Na koniec 2020 roku realne oprocentowanie kredytów w Polsce osiągnie najniższe poziomy od 1995 roku. W związku z wysoką presją inflacyjną rok 2020 obok 2019 prawdopodobnie zapisze się w historii jako rok z najniższym kosztem kredytu od 25 lat. Czy to idealny moment aby zaciągnąć kredyt?
Na cenę czyli koszt kredytu składa się zazwyczaj oprocentowanie i ewentualnie prowizja. Zobaczmy trend zmian oprocentowania kredytów, które jest głownym kosztem każdego kredytu bankowego.
Indeks realnego oprocentowania kredytów w Polsce
Indeks Rekina Finansów w latach 1995-2020 wygląda następująco:
Oprocentowanie kredytów niskie w kolejnych latach?
W artykułach o mechanizmie niskich stóp procentowych oraz kreacji pieniądza przez banki centralne. W związku z ogromnym przyrostem długu publicznego (także tego ukrytego) i pogorszeniem się koniunktury gospodarczej na świecie Polska stała się zakładnikiem zerowych stóp procentowych do momentu, w którym wysoka inflacja pogrąży gospodarkę.
WIBOR 3M jest silnie skorelowany ze stopami procentowymi ustalonymi przez RPP. Obniżka stóp przez RPP skutkuje więc obniżką WIBOR-u.
Nadchodzące lata będą więc nadal sprzyjać zadłużaniu się, ponieważ koszty kredytu muszą być niskie, chyba, że inflacja wymknie się spod kontroli. Warto wspomnieć, że oprocentowanie kredytów jest zazwyczaj zmienne, tak więc zaciągając dziś kredyt, twoje raty w przyszłości mogą się zmienić.
Jakie jest dziś oprocentowanie kredytów dla konsumentów?
2020 rok w związku z pandemią przyniósł spadek dostępności kredytów bankowych i pozabankowych. Problemy w uzyskaniu kredytu mają nawet osoby, których scoring kredytowych jest lepszy przeciętny.
Oprocentowanie dla czytelników, dla których pozyskujemy kredyty gotówkowe waha się w zależności od scoringu kredytowego danej osoby, którą zawsze staramy się poprawić przed aplikacją.
Od maja 2020 maksymalne oprocentowanie kredytu w banku wynosiło 7,2%. Rok wcześniej maksymalnie wynosiło 9,9%. Podane oprocentowanie jest nominalne tj. nie uwzględnia inflacji, która obniża realne oprocentowanie.
W przypadku kredytów hipotecznych, bardzo dużo zależy od tego czy kredytobiorca ma minimalny wkład własny 20%. Jeśli odpowiedź jest twierdząca – oprocentowanie wahało się od 2,5 do 3,9%, w 2020 jest podobnie, jednak niektóre banki podniosły marże. Jeśli kredytobiorca ma mniej wkładu własnego, niestety oprocentowanie jest wyższe, przynajmniej do czasu wyrównania wpłaty własnej.
Poprzez stale aktualizowany kalkulator kredytów gotówkowych, konsolidacyjny oraz hipotecznych, możesz składać także wnioski bezpośrednio w bankach.
Sprawdź banki objęte promocją Rekina
Darmowe konsultacje kredytowe są dostępne w dziale Kredyty. Możesz też tam znaleźć kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego.
Tani kredyt oznacza niski procent na lokatach bankowych
Niestety trend tanich kredytów oraz towarzysząca temu inflacja, oznacza, że oszczędzający w bankach mają coraz mniej możliwości zachowania siły nabywczej swojego kapitału. Inflacja sprawia, że drobni posiadacze kapitału nie są w stanie ochronić swoich oszczędności o czym informowałem od 2018 roku, m.in. w artykule w maju 2019 roku „Sprzedałem wszystkie złotówki – największa inflacja od 6 lat„. Pozostaje pogodzenie się ze stratą albo lokacja część kapitału w bardziej ryzykowne aktywa, co w obecnej sytuacji gospodarczej jest trudne z uwagi na to, że większość aktywów jest przewartościowana.
Jeśli obserwujesz moje inwestycje wiesz, że część kapitału lokuje na rynku dłużnym. Więcej o oszczędzaniu i inwestowanie możesz się dowiedzieć w tym dziale.
Zachęcam do zadawani pytań i dzielenia się swoimi spostrzeżeniami.
