej. Oczywiście, najprościej dostać kredyt, posiadając wysokie dochody oraz idealną historię kredytową w BIK-u. Jednak sytuacja nie zawsze jest tak pomyślna. W znalezieniu najprzystępniejszego kredytu gotówkowego pomoże ranking kredytów gotówkowych online na Rekin Finansów. Po wybraniu najlepszej oferty, również przez Internet, można złożyć wniosek o kredyt gotówkowy w wybranym banku.

Dla osób które nie posiadają historii kredytowej lub nie jest ona idealna rekomendujemy zaciągnięcie kredytu przez konsultację Rekina Finansów, gdzie szczegółowo zostanie sprawdzone w jakim banku najłatwiej jest dostać kredyt gotówkowy danemu kredytobiorcy.

Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. Środkami pieniężnymi z kredytu można opłacić np. remont mieszkania, zakup sprzętu AGD/RTV, zakup samochodu, organizację wesela, wakacyjny wyjazd lub w ramach konsolidacji wcześniejszych zobowiązań finansowych.

Osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą ma możliwość wzięcia kredytu gotówkowego. Podstawowym założeniem kredytu gotówkowego jest dowolność w wykorzystaniu otrzymanych środków pieniężnych, więc również w tym przypadku kredytobiorca ma możliwość wyboru, czy przeznaczy daną kwotę na cel prywatny lub firmowy.

Niestety proces uzyskania kredytu gotówkowego dla jednoosobowej działalność gospodarczej jest bardziej skomplikowany niż w przypadku standardowej procedury. Od kredytobiorcy wymagana jest większa liczba formalności, a w ocenie zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę wydatki prywatne i firmowe klienta. Co więcej minimalny wymagany staż prowadzenia działalności gospodarczej wynosi zazwyczaj 12 miesięcy.

Prosty kredyt gotówkowy to kredyt, oferowany bez dodatkowych produktów bankowych. Koszt całkowity prostego kredytu gotówkowego składa się z oprocentowania i w niektórych przypadkach prowizji bankowej.

Do kredytów określanych jako „proste”, należą kredyty gotówkowe na małe kwoty. W ich przypadku formalności można znacznie ograniczyć, tak jak w kredycie gotówkowym bez zaświadczeń lub kredycie gotówkowym na dowód osobisty.

Jak w każdej innej branży, banki starają się tworzyć promocje na kredyty gotówkowe, atrakcyjne dla potencjalnych klientów. Czy warto zdecydować się na skorzystanie z promocyjnej propozycji banku uzależnione jest od indywidualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy. Jeśli wzięcie kredytu gotówkowego jest konieczne, warto sprawdzić oferty specjalne, ponieważ mogą okazać się najbardziej opłacalne niż zazwyczaj dostępne.

Wybierając kredyt gotówkowy z oferty promocyjnej, należy dokładnie przeczytać warunki umowy kredytowej. Wielu klientów może skusić niskie oprocentowanie kredytu, ale trzeba mieć świadomość, że bank może próbować wyrównywać stratę przez podniesienie wysokość prowizji.

W celu uzyskania indywidualnej promocyjnej oferty na kredyt gotówkowy można zgłosić się na bezpłatną konsultację Rekina Finansów.