Ranking kont firmowych Rekina to najlepsze i najtańsze konta bankowe dla działalności gospodarczych oraz dużych firm. Ranking rachunków firmowych uaktualniam regularnie. Jestem przedsiębiorcą i sam miałem do niedawna parę rachunków firmowych w Polsce. W moich porównaniach kont firmowych nigdy nie polecam kont, których nie testowałem lub sam bym nie założył.
Cześć! Jestem przedsiębiorcą tak jak ty. Miałem ten sam problem co ty. W moim rankingu znajdziesz najlepsze konta firmowe bez kruczków.
ZOBACZ:
- Ranking kont dla jednoosobowej działalności gospodarczej
- Najlepsze konto firmowe kwiecień 2019 r.
- Ranking kont firmowych dla spółek
- Najlepsze konto dla spółdzielni, wspólnot mieszkaniowych, fundacji, stowarzyszeń i organizacji non-profit
Ranking kont firmowych dla jednoosobowej działalności gospodarczej
Wybrałem 5 najlepszych kont firmowych na rynku z myślą o małej działalności gospodarczej(do 3 mln obrotów rocznie). Odfiltrowałem dla Ciebie spam marketingowy i wszelkie kruczki. W poniższym zestawieniu zawarłem maksymalne opłaty. Jeśli jednak dopiero startujesz z biznesem powinieneś przyjąć, że „dasz się złapać” na te opłaty. Można uniknąć niektórych opłat co opisałem pod tabelą z porównaniem kont dla działalności gospodarczej.
| Pozycja w rankingu | Miejsce 1 | Miejsce 2 | Miejsce 3 | Miejsce 4 | Miejsce 5 | Miejsce 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nazwa konta | Firma to ja | BIZnest | Mbiznes Start | Konto Direct Firma | dbNET Biznes | Rachunek Partner |
 |  |  |  |  |  | |
| Założenie konta z kartą | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Opłata miesięczna | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 9 zł | 0 zł | 25 zł |
| Przelewy krajowe | 0 zł | 0 zł | 1,5 zł* | 1 zł | 0 zł | 0 zł |
| Przelewy do US i ZUS | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Przelew europejski | 7 zł | 0 zł | 5 zł | 5 zł | 5 zł | 1 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł | 5 zł/msc | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Koszt utrzymania karty | 5 zł* | 0 zł | 5 zł* | 7 zł* | 4 zł | 3 zł |
| Bank ma oddziały? | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK |
| Wypłaty z bankomatów | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 3 zł | 0 zł | 2 zł |
| Wypłaty w oddziale | 0 zł | 0,15% | 0,5% | 0,5%+10 zł | 0 zł | 0,3% |
| Wpłatomaty | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Wpłaty w oddziale | 0,3% | 0,15% | 0,5% | 0,5%+10 zł | 0 zł | 0,4% |
| Konto oszczędnościowe | 1,5% | 1,5%-2,2% | 0,6% | 1% | 0,7% | 0,7% |
| Konta walutowe | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK |
| Funkcjonalność konta | 9/10 | 6/10 | 9/10 | 8/10 | 7/10 | 8/10 |
| Dodatkowe usługi | 10/10 | 0/10 | 10/10 | 8/10 | 6/10 | 6/10 |
| szczegóły | szczegóły | szczegóły | szczegóły | szczegóły | szczegóły | |
| Przejdź do banku | Załóż online | Załóż online | Załóż online | Załóż online | Załóż online | Załóż online |
| | | | | |
* Opłaty za kartę można uniknąć jeśli co miesiąc wykona się płatność kartą na minimalną kwotę: Idea Bank – 400 zł, mBank – 200 zł, ING – 300 zł. W mBank 5 pierwszych przelewów jest za 0 zł. Przelewy do ZUS są darmowe.
Mam nadzieję, że mój ranking kont pomoże Ci wybrać najlepsze konto dla twojej firmy.
Najlepsze konto firmowe
Najlepsze konto firmowe jest najbardziej odpowiednie dla 80% osób, które rozpoczynają działalność gospodarczą lub już prowadzą swój mały biznes (do 3 mln obrotów rocznie). To konto jest przeznaczone głównie dla jednoosobowych działalności gospodarczych, ewentualnie spółek partnerskich.Funkcjonalności konta firmowego Idea Bank można zobaczyć na poniższym filmiku:
Konto Idea Bank “Firma to Ja z Debetem” jest najbardziej funkcjonalne z najtańszych kont firmowych na rynku. Dla większości przedsiębiorców, nie korzystających z bardzo wyszukanych operacji bankowych np. w oddziałach to konto będzie w praktyce darmowe, a nawet można na nim zarobić 600 zł rocznie! Do tego możesz mieć darmowy debet do 5000 zł! Czytaj dalej:
Dlaczego to konto jest lepsze od konkurentów? <<
Dlaczego to konto jest lepsze od konkurentów? <<
- premie od banku za aktywne korzystanie z konta (do 600 zł rocznie),
- debet na koncie do 5000 zł przez 3 miesiące za darmo,
- darmowy mobilny wpłatomat (idealny jeśli wpłacasz pieniądze w oddziale w dużym mieście, auto opancerzone samo podjedzie pod twoją firmę !),
- tanie usługi połączone z kontem np. promocje na darmową księgowość czy doradztwo podatkowe,
- bardzo duże możliwości kredytowe (w tym kredyt odnawialny),
- darmowe biuro w paru miastach tzw. Idea HUB (wynajem na godziny – idealne na spotkania, co-workingowe lub biznesowe),
- całkiem duża sieć oddziałów bankowych, w porównaniu do bardzo drogiej konkurencji,
- darmowe wpłaty w oddziale co jest już rzadkością,
- opłata za wypłatę w oddziale to zaledwie 0,3% kwoty (min. 5 zł) (najtaniej na rynku),
- wszystkie bankomaty w Polsce za darmo,
- nowoczesne aplikacje bankowe oraz księgowe za darmo – na komputer, telefon i tablet,
- opłaty za kartę 5 zł miesięcznie można uniknąć płacąc kartą min 400 zł.
Jeśli interesują Cię mniej ważne detale przeczytaj moją szczegółowa analizę opłat i funkcjonalności konta „Firma to Ja” Idea Banku.
Darmowe konto firmowe
Na koncie w IDEA Bank można nawet zarobić, dlatego zwyciężyło w moim rankingu. Na rynku jest dostępne jeszcze jedno darmowe konta bankowe bez żadnych warunków i kruczków. Jest to konto w Nest Banku (tutaj możesz założyć darmowe konto w Nest Biznes w Nest Banku). Jest to w 100% internetowe konto bankowe. Nest bank posiada niewiele oddziałów w stosunku do konkurentów.Funkcjonalność i możliwości Nest konta są dużo słabsze niż konta w Idea Banku, mBanku, ING, Deutsche Banku czy Alior Banku. „Siermiężne i niefunkcjonalne” – tak bym je nazwał, dlatego dla większych działalności gospodarczych lepsze będą inne rachunki firmowe, które znajdują się w rankingu. Obsługa klienta w Nest Bank jest słabsza niż w Idei czy mBanku. Zaawansowani przedsiębiorcy potrzebują narzędzi raportowych i innych produktów bankowych dlatego to konto nie będzie dla nich tym najlepszym (tu sprawdza się zasada, że nic co darmowe nie może być najlepsze). Dla nowych przedsiębiorców ten darmowy rachunek firmowy może być za to idealnym rozwiązaniem. Poważny problem może pojawić się dopiero wtedy kiedy firma zacznie rosnąć. Dlatego rekomenduje jakościowo lepsze konta z miejsc 1 i 3.
Konto w mBank z kolei należy do najbardziej dopracowanych. Aplikacja mobilna zdecydowanie wyróżnia się na tle konkurencji. Do tego bank oferuje 100 zł zwrotu za 1-szą płatność ZUS. Jedyny wymóg to właśnie płatność ZUS oraz płatność kartą na min 1 zł. Zobacz konto firmowe MBank Start .
Ranking kont firmowych dla spółek
Masz może spółkę partnerską, jawną, komandytową lub cywilną? Prowadzisz większe przedsiębiorstwo? Potrzebujesz bardziej zaawansowanych rachunków bankowych, prawda?
Automatyzacja płatności i przelewów, dostęp do rachunku przez wiele osób, zaawansowane raportowanie, wiele kart firmowych, rachunki pomocnicze, konta walutowe w niepospolitych walutach, zaawansowane produkty kredytowe – to mogą być jedne z wielu twoich potrzeb. Dlatego przygotowałem dla Ciebie ranking kont firmowych najlepszych dla:
- spółki cywilnej, jawnej, partnerskiej i komandytowej
- spółki z o.o., akcyjnej i komandytowo-akcyjnej
| Pozycja w rankingu | Miejsce 1 | Miejsce 2 | Miejsce 3 | Miejsce 4 | Miejsce 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| Nazwa konta | Konto Idealna Firma dla Spółek | Wymarzone Konto dla Biznesu | Mbiznes Start | Konto Direct Firma | Mbiznes Komfort |
|  | | | | |
| Przeznacznie | Dla wszystkich podmiotów | Dla wszystkich podmiotów. Opłaty podane dla min. 100 tys. wpływu na konto/msc max 4 mln zł rocznie | Dla wszystkich podmiotów | NIE dla spółek prawa handlowego | Dla wszystkich podmiotów |
| Założenie konta z kartą | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Opłata miesięczna | 10 zł* | 15 zł | 0 zł | 9 zł | 25 zł |
| Przelewy krajowe | 0 zł | 0 zł | 1,5 zł | 1 zł | 1,5 zł |
| Przelewy do US i ZUS | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Przelew europejski | 5 zł (0 zł pierwsze trzy) | 3 zł | 5 zł | 5 zł | 5 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Zlecenia stałe | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 1 zł | 0 zł |
| Koszt utrzymania karty | 5 zł* | 5 zł | 0 zł | 7 zł | 0 zł |
| Koszt kolejnej karty | 5 zł | 5 zł | 5 zł | 7 zł | 5 zł |
| Bank ma oddziały? | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK |
| Wypłaty z bankomatów | 2,5 zł | 0 zł w bankomacie Raiffeisen lub Euronet, pozostałe 1,5% | 0 zł | 3 zł | 0 zł |
| Wypłaty w oddziale | 0,3% | 30 zł | 0,5% | 0,5%+10 zł | 0,5% |
| Wpłatomaty | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Wpłaty w oddziale | 0,35% | 30 zł | 0,5% | 0,5%+10 zł | 0,5% |
| Konto oszczędnościowe | 1,5% | 0,8% | 0,6% | 1% | 0,6% |
| Konta walutowe | EUR, USD, GBP, CHF, SEK, DKK, CZK | EUR, USD, GBP, CHF, SEK, DKK, NOK, CZK, HUF, JPY, CAD, AUD, RUB | EUR, USD, GBP, CHF | EUR, USD, GBP | EUR, USD, GBP, CHF |
| Funkcjonalność konta | 9/10 | 9/10 | 9/10 | 8/10 | 9/10 |
| Dodatkowe usługi | 8/10 | 10/10 | 10/10 | 8/10 | 10/10 |
| szczegóły | szczegóły | szczegóły | szczegóły | szczegóły | |
| Przejdź do banku | Załóż online | Załóż online | Załóż online | Załóż online | Załóż online |
| | | | |
*Konto Idealne dla Spółek – przy miesięcznych wpływach 1 000 zł lub utrzymaniu średniego salda na poziomie minimum 1500 zł opłata za konto wynosi 0 zł. Miesięczna opłata za kartę wynosi 0 zł, jeżeli łączna kwota transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu kalendarzowym jest wyższa niż 400 zł.
Masz pytania odnośnie rankingu kont firmowych dla spółek? Bardzo chętnie odpowiem na nie w komentarzu. Najpierw jednak podzielę się krótkim podsumowaniem z Tobą.
Miejsce 1
„Konto idealne dla Spółki” w Idea Bank jest dostosowane dla dosłownie każdej formy organizacyjnej jednostki bez względu na wielkość i formę prawną. Może to być nawet spółka akcyjna z wielomilionowymi obrotami. Konto to dla obrotów powyżej 1000 zł miesięcznie jest obok Raiffeisena najtańsze na rynku ponieważ opłaty stałe za konto i karty ulegają wyzerowaniu. Zobacz konto Idea Bank dla spółki .
Miejsce 2
„Konto wymarzone dla Biznesu” w Raiffeisen Bank jest dostosowane dla każdej firmy bez względu na wielkość. Może to być nawet spółka akcyjna z wielomilionowymi obrotami. Na stronie mają podaną ofertę dla firm do maksymalnych rocznych obrotów 4-6 mln PLN. Jeśli masz większą spółkę po założeniu tego konta możesz negocjować jeszcze lepsze warunki ! Zobacz kalkulator opłat i prezentację konta wymarzonego dla Biznesu Raiffeisen .
Miejsce 3
„Konto Start” w mBanku jest dla wszystkich firm bez względu na wielkość czy datę założenia. Na stronie, na obrazku mają napisane, że tylko dla tych, „którzy prowadzą działalność nie dłużej niż 12 miesięcy”. Nie jest to prawdą. Regulamin mBanku mówi tylko, że konto po 12 miesiącach zostaje przekształcone w konto standard, komfort(miejsce 5 w moim rankingu) lub inne według twojego wyboru. Może je założyć nawet spółka z wieloletnią historią. Zobacz konto firmowe MBank Start .
Najlepsze konto dla organizacji non-profit
Szukasz konta bankowego dla fundacji? a może konto dla spółdzielni, stowarzyszenia lub wspólnoty mieszkaniowej?
Miejsce 1
„Konto Idealne dla Spółki” w Idea Bank jest idealne także dla spółdzielni, stowarzyszenia rejestrowanego, wspólnoty mieszkaniowej i fundacji. Opłaty dokładnie te same jak dla firm. Tabelę z opłatami możesz zobaczyć tutaj.
>>>Tutaj możesz założyć Konto Idealne dla Spółek w Idea Banku<<<
Miejsce 2
„Konto Start” w mBanku jest w pełni dostosowane także dla spółdzielni, stowarzyszenia rejestrowanego, wspólnoty mieszkaniowej i fundacji. Opłaty dokładnie te same jak dla firm. Tabelę z opłatami możesz zobaczyć tutaj.
>>>Tutaj możesz założyć Konto Start w mBank<<<
Miejsce 3
„Konto Wymarzone dla Biznesu” w Raiffeisen Polbank jest także skierowane dla wszelkich „organizacji non-profit”.
W stosunku do opłat przedstawionych w ranking kont dla spółek, organizacje non-profit, bez względu na wielkość, mogą dodatkowo liczyć na:
- 0 zł za prowadzenie każdego rachunku pomocniczego (w PLN i walutach wymienialnych EUR, USD, CHF, GBP, SEK, DKK, NOK, CZK, HUF, JPY, CAD, AUD, RUB)
- 0 zł za wpłaty w kasie bank w PLN i walutach walutach obcych wymienionych powyżej.
- 0 zł za przelewy internetowe w PLN bez ograniczeń
- 0,8% – oprocentowanie rachunku bieżącego
Trudno jednoznacznie stwierdzić, które konto jest bardziej korzystne dla organizacji non-profit: od Raiffeisen czy od mBank. Na pewno jeśli potrzebujesz rachunki pomocnicze w walutach obcych za darmo to Raiffeisen jest bezkonkurencyjny.
>>>Tutaj możesz założyć Konto Wymarzone dla Biznesu non-profit w Raiffeisen Polbank>>>
Miejsce 4
„Konto Direct Firma” w ING Bank jest przeznaczone tylko dla wspólnot mieszkaniowych. Bardzo popularne konto wśród wspólnot mieszkaniowych ale jeśli oczekujesz niższych opłat lepsze będzie konto w mBanku lub Raiffeisen.
>>>Tutaj możesz założyć Konto Direct w ING Bank>>>
Jak wybrać konto firmowe?
Chcesz wybrać najlepsze konto firmowe dostosowane do twoich potrzeb?
Na początek musimy ustalić czy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą przy bardziej zaawansowany podmiot gospodarczy.
Dla jednoosobowej działalności powinieneś się kierować tym rankingiem:
Najlepsze konta firmowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej
Natomiast jeśli prowadzisz spółkę (partnerską, cywilną, zoo, komandytową, komandytową połączoną z innym rozwiązaniem prawnym, akcyjną), stowarzyszenie lub fundację musisz wybierać z ofert największych banków.
Ranking kont firmowych dla spółek
Teraz sprawdźmy jakich funkcji oczekujesz od swojego firmowego rachunku bankowego.
Odpowiedź sobie na parę pytań:
- Czy potrzebuję fizycznych oddział w banku?
- Czy potrzebuję aby do rachunku bankowego miało dostęp parę osób?
- Czy są mi potrzebne elastyczne linie kredytowe?
- Jakie operacje bankowe wykonuje najczęściej?
- Czy potrzebuję danych z rachunku w formacie Excel lub csv do analizy danych?
Jeśli potrzebujesz większość tych rzeczy najlepiej kierować się rankingiem dla spółek. Przygotowałem także ranking dla spółdzielni, wspólnot, fundacji i stowarzyszeń. Nie są to całkowicie darmowe konta ale za to są przystosowane do tego typu organizacji.
Co jeśli jednak prowadzisz dosyć rozbudowaną jednoosobową działalność gospodarczą?
Tutaj musisz zwrócić uwagę na opłaty za operacje bankowe które wykonujesz najczęściej, zwłaszcza jeśli korzystasz z placówek banku.
Jeśli na przykład prowadzisz biznes lokalny np. kantor wymiany walut lub sklep lokalny. W takim wypadku musisz zwrócić uwagę na to czy bank ma oddziały fizyczne i jakie opłaty pobiera za wpłatę gotówki do kasy. W przypadku kantoru będziesz również często wypłacał pieniądze, dlatego też musisz zwrócić uwagę jakie bank pobiera prowizje z tytułu wypłaty w kasie.
Jeśli masz jakieś pytania śmiało zostaw je w komentarzu. Mam nadzieję, że ranking kont firmowych Rekina pomoże Ci wybrać najlepsze konto dla twojego przedsiębiorstwa.
Zobacz także:
Pozostań także ze mną w kontakcie 😉
Szanowni Państwo, zachęcam do założenia konta firmowego w Nest Banku. Nasz bank dla osób prowadzących własną firmę czy działalność ma bezwarunkowe BIZnest Konto, w którym za 0 zł oferujemy: założenie i prowadzenie konta, internetowe przelewy krajowe (w tym do ZUS i US), wydanie i używanie karty płatniczej, wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce, wpłaty gotówki w PLN w ponad 2500 wpłatomatach sieci Euronet, korzystanie z Bankowości Internetowej (w tym również za kody SMS do autoryzacji przelewów) oraz internetowe przelewy europejskie SEPA. Konto można założyć na stronie internetowej banku, w aplikacji mobilnej lub w oddziale banku. Więcej na stronie banku:… Czytaj więcej »
Idea Bank porażka, brak informacji o ujemnym saldzie (po pobraniu opłaty za konto) zarówno w aplikacji jaki w przeglądarce kończy się wezwaniem windykacyjnym za 5 zł nieuregulowanej należności. Żadnej wiadomości SMS czy email z przypomnieniem. Dzwonią tylko jak chcą kredyt wcisnąć.
Właśnie zrezygnowałem z (polecanego ale wyłącznie dla jednoosobowej działalności gospodarczej) Idea Bank jako konta dla spółki. Nie mam tyle czasu! Sposób przeprowadzenia zrobienia tzw”szybkiej płatności” zakrawa na kpinę i brak poszanowania czasu klienta. Sugerowanie, że chodzi jakoby o troskę ochrony pieniędzy klienta nie jest dobrym wytłumaczeniem. Proszę sobie wyobrazić: chcecie zrobić szybki przelew. W „normalnym” banku wpisujecie dane odbiorcy – czekacie na sms i poszło…… W Idea – musicie zadzwonić na infolinię i czekać na połączenie. (średnio ok. 10-15 minut), następnie końsultant przeprowadzi wielowątkową weryfikację osoby dzwoniącej łącznie z numerem kołnierzyka teściowej. Jak nie popełnimy żadnego błędu (bo czasami końsultant… Czytaj więcej »
Bardzo mi się nie podoba, że uwzględniając niepewną sytuację IDEA banku, możliwość jego likwidacji w każdej chwili, autor umieszcza ten bank na pierwszym miejscu w rankingu kont firmowych. Także uprzejmie proszę zmienić nieprawdziwą informację o tym, że NEST bank nie posiada oddziałów.
Od początku listopada nie istnieje już coś takiego jak dbNet Deutsche Banku – tę gałąź w Polsce przejął Santander. Owszem, swego czasu było to bardzo korzystne konto, ale nie da się go już założyć.