Kredyt hipoteczny to często najważniejsza decyzja finansowa w życiu, której skutki odczuwa się często przez 20-30 lat swojego życia. Znalezienie najtańszego kredytu hipotecznego na własną rękę jest jednak niemożliwe z dwóch powodów:

  1. Uzyskanie oferty w banku wymaga mnóstwa dokumentów i trwa około 2 tygodnie zanim bank wyda wstępną decyzję kredytową i ewentualnie przedstawi indywidualną ofertę dla Ciebie.
  2. Każdy złożony wniosek o kredyt mieszkaniowy ląduje w BIK i każdy obniża o ok. 5 punktów ocenę w BIK. Tym samym obniżona zostaje twoja zdolność kredytowa co może nawet pozbawić szans na zakup wymarzonej nieruchomości.

Aby Ci pomóc stworzyłem najbardziej zaawansowaną algorytmicznie porównywarkę kredytów hipotecznych. Pozwoli Ci ona zorientować się na jakie realne warunki kredytowe może liczyć przeciętny Polak, posiadający 20% wkładu własnego. Na całkowity koszt kredytu składa się mnóstwo czynników, o których piszę dalej w artykule. Wiele zależy od twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Podczas  indywidualnej i darmowej konsultacji kredytowej Rekina, porównujemy dla czytelników Rekina Finansów oferty 15 banków bez wysyłania zapytań do BIK ale korzystamy z bankowych systemów oceny kredytobiorcy. Dzięki temu możesz uzyskać bardzo precyzyjne porównanie, a następnie złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w wybranym banku. Pomagamy także z całą papierologią, negocjujemy warunki, ostrzegamy przed haczykami i dokładnie sprawdzamy ostateczną ofertę banku pod względem finansowym.

  • Kwota pożyczki:
  • Okres spłaty:
    lata
  • Rata:

OFERTY NAJPOPULARNIEJSZE

 
Popularny
1

PKO BP

  • RRSO
    2,74 %
  • KOSZT
    92 489
  • RATA
    812
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 20000
    OD: 1 LAT
  • DO: 2000000
    DO: 35 LAT

2

mBank

  • RRSO
    2,89 %
  • KOSZT
    97 817
  • RATA
    827
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 80100
    OD: 1 LAT
  • DO: 2000000
    DO: 35 LAT

NAJTAŃSZE KREDYTY HIPOTECZNE

 
dla zamożnych
3

City Handlowy

  • RRSO
    2,33 %
  • KOSZT
    77 362
  • RATA
    770
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 50000
    OD: 5 LAT
  • DO: 2000000
    DO: 30 LAT

4

Alior Bank

  • RRSO
    2,72 %
  • KOSZT
    91 506
  • RATA
    810
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 20000
    OD: 1 LAT
  • DO: 2000000
    DO: 30 LAT

5

BOŚ Bank

  • RRSO
    2,74 %
  • KOSZT
    92 334
  • RATA
    812
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 20000
    OD: 1 LAT
  • DO: 2000000
    DO: 35 LAT

6

BNP Paribas

  • RRSO
    2,77 %
  • KOSZT
    93 407
  • RATA
    815
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 50000
    OD: 1 LAT
  • DO: 1200000
    DO: 30 LAT

7

ING Bank

  • RRSO
    3,10 %
  • KOSZT
    105 708
  • RATA
    849
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 70000
    OD: 1 LAT
  • DO: 2000000
    DO: 35 LAT

Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnej oferty kredytów w porównywarce wynosi 2,76 %. Okres obowiązywania umowy: 30 lat, całkowita kwota pożyczki: 200 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych: 92 946,40 zł, całkowita kwota do zapłaty: 292 946,40 zł. Spłata następuje w 360 ratach równych. Kalkulacja została dokonana na dzień 17.01.2022 na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 1 lat, max. 35 lat
Maksymalne RRSO: 3,10 %

RRSO jest kalkulowane każdokrotnie po uzyskaniu indywidualnej oferty. Wyliczenia RRSO ofert w porównywarce mogą nieznacznie różnić się od podawanych RRSO na stronie banków dla tej samej kwoty kredytu i tego samego okresu kredytowania. Wynikać to może z zaokrągleń, nie uwzględniania przez bank kosztów szacunkowych ale pewnych np. kosztów użytkowania karty kredytowej dołączanej do promocyjnej oferty kredytowej, dnia wypłaty środków przez bank i innych. W celu uzyskania indywidualnej oferty z kalkulacją RRSO skorzystaj z konsultacji kredytowej Rekina Finansów lub aplikuj o kredyt samodzielnie klikając na wybranej ofercie w porównywarce „przejdź do banku”. Wyliczenia w porównywarce nie stanowią oferty w rozumieniu KC.

W jakim banku otrzymam najtańszy kredyt mieszkaniowy?

Jeśli tu trafiłeś to na pewno przeglądałeś jakiś ranking kredytów hipotecznych. Tak naprawdę jednak są one bezużyteczne bo znajdują się w nich oferty najtańsze, tylko tyle, że dostępne dla max 1% kredytobiorców. 99% osób nie zobaczy na oczy tak dobrej oferty kredytowej. Rankingi kredytów mieszkaniowych nie uwzględniają także wielu ukrytych lub zastępczych opłat.

Zazwyczaj potencjalny kredytobiorca, który chce mieć wreszcie swoje m3 – żółtodziób – podejmuje decyzję o złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny w danym banku na podstawie 3 czynników:

  • wysokości marży kredytu (oprocentowania kredytu)
  • wysokości prowizji
  • tego w jakim banku ma konto i do którego jest przywiązany

Niestety decyzja tylko na podstawie tych 3 czynników jest opłakana w skutkach. Banki doskonale sobie zdają, że na podstawie tych kryteriów 85,5% kredytobiorców podejmuje decyzję. Takie osoby nieświadomie wybierają drogą lub najdroższą możliwą ofertę dla siebie. Banki kuszą często prowizją 0% jednak jest to tylko chwyt marketingowy. Takie banki odbijają sobie z dużą nawiązką brak prowizji najczęściej np. poprzez opłatę przygotowawczą, ubezpieczenia oraz niekorzystny sposób kalkulacji kredytu. Banki zdzierają też najwięcej pieniędzy ze swoich obecnych posiadaczy konta ROR. Proste chwyty, na które nabiera się większość Polaków.

Mogłeś się również spotkać z sytuacją gdzie bank oferuje obniżkę marży kredytu o np. 0,4 punkta procentowego jeśli np. weźmiesz kartę kredytową, założysz konto, zakupisz ubezpieczenie na życie itp. Czy bank robi to z dobroci abyś zapłacił mniej? Absolutnie nie. Banki mają dokładnie wyliczone o ile więcej zarobią na tobie przez kilkadziesiąt lat dzięki dodatkowym produktom, które weźmiesz aby obniżyć marżę i tym samym oprocentowanie kredytu. Tych kosztów nie zobaczysz nawet w kalkulacji kosztów kredytu przygotowanej przez bank. Banki jednak wiedzą ile na Tobie dodatkowo zarobią bo mają dane historyczne byłych i obecnych klientów. Bądź pewien, że „doradca” w banku podsunie Ci najmniej korzystną propozycję obniżki marży.

Przy setkach tysięcy złotych ogromne znaczenie ma także sposób kalkulacji kredytu, typ raty kredytu (równa bądź malejąca), typ oprocentowania (stałe/zmienne) i warunki jego zmiany w trakcie trwania kredytu. Jest jeszcze wiele innych czynników, które mogą istotnie wypływać na całkowity koszt kredytu. Na przykład niektóre banki kalkulują prowizję płaconą z góry od kwoty kredytu powiększoną o prowizję. W 98% przypadków klient banku nie ma pojęcia o takich sztuczkach matematycznych – nie dziwi mnie to bo takich informacji nie uzyska od sprzedawcy w banku ani na stronie www banku.

Podczas konsultacji kredytowej Rekina sprawdzamy całkowity koszt kredytu przed i po uzyskaniu decyzji kredytowej. Do tego szacujemy także ukryte koszty. Dzięki dobrym kontaktom w bankach czytelnik Rekina Finansów uzyskuje tańszy kredyt niż w gdyby wnioskował o niego sam o minimum 15% co przy średnim koszcie kredytu ok 200 000 zł daje aż 30 000 zł oszczędności. W rzeczywistości oszczędności są jeszcze większe bo zwykła osoba nie ma przecież pojęcia gdzie może dostać najtańszy kredyt hipoteczny z jej zdolnością i historią kredytową.

Będzie mi niezmierni miło, jeśli docenisz mój ranking najtańszych kredytów hipotecznych dzieląc się nim ze swoimi znajomymi w mediach społecznościowych.