Konto osobiste Wise w 56 walutach – czy warto założyć?

Wise (dawniej Transferwise) to międzynarodowa platforma płatnicza, dzięki której można szybko i tanio wysłać pieniądze za granicę.

Platforma została stworzona w 2011 r. przez dwóch Estończyków, Kristo Käärmann i Taavet Hinrikus, którzy byli w tej samej sytuacji, co tysiące innych ludzi na świecie: zarabiając w jednej walucie, co miesiąc musieli część swoich pieniędzy wysyłać na konta prowadzone w innych państwach po to, by móc swobodnie opłacać rachunki.

Hinrikus, który zarabiał w euro, często musiał przelewać pieniądze ze swojego konta w Estonii na konto w Wielkiej Brytanii. Kłopot polegał na tym, że za każdym razem, gdy przekazywał pieniądze, musiał płacić opłatę za przelew, często w wysokości 5%. W tym samym czasie Käärmann, który zarabiał w funtach, musiał nieustannie wysyłać pieniądze do Estonii, aby spłacić swój kredyt hipoteczny.

Pomysł na TransferWise pojawił się, gdy jego dwóch założycieli zdało sobie sprawę, że mogą obniżyć koszty przelewów pieniężnych, płacąc wzajemnie swoje rachunki. Hinrikus wykorzystywał swoje pieniądze w Estonii do opłacenia kredytu hipotecznego Käärmanna, a Käärmann wykorzystywał swoje pieniądze w Wielkiej Brytanii, aby wysyłać płatność do Hinrikusa.

Reklama

Celem obu Panów stało się zatem stworzenie platformy, która pozwala przesyłać pieniądze prosto, szybko i tanio, jak to tylko możliwe.

Pieniądze nie znają granic

Wise pozwala ludziom przesyłać pieniądze między różnymi krajami i walutami po niższych kosztach niż w przypadku standardowego przelewu bankowego. Jest to możliwe dzięki temu, że Wise unika opłat za międzynarodowe przelewy bankowe poprzez używanie rachunków krajowych. Dokonywanie przelewów w kraju minimalizuje odległość, jaką muszą pokonać pieniądze, a co za tym idzie, koszt takiej operacji jest znacznie niższy niż w przypadku przelewów międzynarodowych. Wise wymienia również walutę znacznie taniej niż robią to banki dla swoich klientów.

Konta osobiste w Wise

Wise to konto online, które pozwala na przesyłanie, otrzymywanie i wydawanie pieniędzy na całym świecie. Do jego założenia wystarczy adres e-mail lub rejestracja za pomocą Apple, Google czy Facebook.

Jeśli jednak chcesz uzyskać dostęp do pełnej funkcjonalności konta, trzeba otworzyć Wirtualny Portfel z Wise. Dzięki temu będziesz mógł:

• przechowywać 56 walut w wirtualnym portfelu,
• wymieniać waluty na koncie natychmiastowo i z niskimi opłatami,
• otrzymać dane bankowe do otrzymywania EUR, GBP, USD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY, CAD bez opłat,
• skonfigurować polecenie zapłaty w AUD, GBP, EUR oraz USD,
• zamówić kartę debetową Wise (aktualnie dostępna w Europie, Stanach Zjednoczonych, Australii, Nowej Zelandii, Singapurze i Japonii),
• wydawać za pomocą karty debetowej z bardzo niskimi opłatami,
• wypłacać pieniądze z bankomatów.

Aby założyć Wirtualny Portfel, trzeba przejść przez proces weryfikacji. Zazwyczaj potrzebny do tego jest dokument tożsamości, potwierdzenie adresu zamieszkania lub zdjęcie selfie, na którym trzymamy dokument obok swojej twarzy. Weryfikacja trwa zazwyczaj do 2 dni roboczych.

Jak długo trwa przelew?

Czas trwania transferu zależy od kilku czynników:

1. Kraju, z którego i do którego wysyłane są pieniądze. To, jak szybko środki dotrą na konto, zależy głównie od banku odbiorcy — czasu, jakiego potrzebuje na przetworzenie płatności — oraz od dostępnych metod płatności w kraju, z którego wysyłane są pieniądze.
2. Sposób płatności. Do wyboru są różne metody płatności, jednakże pewne z nich są szybsze od pozostałych. Na przykład płatności kartą są natychmiastowe, podczas gdy przelew bankowy trwa nieco dłużej.
3. Czas, kiedy wpłacane są pieniądze. Płatności przetwarzane są w godzinach pracy banków. Czas ten może się wydłużyć, jeżeli pieniądze wysyłane są np. w dzień święta narodowego.

Standardowo przewalutowanie środków i przelew trwa do 2 dni roboczych, ale zgodnie z komentarzem Transferwise, który otrzymałem od Marija Krasnopjorova (25.03.2021) w praktyce czas jest krótszy:

(…)zgodnie z naszymi najnowszymi danymi ponad 35% naszych przelewów jest realizowana natychmiastowo, a ponad 70% w ciągu 24 godzin.

Obsługiwane kraje i waluty

Konto Wise umożliwia transfery w kilkudziesięciu walutach, jednakże niektóre z nich mogą być tylko walutami wychodzącymi.

1. Do walut wychodzących i przychodzących zaliczają się przykładowo frank szwajcarski (CHF), euro (EUR), funt brytyjskich (GBP), polski złoty (PLN).
2. Waluty takie jak peso argentyńskie (ARS), sol peruwiański (PEN) czy rubel rosyjski (RUB) mogą być tylko walutami wychodzącymi.

Pełna lista walut i krajów, z których i do których można wysyłać pieniądze, dostępna jest na stronie internetowej Wise. 

Lokalne numery IBAN

Wise na moment publikacji tego artykułu nie ma lokalnego numeru IBAN. Możesz uzyskać lokalny numer w:

• EUR
• USD
• GBP
• RON
• HUF
• TRY
• dolar nowozelandzki
• dolar kanadyjski
• dolar Singapurski

Polski Iban (PLN) ma być ponownie dostępny dla nowych użytkowników w II kwartale 2021 roku.

Karta Wise

Karta Wise pozwala wydawać pieniądze na całym świecie z niską opłatą za przewalutowanie i bez opłat transakcyjnych. Jest obecnie dostępna dla właścicieli Wirtualnych Portfeli w Wielkiej Brytanii, Stanach Zjednoczonych, Australii, Nowej Zelandii, Singapurze, Szwajcarii oraz EOG (Europejskim Obszarze Gospodarczym).

Jak otrzymać kartę Wise

1. Aktywuj wirtualny portfel. Wirtualny portfel i wszystkie dodane na nim rachunki zostaną połączone z kartą debetową. Z karty można korzystać, dopóki będzie posiadać dostępne saldo w wirtualnym portfelu, w którejkolwiek z walut.
2. Zamów kartę Wise. Potrzebne będzie sprawdzenie danych (imię i nazwisko, adres zamieszkania) oraz weryfikacja konta Wise. Możliwe, że będzie wymagane dodanie pieniędzy do rachunku lub uiszczenie małej opłaty za kartę.
3. Aktywuj kartę Wise. Kartę aktywuje wprowadzenie 6-cyfrowego kod znajdującego się pod imieniem i nazwiskiem na przodzie karty.

Opłaty Wise

• otwarcie konta – 0 PLN
• prowadzenie konta – 0 PLN
• opłata za przelew – mała stała opłata + opłata procentowa, uzależnione od wymienianej waluty i wybranej metody płatności
• zamówienie karty debetowej Wise – 41 PLN
• płatności kartą w walucie, która jest na koncie Wise – 0 PLN
• płatności kartą w walucie, której nie ma na koncie Wise albo której jest za mało – od 0,24% do 3,69% kwoty płatności
• wypłaty z bankomatów na całym świecie:
• 2 wypłaty do łącznej kwoty 200 GBP (lub jej równowartości) – 0 PLN
• każda kolejna wypłata do kwoty 200 GBP (lub jej równowartości) – 0,50 EUR
• opłata od każdej wypłaconej kwoty powyżej 200 GBP (lub jej równowartości) – 1,75%.

Limity wypłat z bankomatów

• 1500 GBP dziennie (ok. 8 100 PLN)
• 4000 GBP miesięcznie (ok. 21 600 PLN)

Dla zakupów online limity to:

• 10 000 GBP dziennie
• 30 000 GBP miesięcznie

Zalety konta osobistego Wise

• Prosty, szybki i przejrzysty transfer pieniędzy
• Możliwość wysyłki pieniędzy do ponad 50 krajów
• Niskie opłaty transferowe
• Brak marży kursowej – środki są zawsze przeliczane po średnim kursie rynkowym
• Brak ukrytych opłat – opłata, którą należy uiścić za przelew jest wyświetlana na karcie przelewu
• Brak minimalnego limitu transferu
• Do wyboru łatwa w użyciu strona internetowa lub aplikacja mobilna, które umożliwiają zarządzanie pieniędzmi
• Obsługa w 13 językach
• Karta Wise dla posiadaczy Wirtualnego Portfela

Wady konta osobistego Wise

• Brak polskiego IBAN co uniemożliwia otrzymywanie PLN bez opłat pobieranych od wysyłającego  od 5 zł do 25 zł.
• Brak możliwości przesyłania PLN do PLN jeśli obie strony nie maja wirtualnego potrfela Wise
• Ograniczone wsparcie telefoniczne dla klientów
• Sporadyczne opóźnienia w przelewach lub odrzucenia
• Brak możliwości wysyłania waluty do tzw. krajów „egzotycznych”
• Brak karty w UAH (hrywnia ukraińska)

Opinia Rekina o koncie osobistym Wise

Wise to przede wszystkim niskie i przejrzyste opłaty transakcyjne oraz przeliczanie waluty po średnim kursie rynkowym. Inaczej mówiąc – marża na kursie wymiany walut jest bardzo niska. Wise kładzie nacisk na transparentność, dlatego przed realizacją danej płatności z góry wiadomo, jaka będzie opłata za przelew oraz kurs wymiany walut. Obecnie z Wise można wysłać pieniądze do 71 krajów, otrzymać je z 43 krajów i przechowywać w Wirtualnym Portfelu aż 56 walut.

Transfery Wise mogą zostać wykonane przy pomocy przelewu bankowego, płatności kartą debetową bądź kredytową (Wise akceptuje karty Visa, Mastercard i niektóre karty Maestro, przy czym karta musi należeć do posiadacza konta osobistego Wise), przelewem SOFORT bądź za pośrednictwem Apple Pay lub Android Pay. Jednakże trzeba mieć na uwadze, że nie wszystkie metody płatności są dostępne dla poszczególnych walut.

Mój test usług Wise pokazał ograniczenia Wise – brak możliwości wysyłania waluty PLN do PLN, brak polskiego IBAN, wreszcie mój pierwszy przelew zagraniczny został odrzucony z niewiadomych przyczyn. Wise przez jakiś czas oferował polski IBAN, lecz nowi użytkownicy nie mają w chwili pisania tego artykułu możliwości jego uzyskania.

Firma Wise oprócz szybkich i tanich przelewów oferuje również darmowy Wirtualny Portfel (tzw. rachunek bez granic). Pozwala on na utrzymanie salda w 56 walutach. Klienci otrzymują konto w kilku walutach i wielowalutową kartę debetową Mastercard, która automatycznie przełącza się pomiędzy walutami. Dzięki temu podczas zagranicznych podróży można płacić w lokalnej walucie, unikając wysokich opłat transakcyjnych i opłat za przewalutowanie.

Po każdej dokonanej transakcji na koncie Wise (czy to dotyczącej transferu pieniędzy, czy też użycia karty Wise), wysyłane jest powiadomienie ze szczegółami transakcji. Dzięki temu mamy pełną kontrolę nad swoimi wydatkami. Strona internetowa Wise oraz aplikacja mobilna są dopracowane. Zapewniają szybką i prostą rejestrację oraz zarządzanie własnymi pieniędzmi.

Wise jest rozwiązaniem dla ludzi, którzy często podróżują, bądź mieszkają i pracują za granicą. Prosty i szybki mechanizm Wise, szeroka integracja z bankami na świecie, nawet do 8 razy mniejsze koszty transakcji od tradycyjnych międzynarodowych transakcji bankowych sprawiają, że konto osobiste Wise oferuje komfortowy i oszczędny sposób na przesyłanie i wydawanie pieniędzy za granicą.

Jak założyć konto Wise?

Wystarczy, że zarejestrujesz się przez tą stronę internetową. Otwarcie konta zajmuje tylko 5 minut i odbywa się bez większych formalności. Zaraz po zweryfikowaniu tożsamości twoje konto będzie gotowe do działania. W tym celu przygotuj dowód osobisty i kamerkę/smartfon.

Możesz też nie zakładać konta (wirtualnego portfel) i po prostu przesłać swoje pieniądze do wybranego kraju i w dostępnej walucie. Tutaj jednak przy większych przelewach weryfikacja tożsamości jest wymagana z uwagi na przepisy europejskie dot. prania brudnych pieniędzy.

Co musisz wpisać we wniosku, aby założyć konto:

• kilka informacji osobistych, najlepiej bez polskich znaków: imię, nazwisko, data urodzenia,
• numer telefonu komórkowego,
• adres domowy, numer domu/mieszkania najlepiej podać z ukośnikiem, zaś rezydencję jako Poland (jeśli to twój kraj rezydencji),
• wyrazić zgody bankowe,
• i konto gotowe!

Zapraszam do komentowania i dzielenia się plusami i minusami Wise.