Top 10 platform pożyczkowych P2P dla inwestorów

• Oczekiwany zwrot z inwestycji ok. 14,5% w skali roku
• Cesje wierzytelności zabezpieczone pożyczkami konsumenckimi z Azji
• Brak ochrony depozytów i licencji inwestycyjnej (brak regulatora)
• Model buyback guarantee – zobowiązanie wykupu po 30 dniach opóźnienia

Loanch to europejska platforma inwestycyjna oferująca inwestycje w wierzytelności pochodzące z pożyczek konsumenckich udzielanych przez firmy z Azji Południowo-Wschodniej. Platforma założona w 2022 roku działa od 2024 roku. Platfomra kusi inwestorów zwrotem na poziomie około 14,5% rocznie, przy minimalnej inwestycji już od 10 EUR.

• Oczekiwany zwrot z inwestycji ok. 13% w skali roku
• Papiery wartościowe ABS zabezpieczone portfelami pożyczek konsumenckich
• Ubezpieczenie środków do 20 000 euro w ramach systemu rekompensat Banku Łotwy
• Pełna zgodność regulacyjna – licencja Banku Łotwy, audyty KPMG i BDO, ISIN dla każdej emisji

Nectaro to licencjonowana łotewska platforma inwestycyjna oferująca inwestycje w papiery wartościowe zabezpieczone aktywami (ABS), oparte na pożyczkach konsumenckich. Platforma działa od 2023 roku, a jej działalność nadzoruje Bank Łotwy. Inwestorzy mogą oczekiwać zwrotu na poziomie około 13% rocznie, przy minimalnej inwestycji już od 50 EUR.

• Oczekiwany zwrot z inwestycji 15,1% w skali roku
• Papiery wartościowe zabezpieczone na nieruchomościach w Hiszpanii
• Ubezpieczenie do 20 000 euro gwarantowane przez bank centralny Łotwy
• Wiarygodność platformy (licencja, regulowana, audytowane sprawozdania finansowe, kompetentny zespół)

Indemo to europejska platforma inwestycyjna umożliwiająca zarabianie na inwestycjach wcześniej zarezerwowanych dla inwestorów instytucjonalnych i zamożnych osób fizycznych. Pierwszą klasą aktywów wprowadzaną na rynek detaliczny przez Indemo są inwestycje dłużne – wierzytelności z tytułu kredytów hipotecznych, kupowane z dyskontem od banków na wtórnym rynku długu w Hiszpanii.

Inwestując zaledwie 10 euro można uzyskać ekspozycję portfela inwestycyjnego na wierzytelności zabezpieczone na hiszpańskich nieruchomościach.

GetIncome

• Zwrot z inwestycji od 7% do 14% w skali roku
• Rozbudowany system zabezpieczeń ze strony pożyczkodawców
• Rozpoczęcie inwestycji możliwe od kwoty 10 EUR
• Gwarancja wykupu pożyczek przez GetIncome

GetIncome to jedna z nowszych platform inwestowania w pożyczki społecznościowe. Powstała w roku 2020 z wizją zapewnienia większego bezpieczeństwa inwestorów na rynku P2P. Efektem tego są działające na platformie narzędzia zabezpieczające inwestora przed ryzykiem niespłacenia pożyczki przez firmę pożyczkową. W przypadku braku spłaty zobowiązania przez dłużnika, inwestor posiada utworzony strumień przepływów pieniężnych do pokrycia takich opóźnionych płatności. Ponadto, niespłacona przez pożyczkobiorcę kwota zostanie spłacona w pierwszej kolejności inwestorowi, a nie firmie pożyczkowej. Na GetIncome ryzyko niewypłacalności pierwotnych pożyczkodawców jest znacząco minimalizowane.

• Oczekiwany zwrot z inwestycji 14,83% w skali roku
• Pożyczki biznesowe zabezpieczone na aktywach firm
• Ubezpieczenie do 20 000 euro gwarantowane przez bank centralny Łotwy na wypadek niewypłacalności Debitum
• Wiarygodność platformy (licencja Banku centralnego Łotwy, regulowana, audytowane sprawozdania finansowe, kompetentny zespół)

Debitum Investments to licencjonowana łotewska platforma inwestycyjna umożliwiająca inwestowanie w pożyczki biznesowe. Platforma może pochwalić się wskaźnikiem 98,11% spłaconych pożyczek w ciągu 5 lat istnienia i średnią roczną stopą zwrotu dla inwestorów 14,83%.

Inwestować można zaledwie od 10 euro w pożyczki ze zobowiązaniem odkupu.

• Zwroty z inwestycji od 9% do 11% w skali roku
• Inwestycja w wynajem nieruchomości w centrum czeskiej Pragi
• Odsetki naliczone i wypłacane codziennie
• Dynamicznie rozwijająca się platforma

Fintown powstał w lipcu 2022 roku jako projekt mający przyśpieszyć rozwój Vihrover Group. Grupa zgromadziła 17 286 m2 powierzchni budynków o wartości ok. 64 mln EUR, głównie w stolicy Czech. Fintown stworzyła społeczność, składającą się z ponad 470 inwestorów co jest bardzo dobrym wynikiem biorąc pod uwagę czas istnienia platformy. Unikalnym produktem inwestycyjnym Fintown jest Rental product, czyli sposób inwestowania w pożyczki z codziennym naliczaniem odsetek oraz z możliwością wypłaty środków w dowolnym momencie po zakończeniu minimalnego okresu inwestycji.

• Najstarsza i największa platforma pożyczkowa
• Średni zwrot z inwestycji 11% w skali roku
• Możliwość inwestowania w pożyczki z wielu krajów, w różnych walutach (w tym PLN)
• Dostępne zautomatyzowane, spersonalizowane strategie inwestowania
• Gwarancja wykupu większości dostępnych pożyczek przez platformę

Mintos jest jedną z pierwszych platform pożyczek społecznościowych w Europie. Powstała w 2015 roku w Estonii, a dziś uchodzi także za jedną z największych i najpopularniejszych platform inwestycyjnych online. Oferuje szereg możliwości do inwestowania w pożyczki różnego rodzaju (osobiste, hipoteczne, samochodowe), z wielu krajów, z okresem inwestowania od 1 dnia do aż 5-ciu lat. Mintos umożliwia inwestowanie z dwóch poziomów: na rynku pierwotnym (pożyczki oferowane przez firmy pożyczkowe) oraz na rynku wtórnym (inwestorzy mogą kupować i sprzedawać między sobą pożyczki posiadane na platformie). Platforma oferuje także zautomatyzowane strategie inwestowania. Inwestować w pożyczki można na podstawie indywidualnych preferencji pod kątem stopy zwrotu, waluty czy rynku. Inwestor może także skorzystać z przygotowanych przez Mintos strategii inwestycyjnych (zdywersyfikowana, konserwatywna, wysokie dochody).

PeerBerry

• Średnie oprocentowanie 10,75% w skali roku
• Duże możliwości dywersyfikacji pożyczek
• Program lojalnościowy dla inwestorów
• Gwarancja wykupu pożyczek przez platformę, z dodatkową grupową ochroną

PeerBerry istnieje od roku 2017 z siedzibą w Łotwie, jako jedna z platform do inwestowania w pożyczki konsumenckie. Aktualny, średni zwrot z inwestycji ustalany jest na poziomie rocznym 10,75%. Na platformie wszystkie pożyczki objęte są gwarancją wykupu, co przekłada się na zwiększone bezpieczeństwo inwestycji. Poza samą gwarancją wykupu, PeerBerry oferuje dodatkową gwarancję grupową. W przypadku trudności ze spłatą zobowiązania przez konkretną firmę pożyczkową, pozostała część pożyczkodawców jest zobowiązana udzielić mu pomocy finansowej. Na platformie istnieje także program lojalnościowy – dla inwestorów lokujących dużą część swojego kapitału na PeerBerry przez przynajmniej 90 dni. Otrzymują oni dodatkowy bonus, zależny od konkretnej posiadanych inwestycji.

• Zwroty z inwestycji od 12% do 15% w skali roku
• Wiarygodny pożyczkodawca pierwotny wśród spółek Creditstar Group
• Bonusy dla nowych inwestorów
• Zobowiązanie wykupu do 60 dni dla wszystkich pożyczek

Lendermarket to platforma inwestowania w europejskie pożyczki konsumenckie, która działa od 2019 roku. Wszystkie pożyczki dostępne na platformie udzielane są przez spółki grupy holdingowej Creditstar Group. Jest to jedyny pożyczkodawca na Lendermarket i oferuje inwestycje z 7 państw europejskich. Do krajów tych należą Czechy, Finlandia, Polska, Estonia, Dania, Hiszpania oraz Szwecja. Każda pożyczka udzielana za pośrednictwem Lendermarket zabezpieczona jest zobowiązaniem wykupu do 60 dni przez konkretną spółkę Creditstar.

Na Lendermarket dostępne są funkcje automatycznego inwestowania oraz reinwestowania, dzięki czemu korzystanie z platformy jest procesem szybkim i wygodnym. Platforma oferuje również czasami dodatkowe bonusy dla inwestorów polegające na uzyskaniu 2% cashback od ulokowania co najmniej 1 000 EUR kapitału.

EstateGuru

• Średnie oprocentowanie 10,21% w skali roku
• Możliwość odsprzedaży pożyczek na rynku wtórnym
• Rozpoczęcie inwestycji możliwe od kwoty 50 EUR
• Zabezpieczenie hipoteką

EstateGuru założona została w 2014 roku, jako estońska platforma crowdfundingowa do finansowania nieruchomości. Pożyczkobiorcy (deweloperzy i właściciele firm) zobowiązani są do przedstawienia platformie szczegółowego planu biznesowego oraz strategii wyjścia z inwestycji, zanim dany projekt dostępny będzie dla inwestorów. Na platformie istnieje możliwość skorzystania z rynku wtórnego dla inwestorów chcących odsprzedać swoją pożyczkę przed terminem zapadalności. EstateGuru posiada funkcję zautomatyzowanego inwestowania – od kwoty 250 EUR.

Bulkestate

• Oferta wstrzymana, większość pożyczek niespłacanych od 2 lat
• Inwestowanie na rynku nieruchomości
• Możliwość grupowego kupna nieruchomości
• Zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości

Bulkestate to platforma umożliwiająca inwestycje w pożyczki zabezpieczane na nieruchomościach, założona w 2016 roku w Estonii. Platforma posiada estońską licencję dla instytucji finansowych, a w nieruchomości można na niej rozpocząć inwestowanie od 50 EUR. Bulkestate działa na zasadzie crowdfundingu. Taka forma finansowania polega na tym, że platforma łączy wielu różnych inwestorów do udzielenia pożyczki na określoną nieruchomość osobom zainteresowanym jej uzyskaniem (najczęściej deweloperom). Możliwe są tu dwie opcje inwestowania. Pierwsza działa na zasadach „peer-to-peer”, gdzie deweloperzy zgłaszają wniosek o sfinansowanie zakupu konkretnej nieruchomości. Projekt jest weryfikowany pod kątem rentowności i ryzyka przez Bulkestate, a po pozytywnym rozpatrzeniu trafia na platformę jako oferta dla inwestorów. Drugą opcją jest grupowe kupno nieruchomości. Konkretna nieruchomość dzielona jest tu na kilka lokali, a zakup jednego z nich umożliwia inwestorowi udział w zyskach ze sprzedaży, czy wyremontowania danej nieruchomości.