Co to jest Cashback?

Cashback to wygodna usługa bankowa umożliwiająca wypłatę gotówki z konta bankowego podczas płatności kartą w sklepie. Działa w punktach oznaczonych logo Visa Cashback lub MasterCard Cashback. W Polsce oznacza głównie wypłatę gotówki w sklepach, drogeriach, stacjach benzynowych i innych miejscach codziennych zakupów.

Warto wiedzieć:

• Limit wypłaty: maksymalnie 1000 zł na jedną transakcję.
• Powtarzalność: transakcję można wykonać wielokrotnie w ciągu dnia, jeśli pozwalają na to limity karty i zasoby punktu.
• Opłaty: większość banków oferuje cashback za darmo, jednak niektóre pobierają niewielkie prowizje (1-2 zł).

Popularność rośnie Według danych NBP w I kwartale 2024 roku przeprowadzono 6,2 mln transakcji cashback, co stanowiło 5% wszystkich wypłat gotówki, podczas gdy z bankomatów skorzystano aż 114,5 mln razy.

Dlaczego warto korzystać z cashbacku?

Reklama

• Wygoda: możliwość wypłaty gotówki w trakcie codziennych zakupów.
• Bezpieczeństwo: transakcje są zabezpieczone PIN-em, jak każda płatność kartą.
• Elastyczność: brak wymogu pełnej kwoty – można wypłacić dowolną kwotę od 1 grosza do 1000 zł.

Mimo że cashback jest coraz popularniejszy, nadal pozostaje mniej znany niż tradycyjne bankomaty. Dlatego warto poznać jego zalety i korzystać z tej praktycznej opcji podczas zakupów.

Czym jest cashback?

„Cashback” w dosłownym tłumaczeniu oznacza „zwrot gotówki”. W bankowości „cashback” odnosi się do płatności bezgotówkowych.

Cashback ma dwa znaczenia według słowników angielskich Cambridge oraz Oxford:

1. Wypłata własnej gotówki z konta przy okazji płatności bezgotówkowej
2. Rabat w postaci zwrotu części zapłaconej bezgotówkowo kwoty za zakupy.

W Polskim prawodawstwie „usługa cashback” oznacza wypłatę gotówki z konta w innym miejscu niż bank czy bankomat. Usługa ta została prawnie wprowadzona w 2006 roku.

A czym Moneyback?

W Polsce rozpowszechniane jest błędne znaczenie określenia moneyback. Według definicji słownika Cambridge zwrot „moneyback” oznacza umowę między klientem a firmą, która umożliwia zwrot poniesionych kosztów w przypadku niezadowolenia z zakupionych produktów lub usług. W Polsce natomiast moneyback-iem nazywa się często zwrot części pieniędzy za dokonany zakup. Jest to swego rodzaju forma promocji i rabatów oferowanych przez banki w celu zwiększenia satysfakcji klientów. Co więcej w Polsce nierzadko pojęcia moneyback i cashback używa się zamiennie to może prowadzić do dezorientacji.

Jak skorzystać z cashback?

Aby skorzystać z usługi wypłaty gotówki należy być użytkownikiem karty płatniczej banku, który bierze udział w programie cashback. Jeśli tak jest to należy wiedzieć, że można tego dokonać w miejscach oznaczonych logiem Visa Cashback lub MasterCard Cashback.  Oznacza to jednocześnie, że z usługi mogą skorzystać użytkownicy kart Visa oraz MasterCard. Chęć wypłaty należy zgłosić kasjerowi przed dokonaniem płatności w miejscu wykonania usługi.

Istotną kwestią jest to, że nie ma znaczenia kwota dokonywanej płatności, a ograniczenie dotyczące wypłacanej kwoty to 1000 zł.

Wygodną opcją jest w tym przypadku wypłata dowolnej ilości gotówki – nie musi to być pełna kwota tak jak w przypadku wypłaty z bankomatu. Co ważne, z usługi cashback można jednak skorzystać więcej niż jednorazowo w ciągu dnia. Jedyny limit dotyczący kwoty to ten, który samodzielnie ustanowiliśmy jako dzienny dla konkretnej karty płatniczej.

Sam proces dokonania wypłaty jest niezwykle prosty i nie różni się niczym od zwykłej płatności. Przy użyciu terminala wystarczy potwierdzić transakcję numerem PIN, a wypłaconą kwotę otrzymujemy wraz z potwierdzeniem skorzystania z usługi cashback.

Cashback i Moneyback 1% w jednej karcie

Curve to karta multi-walutowa, do której można podpinać inne karty płatnicze. Curve ma szereg zalet, a jedną z nich jest właśnie możliwość uzyskania zwrotu za zakupy w znanych sklepach w wysokości 1%, zarówno w Polsce jak i wielu krajach europejskich. Podczas rejestracji konta samodzielnie wybieramy z szerokiej listy sklepy, w których podczas zakupów otrzymamy przyjemny bonus w postaci zwrotu. Karta Curve oferuje również domyślny cashback czyli wypłatę gotówki z konta.

W przypadku Curve zwrot 1% od zapłaconej kwoty można zyskać dokonując zakupu produktów i usług w miejscach takich jak Biedronka, Kaufland, Carrefour, Castorama, H&M, IKEA, Netflix, KFC, Starbucks, Booking.com. Pełna lista miejsc przedstawiona została na tej stronie.

Sklepy oferujące usługę cashback

W programie usługi Cashback uczestniczy wiele miejsc takich jak sklepy ogólnospożywcze i markety, drogerie, salony prasowe, stacje benzynowe. Wypłaty gotówki można dokonać w punktach takich jak np. Żabka, Biedronka, Dino, Carrefour, Lidl, Media Markt, Polo Market, Fresh Market, Dayli, stacje BP, wybrane stacje Orlen, sieć kiosków RUCH.  Są to miejsca ogólnodostępne, z których korzystamy na co dzień, a to sprawia, że wypłata gotówki podczas robienia zakupów jest niezwykle wygodna.

Czy cashback jest bezpieczny?

Każda usługa typu cashback jest zabezpieczona w takim sam sposób jak każda transakcja kartą.

Podczas dokonywania wypłaty gotówki konieczne jest użycie numeru PIN swojej karty (tak jak podczas zwykłej płatności kartą).  Jest to zabezpieczenie przed wypłatą gotówki przez niepowołane osoby.

W przypadku Curve każda transakcja wiąże się dodatkowo z otrzymaniem powiadomienia potwierdzającego użycie karty. Dzięki temu można łatwo monitorować czy wystąpiły niepożądane próby użycia karty, a w takim przypadku skorzystać z natychmiastowej możliwości zablokowania karty przy użyciu aplikacji. Dodatkowo dane karty Curve nigdy nie są udostępniane, a szyfrowanie wykorzystywane w branży finansowej dodatkowo zabezpiecza dane osobowe.

Wszystkie te praktyki sprawiają, że każda opcja usługi cashback jest całkowicie bezpieczna.

Banki oferujące cashback – ile to kosztuje?

Wypłata gotówki podczas dokonywania zakupów jest z reguły formą darmową. Większość banków nie pobiera prowizji od tej usługi. Są jednak takie, w których opłaty są niewielkie i oscylują w granicach 1-2 zł.  W poniższej tabeli przedstawiono jak wygląda kwestia prowizji w najpopularniejszych bankach w Polsce. Zawsze warto jednak zapoznać się z tabelą prowizji i opłat dotyczącą konta w banku, którego jesteśmy użytkownikami, tak aby mieć jak najbardziej rzetelne informacje w danym momencie.

Limity wypłat cashback

Od września 2022 r. limit wypłat wynosi 1000 zł i jest jednakowy dla wszystkich, zgodnie z zapisami ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U.2024.0.30). Co istotne, obowiązuje wyłącznie górny limit, bez określonego progu minimalnego. Oznacza to, że można wypłacić zarówno 1 grosz, jak i maksymalnie 1000 zł w ramach jednej transakcji.

Warto podkreślić, że transakcje można powtarzać wielokrotnie, o ile pozwalają na to zasoby punktu i limity karty. W tym kontekście należy pamiętać o dwóch kluczowych ograniczeniach, które mogą wpłynąć na maksymalną kwotę wypłaty:

1. Dostępność gotówki w punkcie – w przypadku, gdy punkt nie dysponuje odpowiednią ilością gotówki, wypłata może zostać ograniczona.
2. Limity transakcyjne przypisane do karty płatniczej – jeśli dzienny limit karty wynosi mniej niż 1000 zł, a użytkownik chce wypłacić więcej, konieczna jest zmiana ustawień karty. Można to zrobić za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej danego banku.

Przyjęte rozwiązanie pozwala na elastyczne korzystanie z usługi, dostosowując się do potrzeb użytkowników w granicach określonych przez regulacje prawne.

Korzyści i mankamenty cashback

Każda wersja cashback posiada zalety oraz pewne mankamenty. Jak można zauważyć poniżej, ilość korzyści płynących z korzystania z tych usług zdecydowanie przewyższa niedogodności.

Zalety

• wygoda i dostępność – szybki i łatwy proces wypłaty gotówki w wielu ogólnodostępnych miejscach
• oszczędność czasu i pieniędzy- wypłaty można dokonać podczas np. zakupów, a dla klientów większości banków usługa ta nie jest dodatkowo obarczona prowizją
• gwarancja bezpieczeństwa- podczas wypłaty gotówki wymagane jest użycie kodu PIN w celu zabezpieczenia transakcji
• wypłata dowolnej kwoty- nie trzeba wypłacać pełnej kwoty tak jak w przypadku bankomatów
• brak dodatkowych wymagań i formalności- usługa ta jest prosta w realizacji, dostępna dla szerokiego grona klientów banków, bez konieczności dopełniania dodatkowych formalności

Wady

• niewielkie opłaty za wykonanie usługi w kilku bankach
• usługa zazwyczaj nie jest dostępna za granicą dla użytkowników kart wydanych w Polsce
• usługa zazwyczaj nie jest dostępna w Polsce dla użytkowników kart wydanych za granicą
• w przypadku niektórych banków dostępna jedynie dla użytkowników kart debetowych

Cashback a reklamacje

Cashback jako usługa bankowa podlega reklamacjom, które można złożyć w momencie, gdy ta została wykonana nieprawidłowo. Jedną z takich sytuacji może być zmniejszenie salda konta podczas gdy gotówka fizycznie nie została wypłacona. Reklamację należy zgłosić we właściwym dla siebie banku, a ułatwieniem w tej sytuacji będzie posiadanie wydruku z terminala potwierdzającego „wykonanie” usługi w punkcie.

Warunki dokonywania reklamacji znajdują się w umowie podpisywanej z bankiem podczas zakładania konta, dlatego też warto się z tym dokumentem zapoznać.

Standardowymi formami reklamacji są:

• osobista wizyta w placówce banku i reklamacja w formie pisemnej
• forma ustna podczas np. rozmowy telefonicznej z konsultantem
• jeśli bank oferuje taką możliwość, to przesłanie reklamacji w formie elektronicznej

Cashback w formie wypłaty gotówki to usługa, której potencjał na przyszłość jest duży. Choć wciąż jest to temat, z którym większość użytkowników kont bankowych nie jest zaznajomiona, to fakt, iż szukamy bardziej przyjaznych dla czasu i portfela form wypłaty jest znaczącym argumentem za popularyzacją tej usługi.

Popularność Cashback

Według danych Narodowego Banku Polskiego (NBP), usługa cashback zyskuje na popularności, jednak jej udział w ogólnej liczbie transakcji gotówkowych pozostaje stosunkowo niewielki. W I kwartale 2024 roku przeprowadzono 6,2 mln wypłat sklepowych (cashback), co stanowiło około 5% wszystkich transakcji gotówkowych realizowanych kartami płatniczymi.

Dla porównania, w tym samym okresie zrealizowano 114,5 mln wypłat z bankomatów, co pokazuje, że konsumenci wciąż preferują tradycyjne metody pozyskiwania gotówki.

Niska świadomość klientów na temat dostępności i procedur związanych z usługą cashback może być jednym z powodów jej mniejszej popularności. Warto jednak zauważyć, że cashback oferuje pewne korzyści, takie jak możliwość wypłaty gotówki podczas codziennych zakupów, co może być wygodniejsze niż poszukiwanie bankomatu.

Zachęcanie konsumentów do korzystania z tej usługi oraz edukacja na temat jej zalet mogą przyczynić się do zwiększenia jej popularności w przyszłości.