Top 7 platform pożyczkowych dla inwestorów

Każdy inwestor ma możliwość doboru ryzyka i potencjalnego zysku wg. swoich potrzeb i strategii. Każda inwestycja jest nieodłącznie związana z ryzykiem, ale inwestor ma stosunkowo duże możliwości jego ograniczania poprzez wybór platform, dywersyfikację i dobór pożyczek w portfelu inwestycyjnym.

Poniżej przedstawiono ranking 6-ciu najlepszych platform do inwestowania w pożyczki według Rekina Finansów. Szymon Ziemba, założyciel Rekina Finansów, jest inwestorem na platformach P2P od 2017 roku. Jego roczna stopa zwrotu z inwestycji wynosi ponad 9,45% rocznie.

Nibble Finance

• Zwroty z inwestycji od 9,7% do 19% w skali roku
• Automatyczne strategie inwestowania i doboru ryzyka
• Elastyczny dobór strategii inwestycyjnych
• Gwarancja wykupu pożyczek w bezpiecznej strategii Classic

Nibble Finance powstała w 2019 roku jako jedna ze spółek holdingowych grupy IT Smart Finance, znanej z produktu Joy Money. Umożliwia inwestowanie w pożyczki krótkoterminowe z Rosji i Hiszpanii. Wśród platform inwestycyjnych wyróżnia się przede wszystkim stosowanym modelem scoringowym pod kątem analizy ryzyka pożyczkobiorców. Przy jego użyciu na platformie szczegółowo zostaje ustalone, czy dłużnik zwróci pożyczkę z określonymi parametrami rentowności oraz ryzyka, za pomocą wskaźników NPL. Na platformie dostępny jest także elastyczny wybór 1 z 3 strategii inwestycyjnych, dopasowanych dla inwestora według preferencji stopy zwrotu i poziomu bezpieczeństwa.

Zalety Nibble Finance:

• Stopy zwrotu ustalane co miesiąc, na poziomie od 9,7% do nawet 19% w skali roku
• Dostępna bezpieczna strategia Classic dla początkujących inwestorów, z gwarancją wykupu pożyczki
• Strategie inwestycyjne automatycznie dopasowane do preferowanych rentowności i poziomu ryzyka
• Szczegółowa analiza pożyczkobiorców, co do oceny ryzyka braku spłaty długu
• Cotygodniowe wypłaty dochodów z inwestycji

Mankamenty Nibble Finance

• Brak gwarancji wykupu niespłaconej pożyczki przez platformę dla strategii o wyższej rentowności
• Mała dywersyfikacja pożyczkodawców i ryzyko systemowe – pożyczkodawcy tylko z grupy IT Smart Finance
• Inwestycje dostępne tylko w walucie EUR

Mintos

• Średni zwrot z inwestycji 11% w skali roku
• Możliwość inwestowania w pożyczki z wielu krajów, w różnych walutach (w tym PLN)
• Dostępne zautomatyzowane, spersonalizowane strategie inwestowania
• Gwarancja wykupu większości dostępnych pożyczek przez platformę

Mintos jest jedną z pierwszych platform pożyczek społecznościowych w Europie. Powstała w 2015 roku w Estonii, a dziś uchodzi także za jedną z największych i najpopularniejszych platform inwestycyjnych online. Oferuje szereg możliwości do inwestowania w pożyczki różnego rodzaju (osobiste, hipoteczne, samochodowe), z wielu krajów, z okresem inwestowania od 1 dnia do aż 5-ciu lat. Mintos umożliwia inwestowanie z dwóch poziomów: na rynku pierwotnym (pożyczki oferowane przez firmy pożyczkowe) oraz na rynku wtórnym (inwestorzy mogą kupować i sprzedawać między sobą pożyczki posiadane na platformie). Platforma oferuje także zautomatyzowane strategie inwestowania. Inwestować w pożyczki można na podstawie indywidualnych preferencji pod kątem stopy zwrotu, waluty czy rynku. Inwestor może także skorzystać z przygotowanych przez Mintos strategii inwestycyjnych (zdywersyfikowana, konserwatywna, wysokie dochody).

Zalety Mintos:

• Stopy zwrotu w zakresie od 8% do nawet 19% w skali roku
• Możliwość inwestowania w 10 różnych walutach (w tym EUR, PLN, USD, RUB)
• Łatwość dywersyfikacji pożyczek (do wyboru pożyczki z wielu krajów, np. Polska, Hiszpania, Brazylia, Niemcy)
• Inwestowanie na rynku pierwotnym lub na rynku wtórnym
• Duża ilość dostępnych pożyczek z gwarancją wykupu

Mankamenty Mintos

• Od wartości sprzedaży pożyczki na rynku wtórnym pobierana jest prowizja w wysokości 0,85%
• Za wymianę walut platforma pobiera od 0,5% prowizji
• Problemy finansowe kilku firm pożyczkowych, z powodu pandemii COVID-19 (należy dobrze zweryfikować pożyczkodawców przed rozpoczęciem inwestycji)

Lendermarket

• Zwroty z inwestycji od 12% do 15% w skali roku
• Wiarygodny pożyczkodawca pierwotny wśród spółek Creditstar Group
• Bonusy dla nowych inwestorów
• Zobowiązanie wykupu do 60 dni dla wszystkich pożyczek

Lendermarket to platforma inwestowania w europejskie pożyczki konsumenckie, która działa od 2019 roku. Wszystkie pożyczki dostępne na platformie udzielane są przez spółki grupy holdingowej Creditstar Group. Jest to jedyny pożyczkodawca na Lendermarket i oferuje inwestycje z 7 państw europejskich. Do krajów tych należą Czechy, Finlandia, Polska, Estonia, Dania, Hiszpania oraz Szwecja. Każda pożyczka udzielana za pośrednictwem Lendermarket zabezpieczona jest zobowiązaniem wykupu do 60 dni przez konkretną spółkę Creditstar.

Na Lendermarket dostępne są funkcje automatycznego inwestowania oraz reinwestowania, dzięki czemu korzystanie z platformy jest procesem szybkim i wygodnym. Platforma oferuje również dodatkowe bonusy dla inwestorów. Aktualny umożliwia nowym użytkownikom uzyskanie 2% cashback od ulokowania co najmniej 1 000 EUR kapitału. Powyższa, najnowsza kampania dotyczy kont założonych od 9 listopada 2021 do 25 grudnia 2021.

Zalety Lendermarket

• wiarygodny pożyczkodawca pierwotny Creditstar Group – z długa historią rynkową z wyróżnieniami, udostępniane raporty finansowe,
• stosunkowo wysokie stopy zwrotu 12-15%,
• zobowiązanie wykupu przez spółki Creditstar Group dla wszystkich pożyczek,
• dodatkowe, korporacyjne zobowiązanie wykupu przez Creditstar Group,
• rozpoczęcie inwestycji możliwe od 10 EUR,
• duża ilość dostępnych pożyczek z 7 krajów,
• bonusy dla inwestorów – aktualnie możliwe uzyskanie 2% od zainwestowanej kwoty minimum 1 000 EUR.

Mankamenty Lendermarket

• pożyczkodawcami są tylko spółki europejskie Creditstar – ryzyko braku spłaty ograniczone jest do jednego, pożyczkodawcy pierwotnego, ale zmniejsza to dywersyfikację portfela inwestycyjnego,
• brak rynku wtórnego na platformie,
• inwestycje możliwe tylko w walucie EUR,
• akceptacja inwestorów z całego świata, ale tylko dla posiadających określone miejsce zamieszkania/rezydencję podatkową na terenie EOG lub Szwajcarii,
• akceptacja tylko europejskich rachunków bankowych.

Bulkestate

• Średni zwrot z inwestycji 14,37% w skali roku
• Inwestowanie na rynku nieruchomości
• Możliwość grupowego kupna nieruchomości
• Zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości

Bulkestate to platforma umożliwiająca inwestycje w pożyczki zabezpieczane na nieruchomościach, założona w 2016 roku w Estonii. Platforma posiada estońską licencję dla instytucji finansowych, a w nieruchomości można na niej rozpocząć inwestowanie od 50 EUR. Bulkestate działa na zasadzie crowdfundingu. Taka forma finansowania polega na tym, że platforma łączy wielu różnych inwestorów do udzielenia pożyczki na określoną nieruchomość osobom zainteresowanym jej uzyskaniem (najczęściej deweloperom). Możliwe są tu dwie opcje inwestowania. Pierwsza działa na zasadach „peer-to-peer”, gdzie deweloperzy zgłaszają wniosek o sfinansowanie zakupu konkretnej nieruchomości. Projekt jest weryfikowany pod kątem rentowności i ryzyka przez Bulkestate, a po pozytywnym rozpatrzeniu trafia na platformę jako oferta dla inwestorów. Drugą opcją jest grupowe kupno nieruchomości. Konkretna nieruchomość dzielona jest tu na kilka lokali, a zakup jednego z nich umożliwia inwestorowi udział w zyskach ze sprzedaży, czy wyremontowania danej nieruchomości.

Zalety Bulkestate

• Stopy zwrotu w zakresie od 10% do 18% w skali roku
• Możliwość grupowego inwestowania w nieruchomości
• Zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości
• Możliwość zakupu nieruchomości na własność
• Niewielka kwota do rozpoczęcia inwestycji w nieruchomość (50 EUR)

Mankamenty Bulkestate

• Inwestycje możliwe tylko w walucie EUR
• Mała dostępność inwestycji – do dwóch na miesiąc
• Okres inwestycji ograniczony od 1 roku do 2 lat
• Brak sprawozdań finansowych i szczegółowych statystyk platformy
• Słaba komunikacja platformy odnośnie opóźnionych projektów

GetIncome

• Zwrot z inwestycji od 7% do 12% w skali roku
• Rozbudowany system zabezpieczeń ze strony pożyczkodawców
• Rozpoczęcie inwestycji możliwe od kwoty 10 EUR
• Gwarancja wykupu pożyczek przez GetIncome

GetIncome to jedna z nowszych platform inwestowania w pożyczki społecznościowe. Powstała w roku 2020 z wizją zapewnienia większego bezpieczeństwa inwestorów na rynku P2P. Efektem tego są działające na platformie narzędzia zabezpieczające inwestora przed ryzykiem niespłacenia pożyczki przez firmę pożyczkową. W przypadku braku spłaty zobowiązania przez dłużnika, inwestor posiada utworzony strumień przepływów pieniężnych do pokrycia takich opóźnionych płatności. Ponadto, niespłacona przez pożyczkobiorcę kwota zostanie spłacona w pierwszej kolejności inwestorowi, a nie firmie pożyczkowej. Na GetIncome ryzyko niewypłacalności pierwotnych pożyczkodawców jest znacząco minimalizowane.

Zalety GetIncome

• Stopy zwrotu w zakresie od 7% do 12% w skali roku
• Zabezpieczenie pożyczek gwarancją wykupu przez platformę
• Przejrzystość informacyjna o firmach pożyczkowych
• Dodatkowe narzędzia bezpieczeństwa, w odniesieniu do ryzyka braku spłat przez pożyczkodawców
• Niewielka kwota do rozpoczęcia inwestycji (10 EUR)

Mankamenty GetIncome

• Inwestycje możliwe tylko w walucie EUR
• Ograniczona dywersyfikacja – tylko 3 firmy pożyczkowe
• Niewielkie osiągnięcia platformy, ze względu na stosunkowo krótki okres działania

EstateGuru

• Średnie oprocentowanie 11,33% w skali roku
• Możliwość odsprzedaży pożyczek na rynku wtórnym
• Rozpoczęcie inwestycji możliwe od kwoty 50 EUR
• Zabezpieczenie hipoteką

EstateGuru założona została w 2014 roku, jako estońska platforma crowdfundingowa do finansowania nieruchomości. Pożyczkobiorcy (deweloperzy i właściciele firm) zobowiązani są do przedstawienia platformie szczegółowego planu biznesowego oraz strategii wyjścia z inwestycji, zanim dany projekt dostępny będzie dla inwestorów. Na platformie istnieje możliwość skorzystania z rynku wtórnego dla inwestorów chcących odsprzedać swoją pożyczkę przed terminem zapadalności. EstateGuru posiada funkcję zautomatyzowanego inwestowania – od kwoty 250 EUR.

Zalety EstateGuru:

• Stopy zwrotu w zakresie od 7% do 13% w skali roku
• Możliwość odsprzedaży inwestycji na rynku wtórnym
• Przejrzystość informacyjna platformy (roczne raporty finansowe)
• Możliwość skorzystania z automatycznego inwestowania
• Kwota do rozpoczęcia inwestycji – 50 EUR

Mankamenty EstateGuru

• Automatyczne inwestowanie możliwe od kwoty 250 EUR
• Prowizja z odsprzedaży pożyczki na rynku wtórnym w wysokości 2%

PeerBerry

• Średnie oprocentowanie 10,75% w skali roku
• Duże możliwości dywersyfikacji pożyczek
• Program lojalnościowy dla inwestorów
• Gwarancja wykupu pożyczek przez platformę, z dodatkową grupową ochroną

PeerBerry istnieje od roku 2017 z siedzibą w Łotwie, jako jedna z platform do inwestowania w pożyczki konsumenckie. Aktualny, średni zwrot z inwestycji ustalany jest na poziomie rocznym 10,75%. Na platformie wszystkie pożyczki objęte są gwarancją wykupu, co przekłada się na zwiększone bezpieczeństwo inwestycji. Poza samą gwarancją wykupu, PeerBerry oferuje dodatkową gwarancję grupową. W przypadku trudności ze spłatą zobowiązania przez konkretną firmę pożyczkową, pozostała część pożyczkodawców jest zobowiązana udzielić mu pomocy finansowej. Na platformie istnieje także program lojalnościowy – dla inwestorów lokujących dużą część swojego kapitału na PeerBerry przez przynajmniej 90 dni. Otrzymują oni dodatkowy bonus, zależny od konkretnej posiadanych inwestycji.

Zalety PeerBerry:

• Stopy zwrotu w zakresie od 10% do 12% w skali roku
• Gwarancja wykupu pożyczek przez platformę
• Dodatkowa, grupowa gwarancja wykupu pożyczek przez platformę
• Bonusy lojalnościowe dla inwestorów
• Niska kwota do rozpoczęcia inwestycji – 10 EUR

Mankamenty PeerBerry

• Brak możliwości odsprzedaży pożyczki na rynku wtórnym
• Inwestycje dostępne tylko w walucie EUR

Pytania i odpowiedzi