Nibble.finance to platform do inwestowania w pożyczki na zasadach P2P. Spółka Nibble Finance została zarejestrowana w 2019 roku jako część holdingu grupy FinTech IT Smart Finance. Platforma inwestycyjna został uruchomiona pod koniec 2020 roku i od tego czasu cieszy się dobrymi opiniami spośród ponad 8500 zarejestrowanych inwestorów.
Oprocentowanie inwestycji wynosi od 8% do 14,5% w skali roku. Inwestycję rozpocząć może każdy, od kwoty 100 EUR, niezależnie od poziomu zaawansowania. Okres inwestycji wynosi od 1 miesiąca do 5 lat.
Inwestycje zabezpieczane są przez firmy pożyczkowe należące wyłącznie do utworzonego w 2014 roku holdingu IT Smart Finance z siedzibą w Barcelonie (Hiszpania). Cały proces inwestowania opiera się na innowacyjnych, zautomatyzowanych modelach analizy danych i ryzyka.
3 strategie inwestycyjne do wyboru
Nibble Finance oferuje trzy strategie dla inwestorów: klasyczną, zrównoważoną i windykacyjną. Platforma umożliwia porównanie ich z punktu widzenia poziomu rocznych dochodów, bezpieczeństwa oraz rozłożenia tych czynników między platformą a inwestorem. W tej chwili dostępna jest tylko strategia prawna „Legal”.
| Strategia inwestycyjna | Legal Strategy (prawna) |
Classic Strategy (klasyczna) |
Balanced Strategy (zrównoważona) |
|---|---|---|---|
| Stopa zwrotu | 11-14,5% ustalana co miesiąc przez platformę |
8% stałe roczne oprocentowanie |
12-12,5% ustalana co miesiąc przez platformę |
| Okres inwestycji | 6-60 miesięcy | 1-6 miesięcy | 7-60 miesięcy |
| Minimalna kwota wpłaty | 0,01 EUR | 0,01 EUR | 0,01 EUR |
| Kwota inwestycji | 10-10 000 EUR | 10-10 000 EUR | 100-10 000 EUR |
| Klasyfikacja ryzyka NPL | B, CC, C | AA, A, BB | BB, B, CC |
| Zabezpieczenie | Zwrot zainwestowanych środków z 8% zyskiem r/r | Gwarancja odkupu | brak |
Elastyczna koncepcja inwestycyjna pozwala dobrać na platformie strategię dla inwestora o każdym poziomie zaawansowania i o różnej skłonności do ryzyka.
Strategia Legal (prawna)
Strategia Legal to inwestycja w pożyczki wymagające windykacji ze stopą zwrotu 11-14,5 %. Proces sądowy i windykacyjny trwa długo, dlatego minimalny okres inwestycji wynosi 6 miesięcy. Zarządzanie sporami sądowymi i windykacją zapewnia Boostr – jedna ze spółek holdingowych IT Smart Finance. Plusem tej strategi jest to, że Nibble gwarantuje zwrot zainwestowanych środków po upływie okresu inwestycji wraz z zyskiem minimum 8% rocznie. Strategia daje dzienne naliczanie odsetek w wysokości 8% rocznie, wypłaty co 90 dni zgodnie z otrzymaną rentownością do 14,5% rocznie.
Podczas procesu pozyskiwania funduszy na zakup portfela inwestycyjnego platforma nalicza dochód w wysokości 8% rocznie. Jest to dodatkowy dochód do głównego dochodu, który wzrasta do 14,5%. Maksymalny okres zbierania funduszy na zakup portfela pożyczek wynosi 30 dni. Boostr kupuje portfele pożyczek od banków i firm pożyczkowych z dyskontem nawet 85% wartości długów, dlatego odzyskanie nawet niewielkiej części długów daje spore stopy zwrotu dla inwestorów.
Zobacz na filmie o Nibble Finance szybki przegląd strategii prawnej:
Strategia Classic – chwilowo niedostępna
Dla osoby niedoświadczonej lub chcącej przetestować działanie Nibble Finance, najlepszą strategią wydaje się być opcja Classic. Oferuje ona stały dochód i najniższe ryzyko w dostępnej skali, z gwarancją (zobowiązaniem) wykupu z odsetkami przez platformę. Platforma na takie sytuacje posiada fundusz rezerwowy, który stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla inwestora. Aktualnie strategię Classic wybiera ponad 20% użytkowników. Plusem tej strategi jest też krótki okres inwestycji od 1 do 6 miesięcy.
Strategia Balanced – chwilowo niedostępna
Zbalansowana strategia wybierana jest przez około 65% inwestorów i oferuje zmienną stopę zwrotu na poziomie 12-14,5% rocznie. Ryzyko inwestycji jest z reguły niskie, natomiast nie ma w tej opcji ani gwarancji wykupu ani zwrotu zainwestowanych środków.
Wypłaty dla inwestora i przez inwestora
Dochód dla inwestora wypłacany jest w przeciągu każdego tygodnia. Co miesiąc można uzupełniać stworzony portfel inwestycyjny o dowolną kwotę do wartości 10 000 EUR. Za takie transakcje platforma nie pobiera prowizji. Pobierane są one z kolei w razie wcześniejszej wypłaty środków przez inwestora, przed terminem wykonania zobowiązania.
Grupa IT Smart Finance jako założyciele platformy
Platforma Nibble Finance powstała jako trzecia ze spółek holdingowych grupy IT Smart Finance. Pożyczki na platformie Nibble.Finance pochodzą od marki Joy Money – platformy mikropożyczek na rynku hiszpańskim (do kwot 1000 EUR). Marka Joy Money również należy do grupy grupy IT Smart Finance.
Grupa IT Smart Finance działa na rynku krótkoterminowych pożyczek konsumenckich od 2014 roku w Rosji, a od roku 2019 w Hiszpanii. Osiągnęła już znaczące sukcesy na rynku euroazjatyckim. IT Smart Finance rozszerzył także działalności w Ameryce Łacińskiej, marka Joy Money jest obecna m.in. w Meksyku.
Głównym założycielem Nibble Finance, jak i całej grupy IT Smart Finance, jest Maxim Pashchenko – międzynarodowy biznesmen z ponad 15-letnim doświadczeniem w innowacyjnych technologiach online, finansach oraz na rynku pożyczek konsumenckich. Paschenko zatrudnił wybitnych programistów IT w 2013 roku, dzięki czemu rok później powstał produkt Joy Money czyli platforma Fintech do obsługi mikropożyczek online.
Platformy inwestycyjne – tradycyjne a holdingowe
Standardowe platformy P2P korzystają z szerokiej gamy zewnętrznych firm pożyczkowych. Często znajdują się one w kilku krajach, oferując różnorodne warunki inwestycji. Nierzadko dostępne pożyczki są krótkoterminowe i zapewniają stopy zwrotu często na poziomie ponad 10% rocznie. W tym przypadku utrudniona jest jednak szczegółowa weryfikacja firm udzielających pożyczek przez inwestora. Warto wtedy dobrze przyjrzeć się informacjom przedstawianym na konkretnej platformie, aby jak najdokładniej przeanalizować pierwotnych pożyczkodawców. Dobrze też przejrzeć dostępne sprawozdania finansowe lub inne raporty wyników finansowych firm pożyczkowych. Chroni to przed ryzykiem ewentualnego braku spłat zobowiązań przez takie instytucje. Przykładem tak działającej platformy jest Mintos.
Platformy P2P z własną strukturą holdingową zapewniają jeszcze wyższy stopień bezpieczeństwa i przejrzystości. Pierwotny pożyczkodawca stanowi część tej samej działalności, co sama platforma internetowa. Łączność między inwestorami a pożyczkobiorcami odbywa się zatem w obszarze jednej firmy. Inwestorzy posiadają dostęp do części informacji na jej temat. Informacje te to na przykład udostępniane przez grupę holdingową okresowe wyniki finansowe. Taką właśnie platformą jest Nibble.finance, który znalazł się w rankingu 8 platform inwestycyjnych P2P Rekina Finansów.
Inwestując na platformach o strukturze holdingowej stopy zwrotu rzadko przekraczają 12% rocznie. Platformy te mogą cechować się jednak większą przejrzystością, co ogranicza częściowo ryzyko inwestycyjne. Ten argument to istotna część podejmowanych decyzji przez inwestorów.
Dobór poziomu ryzyka na Nibble Finance – model scoringowy
Na Nibble Finance widoczna jest jakość kredytobiorców pod kątem ryzyka niespłacenia przez nich zobowiązania. Analiza ryzyka jest sporządzana przez Joy money, które udziela pożyczki kredytobiorcy.
Działanie platformy wykorzystuje analizę Big Data w inwestowaniu. Big Data jest procesem przetwarzania dużej ilości zmiennych danych finansowych. Daje on szereg możliwości jak najlepszej wyceny przepływów pieniężnych podejmowanej inwestycji na przyszłość. Poza samą wyceną, Big Data analizuje też wszelkie czynniki bezpieczeństwa procesu lokowania kapitału. Jest to wykorzystywane na platformie, poprzez funkcjonujący tam model scoringowy.
Czym jest scoring w analizie ryzyka?
Scoring jest zjawiskiem występującym przede wszystkim w bankach, jako system dokładniejszej oceny zdolności kredytowej klienta. Dokładność opiera się nie tylko na analizie finansowej zdolności kredytowej przyszłego dłużnika, przedmiotu zabezpieczenia (np. nieruchomości), czy na pozytywnym sprawdzeniu osoby w BIK. System scoringowy sprawdza też m.in. wykonywany zawód i branżę aktywności zawodowej klienta, jego wykształcenie, stan cywilny, narodowość, albo wiek. Zaprogramowane statystyki dają bankowi bardziej szczegółowy wgląd na potencjalne ryzyko niespłacenia kredytu przez dłużnika. Dzięki temu bank ocenia, czy decyzja o udzieleniu konkretnej kwoty kredytu będzie dla niego bezpieczna, czy też nie.
Brak spłaty pożyczki na platformach internetowych jest również jednym z głównych zagrożeń inwestycyjnych. System scoringowy Joymoney dokładnie ustala, czy pożyczkobiorca zwróci dług z określonymi w strategii parametrami opóźnień oraz rentowności. Im dokładniejsza jest ta analiza, tym większa efektywność inwestycji oraz bezpieczeństwo dla inwestora. Ustalane jest to za pomocą klasyfikacji NPL.
Model scoringowy na Nibble Finance – klasyfikacja NPL
Każda pożyczka na Nibble Finance ma przypisaną konkretną wartością NPL zgodnie z ryzykiem niewykonania zobowiązania. Skrót „NPL” (z ang. non-performing loan) określa szacunkową ilość dni przeterminowanej spłaty. Przykładowo, NPL 0-30 oznacza pożyczkę, która posiadać może do 30 dni opóźnienia w uregulowaniu zobowiązania.
| Kryteria ryzyka | Opis rodzaju pożyczek |
| AA (zwracane na czas) |
Pożyczki niskiego ryzyka. Przeważnie zobowiązania zwracane są przed terminem lub na czas. Charakteryzują się najniższą stopą zwrotu. |
| A (zwracane przed terminem) |
|
| BB (NPL 0-30) |
Pożyczki średniego ryzyka. W tych kategoriach zdarzają się opóźnienia w spłatach zobowiązań. Ostatecznie zostają jednak uregulowane, natomiast sam fakt możliwej zwłoki czyni inwestycję bardziej ryzykowną. Pożyczki te charakteryzują się wyższą stopą zwrotu, niż inwestycje kategorii A lub AA. |
| B (NPL 30-60) |
|
| CC (NPL 60-90) |
Pożyczki wysokiego ryzyka, związane z opóźnieniem w spłacie zobowiązań. Charakteryzują się najwyższą stopą zwrotu, w przeciwieństwie do pozostałych kategorii. |
| C (NPL 90-120) |
Wszystkie pożyczki zatwierdzone na platformie są klasyfikowane i sortowane przez Joymoney, a następnie przypisywane do strategii inwestycyjnych na Nibble Finance. Fakt ten czyni proces inwestowania elastycznym, pozwalając inwestorowi wybrać najlepszą dla siebie formę ulokowania kapitału pod katem potencjalnego zysku i ryzyka.
Przejrzystość na Nibble Finance – Komitet ds. ryzyka
Platforma Nibble Finance cechuje się przejrzystością. Funkcjonuje w niej powołany Komitet ds. ryzyka. Komitet w każdym miesiącu dokonuje analizy ryzyka kredytobiorców, sporządza prognozy na dalsze okresy oraz zatwierdza aktualne, roczne stopy zwrotu dla strategii Balanced oraz Special dostępnych na platformie. Wyniki posiedzeń Komitetu są co miesiąc udostępniane na stronie internetowej Nibble Finance.
Działalność Komitetu świadczy o dobrym zarządzaniu platformy, co przekłada się na jej wiarygodność i bezpieczeństwo lokowanego tam kapitału. Do miesięcznych zadań Komitetu należy:
- Analiza wyników prac nad wskaźnikami NPL za dany miesiąc;
- Uzgodnienie rzeczywistych wskaźników NPL z planowanymi za dany okres;
- Analiza modelu scoringowego na platformie;
- Przygotowanie prognoz na kolejny okres;
- Tworzenie i zatwierdzenie aktualnej (rocznej) stopy zwrotu dla strategii Balanced i Special.
Zalety i wady Nibble Finance
Nibble Finance wydaje się być ciekawą i bezpieczną alternatywą do inwestowania w pożyczki konsumenckie.
Główne zalety platformy to przede wszystkim:
- Zwroty z inwestycji na poziomie 8% do nawet 14,5% w skali roku
- Możliwość elastycznego doboru strategii inwestycyjnej, pod kątem rentowności i ryzyka
- Wykorzystywany model scoringowy w szczegółowej analizie ryzyka kredytobiorców
- Minimalna kwota inwestycji to 10 EUR
- Dla początkujących inwestorów możliwa bezpieczna strategia z gwarancją wykupu
- Działalność Komitetu ds. ryzyka, który regularnie analizuje i udoskonala funkcjonowanie platformy i udostępnia miesięczne stopy procentowe
- Zautomatyzowany dobór pożyczek pod konkretną strategię inwestycyjną
Do minusów Nibble Finance zaliczyć można:
- Opłatę w przypadku wypłaty środków przed zakończeniem okresu inwestycji,
- Inwestować można tylko w walucie EUR
- Strona nie jest w pełni przetłumaczona na język polski
- Istnieje ryzyko systemowe ponieważ platforma jest powiązana kapitałowo i osobowo z pożyczkodawcami
Nibble Finance – czy warto?
Elastyczność w doborze strategii inwestycyjnej wydaje się być zachęcającym argumentem do rozpoczęcia inwestycji na Nibble Finance.
Opracowany przez zespół IT Smart Finance model scoringowy do analizy ryzyka zwiększa bezpieczeństwo lokowania kapitału. System ten świadczy również o wykorzystywaniu nowoczesnych, szybkich rozwiązań informatycznych na platformach pożyczek konsumenckich. Dzięki temu inwestowanie może być proste, sprawne, a automatyzacja analizy ryzyka i rentowności pomaga w doborach najkorzystniejszych dla inwestora strategii.
Znana na rynku euroazjatyckim usługa mikropożyczek Joy Money zyskała ogromną popularność i zainteresowanie inwestorów, a cała grupa holdingowa IT Smart Finance ciągle doskonali swoje produkty. Istotne jest, że to doskonalenie polegać ma przede wszystkim na usprawnianiu i przejrzystości procesu inwestowania, nawet dla zupełnie początkujących inwestorów.
Jak rozpocząć inwestowanie na Nibble Finance?
Aby zacząć inwestować na platformie, należy utworzyć konto na stronie głównej Nibble Finance.
Po dokonaniu procedury rejestracji i weryfikacji tożsamości, pozostaje analiza strategii inwestycyjnej, dzięki porównywarce dostępnej na platformie.
Portfel inwestycyjny zostaje automatycznie utworzony zaraz po wybraniu 1 z 3 strategii dostępnej na Nibble Finance.
Dane kontaktowe Nibble.finance
OÜ Nibble itsf
Harju maakond, Tallinn, Kristiine linnaosa, Keemia tn 4, Estonia 10616, 10145
Telefon: +3726991410
E-Mail: support@nibble.finance
Przydatne narzędzia
Jako, że na platformie Nibble można inwestować tylko w walucie Euro niezbędne jest posiadanie konta w euro. Przydatne moga być również tanie przewalutowania
- Konto osobiste Wise w 56 walutach z korzystnymi kursami wymiany
- Ranking pożyczkowych platform inwestycyjnych
- Mobilne konto w euro niemieckim banku N26
- Tani kantor wymiany walut online (EUR/PLN)
W tym artykule można śledzić inwestycje Rekina w pożyczki
