Jako prywatny inwestor prędzej czy później staniesz przed pytaniem, jak kupić, np. akcje wielkich zagranicznych korporacji albo ETF na amerykańskie indeksy. Większość z nas, ma też żyłkę hazardzisty i może chcieć, np. zarobić na spadkach indeksów giełdowych za pomocą kontraktów CFD albo dla rozrywki pospekulować sobie z dźwignią na kursie funta brytyjskiego. NNa blogu pisałem także m.in. o ETF na złoto. Te wszystkie inwestycje umożliwia polski dom maklerski XTB, który od jakiegoś czasu jest obecny w moim rankingu brokerów Forex oraz rankingu rachunków maklerskich.

Przyjrzyjmy się zatem, na czym możemy zarabiać, dzięki temu najpopularniejszemu brokerowi w Polsce (ponad 220 000 klientów).

Opłata za konto inwestycyjne w XTB

XTB pobiera prowizję od transakcji lub w formie spreadu, natomiast samo konto inwestycyjne XTB jest bezpłatne z małymi kruczkami:

baner retro akcje

Aby konto było darmowe należy pamiętać o jednej z tych rzeczy:

  • dokonać min. 1 transakcji na 365 dni
  • posiadać na koncie jakieś akcje
  • nie mieć na koncie środków

W przeciwnym razie opłata to 10 euro miesięcznie.

Aplikacja mobilna jest bez opłat. Wpłaty i wypłaty pieniędzy również są darmowe.

W co można inwestować za pomocą XTB?

Dostęp do papierów wartościowych i innych instrumentów inwestycyjnych przez XTB jest imponująco szeroki. Prowizje za transakcje należą często do najlepszych na polskim rynku. Przykładowo, w domu maklerskim BOŚ w 2018 r płaciłem 0,39% prowizji za sprzedaż akcji GPW. W XTB obrót akacjami odbywa się bez prowizji do 100 000 euro miesięcznie! Nie ma lepszej oferty na rynku. Dotyczy to zarówno polskich jak i zagranicznych akcji i ETF.

Akcje firm polskich i zagranicznych

  • Akcje z 15 rynków giełdowych m.in. GPW, EURONEXT, NYSE
  • Bezpłatny dostęp do notowań online
  • Akcje GPW: darmowe do 100 000 tys. EURO obrotu (0,20 %, min. 10 PLN)
  • Akcje zagraniczne EU: darmowe do 100 000 tys. EURO obrotu (0,12 %, min. 10 lub 15 EUR)
  • Akcje zagraniczne US: darmowe do 100 000 tys. EURO obrotu (0,12 %, min. 10 USD)

ETF

ETF to instrument naśladujący zachowanie cen giełdowych, np. złota albo indeksu giełdowego typu Dow Jones. W przeszłości wspominałem na blogu np. o ETF na złoto.

ETF w XTB to:

  • Tańsza alternatywa wobec funduszy inwestycyjnych.
  • Brak minimalnego progu rozpoczęcia inwestycji.
  • Zerowe koszty transakcyjne.
  • ETF-y z 15 giełdowych rynków świata.

Kupować i sprzedawać ETF-y można bez prowizji, natomiast XTB pobiera niewielkie opłaty roczne za utrzymywanie ETF-ów na rachunku. Jeśli jednak inwestujesz w perspektywie dni lub miesięcy obracać tymi instrumentami możesz bez opłat.

Kontrakty terminowe (CFD)

Kontrakty terminowe wiążą się z dźwignią finansową. Dźwignia w XTB to 1:30 lub 1:2 w przypadku kryptowalut. W XTB można zawierać kontrakty CFD:

  • na indeksy giełdowe,
  • na obligacje,
  • na surowce,
  • na waluty,
  • na kryptowaluty.

Instrumentów pochodnych XTB oferuje ponad 4000, także jest z czego wybierać.  To co ważne, to:

  • Niskie spready od 0,1 pipsa na kontraktach walutowych.
  • 48 par walutowych.
  • Handel 24h, 5 dni w tygodniu.
  • Możliwość zarabiania na wzrostach i spadkach kursów i cen.
  • Brak kosztów utrzymania pozycji na indeksach i surowcach.

Historia XTB, którą musisz znać

XTB online trading jest domem maklerskim działającym od 2002 roku regulowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz spółką notowaną od 2016 roku na polskiej giełdzie papierów wartościowych w Warszawie (GPW). Choć dziś XTB jest firmą międzynarodową to swoje korzenie ma w Polsce, bowiem została założona przez Polaków – Mirosława Fludrę i Jakuba Zabłockiego. Ten ostatni, do dziś posiada pakiet kontrolny firmy. Poniżej zamieściłem filimik, gdzie główny akcjonariusz Jakub Zabłocki rzuca nieco światła na historię firmy z jego perspektywy.

XTB uzyskało licencję KNF w Polsce ledwie 3 lata przed kryzysem finansowym w 2008 roku. Pomimo załamania koniunktury firma przetrwała i rozwijała się dalej. Pierwszy bardzo poważny test praktyczny został zatem zdany.

Dziś firma jest międzynarodowym brokerem Forex, obsługującym klientów w kilkunastu krajach. Choć zdarzały się gorsze czasy i wpadki to rozwój firmy nie byłby możliwy bez zaufania klientów. Kilkanaście lat historii pokazuje, że istnieją racjonalne powody, dla których XTB zostało największym domem maklerskim w Polsce i osiągnęło duży sukces międzynarodowy.

Bezpieczeństwo XTB

Czy XTB to wiarygodny broker, czy przelewanie pieniędzy na rachunek maklerski XTB jest bezpieczne? To pytania, które oczywiście zadałem sam sobie. Wymienię, parę kluczowych aspektów bezpieczeństwa dla klienta XTB – posiadacza rachunku brokerskiego.

  • XTB jest regulowany przez KNF czyli Komisję Nadzoru Finansowego.
  • Broker posiada licencje polską, cypryjską i brytyjską.
  • XTB jest notowane na warszawskiej giełdzie m.in. pełne sprawozdania finansowe brokera
  • Środki klientów XTB są objęte systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych.
  • Środki klientów przechowywane są na kontach odseparowanych od funduszy firmy – co jest niesłychanie ważne w przypadku bankructwa brokera.
  • Pieniądze brokera i traderów zdeponowane są w bankach na terenie Unii Europejskiej, także ryzyko bankowe jest rozproszone.
  • Mechanizm zabezpieczenia przed utratą środków – funkcja automatycznego stop-loss.
  • System transakcyjny XTB jest przejrzysty – spread, wartość pipsa, punkty swapowe od razu w oknie zlecenia.
  • Maksymalna dźwignia finansowa dla instrumentów pochodnych (CFD) to 1:30.

Zakup akcji i ETF przez XTB

Poprzez rachunek w XTB można kupować realne akcje, a także ETF. Poprzez „realne” mam na myśli, że nie są to instrumenty pochodne na akcje i ETF, tylko właśnie papiery wartościowe.

Akcje kupowane poprzez XTB są deponowane w banku pośredniczący (depozytariusz) i rejestrowane standardowo w systemie T+2 czyli do 2 dni po transakcji. Na dzień pisania tego artykułu depozytariuszem jest spółka zależna KBC Bank – jednego z największych belgijskich banków.

Proces wygląda tak, że XTB podpisuje umowę z depozytariuszem, ta umowa również gwarantuje własność akcji klientowi XTB (akcje zapisane są u depozytariusza na rachunku zbiorczym, dlatego depozytariusz nie rozpoznaje właściciela akcji, ewidencję własności prowadzi XTB).

w umowie klienta z XTB, a dokładnie w regulaminie (punkty 4.23-4.37) jest zresztą taka informacja. Punkt 4.24 mówi natomiast wprost:

XTB przechowuje OMI Klienta na rachunku zbiorczym prowadzonym dla XTB przez Depozytariusza. XTB jest posiadaczem rachunku zbiorczego, a Klient jest osobą uprawnioną do OMI zarejestrowanych na wspomnianym rachunku zbiorczym, w wysokości określonej przez XTB na Rachunku Inwestycyjnym. XTB podejmuje niezbędne starania dla zapewnienia, że posiadane przez XTB dane dotyczące rodzaju i liczby OMI są rzetelne, dokładne i zgodne ze stanem faktycznym.

Szybka rejestracja w KDPW jest także kluczowa dla wypłaty dywidendy. Jeśli akcje nie zostaną zarejestrowane w KDPW na czas, dywidenda przypadnie poprzedniemu właścicielowi akcji ponieważ w KDPW widnieje on jako właściciel.

W Polsce akcje są rejestrowane przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych. Co więcej proces w KDPW jest szybki, w porównaniu do niektórych brokerów gdzie albo akcje nie są w ogóle rejestrowane albo trwa to po ok 30 dni. Proces rejestracji akcji ma to duże znaczenie dla bezpieczeństwa inwestora. W przypadku bankructwa brokera, inwestor nie traci akcji ponieważ są one deponowane w banku.

Dodatkowy mechanizm zabezpieczający to gwarancje KDPW i ich odpowiedników w Europie. W przypadku bankructwa brokera gwarancje pieniężne KDPW to 90% kwoty do max 22 000 euro i 100% do 3000 euro.

Proces rejestracji akcji zagranicznych i ETF wygląda identycznie tj. XTB korzysta z banku depozytariusza.

XTB to Market Maker rynku Forex – wada czy zaleta?

XTB jest brokerem typu Market Maker (MM) jeśli chodzi o transakcje CFD na rynku Forex. Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. Od 74% do 89% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD (Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty twoich pieniędzy. Trzeba mieć świadomość, że dźwignia finansowa pozwala na duże zyski ale jednocześnie na duże straty)

Wróćmy do sedna. XTB jest brokerem typu MM. Polega to na tym, że inwestor indywidualny dokonuje transakcji bezpośrednio z brokerem typu MM. Broker XTB pobiera kwotowania wprost z rynku międzybankowego i na ich podstawie określa własne kursy oferując je klientowi. XTB jest więc dla inwestora drugą stroną transakcji, bo tylko on dostarcza, na swoją platformę tradingową zlecenie przeciwstawne (żeby ktoś mógł kupić, ktoś inny musi sprzedać i odwrotnie). Oczywiście nie wygląda to tak źle, bo na platformie XTB składają zlecenia dziesiątki tysięcy innych inwestorów. XTB zabezpiecza także swoje pozycje u innych uczestników rynku – tak więc konflikt interesów jest zredukowany.

Brokerzy, którzy oferują bezpośredni dostęp do międzybankowego rynku forex tzw. prawdziwych ECN jest ledwie paru, a wymagana kwota depozytu zaczyna się od 100 000 jednostek danej waluty, w przypadku PLN jest to 100 000 zł. Pytanie tylko czy zagraniczny broker ECN jest przynajmniej tak samo bezpieczny jak XTB. Tutaj odpowiedź nie jest oczywista.

Czy Rekin korzysta z XTB?

Na blogu wielokrotnie opisywałem moje inwestycje przez konto w XTB. Umieściłem także video-przegląd platformy x-station XTB, żeby początkujący mogli wstępnie dowiedzieć się jak poruszać się na platformie.

Osobiście XTB cenię za:

  • kwestie bezpieczeństwa,
  • zerowe prowizje transakcyjne na akcje i ETF do 100 000 euro,
  • za dobre narzędzia do analizy technicznej,
  • szeroki dostęp do instrumentów, szybkość wpłat i wypłat oraz za to,
  • XTB jest również w Rumunii, w której mieszkam.
  • Obsługa klienta jest określiłbym jako „troskliwą”.
  • W artykule w co inwestuje Rekin Finansów możesz śledzić moje bieżące inwestycje, a nieraz zobaczyć także, które dokonuje przez konto w XTB.

Jak założyć darmowe konto na XTB?

Jeśli chciałbyś spróbować sił w inwestycjach to darmowe konto XTB możesz założyć tutaj lub tu w przypadku akcji.

Jakie dokumenty będą potrzebne? Takie jak w każdym banku przy zakładaniu konta.

  • zdjęcie paszportu lub dowodu osobistego,
  • wyciąg z rachunku bankowego(wystarczy z jednego dnia) lub skan rachunku za usługi komunalne lub inne zaświadczenia (np. rachunek telefoniczny), który poświadcza adres zamieszkania.

Numer PESEL i numer dowodu nie mogą być zakryte, takie jest prawo w Unii Europejskiej, na podstawie, którego brokerzy, banki i wszystkie instytucje finansowe muszą weryfikować tożsamość za pomocą dowodu lub paszportu (ustawa przeciw praniu brudnych pieniędzy i zwalczaniu terroryzmu). W taki sposób każdy broker potwierdza bezpieczeństwo i autentyczność konta użytkownika. Każdy broker w moim rankingu jest pod nadzorem czy to KNF czy europejskiego odpowiednika, który wymaga aby autentyczność danych była weryfikowana.

Opinie o XTB

Zachęcam do dzielenia się wrażeniami z inwestycji poprzez XTB. Napisz w co inwestujesz, co jest twoim zdaniem zaletą, a co wadą XTB. Wszelkie doświadczenia przydadzą się innym czytelnikom.

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »
Opinie o XTB
Podsumowanie
Największy polski broker z dostępem do rynków zagranicznych. Niskie prowizje i solidny poziom bezpieczeństwa z pewnością mają wpływ na popularność tego brokera wśród inwestorów.
Oceny czytelników17
Zalety
Największy polski broker z długą historią (od 2002)
Licencjonowany przez KNF
Audytowane sprawozdania finansowe XTB dostępne w internecie
Gwarancja KDPW do 22 000 euro
Zerowe prowizje transakcyjne za akcje
Dostęp do rynków zagranicznych
Wady
Broker typu MM
Biurokracja w niestandardowych przypadkach
Brak oryginalnych ETF na indeksy amerykańskie (nawet dla firm)
Brak oryginalnych kontraktów terminowych na indeksy giełdowe
3.7
Ocena
Sprawdź