Deutsche Bank na ostatniej prostej do bankructwa

Akt. 10-05-2017. To niesamowite. Jeszcze parę miesięcy temu wydawało się, że Deutsche Bank jest już w tak krytycznej sytuacji, ze bankructwo to kwestia najbliższego roku. Wydawało się, że tylko gigantyczna pomoc z budżetu Niemiec jest go w stanie uratować. Wydarzyły się rzeczy niebywałe… o których przeczytasz w moim najnowszym artykule: Niemcy sprzedają Deutsche Bank.

Czy uwierzyłbyś w bankructwo Deutsche Bank? – nie musisz. – to już dzieje się na twoich oczach.

Całkiem niedawno, jeden z czytelników, zachwycony tym jakie to konto w Deutsche Banku jest darmowe i super funkcjonale, upierał się, że powinienem je umieścić jako nr 1 w moim rankingu kont firmowych. Ciekawe co powiedziałby teraz… lub powie za parę miesięcy… jak okaże się, że był tylko dostarczycielem kapitału na podtrzymanie płynności banku.

Dla Kanclerz Merkel, imigranci wcale nie są już największym zmartwieniem. Jest nim Deutsche Bank.

W tym artykule poszukam odpowiedzi na pytania:[box type=”note” align=”aligncenter” class=”” width=””]

Reklama

Usiądź wygodnie w fotelu bo czeka na Ciebie mnóstwo szokujących faktów.

Na początek spokojnie. Przypomnijmy sobie co działo się w ostatnich latach…

Ostatnie znaczące bankructwa banków

Notowania akcji Deutsche Bank na niemieckiej giełdzie (EUR, 20-09-2016)

Nic, drogi czytelniku, nie dzieje się jednak z dnia na dzień. Zobaczmy co działo się w ostatnich latach w Deutsche Bank.

Upadek Deutsche Bank krok po kroku

1. 2013 – Deutsche Bank zgodził się zapłacić karę wysokości 725 mln euro, nałożoną przez Unię Europejską za manipulowanie stopą LIBOR. Stopa LIBOR to odpowiednik naszego WIBOR. LIBOR stosowany jest do ustalania oprocentowania krótkoterminowego kredytu międzybankowego w konkretnej walucie.
2. Kwiecień 2014 – Deutsche Bank zostaje zmuszony przez organy nadzoru  do podniesienia kapitału o 1,5 mld euro.
3. Maj 2014 – bank sprzedaje aktywa warte 8 mld euro z 30% zniżką, byleby szybko pozyskać kapitał. Problemy z płynnością zaczynają być poważne. Brak rentowności + brak płynności = bankructwo.
4. Marzec 2015 – bank nie przechodzi stres testów. Podobne testy przeszła  nawet belgijska DEXIA, która w ciągu kilku kolejnych dni ogłosiła bankructwo.
5. Kwiecień 2015 – bank zgodził się zapłacić 2,5 mld $ kar nałożonych za manipulacje na rynkach w USA oraz Wielkiej Brytanii – znów stopą LIBOR. Cała afera, podobnie jak wcześniej, ma początek w Rosji. Polegała ona na wytransferowaniu z Rosji około 10 miliardów euro. Oczywiście takiej kwoty pewni tajemniczy rosyjscy miliarderzy nie mogli ot tak wytransferować. Kupowali więc oni za pośrednictwem Deutsche Banku akcje w rublach m.in Lukoilu. W tym samym czasie te same osoby dokonywały transakcji odwrotnej na innej giełdzie (UK, USA) – sprzedawali akcji m.in. Lukoilu… ale za sprzedaż dostawali już euro lub dolary. W efekcie udawało im się wyprowadzić duże sumy pieniędzy poza rosyjski system finansowy bez alarmowania nadzoru. We wszystkim pomagali menedżerowie Deutsche Banku, nie tylko w Moskwie.
6. Maj 2015 – uprawnienia jednego z dwóch Prezesów Zarządu Anshu Jain’a zostały rozszerzone do niespotykanych poziomów, co zdarza się wyłącznie w przypadku bardzo poważnych kryzysów.
7. 5 czerwca 2015 – Grecja nie spłaca transzy kredytu do MFW, co ma poważne konsekwencje także dla Deutsche Banku.
8. 6 czerwca 2015 (dzień później) – dwóch Prezesów Zarządu Jain oraz Fitschen składają rezygnacje. Czują, że statek zaczyna tonąć. Na pewno pamiętali jak skończyli szefowie Lehman Brothers. Ostatecznie Jain godzi się odejść z końcem czerwca, podczas gdy Fitshen pozostanie do maja 2016.
9. 9 czerwca 2015– agencja ratingowa S&P obniża rating banku do BBB+ (niżej niż Lehman Brothers w momencie bankructwa i tylko 3 oczka wyżej od ratingu śmieciowego).
10. Październik 2015 – Deutsche Bank ogłasza gigantyczny plan restrukturyzacji m.in. wycofanie się 10 krajów, zwolnienie 9 000 pracowników wewnętrznych i 6 000 zewnętrznych pracowników,
11. Listopad 2015 – Deutsche Bank znów ukarany przez USA 257 mln $ – za robienie transakcji z państwami objętymi sankcjami.
12. Styczeń 2016 – Deutsche Bank prezentuje sprawozdanie finansowe za 2015 rok. 6,8 mld $ straty to prawdopodobnie najgorszy wynik banku w historii ludzkości.
13. Marzec 2016 – Deutsche Bank ujawnia, że posiada instrumenty pochodne o wartości… 52 mld $ !
14. Maj 2016 – prezes Deutsche Bank Juergen Fitschen ustępuję ze stanowiska, zgodnie z zapowiedzią z czerwca 2015.
15. Maj 2016 – Bank Berenberg oznajmia, że Deutsche Bank jest „przelewarowany 40 razy”.
16. Czerwiec 2016 – Brexit uderza w Deutsche Bank, który 19% swoich przychodów czerpie w Wielkiej Brytanii
17. Czerwiec 2016 – Międzynarodowy Fundusz Walutowy oficjalnie uznaje Deutsche Bank za największe ryzyko dla stabilności światowego systemu bankowego.
18. Czerwiec 2016 – Rezerwa federalna USA oznajmia, że Deutsche Bank nie przechodzi żadnych stress testów.
19. Lipiec 2016 – agencja ratingowa S&P utrzymuje fatalny rating banku na BBB+ ale… zmienia perspektywę na negatywną
20. Wrzesień 2016 – Po zerwaniu negocjacji w sprawie umowy o wolnym handlu między USA a UE… Ministerstwo Sprawiedliwości USA nakłada nową karę na Deutsche Bank… najwyższą w historii, 14 mld $. Chodzi o zaspokojenie cywilnoprawnych roszczeń związanych z emisją w USA hipotecznych papierów wartościowych w latach 2005-2007. Niemieckiemu bankowi zarzuca się, że przyczynił się tym samym do krachu na amerykańskim rynku nieruchomości w roku 2008.
21. Wrzesień 2016 – Akcje Deutsche Banku osiągają najniższą wartość od 30 lat, nie wspominając o śmieciowych obligacjach banku.
22. 20 Wrzesień 2016 – Raport Bank of America pokazuje, że inwestorzy wycofują fundusze z Europy już 32 tydzień z rzędu !
23. 26 Wrzesień 2016 – Kanclerz Niemiec Angela Merkel stwierdziła, że do czasu wyborów we wrześniu 2017, wyklucza pomoc publiczną dla Deutsche Banku. W wywiadzie dla magazynu Focus zapowiedziała także, że nie będzie interweniować w sprawie nałożonej kary na DB przez Ministerstwo Sprawiedliwości USA (14 mld $). Jak stwierdziła rzecznika Deutsche Bank w Polsce dla Rekina Finansów(oświadczenie w komentarzach) bank będzie negocjował karę. Wygląda na to, że bez poparcia politycznego. Ceny akcji Deutsche banku osiągają historyczne minima.
24. 28 Wrzesień 2016 – Deutsche Bank sprzedaje udziały chińskim Huaxia bank za 3,9 mld $. Masz Ci los ale chińczycy blokują transfer gotówki poza granice Chin, chroniąc się przed zbytnim osłabieniem chińskiego jena.
25. 29 Wrzesień 2016 – Niemiecki dziennik Die Zeit przytacza plany „Berlina” „jeśli dojdzie do najgorszego”. Deutsche Bank ma być sprzedany w częściach a niemiecka federacja ma przejąć 25% udziałów. Turcy podgrzewają atmosferę zapowiadając, że mogą przejąć Deutsche Bank.
26. Szykuje się poważny krach gospodarczy!

Auf Wiedersehen !

Co robią władze Niemiec aby uratować Deutsche Bank?

Wszystko w rękach kanclerz Niemiec. Lekiem na słaby wzrost gospodarczy mieli być imigranci – tania siła robocza, której niemieckim firmom brakuje. Plan jednak wymknął się spod kontroli ze względu na ogromną ilość i jakość imigrantów… efekt jest taki, że imigranci zamiast pracować na PKB Niemiec, korzystają z socjalu w najlepsze. Nie ma wzrostu PKB,  nie ma inwestycji, nie ma kredytów, Deutsche Bank nie zarobi.

Teraz lekiem ma być umowa o wolnym handlu między UE a Kanadą, która ma rozruszać gospodarkę. Jak pokazuje historia takie rozwiązanie może dać świetny efekt. Amerykanie mają Deutsche Bank w garści, prawdopodobnie chcieli o „dużo za dużo” w umowie o wolnym handlu między USA a UE. Zaraz po nieudanych negocjacjach wypłynęła nowa kara dla Deutsche Banku w kwocie 14 mld $, o której już wspominałem.

Jako jedyną deskę ratunku widzę jak zwykle Międzynarodowy Fundusz Walutowy, ale i tam pierwsze skrzypce grają USA.

Rzecznik Deutsche Bank Polska: Deutsche Bank ma się dobrze

W komentarzach Rzeczniczk Deutsche Bank Sabina Salomon zamieściła oświadczenie w imieniu banku. Twierdzi, że wszystko jest okey. W każdym razie, gdyby doszło do najgorszego, wiadomo kogo można już rozliczyć z mydlenia oczu. Poniżej zamieszczam najważniejsze odpowiedzi Pani Rzecznik na moje pytania.

Czy Deutsche Bank można jeszcze uratować?

Osobiście bardzo w to wątpię. Jako były pracownik firm audytowych mogę powiedzieć, że samo sprawozdanie finansowe nie wystarcza aby odpowiedzieć na to pytanie. Skala skomplikowania operacji i międzynarodowość firmy sprawia, że bez setek godzin audytu nie ma możliwości rzetelnej oceny. Podejrzewam natomiast, że jeszcze mnóstwo trupów z szafy wypadnie.

Co do wielkiej polityki, to tym bardziej trudno mi cokolwiek wyrokować. Nie jestem osobistym asystentem, ani Kanclerz Merkel, ani Prezydenta Obamy.

Gra toczy się o ogromną stawkę – światowe przywództwo – z której zapewne Amerykanie wyjdą zwycięsko.

Stoimy w obliczy ogromnego kryzysu gospodarczego. Naprawdę nie wygląda to dobrze. Nie lubię snuć scenariuszy i teorii spiskowych ale przeszło mi przez myśl co mogliby zrobić Rosjanie w takiej sytuacji… ich rezerwy finansowe na pokrycie deficytu budżetowego wyczerpią się za parę miesięcy… a przecież UE sankcji nie zniesie, MFW kasy im nie pożyczy, wątpię również aby zrobiły to Chiny. Wywiad Szwecji właśnie postawił postawił na równe nogi wojsko – tak donoszą media.

Czy klienci polskiego Deutsche Banku stracą swoje pieniądze?

Jeśli jesteś stałym czytelnikiem Rekina Finansów, na pewno czytałeś mój artykuł o ustawie o konfiskacie pieniędzy przez banki w razie ryzyka niewypłacalności (ustawa o BFG). Ustawa weszła w życie w czerwcu 2016. Wszystkie depozyty ponad 100 tys euro mogą być legalnie skonfiskowane, w przypadku problemów finansowych banku, zagrażających wypłacalności.

Analizę sprawozdań finansowych polskiego Deutsche Banku uważam za zbędną. Jak pokazali traderzy Deutsche Banku, parę miliardów dolarów można wyprowadzić za granicę w parę minut. Jeśli ktoś wierzy, że KNF lub polskie służby czuwają nad sytuacją to fajnie, że jest optymistą :)

Jak pokazuje akcja #Misiewicze na państwowe stołki powsadzano wiernych partii (co jest powszechne), ale niestety absurdalnie niekompetentnych. Jeśli jesteś wysokiej klasy specjalistą, menedżerem, niezaangażowanym politycznie, to czy otrzymałeś propozycję od headhuntera? Nie? Pocieszę Cię, że ja też nie ;)

Sprawozdanie finansowe „Polskiego” Deutsche Banku za 2015 rok można zobaczyć tutaj. Aktywa prawie 38 miliardów złotych, więc odpływu nawet połowy takiej kwoty polska gospodarka nie wytrzymałaby. Sama sytuacja Polskiego Deutsche banku wydaje się być dobra według tego sprawozdania.

Sprawa jest prosta. Jeśli „polski” Deutsche Bank nie wyprowadzi pieniędzy za granicę, polscy klienci mogą spać spokojnie. Osobiście natomiast nie mam żadnych środków w tym banku.

Jeśli chcesz spokojnie obserwować co dzieje się z Deutsche Bankiem, a nie denerwować się co może się stać z twoimi pieniędzmi na kontach i lokatach w DB możesz przecież zmienić konto osobiste, firmowe, oszczędnościowe itd. Oczywiście zmiana konta firmowego, szczególnie w dużej spółce nie jest prostą sprawą ale warto przynajmniej ograniczyć utrzymywanie środków na takim rachunku.

Moje szczegółowe rankingi mogą Ci pomóc:

Co robić jeśli Deutsche Bank upadnie?

Najlepiej przygotować się do tego zanim to nastąpi. Trzeba dalej bardzo uważnie śledzić sytuację banku jak i wielką politykę pod kątem decyzji o skutkach gospodarczych. Warto śledzić także mojego bloga.

Nie jestem fanem inwestycji fizycznej w złoto, a jego ceny na pewno, będą rosły w razie upadłości DB. Osobiście wybiorę ucieczkę w dolary. Zagram także drobnymi kwotami na Forex na parze EUR/USD na wzrost kursu dolara oraz na wzrost cen złota.

Przydatne narzędzia na kryzys, z których korzystam:

Mam nadzieję, że pomogłem Ci poznać problemy Deutsche Banku oraz przygotować się na ewentualne skutki.

Każdy kryzys można przejść sucha stopą, jeśli jest się na niego w porę gotowym. Najlepsi natomiast, potrafią na każdym kryzysie zarobić.

Tą puentą, kończę i czekam na Twój komentarz !

Myślę, że warto powiadomić wszystkich znajomych, tak aby każdy był świadomy tego co się dzieje. Można dzielić się na facebooku, twitterze, blogach, stronach, gdziekolwiek zapragniesz.