Celem artykułu jest wczesne ostrzeganie interesariuszy banku o pogarszających się perspektywach finansowych banku, złej sytuacji finansowej lub zagrożeniu bankructwem. Zarówno osoby mające zdeponowane środki w bankach jak i inwestorzy akcyjni, obligacyjni a także klienci korporacyjni nie powinni ignorować ryzyk i dywersyfikować usługi bankowe. Na Rekinie Finansów znajdziesz szereg produktów finansowych banków w celu dywersyfikacji. Najpopularniejsze produkty finansowe to:

W ostatnich latach sektor bankowy na świecie stanął przed licznymi wyzwaniami, które wpłynęły na stabilność finansową wielu instytucji bankowych. Wiele banków znalazło się w złej sytuacji finansowej.  Poniżej przedstawiamy listę banków, które znalazły się w pogarszającej się lub trudnej sytuacji finansowej, wraz z analizą ich problemów, historią trudności oraz aktualnymi ratingami kredytowymi.

1. Getin Noble Bank (Polska) ☠️

Historia problemów: Getin Noble Bank od wielu lat borykał się z problemami finansowymi, które eksplodowały w 2022 roku. Wysoki udział kredytów frankowych w portfelu oraz rosnące rezerwy na ryzyko prawne związane z tymi kredytami znacząco obciążyły wyniki finansowe banku. W 2022 roku bank odnotował stratę netto w wysokości 1,1 mld zł.

Aktualna sytuacja: W 2023 roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) zdecydowała o rozpoczęciu przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku, mającej na celu ochronę depozytariuszy i stabilność systemu finansowego.

Ratingi: Przed restrukturyzacją agencje ratingowe obniżyły oceny banku do poziomów spekulacyjnych, wskazując na wysokie ryzyko niewypłacalności.

2. mBank (Polska)

Historia problemów: mBank, jeden z największych banków w Polsce, zmaga się z problemami związanymi z portfelem kredytów frankowych. Rosnące rezerwy na ryzyko prawne oraz potencjalne koszty związane z ugodami z klientami obciążają wyniki finansowe banku.

Aktualna sytuacja: W 2024 roku agencja Fitch obniżyła rating mBanku, wskazując na pogorszenie jakości aktywów oraz rosnące ryzyko kredytowe.

Ratingi: Aktualny rating mBanku według agencji Fitch to BBB z perspektywą negatywną, co oznacza dobrą zdolność do spłaty zobowiązań, ale wrażliwą na zmiany sytuacji gospodarczej.

3. Bank Millennium (Polska)

Historia problemów: Bank Millennium, podobnie jak mBank, posiada znaczący portfel kredytów frankowych. Rosnące rezerwy na ryzyko prawne oraz potencjalne koszty związane z ugodami z klientami wpływają negatywnie na wyniki finansowe banku.

Aktualna sytuacja: W 2024 roku agencja Moody’s obniżyła rating Banku Millennium, wskazując na rosnące ryzyko kredytowe i pogarszającą się jakość aktywów.

Ratingi: Aktualny rating Banku Millennium według agencji Moody’s to Ba1 z perspektywą negatywną, co oznacza zobowiązania spekulacyjne i znaczące ryzyko kredytowe.
Bank Ochrony Środowiska (BOŚ Bank) to polska instytucja finansowa specjalizująca się w finansowaniu projektów proekologicznych.

4. BOŚ Bank (Polska)

Historia problemów: BOŚ Bank doświadcza znaczących trudności finansowych od 2014 roku poprzez udział kredytów zagrożonych w portfelu banku. w ostatnich latach można zaobserować stopniową poprawę wyników finansowych BOŚ, z wyraźnie widocznym wzrostem zysków w latach 2021–2023. Jednak w III kwartale 2024 roku zauważalny jest spadek zarówno wyniku z tytułu odsetek, jak i zysku netto w porównaniu do roku 2023.

Aktualna sytuacja: W ostatnich latach BOŚ Bank podjął działania mające na celu poprawę swojej kondycji finansowej. W październiku 2023 roku agencja Fitch Ratings potwierdziła oceny ratingowe banku oraz stabilną perspektywę, co świadczy o stabilizacji sytuacji finansowej instytucji.

Ratingi: Aktualne oceny ratingowe BOŚ Banku według Fitch Ratings to:

  • Rating długoterminowy IDR w walucie obcej: 'BB-’, perspektywa stabilna
  • Rating krótkoterminowy IDR w walucie obcej: 'B’
  • Krajowy rating długoterminowy: 'BBB- (pol)’, perspektywa stabilna
  • Krajowy rating krótkoterminowy: 'F3 (pol)’

Dzięki podjętym działaniom restrukturyzacyjnym i wsparciu głównego akcjonariusza, Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, BOŚ Bank kontynuuje swoją misję wspierania zielonej transformacji w Polsce.

5. Société Générale (Francja)

Historia problemów: Société Générale, jeden z największych banków we Francji, od lat zmaga się z problemami związanymi z wysokim poziomem zadłużenia publicznego kraju oraz niestabilnością polityczną. Te czynniki wpływają na pogorszenie jakości aktywów banku i zwiększają ryzyko kredytowe.

Aktualna sytuacja: W grudniu 2024 roku agencja Moody’s obniżyła rating Société Générale, wskazując na rosnące ryzyko związane z długiem publicznym Francji, który osiągnął poziom 3,2 bln euro.

Ratingi: Aktualny rating Société Générale według agencji Moody’s to A2 z perspektywą negatywną, co oznacza wysoką zdolność do spłaty zobowiązań, ale z większą podatnością na niekorzystne zmiany gospodarcze.

6. BNP Paribas (Francja)

Historia problemów: BNP Paribas, kolejny gigant bankowy z Francji, boryka się z problemami wynikającymi z wysokiego poziomu zadłużenia publicznego kraju oraz niestabilności politycznej. Te czynniki wpływają na pogorszenie jakości aktywów banku i zwiększają ryzyko kredytowe.

Aktualna sytuacja: W grudniu 2024 roku agencja Moody’s obniżyła rating BNP Paribas, podkreślając rosnące ryzyko związane z długiem publicznym Francji.

Ratingi: Aktualny rating BNP Paribas według agencji Moody’s to A1 z perspektywą negatywną, co oznacza wysoką zdolność do spłaty zobowiązań, ale z większą podatnością na niekorzystne zmiany gospodarcze.

7. Credit Agricole (Francja)

Historia problemów: Credit Agricole, jeden z czołowych banków we Francji, również odczuwa skutki wysokiego poziomu zadłużenia publicznego kraju oraz niestabilności politycznej, co wpływa na jego stabilność finansową.

Aktualna sytuacja: W grudniu 2024 roku agencja Moody’s obniżyła rating Credit Agricole, wskazując na rosnące ryzyko związane z sytuacją gospodarczą Francji i rosnącym zadłużeniem publicznym, które osiągnęło rekordowy poziom 3,2 bln euro. Bank, choć uważany za jeden z filarów francuskiego systemu finansowego, odczuwa negatywne skutki globalnych napięć gospodarczych.

Ratingi: Aktualny rating Credit Agricole według agencji Moody’s to A1 z perspektywą negatywną. Oznacza to wysoką zdolność do spłaty zobowiązań, jednak z rosnącą podatnością na niekorzystne zmiany gospodarcze.

8. First Republic Bank (USA) ☠️

Historia problemów: First Republic Bank, średniej wielkości bank regionalny w USA, stał się jednym z najbardziej narażonych na skutki kryzysu bankowego, który rozpoczął się w 2023 roku w Stanach Zjednoczonych. Kluczowymi problemami były:

  • Wysoka ekspozycja na rynek nieruchomości komercyjnych,
  • Spadek wartości obligacji skarbowych w portfelu banku,
  • Ucieczka depozytów klientów w obawie przed niewypłacalnością.

Aktualna sytuacja: Bank doświadczył gwałtownego odpływu depozytów po upadku Silicon Valley Bank (SVB) i Signature Bank, co zmusiło go do sprzedaży aktywów po niższych cenach, aby utrzymać płynność. W maju 2023 roku bank ogłosił niewypłacalność, a jego aktywa zostały przejęte przez JPMorgan Chase.

Ratingi: Przed ogłoszeniem niewypłacalności agencje obniżyły rating First Republic Bank do poziomu C, co oznaczało bank na skraju bankructwa.

9. Silicon Valley Bank (SVB) (USA) ☠️

Historia problemów: Silicon Valley Bank, który specjalizował się w obsłudze startupów technologicznych, był jednym z pierwszych banków, które upadły podczas kryzysu bankowego w 2023 roku. Kluczowe problemy to:

  • Nadmierna ekspozycja na startupy, które borykały się z trudnościami w pozyskiwaniu kapitału.
  • Straty z inwestycji w obligacje długoterminowe o niskiej rentowności, których wartość gwałtownie spadła po podwyżkach stóp procentowych przez Fed.
  • Brak dywersyfikacji portfela klientów.

Aktualna sytuacja: W marcu 2023 roku bank ogłosił upadłość, a jego aktywa zostały częściowo przejęte przez First Citizens Bank.

Ratingi: Na moment ogłoszenia niewypłacalności rating SVB wynosił D, co oznacza bank w stanie niewypłacalności.

10. Credit Suisse (Szwajcaria) ☠️

Historia problemów: Credit Suisse, jeden z największych banków w Szwajcarii, miał długą historię skandali i problemów finansowych. Najważniejsze problemy obejmowały:

  • Straty z inwestycji w Archegos Capital Management i Greensill Capital, które doprowadziły do wielomiliardowych strat.
  • Liczne skandale związane z nieprawidłowościami w zarządzaniu i naruszeniami regulacji finansowych.
  • Brak zaufania inwestorów, co prowadziło do odpływu kapitału.

Aktualna sytuacja: W 2023 roku Credit Suisse został przejęty przez swojego rywala, UBS, po tym jak bank stracił zdolność do samodzielnego funkcjonowania. Fuzja została wsparta przez szwajcarski rząd i bank centralny, aby zapobiec destabilizacji systemu finansowego.

Ratingi: Przed przejęciem agencja Fitch obniżyła rating Credit Suisse do poziomu BBB-, co oznaczało minimalny poziom inwestycyjny z wysokim ryzykiem dalszego obniżenia.

11. Deutsche Bank (Niemcy)

Historia problemów: Deutsche Bank, który od lat 2010 zmagał się z problemami finansowymi i reputacyjnymi, nadal stoi w obliczu wyzwań. Kluczowe problemy to:

  • Liczne kary finansowe za naruszenia regulacji, m.in. za pranie pieniędzy.
  • Straty wynikające z nieudanych inwestycji i restrukturyzacji.
  • Problemy z redukcją kosztów i poprawą efektywności operacyjnej.

Aktualna sytuacja: W 2024 roku Deutsche Bank wykazuje pewne oznaki stabilizacji, jednak pozostaje narażony na ryzyka związane z niemiecką i globalną gospodarką i zmieniającymi się regulacjami.

Ratingi: Aktualny rating Deutsche Banku według agencji Standard & Poor’s to BBB+, co oznacza stosunkowo niskie ryzyko, ale z uwagą na potencjalne trudności.

Wnioski

Sektor bankowy na świecie zmaga się z licznymi wyzwaniami, takimi jak wzrost stóp procentowych, problemy regulacyjne i niestabilność gospodarcza. Warto śledzić kondycję finansową banków, szczególnie tych wymienionych powyżej, ponieważ ich stabilność ma kluczowe znaczenie dla gospodarki globalnej ale również portfeli klientów i interesariuszy.

Jeśli jesteś klientem jednego z tych banków, w celu uniknięcia problemów finansowych rozważ:

  • Dywersyfikację swoich depozytów,
  • Śledzenie komunikatów agencji ratingowych,
  • Wdrożenie systemu ochrony swoich środków.

Jeśli masz pytania dotyczące sytuacji tych banków lub chcesz dowiedzieć się, jak zabezpieczyć swoje finanse, skontaktuj się z nami w komentarzach poniżej!