W 2025 roku banki oferują kredyty gotówkowe na kwoty od 500 zł do maksymalnie 300 tys. zł. Ile trzeba zarabiać aby otrzymać kredyt w pożądanej wysokości? Uzyskanie wysokiej kwoty wymaga wysokiej relacji dochodów do zobowiązań finansowych. W praktyce tylko nieliczni klienci mogą liczyć na maksymalną kwotę, która często obejmuje koszty kredytu. Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel.
Ile można dostać kredytu gotówkowego w banku?
- Sprawdź swoją zdolność kredytową przy pomocy kalkulatora.
- Przeczytaj poniższy artykuł, aby poznać szczegóły.
Kwota kredytu zależy głównie od wysokości Twoich dochodów oraz historii kredytowej.
Jaką kwotę kredytu mogę otrzymać?
Oto ile musi zarabiać singiel aby otrzymać kredyt gotówkowy w banku w 2025 roku:
| Dochód netto | Maks. kwota kredytu gotówkowego |
|---|---|
| 2000 | 43 224 zł |
| 3000 | 90 000 zł |
| 4000 | 120 000 zł |
| 5000 | 150 000 zł |
| 6000 | 180 000 zł |
| 7000 | 210 000 zł |
| 8000 | 240 000 zł |
| 9000 | 270 000 zł |
| 10 000 | 300 000 zł |
Aby dokładniej oszacować ile gotówki z kredytu bankowego możesz otrzymać przelicz w naszym kalkulatorze zdolności kredytowej.
Od czego zależy wysokość kredytu gotówkowego?
Dochody i ich charakterystyka:
- Wysokość dochodów netto – wyższe dochody pozwalają na uzyskanie wyższej kwoty kredytu.
- Źródło dochodów – preferowane są stabilne źródła, takie jak umowa o pracę na czas nieokreślony, dochody z działalności gospodarczej, umowy cywilnoprawne lub wynajem nieruchomości.
- Regularność wpływów na konto – banki zwracają uwagę na to, czy dochody wpływają regularnie.
- Stałość zatrudnienia – długotrwałe zatrudnienie w jednym miejscu zwiększa wiarygodność.
- Dochody dodatkowe – np. premie, dodatki, wynajem nieruchomości, świadczenia (np. 500+).
Historia kredytowa:
- Raport BIK – scoring kredytowy, który ocenia historię kredytową klienta.
- Terminowość spłat – regularne spłaty wcześniejszych kredytów zwiększają szansę na wyższy kredyt.
- Brak negatywnych wpisów w BIK – opóźnienia lub zaległości w spłatach obniżają zdolność kredytową.
- Brak historii kredytowej – może działać negatywnie, ponieważ bank nie ma danych do oceny wiarygodności klienta.
Zobowiązania finansowe:
- Liczba istniejących kredytów – im więcej zobowiązań, tym mniejsza dostępność nowych kredytów.
- Wysokość rat bieżących zobowiązań – banki uwzględniają obciążenia wynikające z innych kredytów.
- Karty kredytowe i limity w rachunkach – nawet niewykorzystane limity mogą obniżać zdolność kredytową.
- Debet na koncie – traktowany jako dodatkowe obciążenie finansowe.
Koszty utrzymania:
- Liczba osób w gospodarstwie domowym – więcej osób oznacza wyższe koszty utrzymania.
- Minimalne koszty życia przyjmowane przez bank – różnią się w zależności od banku i lokalizacji.
- Miejsce zamieszkania – koszty utrzymania są wyższe w dużych miastach niż na wsiach.
- Rodzaj gospodarstwa domowego – osoby mieszkające z rodziną mogą mieć niższe koszty życia.
Parametry kredytu:
- Okres spłaty – dłuższy okres kredytowania zmniejsza miesięczną ratę i zwiększa zdolność kredytową.
- Wysokość kredytu – im większa kwota kredytu, tym bardziej restrykcyjna analiza zdolności.
- Oprocentowanie – wyższe oprocentowanie zwiększa miesięczną ratę, co obniża zdolność kredytową.
- Rodzaj rat (równe lub malejące) – raty równe umożliwiają wyższą zdolność, ale w dłuższym okresie są droższe.
- Prowizje i dodatkowe opłaty – zwiększają całkowity koszt kredytu, co bank może uwzględniać w analizie.
Polityka kredytowa banku:
- Liberalność zasad banku – banki o mniej restrykcyjnej polityce oferują wyższe kwoty kredytu.
- Indywidualne podejście – niektóre banki są skłonne negocjować warunki kredytu.
- Wymogi dotyczące minimalnych dochodów – różne banki mają różne progi akceptacji.
Wskaźniki regulacyjne (KNF):
- Wskaźnik DTI (Debt-to-Income) – określa, jaki procent dochodów netto można przeznaczyć na spłatę zobowiązań (50–65%).
- Limit 30-krotności wynagrodzenia netto – maksymalna wartość kredytu gotówkowego to 30-krotność dochodów netto.
Dodatkowe czynniki osobiste:
- Wiek kredytobiorcy – osoby w wieku produkcyjnym (25–60 lat) mają większe szanse na kredyt.
- Stan cywilny – osoby w związkach małżeńskich mogą mieć wyższą zdolność, szczególnie jeśli współmałżonek ma dochody.
- Zabezpieczenie kredytu – w niektórych przypadkach dodatkowe zabezpieczenie (np. współkredytobiorca) może zwiększyć zdolność.
- Liczba osób na utrzymaniu – większa liczba osób na utrzymaniu obniża zdolność kredytową.
Inne czynniki:
- Stopy procentowe – wyższe stopy procentowe zwiększają koszty kredytu, zmniejszając zdolność kredytową.
- Rodzaj zatrudnienia – umowy o pracę na czas określony, umowy cywilnoprawne lub prowadzenie działalności gospodarczej wymagają dodatkowej dokumentacji.
- Branża i sektor pracy – osoby zatrudnione w stabilnych sektorach (np. administracja publiczna) mogą mieć wyższą wiarygodność.
- Rodzaj kredytu – kredyty gotówkowe mają krótsze okresy spłaty i wyższe oprocentowanie niż hipoteczne.
- Promocje i oferty specjalne – niektóre banki oferują lepsze warunki w ramach promocji.
- Współkredytobiorca – dołączenie drugiej osoby z wyższymi dochodami zwiększa zdolność kredytową.
- Ubezpieczenie kredytu – wykupienie polisy może być wymagane, ale wpływa na całkowity koszt kredytu.
- Ocena klienta w wewnętrznych systemach banku – banki mają własne systemy oceny klientów, które mogą wpłynąć na decyzję.
Ta szczegółowa lista pokazuje, jak wiele elementów banki analizują, zanim podejmą decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego. Każdy z tych czynników może wpływać na to, ile kredytu możesz otrzymać.
Jak samodzielnie obliczyć zdolność kredytową dla kredytu gotówkowego ?
O tym ile otrzymasz kredytu konsumpcyjnego w banku zależy od twojej zdolności kredytowej, którą możesz oszacować samodzielnie ręcznie. O tym co to jest zdolność kredytowa, co wpływa na zdolność kredytową oraz co zrobić aby była ona jak największa znajdziesz także w kompletnym poradniku o kredytach gotówkowych.
Co jeśli nie mam zdolności kredytowej?
Zawsze można skorzystać z pożyczek pozabankowych, z których korzysta już 3 miliony polaków rocznie. Warto zajrzeć do mojego rankingu najtańszych chwilówek aby znaleźć darmową lub najtańszą. Dobrym rozwiązaniem mogą być także pożyczki ratalne dla zadłużonych, które są tańsze niż chwilówki płatne.
