XTB – opinie o brokerze

XTB to najpopularniejszy broker w Polsce oferujący rachunek inwestycyjny dla inwestorów indywidualnych i firmowych. XTB oferuje dostęp do handlu akcjami, ETF oraz instrumentów OTC (m.in. CFD i opcje). Opinie użytkowników o XTB na forum znajdziesz pod niniejszą recenzją.

Przyjrzyjmy się zatem, na czym możemy zarabiać, dzięki jednemu z najbardziej popularnych brokerowi w Polsce (ponad 447 000 klientów).

Opłata za konto inwestycyjne w XTB

XTB pobiera prowizję od transakcji lub w formie spreadu, natomiast samo konto inwestycyjne XTB jest bezpłatne z małymi kruczkami:

Aby konto było darmowe należy pamiętać o jednej z tych rzeczy:

• dokonać min. 1 transakcji na 365 dni
• posiadać na koncie min. jedną otwartą pozycję
• nie mieć na koncie środków

W przeciwnym razie opłata to 10 euro miesięcznie.

Reklama

Korzystanie zarówno z platformy desktop-owej, jak i aplikacji mobilnej nie jest obarczone żadnymi opłatami. Darmowe są również wszystkie wpłaty i wypłaty środków z wyjątkiem wypłat poniżej 500 zł gdzie prowizja wynosi 50 zł.

W co można inwestować za pomocą XTB?

Dostęp do papierów wartościowych i innych instrumentów inwestycyjnych przez dom maklerski XTB jest imponująco szeroki. Prowizje za transakcje należą często do najlepszych na polskim rynku. Przykładowo, w domu maklerskim BOŚ w 2018 r płaciłem 0,39% prowizji za sprzedaż akcji GPW. W XTB obrót akacjami odbywa się bez prowizji do 100 000 euro miesięcznie! Nie ma lepszej oferty na rynku. Dotyczy to zarówno polskich jak i zagranicznych akcji i ETF.

Akcje firm polskich i zagranicznych

• Akcje z 16 rynków giełdowych m.in. GPW, EURONEXT, NYSE
• Bezpłatny dostęp do notowań online
• Akcje GPW: darmowe do 100 000 tys. EURO obrotu (0,20 %, min. 10 PLN)
• Akcje zagraniczne EU i US: bez prowizji do kwoty 100 000 tys. EUR obrotu (transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10EUR)

ETF

ETF to instrument naśladujący zachowanie cen giełdowych, np. złota albo indeksu giełdowego typu Dow Jones. W przeszłości wspominałem na blogu np. o ETF na złoto.

ETF w XTB to:

• Tańsza alternatywa wobec funduszy inwestycyjnych.
• Brak minimalnego progu rozpoczęcia inwestycji.
• Brak prowizji do kwoty 100 000 EUR obrotu miesięcznie.
• ETF-y z 16 giełdowych rynków świata.

Kupować i sprzedawać ETF-y w XTB można bez prowizji aż do kwoty 100 000 EUR obrotu miesięcznie (transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10EUR). Broker pobiera jednak niewielkie opłaty roczne za utrzymywanie ETF-ów na rachunku – wynika to z lokalnych regulacji na niektórych rynkach. Opłaty pobierane są jednak w momencie, gdy Twój portfel akcji i/lub ETF-ów przekracza kwotę 250 000 EUR. Więc jeśli dysponujesz niższym kapitałem lub inwestujesz w perspektywie dni lub miesięcy obracać tymi instrumentami możesz bez opłat.

Kontrakty terminowe (CFD)

Kontrakty terminowe wiążą się z dźwignią finansową. W XTB, wysokość dźwigni finansowej waha się od 1:2 do 1:30 w zależności od instrumentu. U brokera XTB można zawierać kontrakty CFD na:

• indeksy giełdowe,
• akcje oraz ETF,
• obligacje,
• surowce,
• waluty,
• kryptowaluty.

W stale rozwijanej ofercie XTB znajdziemy ponad 5400 instrumentów, także jest z czego wybierać. To co ważne, to:

• Niskie spready od 0,8 pipsa na kontraktach walutowych.
• 48 par walutowych.
• Handel 24h, 5 dni w tygodniu.
• Możliwość zarabiania na wzrostach i spadkach kursów i cen.
• Wielokrotnie nagradzana platforma transakcyjna xStation 5 dostępna zarówno w formie mobilnej jak i desktop.

Historia XTB, którą musisz znać

XTB online trading jest polskim domem maklerskim działającym od 2002 roku regulowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Spółka notowana jest na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, dzięki czemu inwestorzy mają pełny wgląd w finanse brokera. Choć dziś XTB jest instytucją o globalnym zasięgu to swoje korzenie ma w Polsce, bowiem została założona przez Polaków – Mirosława Fludrę i Jakuba Zabłockiego. Ten ostatni, do dziś posiada pakiet kontrolny firmy. Poniżej zamieściłem filimik, gdzie główny akcjonariusz Jakub Zabłocki rzuca nieco światła na historię firmy z jego perspektywy.

XTB uzyskało licencję KNF w Polsce ledwie 3 lata przed kryzysem finansowym w 2008 roku. Pomimo załamania koniunktury firma przetrwała i rozwijała się dalej. Pierwszy bardzo poważny test praktyczny został zatem zdany.

Dziś, XTB to dom maklerski obsługujący klientów w kilkunastu krajach świata. Firma posiada swoje oddziały m.in. w Wielkiej Brytanii, Niemczech, Francji, czy Zjednoczonych Emiratach Arabskich. Choć w historii firmy zdarzały się gorsze momenty i wpadki, to rozwój XTB nie byłby możliwy bez setek tysięcy klientów, którzy zaufali polskiemu brokerowi. Kilkanaście lat historii pokazuje, że istnieją racjonalne powody, dla których XTB zostało największym domem maklerskim w Polsce i osiągnęło duży, międzynarodowy sukces.

Bezpieczeństwo XTB

Istnieje wiele przesłanek, które wskazują, że XTB to bezpieczny broker dla inwestorów:

• XTB jest regulowany przez KNF czyli Komisję Nadzoru Finansowego.
• Broker posiada licencje polską, cypryjską i brytyjską.
• XTB jest notowane na warszawskiej giełdzie – klienci mają pełny wgląd w sprawozdania finansowe brokera
• Data założenia XTB to 2002 rok, tak więc broker jest ponad 20 lat na rynku.
• Środki klientów XTB są objęte systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych.
• Środki klientów przechowywane są na kontach odseparowanych od funduszy firmy – co jest niesłychanie ważne w przypadku bankructwa brokera.
• Pieniądze brokera i traderów zdeponowane są w bankach na terenie Unii Europejskiej, także ryzyko bankowe jest rozproszone.
• Mechanizm zabezpieczenia przed utratą środków – funkcja automatycznego stop-loss.
  
• Ochrona inwestorów przed ujemenym saldem.
• System transakcyjny XTB jest przejrzysty – spread, wartość pipsa, punkty swapowe od razu w oknie zlecenia.
• Maksymalna dźwignia finansowa dla instrumentów pochodnych (CFD) to 1:30.

Zakup akcji i ETF przez XTB

Dzięki rachunkowi maklerskiemu w XTB można kupować realne akcje, a także ETF. Poprzez „realne” mam na myśli, że nie są to instrumenty pochodne na akcje i ETF, tylko rzeczywiste papiery wartościowe.

Akcje kupowane poprzez XTB są deponowane w banku pośredniczący (depozytariusz) i rejestrowane standardowo w systemie T+2 czyli do 2 dni po transakcji. Na dzień pisania tego artykułu depozytariuszem jest spółka zależna KBC Bank – jednego z największych belgijskich banków.

Proces wygląda tak, że XTB podpisuje umowę z depozytariuszem, która gwarantuje własność akcji klientowi XTB (akcje zapisane są u depozytariusza na rachunku zbiorczym, dlatego depozytariusz nie rozpoznaje właściciela akcji, ewidencję własności prowadzi XTB).

W umowie klienta z XTB, a dokładnie w regulaminie (punkty 4.26) jest zresztą taka informacja. Punkt 4.24 mówi natomiast wprost:

OMI Klienta ewidencjonowane są na Rachunku Inwestycyjnym. Niektóre OMI przechowywane są na rachunku zbiorczym prowadzonym dla XTB przez Depozytariusza. W przypadku OMI przechowywanych na rachunku zbiorczym XTB jest posiadaczem rachunku zbiorczego, a Klient – osobą uprawnioną do OMI zarejestrowanych na wspomnianym rachunku zbiorczym. Ilość oraz wartość OMI Klienta wskazujemy na Rachunku Inwestycyjnym. Staramy się, aby nasze dane dotyczące rodzaju i liczby OMI były rzetelne, dokładne i zgodne ze stanem faktycznym. Taki sposób przechowywania Twoich OMI oraz ich odpowiednie ewidencjonowanie ma na celu wykazanie Twoich praw do OMI. Powoduje także, że w przypadku ogłoszenia upadłości przez XTB OMI Klienta nie wejdą do masy upadłości XTB.

Szybka rejestracja w KDPW jest także kluczowa dla wypłaty dywidendy. Jeśli akcje nie zostaną zarejestrowane w KDPW na czas, dywidenda przypadnie poprzedniemu właścicielowi akcji ponieważ w KDPW widnieje on jako właściciel.

W Polsce akcje są rejestrowane przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych. Co więcej proces w KDPW jest szybki, w porównaniu do niektórych brokerów gdzie albo akcje nie są w ogóle rejestrowane albo trwa to po ok 30 dni. Proces rejestracji akcji ma to duże znaczenie dla bezpieczeństwa inwestora. W przypadku bankructwa brokera, inwestor nie traci akcji ponieważ są one deponowane w banku.

Dodatkowy mechanizm zabezpieczający to gwarancje KDPW i ich odpowiedników w Europie. W przypadku bankructwa brokera, KDPW zwróciłby 100% środków do kwoty 3000 euro oraz 90% nadwyżki ponad tę kwotę do 22 000 euro.

Proces rejestracji akcji zagranicznych i ETF wygląda identycznie tj. XTB korzysta z banku depozytariusza.

Wszyscy aktywnie inwestujący w akcje lub ETF-y z pewnością powinni zwrócić również uwagę na fakt, że od 2022 roku XTB udostępnia swoim klientom formularz W-8BEN. Pozwala on na efektywne obniżenie podatku od dywidend z USA z 30% do 15% (w przypadku rezydencji podatkowej klienta w Polsce). Inwestor, którego dywidenda została opodatkowana w USA preferencyjną stawką 15%, odliczy od polskiego podatku należnego na dywidendach cały podatek pobrany za granicą. W konsekwencji, w Polsce inwestor będzie miał do dopłaty podatek w wysokości jedynie 4% od przychodu brutto.

XTB to Market Maker rynku Forex – wada czy zaleta?

XTB jest brokerem typu Market Maker (MM) jeśli chodzi o transakcje CFD na rynku Forex. Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. Od 74% do 89% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD (Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty twoich pieniędzy. Trzeba mieć świadomość, że dźwignia finansowa pozwala na duże zyski ale jednocześnie na duże straty)

Jak wspomniano, XTB jest brokerem typu MM. Polega to na tym, że inwestor indywidualny dokonuje transakcji bezpośrednio z brokerem typu MM. Broker XTB pobiera kwotowania wprost z rynku międzybankowego i na ich podstawie określa własne kursy oferując je klientowi. XTB jest więc dla inwestora drugą stroną transakcji, bo tylko on dostarcza, na swoją platformę tradingową zlecenie przeciwstawne (żeby ktoś mógł kupić, ktoś inny musi sprzedać i odwrotnie). Oczywiście nie wygląda to tak źle, bo na platformie XTB składają zlecenia dziesiątki tysięcy innych inwestorów. XTB zabezpiecza także swoje pozycje u innych uczestników rynku – tak więc konflikt interesów jest zredukowany.

Brokerzy, którzy oferują bezpośredni dostęp do międzybankowego rynku forex tzw. prawdziwych ECN jest ledwie paru, a wymagana kwota depozytu zaczyna się od 100 000 jednostek danej waluty, w przypadku PLN jest to 100 000 zł. Pytanie tylko czy zagraniczny broker ECN jest przynajmniej tak samo bezpieczny jak XTB. Tutaj odpowiedź nie jest oczywista. Niemniej opinie o XTB, są pozytywne wśród użytkowników pomimo, że jest brokerem typu MM.

Czy Rekin korzysta z XTB?

Na blogu wielokrotnie opisywałem moje inwestycje przez konto w XTB. Umieściłem także video-przegląd platformy x-station XTB, żeby początkujący mogli wstępnie dowiedzieć się jakie możliwości oferuje.

Osobiście XTB cenię za:

Jak założyć darmowe konto na XTB?

Jeśli chciałbyś spróbować sił w inwestycjach to darmowe konto XTB możesz założyć tutaj lub tu w przypadku akcji.

Jakie dokumenty będą potrzebne? Takie jak w przypadku zakładania konta w każdym innym domu maklerskim czy banku.

• zdjęcie paszportu lub dowodu osobistego,
• wyciąg z rachunku bankowego(wystarczy z jednego dnia) lub skan rachunku za usługi komunalne lub inne zaświadczenia (np. rachunek telefoniczny), który poświadcza adres zamieszkania.

Numer PESEL i numer dowodu nie mogą być zakryte – takie są przepisy w Unii Europejskiej, na podstawie których brokerzy, banki i wszystkie instytucje finansowe muszą weryfikować tożsamość swoich klientów za pomocą dowodu lub paszportu (ustawa przeciw praniu brudnych pieniędzy i zwalczaniu terroryzmu).W taki sposób każdy broker potwierdza bezpieczeństwo i autentyczność konta użytkownika. Każdy broker w moim rankingu jest pod nadzorem czy to KNF czy europejskiego odpowiednika, który wymaga aby autentyczność danych była weryfikowana.