XTB – opinie o brokerze

Opłaty za konto inwestycyjne w XTB

XTB pobiera prowizję od transakcji lub w formie spreadu, natomiast samo konto inwestycyjne XTB jest bezpłatne dla większości inwestorów

Aby konto było darmowe należy pamiętać o jednej z tych rzeczy:

• dokonać min. 1 transakcji na 365 dni
• posiadać na koncie min. jedną otwartą pozycję
• nie mieć na koncie środków

W przeciwnym razie opłata to 10 euro miesięcznie.

Korzystanie zarówno z platformy desktop-owej, jak i aplikacji mobilnej nie jest obarczone żadnymi opłatami.

W co można inwestować za pomocą XTB?

Przyjrzyjmy się, na w co możemy inwestować, dzięki jednemu z najbardziej popularnych brokerowi w Polsce (ponad 447 000 klientów). Dostęp do papierów wartościowych i innych instrumentów inwestycyjnych przez dom maklerski XTB jest imponująco szeroki. Prowizje za transakcje należą często do najlepszych na polskim rynku. Przykładowo, w domu maklerskim BOŚ w 2018 r płaciłem 0,39% prowizji za sprzedaż akcji GPW. W XTB obrót akacjami odbywa się bez prowizji do 100 000 euro miesięcznie! Obecnie na rynku nie ma lepszej oferty. Dotyczy to zarówno polskich jak i zagranicznych akcji i ETF.

Akcje firm polskich i zagranicznych

• Akcje z 16 rynków giełdowych m.in. GPW, EURONEXT, NYSE
• Bezpłatny dostęp do notowań online
• Akcje GPW: darmowe do 100 000 tys. EURO obrotu (0,20 %, min. 10 PLN)
• Akcje zagraniczne EU i US: bez prowizji do kwoty 100 000 tys. EUR obrotu (transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10EUR)

ETF

ETF to instrument naśladujący zachowanie cen giełdowych, np. złota albo indeksu giełdowego typu Dow Jones. W przeszłości wspominałem na blogu np. o ETF na złoto.

ETF w XTB to:

• Tańsza alternatywa wobec funduszy inwestycyjnych.
• Brak minimalnego progu rozpoczęcia inwestycji.
• Brak prowizji do kwoty 100 000 EUR obrotu miesięcznie.
• ETF-y z 16 giełdowych rynków świata.

Kupować i sprzedawać ETF-y w XTB można bez prowizji aż do kwoty 100 000 EUR obrotu miesięcznie (transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10EUR). Broker pobiera jednak niewielkie opłaty roczne za utrzymywanie ETF-ów na rachunku – wynika to z lokalnych regulacji na niektórych rynkach. Opłaty pobierane są jednak w momencie, gdy Twój portfel akcji i/lub ETF-ów przekracza kwotę 250 000 EUR. Więc jeśli dysponujesz niższym kapitałem lub inwestujesz w perspektywie dni lub miesięcy obracać tymi instrumentami możesz bez opłat.

Kontrakty terminowe (CFD)

Kontrakty terminowe wiążą się z dźwignią finansową. W XTB, wysokość dźwigni finansowej waha się od 1:2 do 1:30 w zależności od instrumentu. U brokera XTB można zawierać kontrakty CFD na:

• indeksy giełdowe,
• akcje oraz ETF,
• obligacje,
• surowce,
• waluty,
• kryptowaluty.

W stale rozwijanej ofercie XTB znajdziemy ponad 10700 instrumentów, także jest z czego wybierać. To co ważne, to:

• Niskie spready od 0,8 pipsa na kontraktach walutowych.
• 69 par walutowych.
• Handel 24h, 5 dni w tygodniu.
• Możliwość zarabiania na wzrostach i spadkach kursów i cen.
• Wielokrotnie nagradzana platforma transakcyjna xStation 5 dostępna zarówno w formie mobilnej jak i desktop

IKE i IKZE w XTB

IKE i IKZE w XTB to jedne z najczęściej wybieranych rachunków emerytalnych na polskim rynku w 2025 roku. Broker daje dostęp do tysięcy akcji i ETF-ów z całego świata w ramach konta inwestycyjnego, które pozwala oszczędzać z ulgami podatkowymi. Co ważne – w przeciwieństwie do wielu banków i TFI – XTB nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku ani za brak aktywności, a prowizje za transakcje akcjami i ETF wynoszą 0% do 100 000 EUR miesięcznego obrotu.

Dlaczego to się opłaca?

• w przypadku IKE zyski z inwestycji są całkowicie zwolnione z 19% podatku Belki, jeśli spełnisz warunki ustawowe,
• w przypadku IKZE każda wpłata obniża podstawę opodatkowania w PIT, a po 65. roku życia całość środków wypłacisz zryczałtowanym podatkiem 10%, zamiast 19%.
• Dzięki temu rachunki IKE/IKZE w XTB łączą pełną swobodę inwestycyjną (akcje i ETF-y z GPW oraz rynków zagranicznych) z korzyściami podatkowymi, co czyni je realną alternatywą dla tradycyjnych lokat czy funduszy inwestycyjnych w bankach.

Przygotowaliśmy pełną analizę oferty XTB w zakresie IKE oraz IKZE.

Historia XTB, którą musisz znać

XTB online trading jest polskim domem maklerskim działającym od 2002 roku regulowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Spółka notowana jest na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, dzięki czemu inwestorzy mają pełny wgląd w finanse brokera. Choć dziś XTB jest instytucją o globalnym zasięgu to swoje korzenie ma w Polsce, bowiem została założona przez Polaków – Mirosława Fludrę i Jakuba Zabłockiego. Ten ostatni, do dziś posiada pakiet kontrolny firmy. Poniżej zamieściłem filimik, gdzie główny akcjonariusz Jakub Zabłocki rzuca nieco światła na historię firmy z jego perspektywy.

XTB uzyskało licencję KNF w Polsce ledwie 3 lata przed kryzysem finansowym w 2008 roku. Pomimo załamania koniunktury firma przetrwała i rozwijała się dalej. Pierwszy bardzo poważny test praktyczny został zatem zdany.

Dziś, XTB to dom maklerski uważany za jedną z największych instytucji tego typu w Europie, obsługujący klientów w kilkunastu krajach świata. Firma posiada swoje oddziały m.in. w Wielkiej Brytanii, Niemczech, Francji, czy Zjednoczonych Emiratach Arabskich. Choć w historii firmy zdarzały się gorsze momenty i wpadki, to rozwój XTB nie byłby możliwy bez setek tysięcy klientów, którzy zaufali polskiemu brokerowi. Kilkadziesiąt lat historii pokazuje, że istnieją racjonalne powody, dla których XTB zostało największym domem maklerskim w Polsce i osiągnęło duży, międzynarodowy sukces.

Bezpieczeństwo XTB

Istnieje wiele przesłanek, które wskazują, że XTB to bezpieczny broker dla inwestorów:

• XTB jest regulowany przez KNF czyli Komisję Nadzoru Finansowego.
• Broker posiada licencje polską, cypryjską i brytyjską.
• XTB jest notowane na warszawskiej giełdzie – klienci mają pełny wgląd w sprawozdania finansowe brokera
• Data założenia XTB to 2002 rok, tak więc broker jest ponad 20 lat na rynku.
• Środki klientów XTB są objęte systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych.
• Środki klientów przechowywane są na kontach odseparowanych od funduszy firmy – co jest niesłychanie ważne w przypadku bankructwa brokera.
• Pieniądze brokera i traderów zdeponowane są w bankach na terenie Unii Europejskiej, także ryzyko bankowe jest rozproszone.
• Mechanizm zabezpieczenia przed utratą środków – funkcja automatycznego stop-loss.
  
• Ochrona inwestorów przed ujemnym saldem.
• System transakcyjny XTB jest przejrzysty – spread, wartość pipsa, punkty swapowe od razu w oknie zlecenia.
• Maksymalna dźwignia finansowa dla instrumentów pochodnych (CFD) to 1:30.
• Silna ochrona przez pishinigiem i włamaniami na konto – wprowadzono m.in. uwierzytelnianie dwuskładnikowe oraz TOTP.

Zakup akcji i ETF przez XTB

Dzięki rachunkowi maklerskiemu w XTB można kupować realne akcje, a także ETF. Poprzez „realne” mam na myśli, że nie są to instrumenty pochodne na akcje i ETF, tylko rzeczywiste papiery wartościowe.

Akcje kupowane poprzez XTB są deponowane w banku pośredniczący (depozytariusz) i rejestrowane standardowo w systemie T+2 czyli do 2 dni po transakcji. Na dzień pisania tego artykułu depozytariuszem jest spółka zależna KBC Bank – jednego z największych belgijskich banków.

Proces wygląda tak, że XTB podpisuje umowę z depozytariuszem, która gwarantuje własność akcji klientowi XTB (akcje zapisane są u depozytariusza na rachunku zbiorczym, dlatego depozytariusz nie rozpoznaje właściciela akcji, ewidencję własności prowadzi XTB).

W umowie klienta z XTB, a dokładnie w regulaminie (punkty 4.26) jest zresztą taka informacja. Punkt 4.24 mówi natomiast wprost:

OMI Klienta ewidencjonowane są na Rachunku Inwestycyjnym. Niektóre OMI przechowywane są na rachunku zbiorczym prowadzonym dla XTB przez Depozytariusza. W przypadku OMI przechowywanych na rachunku zbiorczym XTB jest posiadaczem rachunku zbiorczego, a Klient – osobą uprawnioną do OMI zarejestrowanych na wspomnianym rachunku zbiorczym. Ilość oraz wartość OMI Klienta wskazujemy na Rachunku Inwestycyjnym. Staramy się, aby nasze dane dotyczące rodzaju i liczby OMI były rzetelne, dokładne i zgodne ze stanem faktycznym. Taki sposób przechowywania Twoich OMI oraz ich odpowiednie ewidencjonowanie ma na celu wykazanie Twoich praw do OMI. Powoduje także, że w przypadku ogłoszenia upadłości przez XTB OMI Klienta nie wejdą do masy upadłości XTB.