Najtańszy kredyt gotówkowy – ranking luty 2021
NAJPOPULARNIEJSZE KREDYTY
NAJTAŃSZE KREDYTY
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 1000 ZŁ
OD: 3 MIES.
DO: 200000 ZŁ
DO: 120 MIES.
Oprocentowanie |
6% |
Prowizja |
6% |
Opłata przygotowawcza |
0% |
Obowiązkowe produkty |
ubezpieczenia* |
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
0 zł |
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
2,5% min, 50 zł |
Zmiana harmonogramu spłat |
25 zł |
Prolongata kredytu |
1,5-2,5% nie mniej niż 100 zł |
Monit |
25 zł |
*zazwyczaj wymagany pakiet ubezpieczeń na życie, na wypadek utraty pracy lub inwalidztwa, utraty pracy, poważnego zachorowania, długiego pobytu w szpitalu.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 11,56% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 8559 zł, pożyczka zaciągnięta na 30 miesięcy, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 1 268,98 zł, w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 546,32 zł (6,00%), odsetki 722,66 zł, całkowita kwota do zapłaty 9 827,98 zł płatna w 29 ratach miesięcznych po 327,60 zł, 30. rata wyrównująca 327,58 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8559 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 27.07.2020r.
Jakich dokumentów do kredytu gotówkowego wymaga Pekao S.A.?
- Bank akceptuje następujące źródła dochodów
- Umowy o pracę na czas nieokreślony
- Umowy o pracę na czas określony
- Emerytury i świadczenia przedemerytalne
- Renty
- Dochody z własnego gospodarstwa rolnego
- Dochody uzyskiwanych za granicą
- Umowy zlecenia
- Kontrakt menedżerski
- Kontrakt marynarski
- Umowę agencyjną
- Powołania
- Zgoda współmałżonka wymagana
Opinia o kredycie gotówkowym Pekao
Kredyt gotówkowy w Pekao zaciągany przez porównywarkę Rekina Finansów jest na lepszych warunkach niż standardowo w banku. Zasadniczo bank nie wymaga żadnych dodatkowych produktów, może jednak naciskać na wykup ubezpieczeń. Dla kwot poniżej 15 tys. zł, prowizja za udzieleni kredytu może być wyższa niż 6%. Po złożeniu wniosku o pożyczkę, można spróbować negocjować warunki, jeśli oddzwoni pracownik banku.
Pekao bazuje na swojej długiej historii i marce bezpiecznego banku także ryzyko wypowiedzenia kredytu, nawet w czasie kryzysu wydaje się być mniejsze niż w średnia w innych bankach.
Zalety pożyczki gotówkowej w Pekao
Pożyczka gotówkowa w Pekao ma parę zalet:
- 3-miesięczny okres karencji gdzie nie musisz spłacać ani kapitału ani odsetek - oczywiście zwiększa to koszt całkowity kredytu. Z karencji można skorzystać tylko poczynając od pierwszej raty.
- Niższe składki ubezpieczeniowe jeśli umowa obejmuje dwie osoby
- Bank ma sporo oddziałów
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 1000 ZŁ
OD: 12 MIES.
DO: 150000 ZŁ
DO: 96 MIES.
Oprocentowanie |
7,02% |
Prowizja |
2,9-10% |
Opłata przygotowawcza |
0% |
Obowiązkowe produkty |
brak |
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
0 zł |
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
0 zł |
Zmiana harmonogramu spłat |
50 zł |
Prolongata kredytu |
3% nie mniej niż 100 zł |
Monit |
30 zł |
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,22%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 25 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 705,04 zł, oprocentowanie zmienne 7,02%, całkowity koszt pożyczki 6 705,04 zł (w tym: prowizja 1 670,00 zł, odsetki 5 035,04 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięcznych równych rat w wysokości 528,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 553,04 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 28 października 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Jakich dokumentów do kredytu gotówkowego wymaga Citi Handlowy?
- Zaświadczenie (skan) od pracodawcy o zatrudnieniu i wynagrodzeniu (z tytułu: umowy o pracę na czas nieokreślony, Umowy o pracę na czas określony, Emerytury i świadczenia przedemerytalne, Renty, Dochody z własnego gospodarstwa rolnego, Dochody uzyskiwanych za granicą, Umowy zlecenia, Kontrakt menedżerski, Kontrakt marynarski, Umowę agencyjną, Powołania)
- Zgoda współmałżonka wymagana
Zalety:
- 100% online łącznie ze wszystkimi formalnościami
- Błyskawiczna decyzja kredytowa
- Oprocentowanie od 6,99%
Wady:
- Max. kwota kredytu 150 000 zł
- Oferta dostępna tylko online
- Przeciętna przyznawalność
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 10001 ZŁ
OD: 6 MIES.
DO: 30000 ZŁ
DO: 85 MIES.
Oprocentowanie |
6,49% |
Prowizja |
3-10% |
Prowizja przygotowawcza |
0-15% |
Obowiązkowa karta kredytowa |
72 zł/rok |
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
0 zł |
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
0 zł |
Zmiana harmonogramu spłat |
40 zł |
Zmiana okresu kredytowania |
40 zł + 10 zł za każdy następny rozpoczęty okres roczny |
Wydłużenie okresu kredytowania |
0,5% kwoty objętej zmianą warunków
min. 50 zł |
Monit |
30 zł |
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 10,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 36 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 50 187,30 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 13 487,30 zł (w tym: prowizja 3633,30 zł, odsetki 9854,00 zł), 77 miesięcznych rat 76 równych po 651,78 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 652,02 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
- Zaświadczenie od pracodawcy o zarobkach
- Umowy o pracę na czas nieokreślony
- Umowy o pracę na czas określony
- Dochody z Działalności gospodarczej
- Emerytury/ zasiłki przedemerytalne (jeden z dokumentów)
- Renty
- Dochody z własnego gospodarstwa rolnego
- Umowy zlecenia
- Zgoda współmałżonka wymagana w sytuacji, gdy pomiędzy małżonkami istnieje wspólność majątkowa oraz zaangażowanie w ramach pożyczek gotówkowych w Banku łącznie z wnioskowaną kwotą (kwota kredytu bez prowizji i ubezpieczenia) przekracza 20 tys. zł.
Plusy BNP Paribas
Do plusów tego kredytu zaliczam mało formalności - dane podaje się przez telefon, jedynie zaświadczenie o zarobkach trzeba przesłać elektronicznie. Kredyty w BGŻ są
bardzo konkurencyjne cenowo w przedziale kwoty kredytu 8 000 - 80 000 zł.
Decyzja kredytowa wraz z przelaniem środków nie zajmuje więcej niż 1 dzień roboczy. Bank oferuje możliwość obniżenia prowizji dla kredytu powyżej 50 tys zł jeśli wykupi się ubezpieczenie. Czasami takie rozwiązanie jest korzystne - trzeba umieć to przeliczyć, co dla zwykłego obywatela może być trudne. Możliwe jest także wydłużenie terminu spłaty co jest dosyć wygodne w trudnych sytuacjach. Suma sumarum wiele osób jest zadowolonych z tej oferty - możesz wnioskować o kredyt samodzielnie.
Na plus należy zaliczyć także niezłą przyznawalność kredytów, która jest parokrotnie wyższa niż np. Santander, Eurobank lub Millenium Bank.
Minusy kredytu BNP Paribas
Minusem jest brak możliwości przedstawienia jako zaświadczenia wpływów na konto. Potrzeba niestety oficjalnych zaświadczeń o czym pisze w zakładce "wymagania". Bank często uzależnia udzielenie kredytu od zakupu ubezpieczania jeśli twoja sytuacja finansowa nie jest wzorowa. Czyli mamy albo wybór dostać kredyt z ubezpieczeniem albo nie dostać go w ogóle. Nieraz bank daje ubezpieczenie w zamian za obniżenie prowizji teoretycznie nawet o 3 pkt % ale w większości przypadków to się "nie kalkuluje". Z moich obserwacji kredyt w kwocie do 30 tys zł w BNP Paribas prezentuje się korzystnie dla konsumentów na tle konkurencji. O kredyt w BGŻ
możesz wnioskować samodzielnie tutaj.
Warto zwrócić także uwagę na to, że okres kredytowania 10-letni jest dostępny tylko dla kredytów do kwoty powyżej 30 tys zł.
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 1000 ZŁ
OD: 61 MIES.
DO: 50000 ZŁ
DO: 120 MIES.
Oprocentowanie zmienne |
6-7,2% |
Prowizja |
10-30% |
Prowizja przygotowawcza |
0-15% |
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
0 zł |
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
0 zł |
Zmiana harmonogramu spłat |
ustalane indywidualnie
|
Wydłużenie okresu kredytowania |
ustalane indywidualnie |
Monit |
20-25 zł |
Do 15 tys. zł bank reklamuje "pożyczkę na dowód" aczkolwiek sam dowód nie wystarcza. Trzeba dołączyć oświadczenie o zarobkach.
Bank akceptuje:
- Umowy o pracę na czas nieokreślony
- Umowy o pracę na czas określony
- Umowy zlecenia
- Umowy o dzieło
- Emerytury lub zasiłki przedemerytalne
- Renty
- Dochody z własnego gospodarstwa rolnego
- Dochody uzyskiwanych za granicą
- Umowy zlecenia
- Kontrakt menedżerski
- Kontrakt marynarski
- Umowę agencyjną
- Powołania (politycy i urzędnicy)
Zgoda współmałżonka zazwyczaj nie jest wymagana.
Plusy kredytów gotówkowych a Aliorze
Alior Bank może być bardzo dobrym wyborem. Bank chętnie daje kredyty i mogą one być bardzo atrakcyjne finansowo jeśli jest się... finansistą lub bankowcem z dużym doświadczeniem, który potrafi liczyć, zna tajniki matematyki finansowej i wynegocjować odpowiednie warunki. Ogólnie w najlepszych konfiguracjach pożyczka może być najtańszą ofertą na rynku.
Minusy Alior Banku
Wszystkie banki kuszą niskim oprocentowaniem, brakiem odsetek itp. chwytami marketingowymi, które nie mają nic wspólnego z rzeczywistym kosztem pożyczki. Nie inaczej jest z Aliorem, który często wiedzie prym w tym temacie. Już nie raz został napomniany przez UKOiK. Zazwyczaj pożyczka Aliora z reklamowanym oprocentowaniem 4,9% sprowadza się do tego, że jej koszt jest minimum prawie 4 razy wyższy (RRSO ponad 18%).
Alior bank podaje, że kwota pożyczki może wynieść max 200 000 tys. Jednak nie dodaje już, że jest to kwota, która zwiera prowizje i wszystkie inne opłaty, tak więc realnie kwota kredytu netto może wynieść max ok. 160 000 tys. zł (czyli to co dostaniesz do kieszeni)MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 1000 ZŁ
OD: 36 MIES.
DO: 120000 ZŁ
DO: 96 MIES.
Oprocentowanie |
7,2% |
Prowizja |
10-25% |
Opłata przygotowawcza |
0% |
Obowiązkowe produkty |
brak* |
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
0 zł |
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
0 zł |
Zmiana harmonogramu spłat |
50 zł |
Prolongata kredytu |
3% nie mniej niż 100 zł |
Monit |
15 zł |
*zazwyczaj wymagane ubezpieczenie na życie, na wypadek utraty pracy lub inwalidztwa, ubezpieczenie spłaty pożyczki.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.10.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Jakich dokumentów do kredytu gotówkowego wymaga PKO BP?
- Zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i wynagrodzeniu
- Umowy o pracę na czas nieokreślony
- Umowy o pracę na czas określony
- Emerytury i świadczenia przedemerytalne
- Renty
- Dochody z własnego gospodarstwa rolnego
- Dochody uzyskiwanych za granicą
- Umowy zlecenia
- Kontrakt menedżerski
- Kontrakt marynarski
- Umowę agencyjną
- Powołania
- Zgoda współmałżonka wymagana
Opinia o kredycie gotówkowym PKO BP "Mini ratka"
Kredyt gotówkowy w PKO BP nazywa się "Mini Ratka". Nazwa fantastyczna ale nazwę powinno zmienić się raczej na "Wielka Rata".
Co sprawia, że kredyt w PKO BP jest tak drogi? Oprocentowanie i prowizja są dosyć wysokie. Czary goryczy przelewa jednak ubezpieczenie, które ustawowo nie może być obowiązkowe. Jednak życie pisze sobie inny scenariusz. Jeśli nie weźmiesz ubezpieczenia, zazwyczaj nie dostaniesz kredytu. Najgorsze jest jednak to, że ubezpieczeń jest parę np. na życie, od utraty pracy, od inwalidztwa itd. Sporo osób które spłacają taką "mini" ratkę zgłaszają się do mnie o poradę. Co gorsza są nawet tacy, którzy mają zarówno ubezpieczenie jak i płatne konto w PKO BP(nawet autoryzacje do przelewów płatne). Wadą pożyczki Mini Ratka w PKO BP jest też także to, że pożyczkę można spłacać tylko w ratach równych - jest to droższe rozwiązanie od rat malejących.
Zalety kredytu gotówkowego w PKO BP
Pożyczka gotówkowa w PKO BP ma oczywiście parę zalet:
- Wakacje kredytowe - możliwość zawieszenia spłaty nawet na 3 miesiące lub jej odroczenia o 3 miesiące (karencja)
- Lepsze warunki cenowe dla rodzin wielodzietnych (niż oferta standardowa)
- Bank ma dużo oddziałów
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 500 ZŁ
OD: 3 MIES.
DO: 150000 ZŁ
DO: 96 MIES.
Oprocentowanie |
7,2% |
Prowizja |
13-15% |
Prowizja przygotowawcza |
0 |
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
0 zł |
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
0 zł |
Prowizja za udzielnie karencji |
0 zł za wakacje kredytowe 1-3 miesiące |
Koszty restrukturyzacji umowy |
0 zł |
Zmianę parametrów kredytu |
0 zł |
Monit |
8 zł |
Przykład reprezentatywny dla konsumenckiego kredytu gotówkowego: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 19,28 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 736 zł, całkowita kwota do zapłaty 14 557,01 zł, oprocentowanie nominalne zmienne 7,2% w skali roku, całkowity koszt kredytu 3 821,01 zł (w tym: prowizja 18,99 % - 2 038,77 zł, oprocentowanie – 7,2%, odsetki 1 782,24 zł), 42 miesięcznych rat, w tym 41 miesięcznych raty równych w wysokości po 345,00 zł, ostatnia rata 345,02 zł. Kalkulacja na dzień 23.09.2020 r.
Zaświadczenie od pracodawcy o zarobkach i dowód osobisty.
Bank akceptuje:
- Umowy o pracę na czas nieokreślony
- Umowy o pracę na czas określony
- Dochody z Działalności gospodarczej
- Emerytury i zasiłki przedemerytalne do 75 roku życia
- Renty (w tym stypendia)
- Dochody z własnego gospodarstwa rolnego
- Umowy zlecenia
- Umowy o dzieło
- kontrakt menedżerski
Do 50 tys. zł kredytu dokumenty świadczące o dochodach i dowód można przesłać przez internet. Mając
darmowe konto osobiste w mank nie potrzeba zaświadczenia o zarobkach. Bank analizuje wtedy historię wpływów na konto.
Opinia - kredyt gotówkowy w mBank
Pożyczkę gotówkową w mBank można dostać ekstremalnie szybko - nawet w 15 min. Obsługa należy do jednych z najlepszych. Warunki finansowe potrafią być bardzo dobre, ale możliwości negocjacji praktycznie nie ma. Dostajemy ofertę z której można skorzystać lub nie. Dlatego warto skorzystać z
darmowej konsultacji Rekina, gdzie możemy wynegocjować dla ciebie jeszcze lepsze warunki kredytowania. Bank oferuje ubezpieczenia spłat kredytu gdzie stawki ubezpieczenia doliczonej do każdej raty wahają się od 0,096% do 0,2716% - skorzystanie z tej opcji pomaga w uzyskaniu wyższego kredytu.
Za plus mBanku na pewno można uznać informacje dostępne dla kredytobiorcy jak np. elektroniczny harmonogram spłat oraz względnie czytelną umowę i warunki kredytu na umowie. Zaletą jest też to, iż jest możliwa częściowa wcześniejszej spłata kredytu, a nie tylko całkowita spłata. Przy zerowych opłatach za zmianę harmonogramu spłat pożyczki jest to duży plus.
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 300 ZŁ
OD: 1 MIES.
DO: 100000 ZŁ
DO: 96 MIES.
Oprocentowanie |
5-7.2% |
Prowizja |
8-24% |
Prowizja przygotowawcza |
0% |
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
0 zł |
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
0 zł |
Zmiana harmonogramu spłat |
50 zł |
Wydłużenie okresu kredytowania |
130 zł |
Odsetki za spóźnioną spłatę |
14% w skali roku
|
Monit |
5 zł, pierwszy za 0 zł
|
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 15,09% przy założeniach: kredyt udzielony w dniu 01 lipca 2020 r. na okres 45 miesięcy, bez ubezpieczenia, całkowita kwota kredytu 7500,00 zł (bez kredytowanych kosztów kredytu), spłacany do 25. dnia każdego miesiąca w równych ratach w kwocie 217,71 zł, ostatnia rata wyrównująca 217,69 zł, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 2296,93 zł (w tym: odsetki 1274,20 zł, prowizja 1022,73 zł), całkowita kwota do zapłaty 9796,93 zł.
- Zaświadczenie od pracodawcy o zarobkach:
- Umowy o pracę na czas nieokreślony
- Umowy o pracę na czas określony
- Dochody z Działalności gospodarczej
- Emerytury/ zasiłki przedemerytalne (jeden z dokumentów)
- Renty
- Dochody z własnego gospodarstwa rolnego
- Umowy zlecenia i o dzieło jeśli dłuższe niż 12 msc
Opinia o kredycie gotówkowych w Banku Pocztowym
Największym plusem Banku Pocztowego jest to, że... można go zaciągnąć na poczcie i tam też spłacać w gotówce. Dla dużych kwot i dla osób z bardzo wysoką zdolnością kredytową Bank Pocztowy ma bardzo dobrą ofertę i kredyt nie do 100 tys. ale aż do 150 tys. zł (I grupa ryzyka). Bank dzieli klientów na grupy ryzyka 1,2,3 i pozostałe. Jeśli zostaniesz zakwalifikowany do "pozostałych" (ok 80% czytelników Rekina) musisz liczyć się z dodatkowym ubezpieczeniem rat kredytu lub innymi uciążliwymi zabezpieczeniami. Wtedy 10% oprocentowanie, 15-20% prowizji i ubezpieczenie około 5% wartości kredytu to norma. Standardowe formalności nie różnią się od tych w innych bankach. Podstawowe wymagania to dowód i zaświadczenie o zarobkach.
Minusem pożyczki w Banku pocztowym jest to, ze rezygnując z ubezpieczenia w trakcie trwania kredytu, automatycznie zwiększane jest oprocentowanie kredytu, więc zazwyczaj wychodzi na to samo lub nawet drożej.
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 800 ZŁ
OD: 3 MIES.
DO: 150000 ZŁ
DO: 120 MIES.
Oprocentowanie |
7,2% |
Prowizja |
18,5-25% |
Obowiązkowe produkty |
konto osobiste 0-9 zł
|
Dodatkowe opłaty |
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
0 zł |
Zmiana harmonogramu spłat |
indywidualna
|
Wydłużenie okresu kredytowania |
indywidualna |
Monit sms |
0 zł |
RRSO wynosi 12,89%, kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5429,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 6333,00 zł, oprocentowanie stałe 7,20%, całkowity koszt kredytu 904,00 zł (w tym: kredytowana prowizja 346,53 zł, odsetki 557,47 zł), 30 miesięcznych równych rat w wysokości 211,10 zł. Kalkulacja na dzień 28 maja 2020 r. na przykładzie reprezentatywnym, przy założeniu, że data spłaty raty przypada na 1 dzień miesiąca.
- Zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i wynagrodzeniu
Wymagane dokumenty do kredyty gotówkowego przez Plus Bank to:
- Wszelkie umowy o pracę (nawet na zastępstwo czy okres próbny)
- Umowa o dzieło
- Umowa zlecenia
- Kontrakt menedżerski
- Inny kontrakt zawodowy
- Zgoda współmałżonka zazwyczaj wymagana
Plusy kredytu gotówkowego w Plus Banku
Plus kojarzy się wszystkim z siecią komórkową. Mało kto wie, że od paru lat ten sam właściciel prowadzi Plus Bank. Bank ma nawet to samo logo co sieć komórkowa. Co ważne oferta kredytów gotówkowych w Plus banku jest naprawdę niezła, także moja opinia o kredycie gotówkowym w Plus banku jest pozytywna.
Jeśli korzystasz z usług plusa i Cyfrowego Polsatu twoja zdolność kredytowa może być minimalnie lepsza. Do
dużych zalet zaliczyłbym jeszcze możliwość uzyskania kredytu nawet jeśli masz tylko
umowę o pracę na zastępstwo lub na okres próbny. Mimo, że twoja zdolność kredytowa będzie niska to na mniejsze kwoty masz duże szanse w tym banku. Na pewno w Plus banku bardziej opłaca się brać kredyt na okres do 12 miesięcy, wtedy kredyt potrafi być bardzo tani.
Sporą zaletą jest to, że często zamiast drogiego ubezpieczenia bank proponuje przeniesienie wynagrodzenia na konto Plus Banku. Wszystko jednak zależy zdolności kredytowej, umiejętności negocjacji i znajomości haczyków kredytowych.
Minusy pożyczki gotówkowej w Plus Banku
- Bank wymaga założenia konta osobistego, a ma ich w ofercie parę. Najtańsze konto osobiste jest prowadzone za darmo jednak obowiązkowa karta jest już płatna 9 zł. Opłata za kartę jest pobierana tylko w przypadku jeśli w bieżącym miesiącu rozliczeniowym wartość rozliczonych transakcji bezgotówkowych wykonanych kartami debetowymi/naklejkami zbliżeniowymi wydanymi do rachunku wyniosła min. 500 PLN.
- Zdarza się, że bank wymaga przeniesienia wynagrodzenia do Plus banku (chce aby co miesiąc wpływało na nie twoje wynagrodzenie). Sytuacja ma miejsce zazwyczaj jeśli twoja zdolność kredytowa waha się na granicy.
- Bank wymaga zaświadczenia o zarobkach nawet przy kwotach rzędu 2000 zł.
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 1000 ZŁ
OD: 3 MIES.
DO: 200000 ZŁ
DO: 96 MIES.
Oprocentowanie zmienne |
7,2% (stałe do 3 lat)
|
Prowizja |
5,49-8,49% |
Prowizja w przypadku konsolidacji kredytów z obcych banków |
0% |
Opłata przygotowawcza |
0 zł
|
Obowiązkowe* ubezpieczenie |
0,23-0,28% od kwoty kredytu, doliczane do miesięcznej raty
|
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
0 zł |
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
0 zł |
Prolongata spłat kredytu |
ustalane indywidualnie
|
Zmiana systemu spłat kredytu (np. zmiany typu raty) |
ustalane indywidualnie |
Monit |
20 zł |
*Nie skorzystanie z ubezpieczenia oznacza m.in. wyższą prowizję o 1 pkt %
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,85%.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 12 430 zł; całkowita kwota do zapłaty 17 269,53 zł; oprocentowanie zmienne 6,70%; całkowity koszt pożyczki 4839,53 zł (w tym: prowizja 1241,76 zł, odsetki 1836,89 zł, Ubezpieczenie na życie do pożyczek gotówkowych „Pakiet Srebrny/Pakiet Złoty” 1760,88 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 46 miesięcznych rat płatnych 15. dnia miesiąca, w tym 45 rat po 337,14 zł i ostatnia rata 337,35 zł. Kalkulacja dokonana 27 lipca 2020 r.
Standardowo wymagane zaświadczenie od pracodawcy o zarobkach oraz dowód osobisty. Dla stałych klientów wystarczą wpływy na konto.
Bank wymaga:
- Umowy o pracę.
- Umowy zlecenie i o dzieło.
- Emerytury.
- Dochody z Działalności gospodarczej.
- Dochody z własnego gospodarstwa rolnego.
- Zagraniczne umowy o pracę.
- Kontrakt menedżerski.
Opinia o pożyczce gotówkowej w ING Banku
Pożyczka w ING do najtańszych nie należy pomimo, iż wysokość oprocentowania i prowizji wydają się być niewysokie. Diabeł tkwi w algorytmie liczenia raty. Zazwyczaj wszystkie koszty są kredytowane co diametralnie zwiększa całkowity koszt pożyczki. Oficjalny limit kredytu to 200 000 tys. zł lecz jest to kwota brutto - oznacza to, że zawarte są w niej wszelkie koszty związane bezpośrednio z kredytem. Przy bardzo dobrej zdolności dla stałych klientów osiągalne może być kwota pożyczki w kwocie około 160 tys zł. Pożyczkę można brać z dowolnym żyrantem - nawet osoba niespokrewnioną.
Słabe strony pożyczki w ING Banku
Jeśli nie posiadamy konta osobistego w ING, którego użytkowanie wraz z kartą, bankomatami itd. należy do jednego z najdroższych na rynku, okres kredytowania może wynieść max 5 lat. Posiadając konto ROR z wpływem wynagrodzenia umożliwia skorzystanie z pożyczki do 8 lat. Osobną i bardzo istotną kwestią jest temat ubezpieczenia i skorelowanym z tym kosztem i limitem kredytu gotówkowego. 0,23% kosztu kredytu doliczane do miesięcznej raty i kredytowane stanowi bardzo duży koszt. W celu osiągnięcia najkorzystniejszych warunków pożyczki zalecamy
bezpłatną konsultację Rekina.
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 2000 ZŁ
OD: 3 MIES.
DO: 200000 ZŁ
DO: 120 MIES.
Oprocentowanie zmienne |
7,2% zmienne
|
Prowizja |
8,79-20% |
Opłata przygotowawcza |
ustalana indywidualnie
|
Obowiązkowe ubezpieczenie |
składka 0,2-0,3% doliczana do miesięcznej raty
|
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
warunkowe 0 zł, zazwyczaj dołączane konto osobiste
|
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
ustalana indywidualnie |
Prolongata spłat kredytu |
ustalane indywidualnie
|
Zmiana systemu spłat kredytu (np. zmiany typu raty) |
ustalane indywidualnie |
Monit (papierowy, sms) |
0 zł
|
Getin Bank wymaga dowodu osobistego oraz zaświadczenia o dochodach np. od pracodawcy o zarobkach. Dla stałych klientów wystarczą wpływy na konto.
Bank akceptuje:
- Umowy o pracę
- Umowy zlecenie i o dzieło
- Emerytury
- Dochody z Działalności gospodarczej
- Dochody z własnego gospodarstwa rolnego
- Kontrakt menedżerski
Opinia o kredycie gotówkowym w Getin Banku
Pożyczka w Getin Bank jest dosyć popularna, do najtańszych jednak nie należy, ale zauważalna jest poprawa warunków kredytowania na przestrzeni ostatnich lat. Bank na swojej stronie nie ujawnia za wielu informacji o warunkach finansowych kredytu. Nie podaje np. wielkości składki ubezpieczeniowej w zależności od wariantu ubezpieczenia. Getin Bank stosuje, podobnie jak większość banków, kilka niezbyt przyjemnych "zagrań" np. ubezpieczanie można skredytować, tym samym naliczane są od niego odsetki, część kapitałowa kredytu jest zatem spłacana w mniejszym stopniu, przez co kredyt jest jeszcze droższy. Zagwozdki matematyki finansowej, o której 99,9% klientów nie ma bladego pojęcia.
"Niczym owca do strzyżenia" - tak niestety wygląda niedoświadczony klient, który na własną rękę udaje się do banku i zaciąga kredyt. Wyjdzie on bowiem z banku z "indywidualnym planem ochronnym" czyli kosztownym ubezpieczaniem i całkiem niezłym kontem osobistym (jeśli wybierze Getin up). Wielkość raty może negatywnie zaskoczyć, ale wcale nie musi jeśli korzysta się np.
z mojego pośrednictwa - wtedy negocjuje dla Ciebie najlepsze możliwe warunki, które bank ma w ofercie, a których indywidualny klient od banku nie ma w praktyce szans uzyskać.
Getin ma też sporo plusów np. maksymalny kredyt to aż 200 000 zł co czyni go jednym z liderów na rynku pod tym względem. Jest to
kwota netto czyli to co dostajesz do ręki. Inne banki chwalą się większymi kwotami ale jest to kwota brutto czyli nijak ma się to do kwoty, która wpłynie na twoje konto. Getin nie robi problemów odnośnie
celu kredytowania - dowolna kwota na dowolny cel. Bank poprawił się tez jeśli chodzi o koszty windykacji - dawniej.
Getin udziela kredytów na dowód, z minimalnym udokumentowaniem dochodu do 20 tys zł. Jest to bardzo wygodne. Co więcej kredyt do 40 tys zł można zaciągnąć bez zgody współmałżonka.
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
KWOTA:
OKRES:
OD: 1000 ZŁ
OD: 6 MIES.
DO: 150000 ZŁ
DO: 84 MIES.
Oprocentowanie zmienne |
7,2% stałe
|
Prowizja |
10-12% |
Opłata przygotowawcza |
0 zł
|
Obowiązkowe ubezpieczenie |
składka 0,3% od kwoty kredytu+prowizja, doliczana do miesięcznej raty.
|
Dodatkowe opłaty |
Rachunek do spłaty kredytu |
0 zł, zazwyczaj dołączane konto osobiste (0-15zł)
|
Prowizja za wcześniejszą spłatę |
0 zł |
Prolongata spłat kredytu |
1% od kwoty zadłużenia, minimum 50 zł
|
Zmiana systemu spłat kredytu (np. zmiany typu raty) |
ustalane indywidualnie |
Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego |
10%
|
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 18,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 20 027,58 zł, całkowita kwota do zapłaty: 32 580,70 zł, oprocentowanie zmienne 6,67%, całkowity koszt kredytu: 12 553,12 zł (w tym: prowizja 8,90% (1 782,45 zł) , odsetki 5 928,84zł, usługi dodatkowe 4 841,83 zł, w tym ubezpieczenie 4 841,83, 0 zł - opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 8 zł), 74 miesięczne raty równe w wysokości 440,28 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.10.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie
Getin Bank wymaga dowodu osobistego oraz zaświadczenia o dochodach np. od pracodawcy o zarobkach. Dla stałych klientów wystarczą wpływy na konto.
Bank akceptuje:
- Umowy o pracę
- Umowy zlecenie i o dzieło
- Emerytury
- Dochody z Działalności gospodarczej
- Dochody z własnego gospodarstwa rolnego
- Kontrakt menedżerski
Opinia o kredycie gotówkowym w Banku Millenium
Pożyczka gotówkowa w Banku Millenium ma swoje zalety. Przede wszystkim cenię bank za przejrzystość i umieszczenie cennika. Co więcej bank uczciwie napisał nawet jak kalkuluje koszt ubezpieczenia. To wielka rzadkość.Za plus trzeba uznać także oprocentowanie, które jest stałe nawet na 7 lat. To ewenement wśród polskich banków, z korzyścią dla klienta, ponieważ raty kredytu nie wzrosną.
Co jednak można uznać za wadę tej pożyczki? Teoretycznie przecież kredyt Millenium wydaje się tani - niskie oprocentowanie, niewysoka prowizja sięgająca maksymalnie 12% nawet dla klientów ze słabszą zdolnością. Podobnie jak w innych bankach poważne koszty są zaszyte w ubezpieczeniach.
Koszt ubezpieczenia = S x M x PNS
- S - współczynnik składki, wynoszący 0,3%
- M - liczba miesięcy trwania Umowy Ubezpieczenia
- PNS - podstawa naliczenia składki ubezpieczeniowej, którą jest całkowita kwota Pożyczki, powiększona o kwotę prowizji (o ile jest kredytowana),
Wnioskując z tego wzoru składka jest jeszcze kredytowana czyli oprocentowana w skali roku 8%. Z tego robią się potężne koszty. Bank kusi też obniżką prowizji jeśli ma się lub otworzy się konto osobiste, która może zejść do około 7,55%. Najtańsze konto w banku Millenium to konto 360, które szczegółowo opisałem
w moim rankingu kont osobistych. Miesięcznie kosztuje 0-15 zł.
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 11,61%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000,00 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 832,72 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 832,72 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 18 grudzień 2020 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 12 lat
Maksymalne RRSO: 16,99%
RRSO jest kalkulowane każdokrotnie po uzyskaniu indywidualnej oferty. Wyliczenia w porównywarce nie stanowią oferty w rozumieniu KC.