Najlepsze konta bankowe bez opłat

Codziennie analizuję ofertę kont bankowych. Wybieram najlepsze z najtańszych kont osobistych. Co ważne nigdy nie polecam kont, których sam nie posiadam lub sam bym nie założył. Odfiltrowuje także pozornie darmowe konta, które kuszą „zerowymi” opłatami, a mają mnóstwo ukrytych opłat. Poza tym instytucje finansowe, o wątpliwej sytuacji finansowej nie znajdują miejsca w moim rankingu. Tym mój ranking kont osobistych różni się od wszystkich pozostałych w internecie 🙂

Po wprowadzeniu podatku bankowego, konto bankowe bez żadnych opłat to dziś prawdziwa rzadkość. Trzeba bardzo się postarać aby takie znaleźć bo… pozostały tylko 2-3… i pozostaną zgodnie z deklaracjami tych banków.

Konto Koszt z kartą Bonus Sprawdź
1 Nest Bank 0 zł 75 zł + KO 1,2% Szczegóły
2 Raiffeisen Bank 0 – 3 zł KO 1,5% Szczegóły
3 BGŻ BNP Paribas 0 zł 300 zł + KO 0,5% Szczegóły
4 mBank 0 – 4 zł 600 zł z kruczkami Szczegóły
5 Alior Bank 0 – 6 zł brak Szczegóły
6 ING Bank 0 – 7 zł 100 zł Szczegóły
7 Bank Millenium 0 – 15 zł
360 zł Szczegóły

*KO = konto oszczędnościowe

Ranking kont bankowych bez opłat

Uprzedzając pytania „a czemu nie ma BZWBK albo PKO lub innego banku” – nie mieszczą się w rankingu. To banki gdzie przelew internetowy kosztuje 1,2 zł, oprocentowanie lokat wynosi 0,2%, a trzeba płacić nawet za smsy autoryzujące przelew!

Oto rzetelne zestawienie najlepszych kont bankowych Rekina. Mam nadzieję, że będzie ciekawie !

Zacznijmy od popularnego konta reklamowanego w telewizji. Jeśli jesteś ich świadomy na koncie można zarobić 360 zł. Jeśli nie, konto może Cię drogo kosztować…

7

Konto 360 w Millenium Bank
koszt z kartą: 0-15 zł

Właściwie o tym, koncie nie warto byłoby pisać gdyby nie 360 zł bonusu (uzyskiwany pod warunkami)

Na początek zobaczmy jednak fragment reklamy telewizyjnej konta 360. Skonfrontujemy go z rzeczywistością.

Konto za 0 zł? Karta za 0 zł? 0 zł za wypłaty za bankomatów? Nie, nie, nie ! Reklamy kłamią…

Wszystko jest obarczone warunkami.

  • 0 zł za konto jest tylko jeśli co miesiąc masz wpływ na konto 1000 zł i dokonasz min. 1 płatności kartą.
  • 0 zł za kartę jest tylko jeśli co miesiąc masz wpływ na konto 1000 zł i dokonasz min. 1 płatności kartą.
  • 0 zł za wypłaty za bankomatów tylko jeśli robisz to w bankomacie Banku Millenium… 1 zł kosztują wypłaty z bankomatów BZWBK i Planet Cash, w pozostałych 5 zł. Chyba, że wykonasz przynajmniej raz w miesiącu płatność kartą lub BLIK oraz masz wpływ zewnętrzny na konto w wysokości minimum 1000 zł miesięcznie.

Wniosek? Żeby konto w Millenium było za darmo co miesiąc musisz mieć wpływ na konto 1000 zł i dokonać min. 1 płatności kartą płatniczą.

W pierwszych dwóch miesiącach jesteś zwolniony z powyższych opłat i warunków… tylko 2 miesiące. Konta w Millenium Banku mają bardzo dużo opłat np. nawet sprawdzanie salda w bankomacie jest płatne 0,5-2 zł (bezpłatne tylko wyświetlenie salda na ekranie bankomatu millenium). Przelewy internetowe są na szczęście darmowe.

Czemu więc to konto znalazło się w moim rankingu ?

  1. Konto jest bardzo wygodne, a aplikacja mobilna na wysokim poziomie (ocena 4,6/5 wg użytkowników Android i iOS)
  2. dla nowych środków można założyć lokatę 3,25% do 10 000 zł i konto oszczędnościowe 2,7% do 100 000 zł
  3. Można dostać bonus 360 zł w ciągu 6 miesięcy.

W miesiącu kolejnym po podpisaniu umowy zaczyna biec okres promocji, w którym możemy zdobyć obiecany bonus 360 zł. Do zgarnięcia mamy 60 zł miesięcznie za transakcje kartą (2% zwrotu) oraz przez telefon tzw BLIKiem (5% zwrotu), przy czym za każdą ze składowych możemy otrzymać maksymalnie po 30 zł. Przykładowo podpisując umowę jeszcze w sierpniu o zwroty walczymy od września do lutego włącznie (6 miesięcy).

Bank zastrzega, że aby wypłacił premię (do końca kolejnego miesiąca) konieczne jest spełnienie prostych warunków:

  • wykonanie i zaksięgowanie min. 1 operacji kartą
  • wpływ w kwocie nie niższej niż 1000 zł, o ile zakładamy „zwykłe” Konto 360°. W przypadku wersji Student (dla osób poniżej 26 roku życia) wpływ nie jest wymagany
  • zalogować się do aplikacji mobilnej banku

Regulamin promocji i tabele opłat

Regulamin promocji i tabele opłat

Podsumujmy !

Po 6 miesiącach można spokojnie zamknąć konto, zgarniając 360 zł nie płacąc ani złotówki przez ten okres.

Do wyboru są dwa konta:

  • Konto 360° z bonusem 360 zł
  • Konto 360° Student z bonusem 360 zł (do 26 roku życia)

Złóż wniosek online

(typ konta wybiera się na etapie wniosku)

Jeśli masz w nosie promocje z warunkami, konta z miejsc od 3 do 1 w rankingu są najtańszymi lub darmowymi kontami bez kruczków.

6

Konto Direct w ING Bank Śląski
koszt z kartą: 0-7 zł

ING Bank obniżył niektóre opłaty i wrócił do gry w rankingu najtańszych kont osobistych Rekina Finansów. Trzeba przyznań, że ING ma konto na wysokim poziomie. Rozwiązania technologiczne i bezpieczeństwo to elementy, na które bank zwraca dużą uwagę co widać gołym okiem. Konto z karta płatniczą można mieć za 0 zł, z do tego uzyskać do 100 zł premii za aktywne korzystanie. Bank ma także konto oszczędnościowe oprocentowane 2% dla nowych klientów.

Warunki jakie trzeba spełnić, żeby konto w ING było za 0 zł

  1. Samo otwarcie, prowadzenie i zamknięcie konta jest za bezwarunkowe 0 zł
  2. 0 zł za kartę debetową VISA obowiązuje tylko jeśli co miesiąc wykonasz płatność kartą na kwotę minimum 300 zł. a dla studentów do 26 roku życia 200 zł. Niewiele prawda?

Szczegóły opłat w ING Bank Śląski

  • 0 zł za otwarcie, prowadzenie i zamknięcie rachunku
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów sieci ING i Planet Cash
  • 0 zł za pierwszą wypłatę z bankomatów pozostałych sieci, 2,50 zł za każdą kolejną
  • 0 zł za wpłatę środków we wpłatomatach banku
  • 0 zł za krajowe przelewy złożone przez Internet (normalne typu elixir)
  • 0 zł za zlecenia stałe i polecenia zapłaty
  • 5 zł za przelew europejski SEPA, pozostałe 40 zł
  • 9 zł za wpłatę/wypłatę/przelew środków w oddziale banku
  • 0 zł za sprawdzenie salda w bankomacie ING i Planet Cash, 1,50 zł za sprawdzenie salda w pozostałych bankomatach

Bonus pieniężny 100 zł za używanie konta

Nowi klienci ING, którzy od 1 października 2015 r. do 18 kwietnia 2017 r. nie posiadali w tym banku konta osobistego, mogą obecnie zyskać 100 zł premii za założenie Konta z Lwem Direct. W tym celu należy:

  • do 31 lipca 2017 r. założyć tutaj rachunek wraz z kartą debetową i Otwartym Kontem Oszczędnościowym;
  • do 31 października 2017 r. dokonać transakcje karta debetową lub BLIK-iem na łączną kwotę min. 1000 zł.

Bonus do 1000 zł za polecanie konta ING innym (KLIKNIJ)

Bonus do 1000 zł za polecanie konta ING innym (KLIKNIJ)

Jeśli założyłeś już konto w ING możesz polecać je innym – dostaniesz 100 zł za każdą poleconą osobę (max. 1000 zł). Warunki akcji różnią się dla tych typów klientów:

  • nowy klient musi założyć rachunek do 18 października 2017 r. (podając kod od osoby polecającej), a następnie w każdym z dwóch kolejnych miesięcy dokonać transakcji kartą lub BLIK-iem na kwotę min. 300 zł;
  • obecny klient musi przystąpić do programu do 18 października 2017 r., a następnie do 30 października 2017 r. dokonać transakcji kartą lub BLIK-iem na kwotę min. 300 zł.

Promocję „100 zł za otwarcie konta” można połączyć z programem poleceń. Najpierw załóż konto w pierwszej akcji i odbierz 100 zł premii, a po 30 dniach od otwarcia rachunku przystąp do programu poleceń i rekomenduj konto ING znajomym.

Funkcjonalność konta ING

Moim zdaniem konto ING Bank jest bardzo dobre jakościowo i intuicyjne w obsłudze. Słabą stroną jest aplikacja mobilna Moje ING, która ma słabiutkie oceny 3,3/5 (ponad 14 tys opinii) – wolna, gdzie problemy z łączeniem w starszych telefonach to niechlubna norma. aplikacja ING działa na Android, IOS i Windows Mobile. Obsługa w ING jest okey, na pewno lepsza niż w NEST Bank. Jeśli chodzi o najnowsze technologie płatnicze to ING oferuje płatności zbliżeniowe telefonem z kartą MasterCard typu HCE, płatności telefonem typu BLIK. Android Pay jeszcze bogacze się nie dorobili 🙂 ale to kwestia czasu.

Dobrze funkcjonuje program ING banku „Moje rabaty” umożliwiający zakupy ze zniżką w sklepach tradycyjnych i internetowych. Na uwagę zasługuje także konto oszczędnościowe z promocyjnym oprocentowaniem 2% dla nowych klientów. Na koniec jeszcze jeden mały minusik, który znalazłem – konto z Lwem Direct jest wyłącznie kontem indywidualnym. Do rachunku można ustanowić za to pełnomocnika.

Jak założyć konto osobiste w ING Bank z bonusem?

Wystarczy wypełnić wniosek online o otwarcie konta osobistego. Aby przejść do wniosku i prezentacji konta kliknij zielony klawisz „Złóż wniosek online”:

Złóż wniosek online

Składając wniosek przez mojego bloga, bank dostaje jasną informację:

„Czytelnicy Rekina Finansów nie chcą kruczków – chcą wspaniałe, darmowe i funkcjonale konto”

5

Konto internetowe w Alior Bank
koszt z kartą: 0-6 zł

Jedno z 4 kont osobistych, które używam. Nie jest to bezwarunkowo darmowe konto ale za to wygodne w użytkowaniu.

Jedyną opłatą jest 4 zł miesięcznie za kartę debetową. Jeśli jednak wydasz kartą co-najmniej 100 zł w miesiącu (od lipca 2017: 300 zł) nie ponosisz tej opłaty. Niezbyt uciążliwy warunek prawda? Poza tym konto jest całkowicie darmowe:

  • 0 zł za prowadzenie rachunku
  • 0 zł za kartę debetową i bankomaty
  • 4% na promocyjnej lokacie 2-miesięcznej  (jeśli zakładasz konto przez bloga)
  • 0 zł za przelewy internetowe
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów Alior, Euronet i zagranicą
  • 0,35%-0,6% prowizji za wpłaty we wpłatomacie

Pełny regulamin i tabele opłat

Pełny regulamin i tabele opłat

(UWAGA! „koszt użytkowania” = 6 zł oznacza opłatę za kartę debetową, jeśli nie wykonasz płatności kartą na co najmniej 100zł, samo konto jest za bezwarunkowe 0 zł)
1. Regulamin konta osobistego
2. Tabela opłat i prowizji

Funkcjonalność konta

Konto Alior Bank jest na prawdę w porządku. Niestety odkąd bank został przejęty przez państwowe PZU, odnoszę wrażenie, że dużo wolniej rozwija się jeśli chodzi o technologię. Aplikacja mobilna choć ocenę ma 4 na 5 wśród 3500 użytkowników telefonów z Androidem i iOS to jest dosyć siermiężna i nie aktualizowana tak często jak w Raiffeisen czy mBank.

Jak założyć konto osobiste w Alior Bank?

Wystarczy wypełnić wniosek online o otwarcie konta osobistego. Aby przejść do wniosku i prezentacji konta kliknij zielony klawisz „Złóż wniosek online”:

Złóż wniosek online

Składając wniosek przez mojego bloga, bank dostaje jasną informację:

„Czytelnicy Rekina Finansów nie chcą kruczków – chcą wspaniałe, darmowe i funkcjonale konto”

4

ekonto mBank
koszt z kartą: 0-4 zł

mBank to najpopularniejszy bank w Polsce. Jego oferta jest wciąż ciekawa dla nowych klientów aczkolwiek ostatnio podrożało i może zapomnieć o awansie w moim rankingu.

Warunki jakie trzeba spełnić, żeby to konto było za 0 zł

  1. Samo otwarcie, prowadzenie i zamknięcie konta jest za 0 zł (ekonto Standard)
  2. 0 zł za kartę debetową obowiązuje tylko jeśli co miesiąc wykonasz 5 płatności kartą – w przeciwnym razie opłata to 4 zł. Od 1 lutego 2017 r MBank wprowadził opłatę 1,3 zł za wypłatę z bankomatu kwoty poniżej 100 zł. Powyżej 100 zł wypłaty są darmowe. To samo dotyczy wpłatomatów.

Inne kruczki ? Brak. Resztą można się delektować bo konto mbanku jakościowo to absolutna czołówka. Można zyskać także aż 600 zł ! Właśnie dla tego bonusu pieniężnego opłaca się założyć to konto.

Na moim blogu eKonto jest bowiem w promocji „Moneyback” czyli…

dodatkowo bank oferuje:

    • bezwarunkowe 0 zł za wypłaty z prawie wszystkich bankomatów w Polsce (ponad 9000 bankomatów w sieciach Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash)
    • 0 zł za przelewy internetowe
    • 0 zł za płatności telefonem (BLIK)
    • Bonus 600 zł ! Czyli:

Szczegóły bonusu 600 zł (KLIKNIJ)

Szczegóły bonusu 600 zł (KLIKNIJ)

+ 4% zwrotu za płatności kartą i 4% zwrotu za transakcje telefonem (blik) (max 100 zł miesięcznie przez 6 miesięcy).

Aby otrzymać 600 zł zwrotu (100 zł x 6), należy w każdym z 6 miesięcy: zalogować się min. raz do aplikacji mobilnej,
zapewnić min 1 000 zł jednorazowego wpływu na rachunek oraz wykonać transakcje kartą, Android Pay lub BLIK-iem, łącznie za min. 250 zł

Do promocji można przystąpić do końca lipca 2017 roku. Promocja może jednak zakończyć się wcześniej. 

Jeśli spełniasz te warunki możesz zarobić na tym koncie 600 zł. Oprócz założenia tego konta proponuję założyć sobie dodatkowo zupełnie darmowe konta z miejsc 1-3 w moim rankingu, które długoterminowo są najbardziej opłacalne – są całkowicie darmowe i mają lepiej oprocentowany ROR (bez limitów kwot) i konta oszczędnościowe.

Jeśli sam chcesz przestudiować zawiłe regulaminy i tabele opłat zamieszam je poniżej:

Pełne regulaminy i tabele opłat

Pełne regulaminy i tabele opłat

Funkcjonalność konta

Moim zdaniem konto mbank jest jednym z najlepiej dopracowanych kont osobistych na rynku. Łatwe w obsłudze. Naprawdę trudno znaleźć jakieś mankamenty. Aplikacja mobilna jest bardzo dobra, zdecydowanie lepsza niż w Alior Banku lub Nest Banku. Potwierdzają to także oceny użytkowników telefonów z Android i iOS gdzie średnia z ponad 45 000 ocen to aż 4,5 na 5. Co ważne zarówno konto i aplikacja mobilna są stale rozwijane.

Jak założyć konto osobiste w mBank?

Wystarczy wypełnić wniosek online o otwarcie konta osobistego. Aby przejść do wniosku i prezentacji konta kliknij zielony klawisz „Złóż wniosek online”:

Złóż wniosek online

Składając wniosek przez mojego bloga, bank dostaje jasną informację:

„Czytelnicy Rekina Finansów nie chcą kruczków – chcą wspaniałe, darmowe i funkcjonale konta”

miejsce-3

3

Konto Optymalne BGŻ BNP Paribas
koszt z kartą: 0 zł

Takich nowości chcemy więcej – tak można określić nowe konto BGŻ BNP Paribas. Jest to darmowe konto osobiste z darmową kartą – bez żadnych warunków, które w dodatku oferuje zwrot gotówki za płatności kartą lub telefonem w wysokości 2% – max 25 zł miesięcznie, max 300 zł na rok (tzw. „cashback”).

Na początku warto zauważyć, przewagę konta BGŻ BNP Paribas w porównaniu do Nest Banku:

  • BGŻ BNP Paribas ma kilka razy więcej tradycyjnych placówek bankowych niż Nest.
  • Konto Optymalne BGŻ BNP Paribas jest dużo bardziej dopracowane i wygodne w użytkowaniu
  • Konto Optymalne BGŻ BNP Paribas oferuje tzw cashback w wysokości 2% (max 25zł/mies. 300 zł/rok)

Porównwują Konto BGŻ do Raiffeisena, BGŻ prezentuje się gorzej od tego konkurenta – brak wpłatomatów, dużo gorzej dopracowane konto.

Opłaty za konto Optymalne BGŻ BNP Paribas

  • bezwarunkowe 0 zł za konto,
  • bezwarunkowe 0 zł za kartę płatniczą Mastercard
  • bezwarunkowe 0 zł za wypłaty z bankomatów Planet Cash (ponad 2 500 bankomatów) i BGŻ BNP Paribas,
  • Pozostałe bankomaty płatne 5 zł
  • 0 zł za wypłaty z bankomatów grupy BNP Paribas i Global Alliance za granicą ! – idealne na wakacje!
  • 0 zł za sprawdzenie salda rachunku w bankomacie;
  • 0 zł za wpłaty we wpłatomatach własnych banku.
  • 0 zł za przelewy internetowe
  • 0 zł za kody autoryzacyjne SMS
  • 0 zł za zlecenie stałe (płać wygodnie np. alimenty)
  • 0 zł za polecenie zapłaty (płać automatycznie rachunki np. za media, telefon)

Opłaty za niestandardowe operacje >>

Opłaty za niestandardowe operacje >>

Jak można łatwo zauważyć, niestandardowe operacje również należą do czołówki najniższych na rynku.

  • 10 zł za wypłaty z bankomatów za granicą inne niż BGŻ BNP Paribas i Global Alliance;
  • 0,5 zł/mies za usługę cashback
  • 6 zł za przelew w oddziale banku
  • 5 zł za przelew natychmiastowy
  • 15 zł za przelew SORBNET w kwocie równej lub wyższej od 1 mln zł
  • 10 zł za przelew SEPA
  • 0,2% min. 30 zł max. 200 zł za przelewy walutowe
  • 10 zł za wpłaty i wypłaty w oddziale banku (opłata nie jest pobierana, kiedy bankomat w oddziale jest niedostępny)
  • 6 zł za wyciąg w formie papierowej (obok wyciągów elektronicznych)
  • 9,99 zł za ubezpieczenie karty „Bezpieczna podróż” (ubezpieczenie dotyczy podróży zagranicznej)

Tutaj << jest szczegółowa tabela opłat i prowizji

Gdzie są kruczki w koncie Optymalnym BGŻ BNP Paribas?

Można doczepić się, że „cashback” jest płatny… 50 groszy miesięcznie, ale z kolei dostaje się przecież 25 zł miesięcznie za płatności kartą lub telefonem (2% zwrotu od zapłaconej kwoty). Cashback jest ograniczony czasowo do 1 roku ale niewykluczone, że bank przedłuży tą fantastyczną usługę. Właściwie jedyny mały minusik jaki znalazłem to płatna naklejka do płatności zbliżeniowych typu paypass 1 zł/mies. Można jednak jej oczywiście nie brać jeśli ktoś jest ultra-oszczędny.

Nie będę udawał, że nie wiem o wielu problemach technicznych, które jeszcze parę miesięcy temu mieli klienci kont osobistych w BGŻ BNP Paribas. Problemy zgłaszali mi czytelnicy rekina spłacający kredyty gotówkowe. Tym samym pojawiły się również problemy z aplikacją mobilną, która wśród użytkowników Android ma ocenę 2,8/5. Bank uporał się jednak z tymi problemami i co więcej znacznie udoskonalił system transakcyjny i panel klienta od tego czasu. Do tego pojawiło się właśnie Konto Optymalne, które jest darmowe bez kruczków.

Przypomnę tylko, że BGŻ BNP Paribas nigdy wcześniej nie pojawił się, w moim rankingu kont osobistych. Potwierdza to tylko jaką pozytywną przemianę przeszła oferta kont BGŻ BNP Paribas.

Bonusy dla zakładających Konto Optymalne na moim blogu

Bonus pieniężny od banku wynosi 300 zł

  • Zwrot 2 % za płatności bezgotówkowe (max 25 zł/mies, 300zł/rok) dla składających wniosek do 31 sierpnia 2017  do godziny 24:00.
  • Konto Dobrze Oszczędnościowe – oprocentowanie 0,5%

Jak otrzymać bonus Rekina >>

Jak otrzymać bonus Rekina >>

Wystarczy, że wyślesz do mnie wiadomość z następującymi danymi:

  1. Imię i Nazwisko
  2. Data i godzina wysłania wniosku o otwarcie konta
  3. Numer wniosku o otwarcie konta lub numer umowy
  4. Numer twojego konta BGŻ gdzie chcesz otrzymać zwrot
  5. Wiadomość z danymi wyślij na rekinfinansow(małpka)gmail.com

W temacie wiadomości wpisz „Bonus Rekina BGŻ”

Jeśli chcesz wiedzieć jeszcze więcej o funkcjonalnościach konta optymalnego BGŻ to napisałem szeroką recenzję tego konta.

Jak założyć konto Optymalne BGŻ BNP Paribas?

Należy wypełnić prosty wniosek online o otwarcie konta osobistego. BGŻ we wniosku wymaga aby załączyć awers i rewers dowodu osobistego osobno w formacie jpg, png lub pdf w maksymalnej wielkości 3MB – to w zasadzie jedyna trudność w otwieraniu tego konta. Niestety takie cyrki to efekt obowiązującego prawa, które ma przeciwdziałać otwieraniu kont „na słupa”. Login i kartę debetową przywozi kurier, który jeszcze raz dodatkowo sprawdza tożsamość. Aby przejść do wniosku i prezentacji konta kliknij zielony klawisz „Złóż wniosek online”:

Złóż wniosek online

miejsce-2

2

Wymarzone Konto Osobiste w Raiffeisen Polbank
koszt z kartą: 0-3 zł

Moje ulubione konto. Konto jest darmowe bez kruczków. Jedynie karta debetowa VISA jest płatna 3 zł miesięcznie lub 0 zł jeśli wykonasz minimum jedną transakcję karta w miesiącu. To wszystko jeśli chodzi o opłaty. Za tą prostotę w opłatach lubię Raifka.

Przy zakładaniu konta można dodatkowo za 15 zł (jednorazowo) zamówić naklejkę zbliżeniową „Minikarta Debit” (użytkowanie za 0 zł). Minikartę Debit można umieścić na dowolnym przedmiocie np. telefonie. Dzięki niej możesz dokonywać płatności zbliżeniowych. Jest bezpieczna w użytkowaniu dzięki niskim dziennym limitom transakcyjnym wynoszącym maksymalnie 250 PLN. Mega wygodna sprawa – dużo wygodniejsza sprawa niż BLIK i inne wynalazki. Często zdarza się, że przy kasie sklepu ludzie są zaskoczeni i pytają jakim cudem zapłaciłem… dowodem osobistym 🙂 (mam tam przyklejoną nalepkę).

Poza tym w Raiffeisen opłat brak:

  • 0 zł za wypłaty/wpłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (jeśli zamówisz kartę VISA bezpłatne są tylko bankomaty Raiffeisen i Euronet, pozostałe 6 zł. Karta VISA jest płatna 3 zł lub 0 zł. 0 zł jeśli raz w miesiącu zapłacisz za coś kartą na dowolną kwotę. W przypadku MasterCard płatnej 6 zł miesięcznie – wszystkie bankomaty są za darmo). Jeśli nie potrzebujesz karty płatniczej i nie chcesz płacić miesięcznej opłaty jest na to sposób, który opisuję poniżej.
  • 0 zł za wpłaty gotówki w oddziale
  • 0 zł za 1 wypłatę miesięcznie w oddziale
  • 0 zł za przelewy internetowe
  • 0 zł za pakiet ubezpieczeń w podróży (pomoc medyczna, drogowa)

Jeśli nie potrzebujesz karty płatniczej, a chcesz mieć to konto za darmo bez warunków, nie płacić za kartę w ogóle jest na to sposób (100% działający). Sposób na bezwarunkowo darmowe konto Raiffeisen możesz uzyskać za 6 zł od ręki. Nie udostępniam tego sposobu za darmo bo szybko zaczęły by go stosować tysiące osób i bank wyeliminowałby taką możliwość.

Dodaj do koszyka
Formularz zamówienia
NazwaPrzelew
dostęp do treści6 zł
Anuluj

Jest coś za co lubię konto w Raifku najbardziej…

otóż wszystkie środki zgromadzone na koncie są oprocentowane dzięki automatycznej funkcji oszczędzania. Oprocentowanie rośnie wraz ze wzrostem salda.

  • 0,225 % dla kwot 1 – 10 000 zł,
  • 0,525% % dla kwot powyżej 10 000 zł

Wraz z kontem zakładane jest także darmowe konto oszczędnościowe Wymarzony Cel oprocentowane 1,525% do 100 000 zł oraz 1,225% powyżej 100 000 zł. Warunkiem jest to, że w miesiącu dokonasz przynajmniej 1 wpłaty na konto oszczędnościowe i nie dokonasz wypłaty. Jeśli nie spełnisz tego warunku to oprocentowanie jest obniżane o 1 pkt procentowy.

Jeśli sam chcesz przestudiować zawiłe regulaminy i tabele opłat zamieszam je poniżej:

Pełne regulaminy i tabele opłat

Pełne regulaminy i tabele opłat

Funkcjonalność konta

Raiffeisen ma nowy, bardzo fajny i szybki system bankowy. Dostęp do rachunku ROR za pomocą aplikacji mobilnej niestety już taki dobry nie jest, zbliżony do tego co oferuje aplikacja mobilna Alioru. Średnia ocena aplikacji mobilnej to 4 na 5 (1700 ocen). Bank ma także swój kantor internetowy gdzie można tanio kupić/sprzedać walutę. To najważniejsze informacje, ale jeśli chcesz wiedzieć jeszcze więcej zobacz także szerszy opis opłat i funkcjonalności Wymarzonego Konta.

Jak założyć konto osobiste w Raiffeisen Polbank?

Wystarczy wypełnić wniosek online o otwarcie konta osobistego. Aby przejść do wniosku i prezentacji konta kliknij zielony klawisz „Złóż wniosek online”:

Złóż wniosek online

Składając wniosek przez mojego bloga, bank dostaje jasną informację:

„Czytelnicy Rekina Finansów nie chcą kruczków – chcą wspaniałe, darmowe i funkcjonale konto”


miejsce-1

1

Konto internetowe w Nest Bank
koszt z kartą: 0 zł + premia pieniężna 75 zł

Jest to jedyne darmowe konto osobiste z darmową kartą – bez żadnych warunków. Nest Bank jest głównie internetowym bankiem, ma zaledwie kilkanaście oddziałów w Polsce. Pod tym względem jest daleko w tyle za Raiffeisen Bank, Alior Bank czy mBank. System bankowy nie jest tak dopracowany i funkcjonalny jak Raiffeisen’a, Alior’a czy mBanku.

Konto internetowe w Nest Banku ma jednak niekwestionowaną zaletę – jest całkowicie darmowe bez żadnych warunków i kruczków. Co ważne karta debetowa jest również całkowicie i bezwarunkowo darmowa. Jest to ostatni bank, który oferuje darmową kartę debetową bez żadnych warunków.

Czy to konto jest lepsze od konta w Raiffeisen?

Konto Nest jest lepsze tylko w tym, że karta debetowa z paypass jest za darmo bez żadnych warunków np. dokonywania nią co miesięcznych płatności. W Raiffeisen płaci się 0 zł miesięcznie za kartę VISA z paypass jeśli dokona się 1-ej operacji kartą miesięcznie, w innym wypadku 3 zł.

W pozostałych kwestiach konto Nest Bank prezentuje się dużo gorzej od Raiffeisena. Konto Nest ma bardziej siermiężny system bankowy więc jeśli ktoś ceni sobie bardzo funkcjonalny serwis bankowy na komputerze, to lepszym wyborem byłoby „wymarzone konto” w Raiffeisen lub mBank, ewentualnie Alior Bank. Środki, które trzymasz na koncie osobistym Nest Bank nie są oprocentowane. W Raiffesien natomiast są !  Od 0,225% do 0,525%. Nest Bank ma też gorzej oprocentowane konto oszczędnościowe niż Raiffeisen o około 0,2%. Obok konta Raiffeisena, Nest Konto to jednak najpopularniejsze konto wśród czytelników Rekina Finansów.

Zwycięzca rankingu Rekina Finansów czyli „Nest konto” w Nest Banku to:

Funkcjonalność konta

Nic co zupełnie darmowe nie może być jednocześnie najlepsze. Nest konto nie jest wyjątkiem. Siermiężne i dosyć ograniczone funkcjonalnie co odnosi się zarówno do konta internetowego jak i aplikacji mobilnej (słaba ocena 3,5/5). Niemniej spełnia podstawowe potrzeby. Zobacz szczegółową analizę funkcjonalności „Nest Konta”.

Premia 75 zł

Zakładając konto w Nest Bank otrzymasz 75 zł żywej gotówki na konto w Nest Bank. Warunki jakie trzeba spełnić są bardzo łatwe. Wystarczy zarejestrować się tutaj do Akcji Bonus w czasie jej trwania do 30.06.2017r., a następnie aktywować konto poprzez link wysłany na twój adres e-mail. Po kliknięciu w ten link w e-mail przechodzisz do storny logowania – logujesz się do swojego profilu, a w zakładce KONTO BONUS, otworasz konto osobiste Nest Konto.

Po otwarciu konta Nest Bank wystarczy zalogować się do bankowości online oraz wykonać transakcje kartą do konta na kwotę min. 150 zł w ciągu 30 dni od otwarcia konta. Proste prawda?

Jednak to nie koniec bonusów pieniężnych bowiem za polecanie konta osobistego Nest Bank znajomym można uzyskać do 250 zł premii. Premię można otrzymać polecając konto osobiste NEST BANK za pomocą dedykowanego linku znajdującego się w zakładce PROGRAM POLECAJĄCY. Wysokość dodatkowej Premii to 50zł. Każdy uczestnik akcji Bonus może otrzymać dodatkową premię za maksymalnie 5 założonych kont, których warunki otrzymania Bonusu zostały spełnione.

Jak założyć konto osobiste w Nest Bank?

Wystarczy wypełnić wniosek online o otwarcie konta osobistego. Aby przejść do wniosku i prezentacji konta kliknij zielony klawisz „Złóż wniosek online”:

Złóż wniosek online

Składając wniosek przez mojego bloga, bank dostaje jasną informację:

„Czytelnicy Rekina Finansów nie chcą kruczków i nie chcą opłat za konto”

Jak wybrać najlepsze konta bankowe bez opłat ?

Na pewno nie należy kierować się sentymentami czy przywiązaniem do konkretnego banku. Przykładem przywiązania do banku jest moja ciocia(wiek 78 lat).  Trzyma ona swoją emeryturę i oszczędności życia w wielkich bankach typu Pekao czy PKO BP gdzie płaci horrendalne pieniądze za utrzymanie konta. Do tego dochodzą jeszcze tragicznie oprocentowane lokaty. Jest to typowy objaw bardzo kiepskiego podejścia do zarządzania finansami osobistymi.

Nie należy bać się nowego ! To na pewno.

Oferty banków ciągle się zmieniają. Pojawiają się coraz to lepsze oferty i funkcjonalności kont osobistych. Jednak konta bankowe bez opłat powoli przechodzą do przeszłości.

Przed wyborem konta dla siebie musisz zdać sobie sprawę z jakich usług bankowych korzystasz najczęściej. Jeśli już to wiesz możesz bez problemu dobrać dla siebie najlepsze i zarazem najtańsze konto bankowe.

Ja w zasadzie korzystam tylko:

  • z płatności kartą
  • z bankomatów
  • z przelewów internetowych
  • z lokat bankowych

Zastanów się także czy wolisz bardziej wygodne konto z super dopracowanym systemem bankowym i aplikacjami mobilnymi czy jednak mniej dopracowane (Nest Konto).

Warto także pozstać ze mną w kontakcie. Od czasu do czasu otrzymasz ode mnie miłą i pożyteczną wiadomość jak zadbać o swoje finanse osobiste.

MAM COŚ
EXTRA DLA CIEBIE

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE
WYŚLIJ

Zostaw także swój komentarz na blogu, ponieważ twoja opinia może pomóc mi i innym czytelnikom bloga Rekin Finansów.

Nie orientujesz się w rodzajach kont bankowych ?

Nie rozumiesz dlaczego do rankingu wybrałem takie kryteria ?

TA część wpisu jest dla Ciebie !

Co to jest Konto Bankowe ?

Konto bankowe jest często nazywane „kontem osobistym”, „rachunkiem bankowym” lub „rachunkiem ROR” (rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy). Ostatnimi czasy potocznie nazywa się je także kontem internetowym z racji tego, iż  wszystkie operacje wykonujemy przez internet.

Konto bankowe to nic innego jak elektroniczny zapis stanu posiadanych środków pieniężnych. Każde konto bankowe posiada unikalny numer IBAN. IBAN to standard, który reguluje numerację kont bankowych w Polsce.

Konta prowadzone są przez banki lub parabanki np. SKOKI. Na twój wniosek bank dokonuje rozliczeń pieniężnych np. realizując przelew bankowy albo płatność kartą bankową.  Jednak nie wszystkie operacje gotówkowe są realizowane na twój wniosek. Bank może samodzielnie pobierać opłaty za prowadzenie konta. Może pobierać także opłaty miesięczne za płatności kartą bankową. Konta bankowe bez opłat to dobry wybór jeśli dbasz o swoje finanse osobiste.

Bank, w którym masz konto zobowiązany jest ustawowo do zachowania tajemnicy bankowej. Są jednak wyjątki. na przykład, na wniosek sądu informacje o twoim rachunku i operacjach na koncie mogą zostać ujawnione organom ścigania.

Jakie są rodzaje darmowych kont bankowych?

Banki oferują różne rodzaje kont bankowych. Do najbardziej popularnych typów rachunków bankowych zaliczamy:

Rachunek bieżący służy do przyjmowania i wydawania pieniędzy. Dzięki temu kontu bankowemu możesz wykonywać z pośrednictwem banku za czynsz, telefon, media czy robiąc zakupy w internecie. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą masz obowiązek posiadania rachunku bieżącego, zazwyczaj konta firmowego. Jeśli jesteś osobą fizyczną nie masz takiego obowiązku. Na pewno rachunek bieżący bardzo ułatwi Ci otrzymywanie wynagrodzenia. Większość pracodawców dokonuje rozliczeń tylko w ten sposób.

Jeśli posiadasz lub zamierzasz prowadzić działalność gospodarczą lepszym pomysłem będzie założenie rachunku firmowego. Zobacz mój ranking kont firmowych bez opłat.

Na pewno atutem rachunku bieżącego jest także bezpieczeństwo. Statycznie więcej kradzieży notuje się poprzez kradzież gotówki niż kradzież pieniędzy z konta bankowego. gotówkę zawsze można wypłacić za pomocą rachunku bankowego.

Rachunek pomocniczy to tzw rachunek techniczny który służy twojemu bankowi do rozliczeń dokonywanych w innych bankach. absolutnie nie musisz zawracać sobie głowy tym typem rachunku. Jest to konto, które służy bankowi.

Lokata terminowa to rachunek do przechowywania wolnych środków pieniężnych. Lokatę zakłada się aby pomnażać swoje oszczędności w niewielkim stopniu. Banki, które oferują konta bankowe bez opłat mają często równocześnie najlepszą ofertę lokat bankowych. Często mówi się, iż lokata to sposób na ochronę twojego kapitału przed inflacją. Lokaty bankowe dają dużo wyższe oprocentowanie w porównaniu z rachunkiem bieżącym. Zakładając lokatę, stajesz się klientem banku. Zobowiązujesz się do przechowywania swoich środków przez określony z góry okres umowny (np. 1 miesiąc, kwartał, rok, dwa lata itp). Wypłata pieniędzy przed końcem tego okresy zazwyczaj wiąże się z całkowitą utratą odsetek.

Konto oszczędnościowe – rachunek, który w odróżnieniu od większości lokat posiada zmienne i nieco niższe oprocentowanie. Cechą kont oszczędnościowych jest ich elastyczność – klient może przenieść swoje środki do innego banku, bez utraty wypracowanego zysku.
Konto walutowe – umożliwia prowadzenie rachunku w obcej walucie w polskim banku. Konta walutowe są często używane przez firmy, które posiadają zagranicznych kontrahentów.

Jak wybrać Konto Bankowe?

Telewizja, internet, prasa krzyczy o bezpłatnych kontach bankowych bez żadnych opłat. Niestety w 90% to tylko chwyt marketingowy. Wybór konta bankowego może wydawać się skomplikowana ale tak na prawdę wystarczy rozpatrzyć najważniejsze czynniki.

Zazwyczaj tymi czynnikami będą:

  • Koszt prowadzenia konta bankowego – czy bank pobiera dodatkowe opłaty i prowizje za prowadzenie konta bankowego ?
    Opłaty za kartę płatniczą – sprawdź opłaty i prowizje za wydanie karty oraz jej użytkowanie np. ubezpieczenia.
  • Opłaty za przelewy krajowe – czy bank nalicza opłatę za przelewy wychodzące do innych banków ? Jeżeli zamierzasz korzystać z natychmiastowych przelewów SORBNET koniecznie sprawdź koszt takiej usługi
  • Opłaty za korzystanie z bankomatów – wiele banków oferuje bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, niektóre także za granicą. Koniecznie sprawdź sieć bezpłatnych bankomatów i koszt wypłaty środków.
  • Lokalizacja oddziałów banków i wpłatomatów – jeśli dokonujesz wpłat w gotówce na konto zorientuj się gdzie zlokalizowane są wpłatomaty lub oddziały banków. Sprawdź czy możesz wypłacić gotówkę blisko swojego mieszkania, miejsca pracy, czy w markecie gdzie robisz zakupy.  Jeżeli bank oferuje darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, to nie zaprzątaj sobie tym głowy.
  • Liczba bankomatów – warto zwrócić uwagę na ten czynnik. Szczególnie warto sprawdzić ilość bezpłatnych bankomatów. Wypłacanie środków bez prowizji to podstawa zdrowych finansów osobistych.
  • Oprocentowanie środków pieniężnych na koncie bankowym zazwyczaj jest równe 0%. Koniecznie sprawdź jakie lokaty i konta oszczędnościowe oferuje bank. W moim rankingu dostępność wysoko oprocentowanych lokat bankowych jest dosyć ważna.
  • Dodatkowe usługi w ramach rachunku bieżącego to kwestia indywidualna. Niektóre systemy bankowe są bardzo łatwe w użytkowaniu. Niektóre umożliwiają łatwą analizę przepływu twoich pieniędzy. Dzięki temu możesz śledzić wpływy i wydatki w konkretnych kategoriach np. opłaty za benzynę, jedzenie, zakupy w internecie itd. Jeżeli grasz na giełdzie lub inwestujesz w fundusze inwestycyjne to szybki dostęp platformy inwestycyjnej w ramach konta bankowego oszczędzi Ci dużo czasu.
  • Sesje przelewów bankowych są ściśle określone. każdy bank dokonuje przelewów wychodzących, a następnie księguje je w określonych godzinach. Możesz zobaczyć czy godziny księgowania ELIXIR są dla Ciebie odpowiednie.

Jak założyć bezpłatne Konto Bankowe?

Konta bankowe bez opłat zakłada się zazwyczaj przez internet. Wystarczy kliknąć w link w rankingu, którym przygotowałem i wypełnić dane z dowodu osobistego. Następnie można oczekiwać przyjazdu kuriera z umową o otwarcie rachunku bankowego. Składamy podpis i voila ! Mamy konto. Kartę bankową bank przysyła zazwyczaj w osobnej przesyłce.

Konta bankowe bez opłat rzadko można otworzyć w oddziale banku. Niektóre banki posiadają bardzo mało oddziałów lub oferują usługi tylko przez internet. W każdym razie sprzedawca w banku założy konto za nas. Musimy tylko podać odpowiednie dane.

Niektóre konta można zakładać także przez telefon. Tutaj sytuacja wygląda podobnie jak w oddziale banku z tą różnicą, iż umowę dostajemy kurierem. Czasami konsultant w banku może Cię także umówić na spotkanie spotkanie w banku, gdzie podpiszesz wszystkie niezbędne dokumenty potrzebne do założenia konta bankowego.

Zostaw proszę swój komentarz. Powiedz jak bardzo zadowolony jesteś z mojego rankingu darmowych kont bankowych oraz, które z tych kont wybrałeś (i dlaczego).

[FM_form id=”1″]
[kkratings]

By | 2017-06-27T14:25:59+02:00 Czerwiec 9, 2017|Konto bankowe, Oszczędzanie|414 komentarzy

Dodaj komentarz

Sortuj wg:   najnowszy | najstarszy | oceniany
jolanta
Witam serdecznie, zastanawiam się nad przeniesieniem moich środków do innego Banku, lecz nie wiem czy to ma sens i w sumie do jakiego. Co skłoniło mnie do rozważań, a mianowicie wyjazd zagraniczny. Mój Bank (PKO BP) pobiera opłaty za przewalutowanie i jakieś prowizje pomimo tego, iż mam konto za 0 zł z dodatkową kartą dużej rodziny gdzie są jakieś dodatkowe niby przywileje. Dużo czytałam i ludzie piszą że opłaca się dokonywać operacji kartą za granica, tylko w moim rozumieniu jak może się to opłacać kiedy Bank mi będzie pobierał 3% kwoty (prowizja) za każdą transakcję, czyli pójdę do sklepu, restauracji,… Czytaj więcej »
Matylda

Witam,

Chciałam się trochę upewnić. Zakładam swoje pierwsze konto i rozważałam oferty zarówno kont studenckich jak i zwyczajnych kont osobistych. Poważnie myślę nad ofertą Nest Baku. Generalnie przydałoby mi się konto tanie i sprawnie funkcjonujące na podstawowym poziomie (wypłaty z bankomatów, przelewy i płatność kartą). Zniechęca mnie jedynie, że Nest Bank wydaje mi się dość mało popularnym bankiem (stąd pewna podejrzliwość). Jak Pan myśli czy Nest Bank to doby wybór jeśli chodzi o konto dla studenta czy polecałby Pan raczej coś innego?

jarek

witam wszystkich, idąc za rankingiem założyłem konto w raiffeisen, wszystko wyglądało pięknie do momentu wieczorowego kupna online bliletu na polski bus.. żadnych szans, komunikat, że obecnie bank nie przyjmuje żadnych płatności, po dwutygodniowym dochodzeniu z przemiłą 24h obsługą klienta okazało się, że w godz. 21-6 bank nie przeprowadza tzw szybkich płatności online… do tej pory nie mogę w to uwierzyć…

ostrolk

Czy warto wychodzic z Alior do Parribas, lub Nest? Inteesuje mi tylko wypłaty z bankomatów bez opłat w całym kraju i zakupy i przelewy internetowe bez opłat.

basia

Dzien dobry,

Mieszkam na stale we Francji .Otrzymalam spadek w Polsce ,jest to mieszkanie ktore projektuje wynajac .Szukam banku ktory jest obecny i tu i tam.
Mozliwe? Dzieki za odpowiedz
Barbara

wpDiscuz

MAM COŚ
EXTRA DLA CIEBIE

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE
WYŚLIJ
close-link