Loanch – platforma inwestycyjna

Loanch to europejska platforma inwestycyjna umożliwiająca inwestowanie w pożyczki konsumenckie udzielane przez licencjonowane firmy pożyczkowe. Platforma oferuje inwestycje w wierzytelności pożyczkowe. Minimalna kwota inwestycji to 10 EUR, a platforma oferuje funkcję Auto Invest oraz zobowiązanie wykupu po 30 dniach opóźnienia. Loanch działa pod nadzorem instytucji finansowych w UE i współpracuje z doświadczonymi partnerami pożyczkowymi z Azji Południowo-Wschodniej. Platforma oferuje średnie roczne zwroty rzędu 14,5% i jest przeznaczona dla inwestorów indywidualnych z Europejskiego Obszaru Gospodarczego.

Profil Loanch

Bezpieczeństwo inwestycji na Loanch

Loanch umożliwia inwestowanie w wierzytelności pochodzące z pożyczek konsumenckich, udzielanych przez partnerów pożyczkowych działających w Azji. Inwestorzy nie udzielają pożyczek bezpośrednio, lecz nabywają prawa do części spłacanych pożyczek.

Choć platforma nie posiada licencji instytucji finansowej, wdrożyła podstawowe mechanizmy ochrony inwestorów i transparentności działania:

• Zobowiązanie wykupu (Buyback Guarantee) – jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w ciągu 30 dni po terminie, pożyczkodawca zobowiązany jest do jej wykupu. Chroni to inwestorów przed opóźnieniami i niewypłacalnością dłużników.
• Niska ekspozycja jednostkowa – inwestycje można dywersyfikować już od 10 EUR na pozycję, co ogranicza ryzyko związane z pojedynczymi pożyczkami.
• Oddzielne konta inwestorów – środki są przechowywane na kontach oddzielonych od środków operacyjnych platformy.
• Partnerzy z realną historią operacyjną – Loanch współpracuje z pożyczkodawcami o udokumentowanej działalności na swoich rynkach (np. Tambadana – Malezja, Ammana – Indonezja).
• Brak pośredników finansowych – inwestycje trafiają bezpośrednio w produkty przygotowane przez partnerów Loanch, co skraca łańcuch ryzyka.

Loanch nie podlega europejskiemu nadzorowi finansowemu, dlatego inwestorzy powinni zachować ostrożność, staranni oceniać ryzyko i rozważyć platformę jako element dywersyfikacji portfela.

Jak działają inwestycje na Loanch?

Inwestycje na platformie Loanch opierają się na cesji wierzytelności – inwestor nabywa prawa do części spłaty pożyczek konsumenckich udzielonych przez partnerów platformy. Loanch nie emituje papierów wartościowych, a inwestycje nie są notowane na rynku regulowanym.

• Rodzaj aktywów: krótkoterminowe pożyczki konsumenckie w modelu „buy now, pay later” oraz klasyczne pożyczki ratalne.
• Geografia: głównie kraje Azji Południowo-Wschodniej – Malezja, Indonezja.
• Partnerzy pożyczkowi: Tambadana (Malezja), Ammana (Indonezja).
• Buyback Guarantee: po 30 dniach opóźnienia – gwarantowany wykup pożyczki przez partnera.
• Okres inwestycji: zazwyczaj od 1 do 12 miesięcy (różni się w zależności od pożyczki).
• Waluta: wszystkie inwestycje rozliczane są w euro (EUR).
• Minimalna wartość inwestycji: 10 EUR.

Każda oferta inwestycyjna zawiera podstawowe informacje o rodzaju pożyczki, oprocentowaniu, okresie oraz partnerze pożyczkowym. W przypadku opóźnień stosowana jest gwarancja wykupu, a system automatycznie reinwestuje środki (jeśli aktywna jest funkcja Auto Invest).

Historia Loanch

Loanch to europejska platforma inwestycyjna umożliwiająca inwestowanie w pożyczki konsumenckie udzielane przez licencjonowane firmy pożyczkowe w Azji Południowo-Wschodniej. Platforma została uruchomiona w 2024 roku i jest zarejestrowana na Węgrzech pod nazwą RiseTech Kft., z siedzibą w Budapeszcie. Loanch oferuje inwestorom dostęp do pożyczek konsumenckich z takich krajów jak Indonezja, Malezja i Sri Lanka, współpracując z lokalnymi firmami pożyczkowymi, takimi jak Ammana i Tambadana.

Struktura właścicielska

Loanch ma stać się częścią grupy Fingular, której właścicielem jest Rosjanin Maxim Chernushenko. Wcześniej był on związany z platformą Cashwagon, która działała w krajach Azji Południowo-Wschodniej i zakończyła działalność w 2020 roku po skandalu w Wietnamie, gdzie władze uznały, że pożyczki na wysoki procent są nielegalnie udzielane przez Cashwagon. Efektem było zamknięcie firmy i pozostawienie inwestorów z niezwróconymi środkami w kwocie blisko 7 mln euro na innej platformie inwestycyjnej P2P. Obecnie Loanch działa jako narzędzie finansowania dla firm pożyczkowych należących do Fingular, co może budzić pewne kontrowersje i obawy wśród inwestorów.

Poprosiliśmy Loanch o skomentowanie powiązań Fingular z Loanch:

Połączenie z Fingular jest celowe i strategiczne – Loanch staje się częścią szerszego ekosystemu finansowego, a nie neutralną platformą pożyczkową. Wierzymy, że taki model zapewnia lepsze dopasowanie interesów, większą przejrzystość (przy odpowiednich ujawnieniach) oraz kontrolę jakości, której często brakuje w rozproszonych platformach P2P.

Jeśli chodzi o planowane przejęcie – zanim Fingular je sfinalizuje, muszą zostać spełnione określone warunki, które są przedmiotem trwających renegocjacji. Ostatnio kluczowe wymagania obejmowały wdrożenie rynku wtórnego, globalnej strony ze statystykami oraz bardziej rozbudowanej strony inwestycji z danymi dostosowanymi do użytkownika. Ostatecznie jednak rynek wtórny został wykluczony z zakresu prac.

Ze względu na opóźnienia, realizacja tych kamieni milowych została przesunięta, co wpływa również na harmonogram przejęcia. Uzgodnione warunki mogą się jeszcze zmienić, dlatego nie powinny być traktowane jako wiarygodny wskaźnik terminu przejęcia. Ostatecznie użytkownicy zostaną oficjalnie poinformowani, gdy przejęcie zostanie potwierdzone.

Więcej informacji na ten temat można znaleźć na blogu Loanch.

Zespół zarządzający Loanch

Platforma Loanch jest prowadzona przez zespół doświadczonych profesjonalistów z różnych dziedzin, w tym finansów, technologii, ubezpieczeń i zarządzania majątkiem. Każdy członek zespołu wnosi unikalne umiejętności i doświadczenie, a wspólnym celem jest uczynienie Loanch jedną z najlepszych platform inwestycyjnych typu P2P na świecie.

Nik Sinickis – CEO

Nik Sinickis pełni funkcję dyrektora generalnego (CEO) Loanch. Posiada doświadczenie inżynieryjne zdobyte w Londynie, pracując m.in. jako asystent menedżera aktywów w Network Rail oraz jako inżynier projektowy w firmie Arcadis. Jest również zaangażowany w firmę Finriser, czeską spółkę IT specjalizującą się w rozwiązaniach SaaS dla platform crowdfundingowych. Nik jest założycielem i jedynym udziałowcem platformy Loanch, zarejestrowanej na Węgrzech pod nazwą RiseTech Kft.

Jakub Cernik – COO

W marcu 2025 roku do zespołu dołączył Jakub Cernik jako dyrektor operacyjny (COO). Jakub wnosi ponad 20-letnie doświadczenie w sektorze finansowym, obejmujące rozwój biznesu, zarządzanie operacyjne oraz ocenę ryzyka. Wcześniej pełnił funkcje kierownicze w regionach AMESA i LATAM, zarządzając strategią rozwoju i operacjami w usługach finansowych. W Loanch odpowiada za integrację platformy z ekosystemem Fingular, rozwój strategii biznesowych oraz budowanie relacji z inwestorami i partnerami.

Antons Lukjanenko – Specjalista ds. obsługi inwestorów

Antons Lukjanenko jest specjalistą ds. obsługi inwestorów w Loanch. Pracuje zdalnie z Łotwy i współpracuje również z firmą Tietoevry, fińską grupą technologiczną świadczącą usługi IT w różnych sektorach. Antons jest odpowiedzialny za zarządzanie wsparciem dla inwestorów oraz komunikację z użytkownikami platformy.

Arta Anaite – Oficer ds. zgodności AML/CTF

Arta Anaite pełni funkcję oficera ds. zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CTF) w Loanch. Posiada wieloletnie doświadczenie zdobyte w firmach takich jak Western Union, PayPal i Adyen. Jest certyfikowanym specjalistą ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy (CAMS) oraz ekspertem w zakresie procedur KYC/CDD.

Partnerzy zewnętrzni

Loanch współpracuje z kilkoma partnerami zewnętrznymi w celu zapewnienia wysokiej jakości usług:

• Finriser – czeska firma IT specjalizująca się w rozwiązaniach SaaS dla platform crowdfundingowych.
• Karna – firma doradcza z Indonezji, wspierająca kwestie prawne związane z gospodarką cyfrową.
• Orzora – partner doradczy w zakresie podatków i finansów.

Dzięki połączeniu wewnętrznego zespołu ekspertów i zewnętrznych partnerów, Loanch dąży do zapewnienia bezpiecznej i efektywnej platformy inwestycyjnej dla swoich użytkowników.

Wzrost i rozwój

Od momentu uruchomienia, Loanch odnotowuje wzrost liczby inwestorów i zainwestowanych środków. Pod koniec maja 2025 roku platforma osiągnęła łączną wartość inwestycji przekraczającą 19 milionów euro oraz ponad 6100 zarejestrowanych inwestorów. Wprowadzenie programu lojalnościowego oraz modernizacja interfejsu użytkownika przyczyniły się do zwiększenia atrakcyjności platformy dla inwestorów.

Podsumowanie

Loanch to nowa platforma inwestycyjna oferująca inwestycje w pożyczki konsumenckie z rynków azjatyckich. Dzięki wysokim oczekiwanym zwrotom (do 14,5% brutto), zobowiązaniu wykupu oraz niskiej barierze wejścia (od 10 EUR), może być interesującą kuszącą opcją dla inwestorów szukających alternatywy dla tradycyjnych inwestycji P2P. Przy ocenie ryzyka inwestor powinien pamiętać, że Loanch nie jest platformą regulowaną i nie posiada rynku wtórnego. Należy również pamiętać o kontrowersjach związanych z właścicielem firm, których pożyczki są dostępne do inwestowania na platformie Loanch. Platforma Loanch.com dynamicznie się rozwija ale wciąż znajduje się na wczesnym etapie rozwoju, więc inwestowanie na niej warto traktować jako element dywersyfikacji portfela, z uwzględnieniem odpowiedniego poziomu ryzyka.

Siedziba Loanch

RiseTech Kft.
Numer rejestracyjny: 01-09-411202
Dózsa György út 144, H-1134 Budapeszt, Węgry

Dane kontaktowe Loanch

E-mail: support@loanch.com
Strona: https://loanch.com