Bulkestate to platforma inwestycyjna działająca od 2016 roku, która umożliwia inwestycje w pożyczki zabezpieczone najczęściej na nieruchomościach. Pożyczki są udzielne zwykle zazwyczaj deweloperom budowlanym i firmom, które jako zabezpieczanie zastawiają hipotecznie swoją nieruchomość.

Zwrot z inwestycji (ROI) wynosi od 10 do 17% rocznie. Okres inwestycji to najczęściej 1 lub 2 lata. Można inwestować od 50 euro.

Dlaczego Bulkestate?

Zdecydowałem się inwestować przez tą platformę ze względu na wzorową historię jej działania, wysoką wiarygodność ludzi ją tworzących, oraz fakt, iż każdy dotychczasowy projekt dostępny do inwestycji został na tyle dokładnie sprawdzony pod kątem wypłacalności, że żaden inwestor nie stracił ani pół zainwestowanego euro. Obok Mintos’a i XTB, Bulkestate jest jedyną platformą inwestycyjną, z której zdecydowałem się skorzystać. Kluczowa jest dla mnie wiarygodność i bezpieczeństwo platformy ale także pożyczek, w które można inwestować.

Ważne są także plusy i minusy inwestycji przez Bulkestate. Bilans jak najbardziej odpowiada mojej strategii inwestycyjnej i profilowi ryzyka, które sobie przyjąłem.

Plusy:

  • Stopa oprocentowania stała na wybrany okres ok 14%,
  • Zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości,
  • Minimalna kwota inwestycji to 50 euro,
  • Inwestycja online w 5 minut,
  • Na platformie można też kupować nieruchomości na własność,
  • Bonusy na start dla zakładających konto przez Rekina (5 euro na chwilę publikacji)

Minusy:

  • Mała dostępność inwestycji (dwie na miesiąc)
  • Tylko w walucie euro (skorzystaj z kantoru Alior Bank, Walutomat, Revolut)
  • Okres inwestycji zazwyczaj 12-24 miesiące,
  • Brak gwarancji BFG,
  • Brak języka polskiego na platformie,
  • Brak sprawozdań finansowych platformy oraz szczegółowych statystyk.

Kto stoi za Bulkestate?

Kluczowe dla wiarygodności każdej platformy jest kto faktycznie za nią stoi. Otóż główną postacią jest współzałożyciel i prezes Bulestate OÜ Igors Puntuss. Po jego ścieżce kariery widać już na pierwszy rzut oka, iż wszystko co osiągnął jest efektem jego ponad 10-letniej ciężkiej pracy i talentu. Szczegółowa ścieżka jego kariery znajduje się na portalu Linkedin.

Bulkestate OÜ jest zarejestrowana w Estonii z uwagi na przyjazne prawo, w tym to podatkowe i licencyjne, bowiem spółka posiada ważną licencję instytucji finansowej. Od samego początku czyli lutego 2016 jej Prezesem jest Igors Puntuss.

Główną osobę tworzącą platformę uważam za osobę wiarygodną, kompetentną i z nieposzlakowaną opinią.

Na dzień 12.08.2020 właścicielami platformy są Igors Puntuss (50%) i Karlīna Skalberga (50%), Pani Skalberga jest pasywnym inwestorem i nie angażuje się w działalność spółki.

Co jeśli pożyczka nie zostanie spłacona?

Na dzień publikacji tego artykułu zdarzało się sporadycznie, aby pożyczka nie była spłacona na czas. W takich sytuacjach inwestorzy otrzymywali kapitał z umówionym zyskiem i odsetki za opóźnienie.

Nie zdarzyło się natomiast aby pożyczkobiorca upadł (np. deweloper). Gdyby się jednak tak stało, zazwyczaj każda (pożyczka jest zabezpieczona na nieruchomości, co jest wiadome i jasno napisane przed każda inwestycją z oznaczaniem – „Collateral: mortgage”. Niektóre pożyczki są zabezpieczone na innych aktywach pożyczkobiorcy np. udziałach w firmie, akcjach.

Istotnym wskaźnikiem jest LTV (liability to value) czyli zadłużenie względem wartości zabezpieczenia. Zazwyczaj wynosi ono ok 60%. Zatem załóżmy, że zdarzyłaby się sytuacja, gdzie deweloper bankrutuje i nie spłaca pożyczki. Inwestorzy musieliby uzbroić się w cierpliwość, ponieważ Bulkestate windykowałby dewelopera z zabezpieczenia (czyli nieruchomości).  Jeśli LTV mamy 60% to z dużym prawdopodobieństwem możemy przyjąć, że kapitał wraz z zyskiem i odsetkami wróciłby do inwestorów, ponieważ kwota uzyskana ze sprzedaży ubezpieczenia pokrywa zobowiązania.

Oczywiście windykacja to jeden ze sposobów odzyskania środków inwestorów. Możliwe jest refinansowanie projektu, przejęcie go przez innego dewelopera itp.

Od 2016 roku do dnia publikacji tego artykułu nie zdarzyło się aby pożyczkobiorca zbankrutował, a inwestorzy stracili zainwestowany kapitał lub ich część.

Co by się stało gdyby platforma Bulkestate upadała?

W analizie ryzyka inwestycji zawsze zadaje sobie pytanie o zagrożenia dla działalności platformy. Utrzymanie platformy jak i obsługa nowych i dotychczasowych projektów wymaga pracy zaledwie paru osób na etacie. Struktura organizacyjna Bulkestate jest bardzo smukła, nisko-kosztowa.

Co jednak jeśli platforma jakimś sposobem by zbankrutowała?

Przede wszystkim środki inwestorów są trzymane na osobnych kontach niż środki spółki operującej platformą. Tak więc, niewypłacalność Bulkestate OÜ np. w stosunku do pracowników nie ma negatywnych konsekwencji dla inwestorów. Wszystkie operacje na rachunkach bankowych obejmujące środki inwestorów dokonuje tylko Prezes i współwłaściciel Igors Puntuss. Jest jedyną osobą upoważnioną do dokonywania transakcji na środkach inwestorów. Takie rozwiązanie minimalizuje ryzyko np. nieuczciwego działania pracowników np. księgowych, co niezmiernie rzadko ale zdarza się. Zdarzyło się to np. w polskich służbach specjalnych CBA.

Jeśli Bulkestate by zbankrotwało zgodnie z prawem powoływany przez sąd jest likwidator spółki. Poniżej cytuję odpowiedź Bulkestate na moje pytanie :

In case of bankruptcy, the liquidator or bankruptcy trustee manages all investors’ assets separately from the assets and creditors of the company. Typically, in the case of bankruptcy, the court assigns the liquidator.

Przydatne w analizie finansowej jest także dostęp do sprawozdań finansowych. Szczególnie cenię sprawozdania zaudytowane przez BIG4. W kwestii sprawozdawczości 12.008.2020 otrzymałem następującą odpowiedź:

The financial statements were not audited due to the potential costs for the service as we previously worked on other improvements on our platform. Now we have hired a new accountant and we are working to have audited financial statements in the near future and they will be published on our platform at some point.

Po części Bulkestate ma rację, iż koszty audytów rocznych przez BIG4, startują zazwyczaj od 80 000 zł. Pytanie kto miałby za to zapłacić, szczególnie, że Bulkestate nie jest wielką platformą i efekt skali nie pozwala na bezproblemowe pokrywanie wydatków tego rzędu. Niemniej zgodnie z zapowiedzią, któą otrzymałem od Bulkestate, niedługo powinniśmy doczekać się publikacji sprawzdań finansowych i to tych zaudytowanych.

The financial statements were not audited due to the potential costs for the service as we previously worked on other improvements on our platform. Now we have hired a new accountant and we are working to have audited financial statements in the near future and they will be published on our platform at some point.

Jak zainwestować na Bulkestate?

Przede wszystkim trzeba założyć darmowe konto inwestycyjne online w 5 minut tutaj. Wymagana jest weryfikacja tożsamości z uwagi na europejskie przepisy przeciw praniu brudnych pieniędzy i finansowani terroryzmu. Dokładnie taka sama jak w bankach.

Mając otwarte konto na stronie głównej wybieramy interesujący nas projekt, w który chcemy zainwestować. Na Bulkestate są dwa typy inwestycjiw pożyczkę lub tzw. group buying czyli zakup na własność apartamentu po cenie poniżej rynkowej. Druga opcja wymaga dużego kapitału, więc naturalne jest, że zazwyczaj będziesz korzystać z pierwszej opcji – inwestycji w pożyczkę.

W opisie każdego projektu znajduje się m.in. wskaźnik LTV oraz Collateral, kluczowe z punktu widzenia ryzyka inwestycyjnego. LTV ok 60% i zabezpieczenie (collateral) na nieruchomości daje spory komfort bezpieczeństwa, gdyby pożyczkobiorcy (najczęściej jest to deweloper) podwinęła się noga.

Wszystkie szczegółowe informacje znajdują się na stronie projektu na końcu strony w formie pliku PDF.

Projekty inwestycyjne pojawiają się 2-3 razy w miesiącu, dlatego warto np. wcześniej przelać sobie środki w euro na platformę, aby inni inwestorzy nie ubiegli Cię.

Autoinvest

Jeśli inwestowałeś ze mną już w pożyczki od 2017 roku na Mintos, z pewnością może zainteresować Cię opcja autoinwestowania środków. Narzędzie autoinwestycji na Bulkestate jest bardzo proste i jednocześnie ograniczone – można wybrać tylko kwotę inwestycji, minimalną stopę zwrotu z inwestycji oraz okres inwestycji. Przykład poniżej:

bulkestate autoinvest

Rekin, czy warto inwestować w projekt X?

W strefie VIP znajdziesz moją szczegółową listę inwestycji na Bulkestate wraz z komentarzem. Będziesz mógł na bieżąco śledzić moje kroki i inwestować w te same projekty.

Masz pytania?

Zadaj je poniżej proszę. Ten artykuł zostanie zaktualizowany o pojawiające się często pytania.

Bulkestate OÜ, Estonia

Forma:Private limited company (sp. z .o.o.)
KRS:14002296
Data rejestracji25.02.2016 (4)
Previous name:Ernestines iela 37 OÜ
Kapitał zakładowy2 500.00 EUR (established without making installment)
Adres:Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Pärnu mnt 22, 10141
Status:zarejestrowana

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »