Debitum Investments – pożyczkowa platforma inwestycyjna

Historia i ewolucja platformy

Debitum Investments rozpoczęło działalność w 2019 roku jako Debitum, koncentrując się na pożyczkach biznesowych dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). We wrześniu 2021 roku platforma uzyskała licencję maklerską od Financial and Capital Market Commission (FCMC) na Łotwie, co podniosło jej wiarygodność i zapewniło nadzór regulacyjny, a tym samym wiarygodność wśród szerszej grupy inwestorów.

W lutym 2024 roku nastąpiła zmiana nazwy na Debitum Investments, co odzwierciedlało rozszerzenie oferty i dążenie do wprowadzenia nowych produktów inwestycyjnych.

Model biznesowy i oferta inwestycyjna

Debitum Investments działa jako platforma peer-to-peer(p2p), łącząc inwestorów z pożyczkodawcami oferującymi pożyczki dla małych i średnich firm (MŚP). Inwestorzy mogą lokować środki w pożyczki biznesowe denominowane w euro, z minimalną kwotą inwestycji wynoszącą 10 euro. Średnie roczne oprocentowanie wynosi około 14,83%, a okresy inwestycji wahają się od 3 do 48 miesięcy.

Platforma inwestycyjna

Platforma Debitum Investments pod kątem designu jest jedną z najlepiej dopracowanych jaką mieliśmy przyjemność testować na Rekinie Finansów. Intuicyjna, prosta i przyjemna graficznie. Nie natrafiliśmy na błędy w działaniu. Istnieje możliwość ustawienia narzędzia autoinvest. Oto jak prezentuje się ekran główny konta inwestora.

Zabezpieczenia i regulacje

Debitum Investments kładzie duży nacisk na bezpieczeństwo inwestorów poprzez różnorodne mechanizmy ochronne:

• Licencjonowanie i nadzór: Od września 2021 roku platforma posiada licencję pośrednika inwestycyjnego wydaną przez Financial and Capital Market Commission (FCMC) na Łotwie. Dzięki temu działalność Debitum jest monitorowana przez rządowego regulatora rynku finansowego, co zwiększa stabilność i przejrzystość operacji. Sprawozdanie finansowe Debitum Investments jest audytowane finansowo przez Grant Thornton.
• System rekompensat dla inwestorów: Zgodnie z dyrektywą 97/9/EC, w przypadku niewypłacalności Debitum, inwestorzy mogą liczyć na ochronę do 90% straty netto, nie więcej jednak niż 20 000 euro.
• Zabezpieczenia pożyczek: Wszystkie pożyczki oferowane na platformie są zabezpieczone aktywami, co zwiększa prawdopodobieństwo ich spłaty. Dodatkowo, w niektórych przypadkach obowiązuje gwarancja wykupu po 90 dniach opóźnienia, co minimalizuje ryzyko dla inwestorów.
• Ocena ryzyka: Debitum współpracuje z audytorami oceniającymi ryzyko, co pozwala na dokładną analizę zdolności kredytowej pożyczkobiorców i lepszą ochronę interesów inwestorów.
• Monitorowanie pożyczkodawców: Platforma regularnie ocenia sytuację finansową, operacyjną i regulacyjną pożyczkodawców, aby zapewnić ich zdolność do wywiązywania się z zobowiązań. W przypadku problemów, Debitum posiada mechanizmy umożliwiające dochodzenie należności od pożyczkodawcy.

Kim są właściciele platformy?

Debitum Investments, regulowana platforma pożyczkowa P2P z siedzibą w UE, jest obsługiwana przez „SIA DN Operator”, którego właścicielami są dwaj doświadczeni specjaliści z branży finansowej:

Ingus Salmiņš (67,02%):

Poprzez swoją firmę „ZIdea”, Ingus posiada większościowy pakiet udziałów w Debitum Investments. Jest doświadczonym menedżerem i profesjonalistą biznesowym z dziesięcioletnim doświadczeniem w sektorze bankowym. Ingus zajmował kluczowe stanowiska kierownicze, nadzorując finanse i operacje w takich organizacjach jak Altum Energo (część ALTUM, łotewskiej państwowej instytucji finansowania rozwoju) i Latvijas Pasts. Posiada tytuł Executive MBA prestiżowej Stockholm School of Economics w Rydze, który odzwierciedla jego silne przywództwo i wiedzę strategiczną.

Ēriks Reņģītis (32,98%):

Posiadając swoje udziały za pośrednictwem firmy „Amplo”, Ēriks aktywnie zarządza Debitum od czerwca 2024 roku. Jako doradca ds. finansów korporacyjnych z ponad 14-letnim doświadczeniem, Ēriks specjalizuje się w finansach, pozyskiwaniu kapitału oraz fuzjach i przejęciach, z solidnym doświadczeniem w księgowości, relacjach inwestorskich i strategii korporacyjnej. Oprócz swojej roli w Debitum, jest partnerem w Auctus Capital LTC, wiodącej firmie doradczej w zakresie fuzji i przejęć. Ēriks posiada tytuł MBA Uniwersytetu Technicznego w Rydze, co dodatkowo podkreśla jego solidną wiedzę w zakresie finansów korporacyjnych.

Partnerzy i współpraca

Debitum Investments współpracuje z różnymi pożyczkodawcami, takimi jak Triple Dragon, Evergreen Capital, Flexidea oraz Sandbox, co pozwala na dywersyfikację oferty inwestycyjnej i dostęp do różnych rynków.

Wyniki finansowe i statystyki

Do 2 grudnia 2024 roku platforma sfinansowała łącznie 109,42 mln euro w ramach 494 emisji inwestycyjnych zabezpieczonych aktywami (ABS), obejmujących 10222 pożyczek biznesowych.

Średnia stopa zwrotu dla inwestorów wynosiła 14,83% rocznie, przy zerowym wskaźniku niewypłacalności.

Opinie i recenzje

Debitum Investments cieszy się pozytywnymi opiniami wśród inwestorów, którzy doceniają jej transparentność, regulacje oraz atrakcyjne stopy zwrotu. Platforma zdobyła uznanie jako jedno z najlepszych miejsc do inwestowania w pożyczki biznesowe w Europie. Negatywne oceny użytkowników są związane głownie z wymogami regulacyjnymi wynikającymi z licencjonowania platformy przez łotewski KNF oraz restrukturyzacji pożyczek na Ukrainie.

Losowe opinie:

Jak dotąd usługi działają zgodnie z obietnicą. Zainwestowałem raczej niewiele poniżej 10 tysięcy i mam stopę procentową nieco ponad 10%. To będzie mój drugi rok z nimi, podczas gdy zacząłem szukać również innych dostawców usług, są oni obecnie w pierwszej trójce. Zwiększę inwestycję w zależności od dodatkowych bonusów.

Założyłem konto niedawno. Jednak im więcej dokumentów i informacji o sobie podajesz, tym więcej musisz podać. Minął już ponad tydzień, a moje konto nigdy nie zostało zweryfikowane. Straciłem sporo czasu.

Podsumowanie

Debitum Investments to licencjonowana platforma inwestycyjna oferująca atrakcyjne możliwości inwestowania w pożyczki biznesowe dla MŚP w Europie. Dzięki regulacjom, gwarancjom wykupu oraz współpracy z renomowanymi pożyczkodawcami, stanowi interesującą opcję dla inwestorów poszukujących dywersyfikacji portfela i atrakcyjnych zwrotów. Wyróżnia ją licencja uzyskana z łotewskiego KNF, gwarantująca pokrycie strat inwestorów w 90% do 20 000 euro w przypadku niewypłacalności samej platformy. Rozwój platformy w ciągu zaledwie 5 lat istnienia jest imponujący. Niemniej trzeba mieć na uwadze, że pożyczki dla biznesu z natury mają większe ryzyko niż np. pożyczki konsumenckie dlatego przy konstrukcji portfela inwestycyjnego należy wziąć to pod uwagę.

Pytania i odpowiedzi