Najtańszy kredyt firmowy 2018-07-09T22:32:08+00:00

Znalezienie taniego kredytu firmowego na własną rękę jest bardzo czasochłonne. W praktyce nawet uzyskanie jakiekolwiek kredytu firmowego jest trudne. Banki bowiem niechętnie udzielają pożyczek firmom. Dlatego też w mojej porównywarce znajdziesz banki, które relatywnie chętnie kredytują przedsiębiorców.

Jeśli dopiero zamierzasz otworzyć firmę, jedynym rozwiązaniem będzie kredyt gotówkowy na osobę fizyczną np. Ciebie, lub Ciebie wraz ze wspólnikiem. W porównywarce też znajdziesz tą opcję.

  • Kwota pożyczki:
  • Okres spłaty:
    mies.
  • Rata:

Kredyty dla firm

 
na osobę fizyczną
1

Kredyt bankowy (niefirmowy)

  • POŻYCZASZ
    100 000
  • KOSZT
    14 888
  • RATA
    4 787
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 10000
    OD: 6 MIES.
  • DO: 120000
    DO: 120 MIES.
Oprocentowanie5-10%
Prowizja5-10%
Dodatkowe opłaty
Rachunek do spłaty kredytu0 zł
Prowizja za wcześniejszą spłatę0 zł
Zmiana harmonogramu spłatw zależności od banku
Zmiana okresu kredytowaniaw zależności od banku
Wydłużenie okresu kredytowaniaw zależności od banku
Monitdo 50 zł
Wymagane jest zaświadczenie  o zarobkach
  • Dochody z Działalności gospodarczej np. na podstawie PIT
  • Umowa o pracę na czas nieokreślony
  • Umowa o pracę na czas określony
  • Emerytura/ zasiłki przedemerytalne (jeden z dokumentów)
  • Renta
  • Dochody z własnego gospodarstwa rolnego
  • Umowa zlecenia

Zwykły kredyt gotówkowy na osobę fizyczną można łatwiej uzyskać, a przy tym często jest tańszy niż firmowy. Można go także wcześniej spłacić bez dodatkowych opłat. Jest to szczególnie dobre rozwiązanie dla osób, które dopiero zamierzają otworzyć firmę i uzyskują obecnie dochody np. z tytułu umowy o pracę. Zwykły kredyt można zaciągnąć wraz ze współmałżonkiem, a także osoba niespokrewnioną. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą lub spółkę osobową to zgodnie z przepisami ustawy o PIT do kosztów firmy można zaliczyć np. odsetki od kredytu, jeśli oczywiście środki z kredytu przeznaczysz na cele firmowe.

Podsumowując, zwykły kredyt gotówkowy dla osoby fizycznej może okazać się nawet lepszym rozwiązaniem niż kredyt firmowy. Oczywiście z dobrodziejstw tego kredytu nie skorzystają spółki kapitałowe.

Klikając klawisz "złóż wniosek" zostaniesz przeniesiony do strony z formularzem, dzięki któremu mój zespół znajdzie i pozyska dla Ciebie możliwe najtańszy kredyt. Będziesz mógł liczyć na indywidualną pomoc i zadać dowolne pytania dotyczące kredytu.


 
Szybka decyzja kredytowa
2

Nest Bank

  • POŻYCZASZ
    100 000
  • KOSZT
    15 824
  • RATA
    4 826
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 10000
    OD: 6 MIES.
  • DO: 550000
    DO: 144 MIES.
OprocentowanieWibor3M + marża 5%-8,3%
Prowizja3,5%-20%
Opłata przygotowawcza0%
Obowiązkowe produktybrak
Dodatkowe opłaty
Rachunek do spłaty kredytu0 zł
Prowizja za wcześniejszą spłatę0 zł
Zmiana harmonogramu spłat100 zł
Wydłużenie okresu kredytowania100 zł
Monit listowny15 zł

Nest Bank swoją ofertę kieruje głównie do mikro i małych przedsiębiorstw i osób wykonujących wolny zawód. Nest Bank nie wymaga zabezpieczenia kredytu.

Nest bank wymaga:

  • aby działalność gospodarcza była prowadzona minimum 12 miesięcy
  • aby firma rozliczała się podatkowo przez KPiR lub ryczałt lub kartę podatkową.
  • Wyciągi z konta + PIT lub KPIR

Nest Bank nie udziela kredytów firmom, które jako główny kod PKD mają wpisane:

  • 01 - uprawy rolne, chów i hodowla zwierząt, łowiectwo, włączając działalność usługową
  • 38.12.z - zbieranie odpadów niebezpiecznych
  • 38.12.z - przetwarzanie i unieszkodliwianie odpadów niebezpiecznych
  • 92 - gry losowe i zakłady wzajemne
  • 12 - wyroby tytoniowe

Z automatu odrzucane są natomiast firmy, które zajmują się destylacją i mieszaniem alkoholi, produkcją materiałów wybuchowych, gazów technicznych i broni.

Opinia o kredycie firmowym w Nest Banku

Kredyt firmowy dla klientów Nest Banku uzyskuje się najszybciej na rynku. Wstępną decyzję dostaje się średnio w ciągu 10 minut. Po dostarczeniu wymaganych dokumentów wypłata kredytu zazwyczaj nie trwa dłużej niż 3 dni robocze. Jeśli chodzi o szybkość przyznawania kredytu Nest Bank imponuje. Kolejnym plusem jest możliwość załatwienia wszystkich formalności online, oprócz finalnej umowy kredytowej, ta jednak można podpisać w dowolnym miejscu (np. poprzez doradcę mobilnego). Dzięki temu można oszczędzić sporo czasu, gdzie w innych bankach ciągłe donoszenie kolejnych dokumentów to wciąż standard. Wysoka przyznawalność kredytów firmowych w Nest Bank wyróżnia ten bank na rynku. Ogólnie firmy są passe dla banków, inaczej jest w Nest Banku, który wyspecjalizował się w udzielaniu kredytów bez zabezpieczenia dla działalności gospodarczych i wolnych zawodów. Małe spółki też mogą liczyć na kredyt bez zabezpieczenia.

Koszt kredytu firmowego w Nest Banku zależy, jak w każdym innym banku, od oceny ryzyka kredytobiorcy. Po analizie zawieranych umów kredytowych mogę stwierdzić, że Nest jest bardzo dobrą opcją, najczęściej najtańszą dla firm w dobrej kondycji finansowej. Bank przyznaje kredyty także słabszym firmom lub tym operującym w ryzykownych branżach, ale wiąże się to z wyższą prowizją za udzielenie kredytu firmowego.

Plusem w Nest Banku jest też brak konieczność dostarczania zaświadczeń z ZUS i US. Wystarczą wyciągi z konta firmowego + PIT/KPiR.

Wadą kredytu dla firmy w Nest Banku jest maksymalna kwota 250 000 zł dla jednoosobowych działalności gospodarczych. W praktyce na 550 000 zł kredytu mogą liczyć wyłącznie profesjonaliści wykonujący wolny zawód. Jeśli wnioskujesz o kredyt przez moją porównywarkę pracownik Nest Banku nie dołoży ci do kredytu ubezpieczenia i zaoferuję możliwie najlepszą ofertę. W innym trybie wnioskowania musisz się liczyć z droższą oferta i kosztami ubezpieczenia. Jeśli masz uwagi co do obsługi lub chcesz podzielić się swoim wrażeniami zostaw proszę komentarz na dole strony.


3

Mbank

  • POŻYCZASZ
    100 000
  • KOSZT
    15 872
  • RATA
    4 828
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 10000
    OD: 3 MIES.
  • DO: 200000
    DO: 96 MIES.
OprocentowanieWIBOR3M + 7,9%
Prowizja2-5%
Dodatkowe opłaty
Rachunek do spłaty kredytu0-25 zł/mies
Prowizja za wcześniejszą spłatę2% min. 100 zł
Prowizja za udzielnie karencji0 zł za wakacje kredytowe 1-3 miesiące
Koszty restrukturyzacji umowy0 zł
Zmianę parametrów kredytu0 zł
Monit8 zł

mBank kieruje swoją ofertę do działalności gospodarczych i spółek, których przychody są mniejsze niż 10 mln zł.

mBank wymaga:

  • aby działalność gospodarcza/spółka była prowadzona minimum 12 miesięcy
  • aby firma rozliczała się podatkowo przez KPiR, ryczałt lub kartę podatkową
  • wyciągów z konta, PIT oraz KPIR
  • zgody współmałżonka
  • zaświadczeń z ZUS i US o braku zaległości lub potwierdzenie wpłat z ostatnich 3 mies.
  • umowę spółki
  • wypis z CEIDG/KRS

mBank nie finansuje firm, które działają w branży:

  • lombardowej
Opinia - kredyt firmowy w mBank

mBank oferuje pożyczkę gotówkową dla firmy w wysokości maksymalnej 200 tys zł. Jeśli twoja firma ma obrót max do 10 mln zł rocznie mBank kwalifikujesz się do uzyskania kredytu. Klikając klawisz "złóż wniosek" możesz także wnioskować o kredyt w rachunku bieżącym do 500 tys zł i oczywiście kartę kredytową.

mBank restrykcyjnie podchodzi do udzielania pożyczek firmowych, więc akceptowalność wniosków kredytowych jest niska. Wnioskując przez Rekina szanse są większe ponieważ mój zespół przygotuje Ci wniosek kredytowy tak aby maksymalnie zwiększyć szanse lub ewentualnie pomoże uzyskać kredyt w innym banku. Jeśli już uda się dostać akcept banku, pożyczka jest stosunkowo niedroga, charakteryzująca się niską prowizją max 5%,a oprocentowaniem nie przekraczającym w tej chwili 9,8%, co ważne bez ubezpieczania i innych zabezpieczeń.

Zaletą mBanku jest rozbudowana oferta kredytowa, zaawansowane możliwości rachunków bieżących oraz przejrzysty harmonogram spłat kredytu. Trudno doczepić się do czegoś porównując z innymi bankami. mBank wymaga oczywiście wielu dokumentów do wniosku kredytowego ale mój zespół pomoże Ci w całej biurokracji, tak aby jedyną twoją fatygą było podpisanie umowy kredytowej w banku lub z doradcą mobilnym.


4

Alior Bank

  • POŻYCZASZ
    100 000
  • KOSZT
    18 320
  • RATA
    4 930
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 10000
    OD: 24 MIES.
  • DO: 500000
    DO: 120 MIES.
Oprocentowanie zmienne8,14%+Wibor3M
Prowizja2-19%
Prowizja kwartalna0,3%
Prowizja administracyjnao,1%/mies
Dodatkowe opłaty
Rachunek do spłaty kredytu0 zł
Prowizja za wcześniejszą spłatę3%
Zmiana harmonogramu spłatustalane indywidualnie
Wydłużenie okresu kredytowaniaustalane indywidualnie
Monit20-25 zł

Alior Bank kieruje swoją ofertę do działalności gospodarczych i spółek - cywilnej, jawnej i partnerskiej, których przychody są mniejsze niż 5 mln zł.

Alior bank wymaga:

  • aby działalność gospodarcza/spółka była prowadzona minimum 10 miesięcy (ale min. 1 zamknięty rok obrachunkowy)
  • aby firma rozliczała się podatkowo przez KPiR
  • wyciągów z konta, PIT oraz KPIR
  • zgody współmałżonka
  • założenia rachunku bieżącego w Alior
  • zaświadczeń z ZUS i US o braku zaległości lub potwierdzenie wpłat z ostatnich 3 mies.
  • umowę spółki
  • wypis z CEIDG

Alior Bank nie finansuje działalności gospodarczych, które zajmują się:

  • uprawami rolnymi, chowem i hodowlą zwierząt, łowiectwem, włączając działalność usługową
  • produkcją związaną z tworzywami sztucznymi
  • sprzedażą hurtową
  • nauką języków obcych
  • i wiele innych
Opinia o kredycie firmowym w Alior Bank

Alior oferuje zwykły kredyt gotówkowy dla firm, kredyt konsolidacyjny dla firmy oraz kredyt w rachunku bieżącym w praktyce na prawie identycznych warunkach. Kwota maksymalna w praktyce to 400 000 zł dla każdego z tych produktów. 500 000 zł jest przyznawane bardzo rzadko, zazwyczaj tylko w pakiecie kredytowym np. zwykły kredyt gotówkowy z kredytem w rachunku bieżącym. Oprócz tego Alior oferuje kartę kredytową z limitem do 500 000 zł.

Szeroka oferta Aliora jest niewątpliwie jego plusem. Za największy plus kredytu dla firmy w Alior Banku uważam wysoką akceptowalność wniosków kredytowych i oczywiście brak wymaganych zabezpieczeń. O wysokim limicie kwotowym kredytu do 500 000 zł i długim okresie kredytowania aż do 10 lat już wspominałem. Udogodnieniem w Alior Banku jest to, że jeśli masz inne dochody poza firmą np. pracujesz na umowę zlecenie, to po udokumentowaniu możesz tym zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Ceny kredytów w Alior są uzależnione od scoringu kredytowego, w praktyce należą do atrakcyjnych względem innych banków. Denerwować natomiast mogą prowizje kwartalne i miesięczne, które podbijają koszt kredytu. Alior wymaga też aby założyć rachunek firmowy bieżący, który oczywiście jest płatny.

Uzyskanie kredytu w Alior Banku wymaga sporo biurokracji i nie ma co tego ukrywać. Decyzja kredytowa jest wydawana dopiero po ocenie dokumentów więc jest to na pewno minus kredytu firmowego w Aliorze. Jeśli już jesteśmy przy minusach to warto wspomnieć o tym, że nie można skonsolidować prywatnych długów razem z firmowymi.

Innym ważnym minusem Aliora jest automatyczne wykluczenie firm, które zajmują się określonym biznesem. Lista to, aż kilkadziesiąt pozycji, o niektórych wspomniałem w zakładce "wymagania".

Jeśli wnioskujesz o kredyt przez moją porównywarkę klikając żółty klawisz "złóż wniosek" pracownik Alior Banku dostaje informacje, że przychodzisz od Rekina Finansów. Dzięki temu Alior bank nie będzie wciskał Ci np. ubezpieczenia, oraz zaoferuje możliwe najkorzystniejszą cenę kredytu na jaką pozwoli scoring kredytowy twojej firmy. Swoje ewentualne uwagi, wrażenia możesz zostawiać w komentarzu na dole strony.


 
Pod zastaw nieruchomości
5

Pożyczka krótkoterminowa dla firmy

  • POŻYCZASZ
    100 000
  • KOSZT
    21 824
  • RATA
    5 076
MOŻLIWY ZAKRES POŻYCZKI
  • KWOTA:
    OKRES:
  • OD: 100000
    OD: 3 MIES.
  • DO: 5000000
    DO: 24 MIES.
Oprocentowanie10%
Prowizja10-15%
Opłata przygotowawcza0 zł
Obowiązkowe produktybrak
Dodatkowe opłaty
Rachunek do spłaty kredytu0 zł
Opłata za wcześniejszą spłatę0 zł
Zmiana harmonogramu spłatnegocjowane indywidualnie
Wydłużenie okresu kredytowanianegocjowane indywidualnie

Pożyczka jest udzielana na okres max 12 miesięcy, z możliwością przedłużenia o kolejne 12 miesięcy. Kwota pożyczki to od 100 tys zł do 5 mln zł. Spłata kapitału wymagana jest na koniec okresu co pozwala dysponować pełną kwotą kredytu przez cały okres.

Pożyczkodawca wymaga:

  • zabezpieczenia na nieruchomości/pojazdach - podstawowe przewłaszczenie
  • maksymalne LTV to max 30-60%, najwięcej na nieruchomościach mieszkalnych
  • dokumentów rejestrowych CEIDG/KRS
  • księga wieczysta nieruchomości

Dla kogo jest pożyczka pod zastaw?

  • poszukujących bezpiecznego krótkoterminowego finansowania pomostowego
  • potrzebujących w szybkim czasie skorzystać z części planowanych wpływów
  • potrzebujących skonsolidować zobowiązania
  • wykorzystujących pozyskane środki w celu spłaty swoich zobowiązań, żeby odzyskać zdolność kredytową w bankach
  • szukających środków na cel dowolny
Opinia o pożyczce pod zastaw dla firmy

Pożyczkę pod zastaw może uzyskać firma, niezależnie od formy prawnej, na kwotę aż do 5 mln zł. Wymagane jest zabezpieczanie na nieruchomości (LTV 30-60%). Pożyczka, choć jest krótkoterminowa (max 12 mies, z opcją przedłużenia na kolejne 12 mies) to ma parę bardzo przydatnych zastosowań dla firmy. Uzyskanie pożyczki trwa zazwyczaj około tygodnia.

Pożyczka pozwala przede wszystkim na konsolidację zobowiązań kredytowych. Często zdarza się, że firma nie może uzyskać finansowania w bankach ze względu na ilość i wielkość zobowiązań kredytowych. Pożyczka pod zastaw nieruchomości pozwala spłacić aktualne zobowiązania i odzyskać zdolność kredytową w bankach. Tym samym firma może po paru miesiącach od spłaty zobowiązań znów zaciągnąć tani kredyt w banku i m.in. z tych środków spłacić pożyczkę pod zastaw.

Pożyczka wymaga oczywiście zabezpieczenia w formie przewłaszczenia podstawowego, gdzie kwota pożyczki to max 60% rynkowej wartości nieruchomości. LTV 60% to wskaźnik dla nieruchomości mieszkalnej, natomiast działki i kamienice 30%, nieruchomości komercyjne max 40%.


Jaki kredyt firmowy wybrać?

Przedstawię Ci parę typowych sytuacji, z jakimi spotykają się moi czytelnicy:

Kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej

Jeśli dopiero chciałbyś założyć firmę ale potrzebujesz pieniędzy na start to jedynym rozwiązaniem będzie kredyt gotówkowy na osobę fizyczną. Ważne jednak abyś miał w momencie ubiegania się o kredyt miał stałe udokumentowane źródło dochodów. Bez tego ani rusz.

Kredyt na zakup środków transportu i maszyn

Leasing polega, na tym, że pojazd lub maszynę dostajesz od razu, a co miesiąc spłacasz sobie ratę leasingu. W zależności od typu leasingu możesz całość raty leasingowej wliczyć w koszty uzyskania przychodu. Jeśli chciałbyś skorzystać z leasingu samochodów lub maszyn śmiało skontaktuj się ze mną tutaj. Mój zespół uzyska najtańszy leasing oraz zajmie się wszystkimi formalnościami.

Kredyt na rozwój firmy

W mojej porównywarce znajdziesz typowe kredyty gotówkowe dla firm, które możesz przeznaczyć na cele firmowe, najczęściej na inwestycje. Banki rzadko pytają na co konkretnie potrzebujesz kredyt. Wszystkie banki wymagają aby firma działała i była dochodowa przynajmniej przez 12 miesięcy.

Kredyt w rachunku bieżącym (obrotowy)

Linia kredytowa jest szczególnie ważna dla działalności handlowych. Kredyt możesz pobierać w dowolnym momencie, w kwocie którą potrzebujesz. Kredyt obrotowy służy zaspokajaniu chwilowych potrzeb. Na inwestycje nie nadaje się często ze względu na obwarowania co do okresu spłaty. Klikając dowolny klawisz „złóż wniosek” w porównywarce zostaniesz przeniesiony do formularza kontaktowego – pracownik banku lub mój zespół znajdzie najlepszy kredyt obrotowy dla twojej firmy.

Karta kredytowa dla firmy

Limit na karcie kredytowej firmowej może wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych. Kartę często wykorzystuje się w zakupach przez internet. Klikając dowolny klawisz „złóż wniosek” w porównywarce zostaniesz przeniesiony do formularza kontaktowego – pracownik konkretnego banku lub mój zespół znajdzie najlepszą kartę kredytową dla twojej firmy. Trzeba mieć świadomość, że karta kredytowa to najczęściej najdroższy typ kredytu firmowego.

Kredyt konsolidacyjny dla firmy

Najczęściej zdarza się tak, że przedsiębiorca jest zadłużony i nie może uzyskać już kolejnego kredytu. Nie może też zamienić wielu kredytów w jeden kredyt. Tutaj z pomocą przychodzi pozabankowy kredyt konsolidacyjny do 5 mln zł, który jest udzielany pod zastaw nieruchomości. Domyślny okres kredytu to 12 miesięcy. Dzięki takiemu kredytowi można spłacić wszystkie zobowiązania i przez to uwolnić zdolność kredytową w bankach. Kredyt pod zastawa można następnie spłacić ze świeżo zaciągniętego kredytu w banku. Tym sposobem można uwolnić się od wielu różnych zobowiązań kredytowych a także wydłużyć okres spłaty.