Korzyści i opłacalność konta Świat Premium Pekao S.A.

Konta premium w bankach różnią się znacząco od kont standardowych. Konta premium mają zazwyczaj szereg udogodnień dla osób bardziej wymagających, zamożniejszych i podróżujących po świecie. Konto premium również może być za darmo, ale wymagane jest zazwyczaj utrzymywanie w danym banku kwoty rzędu 100 000 zł i więcej w formie inwestycji, lokat czy bieżącej gotówki.

Co oferują konta osobiste premium?

Konta premium oferują to czego zazwyczaj nie mają konta standardowe. Najczęstsze korzyści to:

• Indywidualny doradca bankowy, do którego można zadzwonić bezpośrednio. Rozwiązuje on problemy bankowe, które napotyka posiadacz konta premium. Możliwość ominięcia standardowej infolinii bankowej jest pożądana przez osoby, które wysoko cenią swój czas
• Usługa concierge, dzięki której doradca może zająć się rozwiązaniem twoich codziennych problemów, naprawą usterki w twoim domu czy rezerwacją noclegu
• Darmowe konta walutowe
• Darmowe konto inwestycyjne
• Darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie
• Niższe spready walutowe
• Większe limity kredytowe na kartach i dedykowana oferta kredytowa
• Zniżki na usługi związane z podróżami
• Pakiety ubezpieczeń
• Korzystnie oprocentowane lokaty, konta oszczędnościowe w PLN, EUR i USD

Wiele z powyższych korzyści pokrywa się z tym, co ma do zaoferowania konto osobiste Świat Premium Pekao, ponieważ wśród jego zalet znajdują się:

• Złota karta Mastercard za 0 zł z gwarancją niskich kursów
• Złota karta VISA za 0 zł
• Dedykowany Doradca Osobisty Premium
• Konto Oszczędnościowe Premium z oprocentowaniem 6,5% w skali roku przez 5 miesięcy
• Darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie
• Darmowe prowadzenie rachunku inwestycyjnego w BM Pekao
• Pakiet korzyści ze Świata Rabatów Pekao
• Wygodna aplikacja Peopay.

Kto może otworzyć konto premium?

Większość banków nie posiada wygórowanych kryteriów do spełnienia przez osoby zainteresowane kontem premium. Zazwyczaj, aby otworzyć specjalne konto, należy ulokować na rachunku wystarczającą kwotę. Wysokie dochody to nie jedyny sposób na uzyskanie akceptacji banku. Wymagany próg finansowy można osiągnąć poprzez:

Reklama

• umieszczenie na koncie środków z oszczędności;
• założenie konta z partnerem/partnerką.

Jednak należy pamiętać o opłacie za prowadzenie rachunku, który zwykle jest wyższy niż w przypadku standardowych kont, jeśli co miesiąc na konto premium nie trafia określona kwota. Dla przykładu, obsługa konta Świat Premium w Pekao jest bezpłatna, o ile min. wartość aktywów w ubiegłym miesiącu wynosiła 200 tys. zł. W przeciwnym razie prowadzenie konta premium kosztuje 50 zł miesięcznie.

Czy konto premium się opłaca?

W tym celu należy dokonać indywidualnego porównania ofert kont pod kątem swoich potrzeb i nawyków. Poniższe przykładowe porównanie może dać Ci wskazówkę, w jaki sposób porównać konta i oszacować opłacalność konta premium.

W porównaniu znajdziesz standardowe konto osobiste (konto Przekorzystne Pekao S.A.) i konto Świat Premium w Pekao S.A.

Scenariusz 1

Zakłada on niewielką intensywność w korzystaniu z bankowości w Polsce i podczas krótkiej podróży w Europie raz w roku.

Założenia:

• płatność kartą miesięcznie na 500 zł
• wypłata z bankomatu miesięcznie (2 razy) na 1000 zł/ rocznie 12 000 zł
• wypłata z bankomatów za granicą: 6000 zł
• przewalutowania w ciągu roku na kwotę 10 000 zł
• konto walutowe Euro
• utrzymywanie w banku kwoty średnio 20 000 zł

Koszt roczny

Koszty porównujemy dla kont w banku Pekao S.A.

Konto standardowe

• karta i konto 0 zł
• koszt konta w euro – 12 zł
• Strata na przewalutowaniu EUR (4,5 eur/pln) względem konta premium *: ok. 222 zł
• konto walutowe – 0 zł
• Wypłata z bankomatów za granicą 2%: 120 zł

Koszt roczny konta Przekorzystnego: 342 zł

Konto premium

Koszt roczny konta Świat Premium: 600 zł (12 x 50 zł)

Podsumowanie

Przy aktywności właściciela konta opisanej w scenariuszu 1 konto premium w Banku Pekao S.A. okazało się droższe w utrzymaniu o 258 zł rocznie niż konto standardowe w tym samym banku. W tym scenariuszu w ciągu roku klient korzystał w niewielkim stopniu z podstawowych operacji bankowych w Polsce i podczas krótkiej podróży w Europie.

Scenariusz 2

W tym scenariuszu aktywność klienta banku jest umiarkowana, ale znacznie większa niż w scenariuszu 1.

• płatność kartą miesięcznie na 100 zł
• wypłata z bankomatu (3 razy) miesięcznie na 2000 zł / rocznie 24 000 zł
• wypłata z bankomatów za granicą: 12000 zł rocznie
• przewalutowania w ciągu roku: 12 000 zł
• konto walutowe Euro
• utrzymywanie w banku kwoty średnio 200 000 zł
• czas potrzebny do kontaktu z bankiem przez infolinię w roku: 30 minut
• noclegi przez booking.com przez rok: 4000 zł

Koszt roczny

Konto standardowe

• karta i konto 0 zł
• koszt konta w euro – 12 zł
• Strata na przewalutowaniu EUR (4,5 eur/pln) względem konta premium: ok. 266 zł
• konto walutowe – 0 zł
• Wypłata z obcych bankomatów w Polsce: 13,3 zł
• Wypłata z bankomatów za granicą 2%: 240 zł
• Koszt twojego czasu potrzebny do kontaktu z bankiem przez infolinię (60 zł/h): 30 zł
• Brak zniżki na booking (4%): 160 zł

Koszt roczny konta Przekorzystnego: ok. 721 zł

Konto premium

Koszt roczny konta Świat Premium: 0 zł

Podsumowanie

W scenariuszu 2 umiarkowanie aktywny posiadacz konta Świat Premium na przewalutowaniach zaoszczędził ok 266 zł rocznie, a na wypłatach z bankomatów za granicą 240 zł.

Opłacalność konta premium w Pekao S.A. zależy więc głównie od następujących czynników:

• wartości operacji walutowych
• ilości i wysokości wypłat z bankomatów za granicą
• wolumenie płatności zagranicznych
• utrzymywania na rachunkach w banku kwoty min. 200 000 zł.

Konta premium w innych bankach są także zorientowane na korzyści dla podobnego profilu klienta, co można zobaczyć m.in w rankingu kont premium.

Alternatywne rozwiązania

Jeśli konto premium nie jest dla ciebie korzystnym rozwiązaniem, a chciałbyś skorzystać z niektórych udogodnień, które oferuje np. taniej wymiany walut czy konta i karty multi-walutowej możesz skorzystać osobnych narzędzi np. Transferwise czy Curve. Alternatywne rozwiązania mają jednak swoje minusy, przykładowo instytucje te zazwyczaj nie są bankami i nie gwarantują ochrony środków do 100 000 euro.