O tym, że system emerytalny ZUS działa na zasadzie piramidy finansowej mogłeś dowiedzieć się więcej z artykułu „Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) – kolejny skok na kasę?”. Składki dla obecnych emerytów opłacamy my, aktywni zawodowo, ale kto będzie pracował dla nas? Coraz więcej osób znika z rynku pracy, a niż demograficzny postępuje i nawet 500+ go nie zatrzyma. Rekin Finansów wie, że o swoją przyszłość należy zadbać samodzielnie i nie ufać zapewnieniom Państwa. Jeżeli mądrze zaplanujesz swoje obecne wydatki oszczędzi Ci to finansowych zmartwień na starość, a może nawet przejdziesz na emeryturę wcześniej niż Ci się teraz wydaje.
Co zrobić, żeby godnie żyć na starość?
Matematyka jest prosta. Zacznij od wyliczenia ile miesięcznie wydajesz i zastanów się czy możesz mniej. Robienie podsumowania miesięcznych wydatków to przydatny nawyk, który jest konieczny do mądrego zarządzania swoimi finansami. Zastanów się ile procent swojego wynagrodzenia możesz zaoszczędzić miesięcznie na emeryturę. Na tej podstawie wylicz ile lat musisz przepracować, żeby potem żyć bez pracy.
3 proste kroki:
- Podsumuj swoje miesięczne wydatki i zastanów się, które możesz bezboleśnie ograniczyć
- Zadecyduj ile procent wynagrodzenia przeznaczysz na emeryturę
- Policz za ile możesz przejść na wcześniejszą emeryturę
Dla przykładu, jeżeli w 2019 roku wydasz 100% tego, co zarobiłeś to w 2020 roku nie będziesz mógł przeżyć ani jednego dnia z oszczędności.
Ale jeżeli w 2019 roku zaoszczędzisz 50% swojej wypłaty to w 2020 roku nie musisz pracować i możesz wrócić do pracy dopiero w 2021 roku. Jeżeli przełożymy to na dłuższą perspektywę sam decydujesz kiedy przechodzisz na emeryturę i ile pieniędzy będziesz miał do rozdysponowania. Poniżej znajdziesz tabelę z przykładowymi wyliczeniami ile lat musisz przepracować, aby przejść na emeryturę i utrzymać swój poziom życia:
| Ile procent wypłaty oszczędzasz? | Tyle lat musisz przepracować: | Mam 20 lat, na emeryturę przejdę w wieku: | Mam 30 lat, na emeryturę przejdę w wieku: | Mam 40 lat, na emeryturę przejdę w wieku: |
|---|---|---|---|---|
| 5% | 66 | 86 | 96 | 106 |
| 10% | 51 | 71 | 81 | 91 |
| 15% | 43 | 63 | 73 | 83 |
| 20% | 37 | 57 | 67 | 77 |
| 25% | 32 | 52 | 62 | 72 |
| 30% | 28 | 48 | 58 | 68 |
| 35% | 25 | 45 | 55 | 65 |
| 40% | 22 | 42 | 52 | 62 |
| 45% | 19 | 39 | 49 | 59 |
| 50% | 17 | 37 | 47 | 57 |
| 55% | 14,5 | 34,5 | 44,5 | 54,5 |
| 60% | 12,5 | 32,5 | 42,5 | 52,5 |
| 65% | 10,5 | 30,5 | 40,5 | 50,5 |
| 70% | 8,5 | 28,5 | 38,5 | 48,5 |
| 75% | 7 | 27 | 37 | 47 |
| 80% | 5,5 | 25,5 | 35,5 | 45,5 |
| 85% | 4 | 24 | 34 | 44 |
| 90% | 2,70 | 22,7 | 32,7 | 42,7 |
Jakie ryzyka trzeba mieć na uwadze?
Matematyka stojąca za wczesną emeryturą jest prosta, ale czy ekonomia też? Tak, ale w tym przypadku trochę komplikuje nasze wyliczenia i dodaje element ryzyka. NBP potwierdza w swoich projektach na 2020r., że inflacja w Polsce będzie rosnąć. W scenariuszu bazowym inflacja średnioroczna ma wynieść 2,9%, ale w scenariuszu pesymistycznym może powędrować nawet w okolice 3,5-4%.
Co w takim razie z oszczędnościami, które zgromadzimy na wczesną emeryturę? Jeżeli dobrze ich nie zabezpieczymy wartość naszych pieniędzy będzie spadać z roku na rok. Najbezpieczniejszą opcją będą konta oszczędnościowe, lub lokaty bankowe, których porównanie znajdziesz na blogu.
To pomoże Ci zredukować skutki inflacji lub w najlepszym przypadku wyjść na zero. Jeżeli chcesz prześcignąć inflację koniecznie zapoznaj się z artykułem na temat inwestycji Rekina zgodnie z zasadą Pareto, czyli 20% inwestycji powinno generować 80% zysków. Zauważ, że w sytuacji, gdy wyprzedzisz inflację i Twoje pieniądze zaczną pracować na Ciebie możesz przejść na emeryturę wcześniej, niż się spodziewałeś.
Proste? I tak i nie. Według raportu TNS Polska, tylko 14% obecnych 25-45 latków w Polsce odkłada pieniądze na zabezpieczenie przyszłości. Każdy z nas znajdzie sto powodów dla których nie warto martwić się „na zapas”. W wypieraniu faktów chętnie wesprą nas niektórzy przedstawiciele starszego pokolenia, którzy byli wychowani w systemie „ucz się, pracuj i idź na zasłużoną emeryturę”.
Niestety problem w tym, że za te kilkanaście czy kilkadziesiąt lat młodsze pokolenia nie wesprą nas finansowo swoimi składkami do ZUS tak jakbyśmy tego oczekiwali.
Co zrobić żeby plan się powiódł?
- Dyscyplina – traktuj oszczędności jak wydatki i co miesiąc przelewaj na konto oszczędnościowe lub lokatę wcześniej założona kwotę.
- Sprawdzaj na bieżąco porównania lokat, kont oszczędnościowych i inwestycji na blogu Rekina ;) – ze strony głównej dostęp do wszystkiego czego potrzebujesz.
- 20% gotówki możesz poświęć na inwestycje z większą stopą zwrotu ale też większym ryzykiem.
A kiedy Ty przechodzisz na emeryturę? Podziel się tą szczęśliwą datą w komentarzu.
