lokata miesiąca lipiec 2015

Najlepsza lokata Lipiec 2016

Co miesiąc wyłapuje dla Ciebie i dla siebie najlepszą lokatę bankową bez uciążliwej konieczności zakładania kolejnych kont bankowych lub innych śmieciowych produktów. Co ważne, nigdy nie polecam lokat, z których sam nie korzystam lub bym nie skorzystał. „Odfiltrowuje” dla Ciebie marketingowy spam, pełny kruczków od naprawdę wartościowych lokat terminowych.

Niestety od początku roku obserwujemy znaczny spadek oprocentowania lokat bankowych. Lipiec i najbliższe miesiące z pewnością nie przyniosą wzrostu oprocentowania lokat, o czym piszę w dalszej części artykułu.  Średnie oprocentowanie lokat bankowych na rynku to 1,44%. Nadal dostępna jest lokata 3,0% do 100 000 tys PLN na 3 miesiące. Zobacz co przygotowałem dla Ciebie !

Nadal trzeba uważać na „miny” czyli banki i SKOKI które oferują atrakcyjne lokaty, a same mają problemy z rentownością np. BOŚ Bank czy Getin Bank. Pamiętajmy, że od początku roku upadło już parę SKOK-ów, a fundusz stabilizacyjny świeci już pustkami. Fundusze BFG nadal pozostają skromne po fali bankructw (tylko ok 9 mld PLN). Niestety niektórzy nie wyciągają żadnych wniosków po upadku SK BANK i dają się skusić na dobrze oprocentowane lokaty w „toksycznych” bankach i skokach. Czy za 3-4% zaryzykowałbyś utratę oszczędności? Ja nie, więc nie polecam takich „super” ofert.

Prognoza oprocentowania lokat bankowych

Na wzrost oprocentowani lokat w najbliższych miesiącach nie ma co liczyć. Składa się na to parę negatywnych czynników:

  • kiepski wzrost gospodarczy
  • Brexit (dotacje UE dla Polski spadną o około 15%, a to przecież na tym i na długu opiera się nasz wzrost gospodarczy)
  • Adam Glapiński został nowym Prezesem NBP. Oznacza to, że od teraz NBP będzie wspierał działania rządu PIS. PIS ma już większość głosów w Radzie Polityki Pieniężnej. Dzięki temu polityka NBP będzie raczej bardziej gołębia, czyli możemy spodziewać się dalszego nieznacznego spadku stóp procentowych, a tym samym kiepskiego oprocentowania lokat w najbliższych miesiącach. Nowe władze NBP na pewno będą chciały wpompować więcej taniego pieniądza na rynek aby pobudzić gospodarkę. Jeśli się uda, co jest mało prawdopodobne, na fali wzrostu gospodarczego Polski, wzrośnie oprocentowanie lokat, ale najwcześniej w IV kwartale tego roku. Prezes PIS Jarosław Kaczyński mocno naciska na realizację planu Morawieckiego, który ma dać kopa gospodarce. Na razie jednak realnych działań i efektów brak. Słyszymy tylko o pomysłach, zresztą takich, które absolutnie nie dadzą gospodarce porządnego kopa w górę (np. zastąpienie składek ZUS dla mikroprzedsiębiorców ryczałtem… ale tylko do 5000 zł przychodów rocznie – kwota godna pożałowania). Niestety bez odważnych zmian prawno-podatkowych Polską gospodarkę nie czeka nic dobrego.
Średnie oprocentowanie lokat bankowych (Lipiec 2014 – Lipiec 2016).

Rekomendacja

Moja rekomendacja jest niezmienna – założyć dobrze oprocentowaną lokatę na najbliższe 6-12 miesięcy ale nie dłużej. Zakładanie paro-letnich lokat bankowych „zamraża” nam środki. Likwidacja lokaty przed terminem prawie zawsze wiąże się z utratą odsetek. Nie warto ograniczać płynności swoich środków pieniężnych, zwłaszcza podczas tego trudnego okresu dla banków. Dlatego też w moim rankingu nie znajdziesz lokat paro-letnich.

Co miesiąc wyłapuje dla Ciebie i dla siebie najlepszą lokatę bankową bez uciążliwej konieczności zakładania kolejnych kont bankowych lub innych śmieciowych produktów. Co ważne, nigdy nie polecam lokat, z których sam nie korzystam lub bym nie skorzystał. "Odfiltrowuje" dla Ciebie marketingowy spam, pełny kruczków od naprawdę wartościowych lokat terminowych. Niestety od początku roku obserwujemy znaczny spadek oprocentowania lokat bankowych. Lipiec i najbliższe miesiące z pewnością nie przyniosą wzrostu oprocentowania lokat, o czym piszę w dalszej części artykułu.  Średnie oprocentowanie lokat bankowych na rynku to 1,44%. Nadal dostępna jest lokata 3,0% do 100 000 tys PLN na 3 miesiące. Zobacz co…

Kryteria wyboru najlepszej lokaty bankowej

Bezpieczeństwo środków - gwarancja BFG (100 000 tys euro)
Wysokość oprocentowania
Stała stopa oprocentowania
Brak konieczności zakładania rachunku ROR
Limit maksymalny lokaty powyżej 10 000 zł
Maksymalny okres lokaty to 14 miesięcy
Możliwość założenia lokaty online lub telefonicznie

Super !

Jeśli masz uwagi co do kryteriów rankingu zastaw je proszę w komentarzu na dole strony.

Zobacz Zwycięzcę rankingu
User Rating: 4.13 ( 23 votes)

W lipcu najlepsze lokaty bankowe bez konieczności zakładania konta bankowego i płacenia za inne usługi to:

Miejsce 7

2,65% na 4 miesiące w Getin Noble Bank (nowa lokata!)

Lokata „Pod Słońcem” dla odważnych. Jest to zwykła lokata ale… Getin został objęty programem naprawczym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Tutaj pisałem o zagrożeniach dla Getin Noble Bank. Rating Fitch dla Getinu to w tej chwili BBB-, więc jeszcze nie czas na panikę.

  • lokata bankowa z oprocentowaniem 2,65% (stopa stała) na 4 miesiące (3,3% w pierwszych 2 miesiącach i 2% w kolejnych)
  • nie trzeba zakładać konta ROR i innych produktów
  • oferta dla nowych i starych klientów
  • minimalna kwota lokaty to 500 zł
  • maksymalna kwota lokaty to 40 000 zł
  • lokatę można zerwać bez utraty odsetek przed terminem tylko w oddziale Open Finance
  • kruczki? czytaj dalej…

Jak założyć Lokatę Pod Słońcem na 2,65%?

Trzeba tutaj wypełnić wniosek o lokatę w Getin Bank 2,65% na 4 miesiące. Formularz jest bardzo krótki, podajemy tylko dane kontaktowe. Konsultant Open Finance (spółka zależna Getin Banku) zaprosi Cię na spotkanie do oddziału Open Finance w dogodnym dla Ciebie terminie. Na spotkaniu podpiszesz wniosek o lokatę.

Jest to spory mankament bo w mniejszych miejscowościach w ogóle nie ma oddziałów Open Finance. W trakcie spotkania konsultant Open Finance będzie próbował sprzedać Ci wszystko co się da, także trzeba być asertywnym. Po podpisaniu wniosku o lokatę będziesz mieć 7 dni na wykonanie przelewu i zasilenie rachunku lokaty. Po zakończeniu lokaty pieniądze wrócą na twój macierzysty rachunek ROR, z którego przelewałeś pieniądze na lokatę.

Miejsce 6
2,2% na 9 miesięcy w banku…

2,2% bez konta, bez kruczków, z limitem do 1 000 000 zł, na 9 miesięcy –  dla wszystkich i bez ograniczeń.

Szczegółowe oprocentowanie wygląda tak:

  • 2,00% w przypadku lokaty na 2 miesiące
  • 2,15% w przypadku lokaty na 3 miesiące
  • 2,15% w przypadku lokaty na 4 miesiące
  • 2,20% w wariancie na 6 miesięcy
  • 2,20% w wariancie na 9 miesięcy
  • 2,25% w wariancie na 12 miesięcy
  • 2,30% w wariancie na 14 miesięcy
  • 2,75% w wariancie na 24 miesiące

Co to za lokata? Jaki bank ją oferuje?

Jest to lokata stabilna w IDEA BANK. Pamiętać jednak należy, że jest powiązany właścicielsko z Getin Bankiem, który ma kłopoty finansowe dlatego nie zalecam lokowanie więcej niż 100 tys euro w tym banku.

  • Oprocentowanie 2,2% (stopa stała) w skali roku na 9 miesięcy
  • Kwota lokaty od 1 000 zł do 1 000 000 zł
  • Bez zakładania konta

Miejsce 5
2,5% na 3 miesiące w Lion Bank

Lion Bank to Idea Bank! Jest to marka stworzona dla zamożnych klientów Idea Banku. Lokata jest dostępna TYLKO dla nowych klientów Idea Banku i Lion Banku. tak więc jeśli miałeś już kiedyś lokatę/konto w Idea Bank lub Lion bank, na tą promocję się nie załapiesz.

  • lokata bankowa z oprocentowaniem 2,5% (stopa stała) na 3 miesiące lub 2,4% na 1 miesiąc
  • nie trzeba zakładać konta ROR i innych produktów
  • oferta dotyczy TYLKO nowych klientów Lion banku i Idea Banku (jeśli zakładałeś wczesniej lokaty/konto lub składałeś wniosek o jakiekolwiek produkt w Idea Banku lub Lion banku na promocję się nie załapiesz)
  • minimalna kwota lokaty to 100 000 zł
  • lokata zakładana online w 2 minuty

Tutaj można założyć lokatę w Lion Bank 2,5% na 3 miesiące. Zakładając lokatę bankową przez mojego bloga wspierasz jego rozwój drobną kwotą wypłacaną przez Idea Bank(Lion bank) za co serdecznie Ci dziękuję. Wszystkie środki są przeznaczane na tworzenie nowych wartościowych wpisów na blogu i aktualizację tego rankingu.

Miejsce 4
4% na 3 miesiące w Idea Bank

Lokata Happy nie powinna znaleźć się w moim rankingu ponieważ limit lokaty to tylko 10 000 zł. Jednak dla czytelników, którzy mają drobne oszczędności jest to wyśmienita lokata. Szczególnie polecam studentom. Zawsze warto aby to parę tysięcy pracowało na ciebie, a nie leżało na koncie.

  • lokata bankowa z oprocentowaniem 4% (stopa stała) na 3 miesiące
  • nie trzeba zakładać konta ROR
  • oferta dotyczy TYLKO nowych klientów
  • minimalna kwota lokaty to 1 000 zł
  • maksymalna kwota lokaty to 10 000 zł
  • lokata zakładana online w 2 minuty

Tutaj można założyć lokatę w Idea Bank 4% na 3 miesiące. Zakładając lokatę bankową przez mojego bloga wspierasz jego rozwój drobną kwotą wypłacaną przez Santander za co serdecznie Ci dziękuję. Wszystkie środki są przeznaczane na tworzenie nowych wartościowych wpisów na blogu.

Miejsce 3
2,25%-2,30% na 12 miesięcy w Santander Bank

Santander znów obniżył oprocentowanie o,1 pp. Santanderowi brak konkurencji stąd też minimalna obniżka. Teraz standardowe oprocentowanie to 2,25% ale można negocjować do 2,3%-2,35% 🙂 Pomimo to, to bardzo atrakcyjna lokata na dłuższy okres. Bank wprowadził jedno ograniczenie: oferta dotyczy tylko nowych środków. Zapewne 99% z nas załapie się na tą promocję 🙂

  • lokata bankowa z oprocentowaniem 2,25% (stopa stała) na 12 miesięcy
  • nie trzeba zakładać konta ROR
  • oferta dotyczy nowych środków
  • minimalna kwota lokaty to 5 000 zł
  • bardzo krótki formularz do wypełnienia i telefoniczny kontakt zwrotny od konsultanta Santander Bank z możliwością założenia lokaty. Można negocjować wyższe oprocentowanie do 2,3-2,35%!
  • Lokatę zakłada się błyskawicznie przez telefon. Na wpłatę jest 48 godzin.
  • Czytelnicy poinformowali mnie, że ostatnio bank „wymaga potwierdzenia danych osobowych np. poprzez wizytę w oddziale w ciągu miesiąca od założenia lokaty”.
  • W oddziale ta lokata nie jest dostępna, także trzeba przejść cały krótki proces tak jak opisałem.

Drogi Rekinie,

konsultant Santander będzie próbował nakłonić Cię do założenia innych lokat(mniej korzystnych wbrew zapewnieniom) i zakupu innych produktów inwestycyjnych. Proszę od razu nakierować go, iż interesuje Cię tylko lokata bankowa 2,25% na 12 miesięcy (negocjuj podwyżkę oprocentowania!). Jeśli szukasz konta ROR bez opłat zobacz mój ranking tutaj. Sprawdź także mój ranking kont firmowych.

Tutaj można założyć lokatę w Santander Bank 2,25% na 12 miesięcy. Zakładając lokatę bankową przez mojego bloga wspierasz jego rozwój drobną kwotą wypłacaną przez Santander za co serdecznie Ci dziękuję. Wszystkie środki są przeznaczane na tworzenie nowych wartościowych wpisów na blogu.

Miejsce 2
3,0% na 3 miesiące w BGŻ Optima

Bank BGŻ stracił 1 miejsce w rankingu ale nadal cieszy się ogromną popularnością. Oferta lokaty nadal TYLKO DLA NOWYCH klientów, którzy w okresie 12 miesięcy poprzedzających dzień zawierania Umowy Ramowej dotyczącej Konta Indywidualnego BGŻ Optima nie byli posiadaczem tego konta. To konto typu oszczędnościowo-lokatowe, zupełnie bezpłatne. Każdy kto zakłada lokatę w BGŻ Optima musi je założyć.

  • lokata bankowa z oprocentowaniem 3,0% (stopa stała) na 3 miesiące
  • nie trzeba zakładać konta ROR
  • oferta dotyczy TYLKO nowych klientów
  • minimalna kwota lokaty to 1 000 zł
  • maksymalna kwota lokaty to 100 000 zł
  • lokata zakładana online w 3 minuty
  • lokatę można zerwać bez utraty odsetek
  • lokata dostępna tylko przez internet
  • jakieś kruczki lub mankamenty? totalny brak, dlatego jest to lokata nr 1 w moim rankingu.

Tutaj można założyć lokatę w BGŻ Optima 3,0% na 3 miesiące. Zakładając lokatę bankową przez mojego bloga wspierasz jego rozwój drobną kwotą wypłacaną przez BGŻ Optima za co serdecznie Ci dziękuję. Wszystkie środki są przeznaczane na tworzenie nowych wartościowych wpisów na blogu. To dzięki Tobie Rekin Finansów istnieje.

Jak założyć lokatę w BGŻ Optima krok po kroku? (KLIKNIJ)

Jak założyć lokatę w BGŻ Optima krok po kroku? (KLIKNIJ)

Do założenia lokaty w BGŻ Optima będziesz potrzebował:

  1. dowodu osobistego lub paszportu,
  2. wyraźnych zdjęć/skanu awersu i osobno rewersu twojego dowodu osobistego lub paszportu w formacie jpg/jpeg/png.

Przypominam, iż razem z lokatą zakładany jest darmowy rachunek techniczny (konto oszczędnościowe, bank nazywa jest kontem indywidualnym) dzięki czemu możesz zalogować się na stronie banku i zarządzać swoimi pieniędzmi. Jest on za darmo bez żadnych kruczków.

Po to aby twoje środki procentowały bez dnia przerwy zalecam aby składać wniosek o lokatę jeden dzień przed wygaśnięciem twojej poprzedniej lokaty. Zanim bank BGŻ BNP Paribas przetworzy twój wniosek o lokatę mija zazwyczaj jeden dzień roboczy. Na wpłatę środków na lokatę masz 5 dni roboczych.

  1. Klikamy i wypełniamy wniosek o lokatę (uwaga! sprawdź dokładnie wpisane dane czy są poprawne ponieważ bank może odrzucić wniosek z uwagi na błędy)
  2. We wniosku należy wpisać m.in. datę wygaśnięcia dowodu osobistego – jeśli masz wpisane w dowodzie „czas nieoznaczony” wpisz: „31.12.2099”
  3. Dane z dowodu, które podajesz we wniosku muszą być zgodne z danymi na skanie/zdjęciu dowodu osobistego, który musisz dołączyć do wniosku – bank w ten sposób weryfikuje zgodność i wiarygodność twoich danych. Twoje dane są bezpieczne – bank odpowiada za to prawnie.
  4. Po przesłaniu wniosku musisz dokonać przelewu na rachunek wskazany przez bank (pamiętaj, że przelewu możesz dokonać tylko z konta osobistego osoby, której dane i skan dowodu dołączyłeś we wniosku, przelewy z kont firmowych i małżeńskich są odrzucane!)
  5. Otrzymasz przelew zwrotny od BGŻ Optima na konto osobiste, z którego wysyłałeś pieniądze na lokatę. W tytule tego przelewu zobaczysz swój „login”, dzięki któremu możesz zalogować się do swojego konta w BGŻ Optima (system Pl@net) i zarządzać swoją założoną lokatą.

Jeśli masz jakieś pytania lub chcesz poinformować o zmianach w procesie zakładania lokaty koniecznie zostaw komentarz.

Najczęstsze powodu odrzucenia twojego wniosku o lokatę to:

  • brak przelewu weryfikacyjnego (50%) – (przelewy z kont małżeńskich ani firmowych nie są akceptowane)
  • negatywna weryfikacja danych (20%) – (np. dane we wniosku nie zgadzały się ze skanem dowodu osobistego, przelew wykonałeś z konta bankowego, którego dane nie zgadzają się z tymi, które podałeś we wniosku – np. zakładałeś lokatę na siebie a przelałeś pieniądze z konta żony, przelewy z kont małżeńskich ani firmowych nie są akceptowane)
  • negatywna weryfikacja skanów/zdjęć twojego dowodu osobistego lub paszportu (20%)
  • inne (10%)

Zalecam aby zamknąć konto w BGŻ Optima po zakończeniu lokaty… bo za 12 miesięcy znów będziesz mógł skorzystać z tej bardzo atrakcyjnej lokaty!

Korzystałeś już z tej lokaty w ciągu ostatnich 12 miesięcy? Tak jak wiele rekinów tutaj 🙂 Promocja Cię nie obejmuje. Można jednak nieco nagiąć system i założyć lokatę na żonę, męża, dziecko, babcię, wujka itd. Trzeba jednak:

  • pieniądze wysłać z konta osobistego osoby, na którą zakładamy lokatę
  • podać oczywiście jej dane przy zakładaniu lokaty
  • przesłać bankowi skan dowodu osobistego/paszportu tej osoby dla potwierdzenia danych (banki ustawowo muszą zabezpieczać się od prania brudnych pieniędzy przez klientów)

Miejsce 1
3,25% na 3 miesiące w Idea Bank do 100 000 zł ! (nowa lokata!)

Szok i niedowierzanie! Po miesiącach hegemonii lokaty bezkarnej BGŻ Optima nr 1 w rankingu Rekina zostaje IDEA Bank z Lokatą Happy Plus. Lokata ta ma jednak dokuczliwy mankament. Możesz ją założyć tylko jeśli nigdy wcześniej w życiu nie wnioskowałeś o żaden produkt w Idea Banku lub Lion Banku (dotyczy to kont, lokat, kredytów i wszystkich innych produktów). Oczywiście na wszystko jest sposób 😉 Można zastosować ten sam „trick” jak w BGŻ Optima, który opisywałem w poprzednim akapicie.

  • lokata bankowa z oprocentowaniem 3,25% (stopa stała) na 3 miesiące
  • nie trzeba zakładać konta ROR
  • oferta dotyczy TYLKO nowych klientów
  • minimalna kwota lokaty to 10 001 zł
  • maksymalna kwota lokaty to 100 000 zł
  • lokata zakładana online w 2 minuty

Tutaj można założyć lokatę w Idea Bank 3,25% na 3 miesiące. Zakładając lokatę bankową przez mojego bloga wspierasz jego rozwój drobną kwotą wypłacaną przez Idea Bank za co serdecznie Ci dziękuję. Wszystkie środki są przeznaczane na tworzenie nowych wartościowych wpisów na blogu.

Subskrybenci bloga mają ponadto dostęp do „sprawdzacza lokat” gdzie znajdują się zawsze aktualne oferty banków, które oferują najlepsze lokaty. Jest to to 6 banków, które opisywałem w swojej strategii lokatowej 2016. Strategię z zeszłego roku możesz zobaczyć tutaj.

Przypominam, iż najlepsza lokata miesiąca to najlepsza lokata pod względem 4 czynników:

  • bezpieczeństwo środków (tylko zdrowe finansowo banki)
  • wysokości oprocentowania
  • szybkości i łatwości założenia (bez konta ROR)
  • limit lokaty powyżej 10 000 PLN
  • okres lokaty max 12 msc

Warto także zapisać się do Strefy VIP bloga, dzięki temu nie przegapisz największych okazji lokatowych.

Strefa VIP Rekina

Najcenniejsza wiedza i narzędzia
--------
Dołącz zanim stracisz szansę na darmowy dostęp
-  Subskrypcja bezpłatna. 100% prywatności.  -

Zostaw także swój komentarz na blogu, ponieważ twoja opinia może pomóc mi i innym czytelnikom bloga Rekin Finansów.

Nie orientujesz się w rodzajach kont bankowych ?

Nie rozumiesz dlaczego do rankingu wybrałem takie kryteria ?

TA część wpisu jest dla Ciebie !

Najlepsze lokaty bankowe

W tym rzeczowym poradniku przedstawie Ci charakterystykę najlepszych lokat bankowych. Warto mieć taką wiedze aby w rozmowie z „doradcą” klienta w banku mieć świadomość co próbuje nam sprzedać. Najlepsze lokaty bankowe to te najkorzystniejsze finansowo dla klienta a nie dla banku. Warto wiedzieć, które depozyty w banku są mało korzystne dla naszych kieszeni. Poznaj cechy najlepszych lokat bankowych. Dowiedz się jak je znaleźć. Odkryj czemu rankingi lokat na innych stronach niż Rekin Finansów to strata czasu. Po przeczytaniu będziesz wiedział jakie lokaty bankowe są najlepsze.

Co to jest lokata terminowa ?

To zaskakujące ale bardzo wiele osób zakłada lokaty a nie zna podstawowych faktów o tym produkcie bankowym. Lokata bankowa to umowa z bankiem, którą zawieramy w momencie wpłaty na rachunek określonej sumy pieniędzy. Tym samym zobowiązujemy się, iż nie wypłacimy kwoty lokaty przed upływem terminu podanego w umowie. Bank natomiast zobowiązuje się, że zwróci nam nasze pieniądze z naliczonymi odsetkami po upływie okresu lokaty. Jeśli środki zgromadzone na lokacie będziemy chcieli wypłacić przed upływem okresu lokaty, dostaniemy najczęściej kwotę wpłaty bez odsetek. Zdarza się, że przy zerwaniu lokaty bank wypłaca kwotę wpłaty z odsetkami równymi lokacie lokacie a’vista. Lokatę a’vista i inne typu lokat bankowych omówię nieco później.

Warto wspomnieć, iż lokatę można założyć najkrócej na okres 1 dnia, a najdłużej na 60 miesięcy. Zazwyczaj im większy nasz wkład, tym wyższe oprocentowanie proponuje nam bank. Większość banków określa minimalną i maksymalną kwotę lokaty.

Zalety lokaty bankowej

  • z góry wiemy ile zarobimy jeśli lokata ma stałą stopę procentową
  • brak ryzyka utraty środków jeśli lokata jest gwarantowana przez Bankowy fundusz gwarancyjny (do 100 000 tys. euro)
  • niewielki kapitał potrzebny do otwarcia lokaty bankowej – zazwyczaj min. 1 000 zł
  • szybka, niewymagająca czasu i pracy lokata kapitału

Jak wybrać najlepszą lokatę bankową ?

Najlepsza to zazwyczaj ta najwyżej oprocentowana lokata. Banki szybko to wychwyciły i dziś najwyższe oprocentowanie wcale nie oznacza, iż są one najlepsze. Banki owszem kuszą wysokim oprocentowaniem lecz stawiają mnóstwo warunków i ograniczeń. Bardzo popularnymi ograniczeniami są:

  • maksymalna kwota lokaty do 10 000 zł
  • konieczność założenia konta ROR
  • ograniczenie lokaty tylko dla nowych środków

Poszukując najlepszej oferty należy należy kierować się do mniejszych banków. Mniejsze banki w odróżnieniu do wielkich banków jak PKO BP , Pekao SA, BZ WBK, czi ING nie obsługują wielkich instytucji państwowych czy samorządowych. Również wielkie korporacje i firmy zazwyczaj nie są klientami mniejszych banków. W takiej sytuacji mniejsze banki muszą pozyskiwać kapitał na kredyty od osób prywatnych i mniejszych firm. Konkurencja pomiędzy małymi bankami jest duża dlatego to właśnie tam należy szukać najlepszej lokaty terminowej.

Ranking lokat bankowych a najlepsze lokaty bankowe

Rankingi lokat w internecie są zazwyczaj bezużyteczne dla większości z nas z paru powodów. Rankingi zawierają wszystkie oferty lokat uszeregowane według stopy oprocentowania. Tak jak wcześniej wspomniałem zawierają one mnóstwo ograniczeń. Koniec końców okazuje się, że tracimy mnóstwo czasu na przeglądanie rankingu a właściwej lokaty dla siebie znaleźć nie możemy. Wszystko przez ograniczenia narzucane przez banki, które wymieniałem powyżej.

W odróżnieniu do tradycyjnych rankingów lokat ranking na blogu Rekin Finansów jest zbiorem najlepszych lokat terminowych bez ograniczeń. Nie trzeba zakładać kont, można wpłacić większą sumę, w końcu nie trzeba zakładać lokat paroletnich. Co ważne mój ranking lokat bankowych zawiera najwyżej oprocentowane lokaty bankowe bez ograniczeń. Wchodzisz na stronę, wybierasz najlepszą dla Ciebie lokaty bankowe i zakładasz. Szybko, sprawnie i skutecznie. Zachęcam do dodania tej strony w zakładkach albo zapisania się do strefy VIP gdzie czeka na ciebie „sprawdzacz lokat”.

Jakie lokaty bankowe są najlepsze ?

Podsumujemy, które lokaty bankowe są najlepsze.

Najwyżej oprocentowane lecz:
– bez konieczności zakładania rachunku ROR
– z limitem maksymalnym powyżej 10 000 zł
– z maksymalnym okresem lokaty do 14 miesięcy
– z gwarancją bankowego funduszu gwarancyjnego

Czemu nie zalecam zakładania lokat bankowych z długim okresem tj powyżej 12 miesięcy ? Przede wszystkim dlatego, że ograniczamy płynność naszych środków. Zrywając lokatę przed zakończeniem tracimy zazwyczaj odsetki. Wielu czytelników bloga pisało do mnie przy okazji bankructwa SK Banku. Zakładali oni lokaty paro letnie i bardzo często nie wiedzieli co robić. Czy zrywać lokatę bankową przed zakończeniem okresu lokaty ponieważ bank nieuchronnie zbliżał się do bankructwa czy trzymać lokatę łudząc się że jednak bank nie upadnie. SK Bank upadł ostatecznie o czym informowałem już parę miesięcy wcześniej, iż jest to pewne, że tak właśnie będzie. Niestety część osób straciła setki tysięcy złotych ponieważ żal im było zrywać lokaty paro-letnie. Pisały do mnie osoby, które zakładały korzystne lokaty bankowe w SK Banku nawet na milion złotych. Wszystko powyżej 423 000 zł straciły bezpowrotnie.

Kolejnym argumentem za lokatami na krótszy okres jest magiczna (dla niektórych) kapitalizacja odsetek. Dla laików wytłumaczę na czym ona polega. Załóżmy, że mamy lokatę roczną na 100 000 zł oprocentowaną na 5%. Po roku dostaniem 105 000 zł. Rekin natomiast założyłby lokatę na 6 miesięcy oprocentowaną na 5% a następnie na kolejne 6 miesięcy, również na 5%. Po pół roku dostałby 102 500 zł. Tą kwotę przeznaczyłby na kolejną lokatę. Po roku otrzymałby 105 063 zł. Jeśli Rekin założyłby 4 lokaty 3-mieśięczne zarobiły jeszcze więcej. Wielką zaletą krótszych lokat jest także płynność naszych środków, o której pisałem w poprzednim paragrafie.

Ile można zarobić na najlepszych lokatach bankowych ?

Paweł w poniższym wideo tłumaczy ile realnie można zarobić na lokacie bankowej. Tłumaczy jak obliczyć realny zysk uwzględniając inflację w swoich obliczeniach. Trzeba mieć na uwadze, że w tej chwili mamy deflację a oprocentowanie najlepszych lokat przewyższa średnie oprocentowanie lokat na rynku około 1 punkt procentowy.

Rodzaje najlepszych lokat bankowych

Lokaty zajmują stałe miejsce wśród produktów oszczędnościowych. Warto jednak wiedzieć, że w zależności od ich parametrów i warunków prowadzenia możemy wybrać różne rodzaje lokat.

Standardowa lokata terminowa to najbardziej popularna i opłacalna opcja. Jej definicje podawałem na początku poradnika. Istnieją jednak lokaty, które w rzadkich przypadkach mogą przypaść nam do gustu z jakiś powodów.

O następujących rodzajach lokat mogłeś nie słyszeć:

Lokata Strukturyzowana

Lokata strukturyzowana jest to połączenie lokaty terminowej z innymi instrumentami finansowymi. Najczęściej są to fundusze inwestycyjne. Pomimo, iż na takich lokatach większość kapitału inwestowana jest w bezpieczne instrumenty, np. lokaty terminowe czy obligacje skarbowe, zaś mniejsza w produkty finansowe o większym ryzyku np. akcje firm. Lokaty strukturyzowane to najczęściej inwestycje długoterminowe, które powinny zagwarantować klientowi ochronę części lub całości ulokowanego kapitału. Zdecydowanie nie polecam tego typu produktów w dzisiejszych, bardzo niespokojnych i nieprzewidywalnych czasach. Lokata strukturyzowana to nie najlepsza lokata kapitału.

Lokata Progresywna

Lokata progresywna to rodzaj lokaty terminowej. Nie jest to najlepszy typ lokaty, o czym przeczytasz w mojej analizie oprocentowania. Oprocentowanie takiej lokaty wzrasta w kolejnych okresach umownych lokaty. Oznacza to, że np. w pierwszym miesiącu oprocentowanie wynosi 2%, a w kolejnych rośnie do np. 5% w skali roku. Bardzo często analizuję oferty takich lokat. Tutaj znów z przykrością muszę stwierdzić, że lokaty progresywne zdecydowanie nie są najlepszymi lokatami bankowymi. Banki tak konstruują model odsetkowy tak aby skusić klientów i zapłacić im mniej niż na standardowej lokacie terminowej. Średnie roczne oprocentowanie takiego depozytu jest w 95% gorsze niż najlepszych standardowych lokat terminowych. Jedyna zaletą może być ale nie musi możliwość zerwania umowy bez utraty odsetek. Oczywiście jeśli umowa o lokatę zawiera taki zapis. Odsetki depozytu są w takim wypadku najczęściej naliczane za pełne miesiące utrzymywania kapitału.

lokata rentierska

Lokata rentierska to długoterminowy depozyt składany na minimum rok przeznaczony dla zamożnych osób, które chcą żyć z odsetek. Żyć odsetek oznacza pobieranie odsetek w trakcie roku przed upływem terminu lokaty, nie zrywając przy tym lokaty. Mówiąc wprost odsetki są wypłacane w stałych odstępach czasu. Oprocentowanie takich lokat jest zazwyczaj niższe niż lokat terminowych. Takie lokaty są proponowane zazwyczaj w ramach usług concierge dla zamożnych klientów banku.

Lokata Call (a’vista)

Lokata call zwana również lokatą a’vista to depozyt terminowy bardzo rzadko spotykany. Taka lokata może trwać bezterminowo, a kończy się w momencie złożenia wypowiedzenia umowy przez klienta banku. Klient otrzymuje wpłacone środki wraz z odsetkami. Tylko raz spotkałem się w bank spółdzielczy, który oferował taką lokatę przedsiębiorcom z rachunkiem firmowy. Niestety taki rodzaj depozytu jest praktycznie niedostępny dla klientów indywidualnych. Oprocentowanie lokat call jest zazwyczaj zmienne, a minimalna kwota tej lokaty przekracza 10 000 zł. Wspominam o tym typie lokaty ponieważ może znów bankowcy odkryją ja na nowo i będzie ona ciekawą alternatywą dla osób indywidualnych, które cenią sobie szybki dostęp do swojej gotówki bez utraty odsetek. Na razie ten typ depozytu nie jest najlepszą lokatą bankową.

Sprawdź również

Brexit-straty-polska

Brexit – ile pieniędzy stracą Polacy? Jesteś w tej grupie?

Stało się. Upadek Unii Europejskiej jest już faktem. Co to oznacza dla Ciebie? Czy wiesz …

182 KOMENTARZY


Sortuj wg:   najnowszy | najstarszy | oceniany
5 dni 6 godzin temu

A co ze starymi klientami? Może już pora zająć się nimi? Już pewnie niewielu ludzi może być nowymi klientami w jakimkolwiek banku. A zakładanie konta dla głupiej 3M lokaty a potem cała zabawa z odkręcaniem tego wszystkiego to porażka. Dlaczego nie ma tu Neobanku? mam w nim lokaty na 2,3% na 3m i nie jest to oferta dla nowych klientów… Lokaty założyłem przez internet, a oprocentowanie takie otrzymałem dzwoniąc na infolinię.

Andrzej
7 dni 20 godzin temu

W dalszym ciągu jestem ciekaw, dlaczego Pan Szymon nie uwzględnia w zestawieniu, lokaty ——. Przecież można ją założyć jako pierwszą dla nowych klientów Id.B.

Andrzej
8 dni 7 godzin temu

Małe sprostowanie do lokaty z poz.6 Oprocentowanie wynosi 2,5%

Iwona
7 dni 20 godzin temu

Panie Andrzeju! Trzy tygodnie temu wynosiło 2, 6%. Pan Szymon nie zaktualizował strony:)

Paw
9 dni 13 godzin temu

W Poznaniu w oddziale Santander nie chcą negocjować odsetek od lokat wcale , niezleżnie od sumy .
Na infolinii Santandera też nie chcą negocjować – kwota nie ma znaczenia.
Pytanie natury ogólnej – czy to wiarygodny bank ?

Małgorzata
10 dni 10 godzin temu

Co do Santander – negocjacje w sprawie odsetek możliwe od kwoty 100 tyś złotych wzwyż.Poniżej tej kwoty -2,25%,przynajmniej tak jest w Szczecinie.Pozdrawiam

Barbara
11 dni 17 godzin temu
Zamierzam po raz pierwszy w życiu założyć lokatę i mam w związku z tym pytania. 1 – jeśli założę ją na 3 m-ce i nie zerwę jej wcześniej, to w jakim czasie po tych 3- m-cach będę mogła wycofać kapitał wraz z odsetkami i czy składa się wypowiedzenie? 2 – jeśli zerwę lokatę (chcę założyć w BGŻ Optima) to rozumiem, że odsetki zostaną policzone do dnia zerwania? 3 – w jakim czasie po zerwaniu lokaty pieniądze wrócą na moje konto. Jest to dla mnie istotne, bo mogę nie mieć zbyt dużo czasu na wpłatę środków na określony cel (wkład na… Czytaj więcej »
Andrzej
8 dni 8 godzin temu

1. Lokata zamyka się po trzech miesiącach. Środki wracają na twoje konto główne w BGŻ. Przelewasz na rachunek powiązany kiedy uznasz za stosowne. Do tego czasu też pracują na procencie, ale standardowym. Na dzisiaj 1,5%.
2. Zerwanie lokaty bezkarnej skutkuje naliczeniem odsetek do dnia zerwania.
3. Kapitał i naliczone odsetki wracają na konto główne w dzień zerwania lub dzień następny roboczy.

pola
12 dni 7 godzin temu

Swoje od dłuższego czasu mam w getinie i ich zamierzam się trzymać. Nie co miesiać udaje mi się odłożyć ale staram się być w tym w miarę systematyczna.

Kamil
22 dni 21 godzin temu

Witam. Dziękuję za odpowiedź. Panie Szymonem podjąłem decyzję,że najkrócej pracujące lokaty zerwe i przeksieguje do innych banków. Część do optima ale również rozważam idea bank. Mam tylko małe wątpliwość i pytanie. Jesli doszłoby do upadku Getin, to czy to nie posunie za sobą lawinę dla Idea i Lions? ( ze względu na akcjonariat). Zastanawiam się czy te banki są bezpieczne.? Grupa Getin Holding też ostro idzie w dół od roku…

Iwona
22 dni 19 godzin temu

Panie Kamilu! Wprawdzie wszystkie wymienione przez Pana banki należą grupy Getin Holding, jednak gdy Pan wejdzie na BFG to zobaczy Pan, że Idea Bank, Lion’s Bank i Getin Bank są osobnymi bankami. Idea i Lion mają wspólnie osobne kapitały od Getinu i całkiem zdrowy portfel kredytowy. Jedyne ryzyko to powiązania właścicielskie. Mnie też procentują pieniążki w Getinie [wprawdzie nie tak duże jak Pan tam zdeponował], obserwuję sytuację finansową i czekam. (Wymoderowano: fragment. Powód: reklama Getin Banku. Dział PR Getinu zapraszam tutaj.)

Kamil
27 dni 14 godzin temu
Witam Panie Szymonem. Przypadkiem natrafiłem na Pana blog gdyż pierwszy raz szukałem alternatywnej dobrej lokaty. Do tej pory od jakiś 3 lat korzystałem z ofert getinonline (takiego bez potrzeby konta) – mieli zazwyczaj dobre oferty, a przyzwyczajenie zrobiło swoje. Jestem zaniepokojony(po przeczytaniu artykułu) sytuacja w Getinie gdyż mam tam na lokatach około 200 tysięcy. Do tej pory nie angażowalem się w sytuację banku gdyż byłem przekonany o 100% Gwarancji Państwa do 100 tys Euro. Większość Lokat kończą mi się na jesieni . Czy zrywać te lokaty i przeksiegować środki gdzie indziej? Czy rząd Polski pomimo tylko 9 mld zł zabezpieczenia… Czytaj więcej »
Iwona
27 dni 15 godzin temu

Panie Szymonie! Getin proponuje podwyższenie oprocentowania lokat odnawianych w lipcu do 2,30% w skali roku! Zmiana dotyczy 6-miesięcznych lokat z edycji „e-Lokata Słoneczna III – IV edycja” oraz „e-Lokata na Nowe Środki”. Czy zostawić tam 40 tys. na lokacie odnawialnej czy likwidować? Wiem jaka jest sytuacja tego banku, bo śledzę na bieżąco, ale ciekawa jestem Pana zdania w tej kwestii.

radek
12 dni 19 godzin temu

Jestem ich klientem prawie 2 lata. Co do zmian w oprocentowaniu to jest to na korzysc klienta. Wg mnie gdyby sytuacja byla zla, to bank nie wykonywalby takich ruchow

wpDiscuz

Strefa VIP Rekina

Najcenniejsza wiedza i narzędzia
--------
Dołącz zanim stracisz szansę na darmowy dostęp
-  Subskrypcja bezpłatna. 100% prywatności.  -

 

Kurs Forex - dodatkowe szkolenia !

Zapisz się zanim stracisz szansę na dodatkowe darmowe szkolenia Forex.