Aktualizacja:
1 lutego 2024
Autor:
Szymon Ziemba

Najlepszy rachunek maklerski 2024

Dom maklerski
XTB
Freedom24
TMS Brokers
Degiro
Wealthseed
Alior Bank
BOŚ
PKO BP
Pozycja w rankingu
1
2
3
4
5
6
7
8
Instrumenty polskie
Instrumenty zagraniczne
16 giełd Świata, w tym USA i ETF
15 giełd Świata, w tym USA, ETF, obligacje skarbowe
akcje rzeczywiste (polskie ok. 200 spółek, USA ok. 1600), pozostałe CFD
pełny wachlarz z Europy i USA, w tym ETF
ETF, fundusze inwestycyjne, akcje z 15 rynków
tylko wybrane
tylko wybrane
tylko wybrane
Platforma transakcyjna
Aplikacja mobilna

Notowania w czasie rzeczywistym na Warszawskiej Giełdzie (GPW)

Dom maklerski
XTB
Freedom24
TMS Brokers
Degiro
Wealthseed
Alior Bank
BOŚ
PKO BP
1 najlepsza oferta
bezpłatna
brak
brak
bezpłatna
brak
bezpłatna
bezpłatna
5 najlepszych ofert
brak
brak
brak
brak
brak
warunkowe 0 zł

  • Normalnie 88,18 zł/mies.
  • 0 zł gdy obroty powyżej 50 tys zł lub 50 kontraktów lub 100 opcji
  • w przeciwnym razie 95 zł/mies.
88 zł
Wszystkie oferty
brak
brak
brak
brak
brak
  • 174,05 zł/mies
  • 0 zł tylko dla dużych obrotów np. średnia z 3 mies lub ostatniego min. 120 tys lub 120 kontraktów lub 300 opcji
  • 285 zł;
  • 0 zł gdy obroty przekroczą 140 tys. zł lub 120 kontraktów lub 500 opcji
174 zł

Prowizje od zleceń na GPW oraz w USA/UE

Dom maklerski
XTB
Freedom24
TMS Brokers
Degiro
Wealthseed
Alior Bank
BOŚ
PKO BP
Akcje
0 zł (GPW i zagraniczne!),
zagraniczne (lista tu)
0€/sztuka* (brak GPW)
0 zł * (brak GPW)
1 zł + 0,08%
0 zł *
0,38% do kwoty 300 tys obrotu na miesiąc
0,38% min. 5 zł/7€
0,39% min. 5 zł/7€
Kontrakty terminowe na WIG 20 i na obligacje
CFD 0 zł, spread 2 punkty
niedostępne
CFD 0 zł, spread 2 punkty
niedostępne
niedostępne
9 zł
  • 9,9 zł – indeksy
  • 5 zł – obligacje
8,50 zł
Obligacje
tylko kontrakty na obligacje (CFD)
Obligacje skarbowe i korporacyjne z Europy i USA od 0,02€/sztuka
niedostępne
niedostępne
niedostępne
0,19% min. 3 zł
0,19% min. 5 zł
0,20% min. 5 zł
Daytrading (prowizja od transakcji zamykającej)
0% do 100 000 €/mies. *
0€/sztuka*
0% * (brak GPW)
1 zł + 0,08%
0 zł *
  • 0,2% (akcje)
  • 6 zł (kontrakty terminowe na wszystkie instrumenty)
  • 0,15% min. 5 zł (akcje)
  • 6 zł (kontrakty na indeksy)
4,50 zł (obrót min. 10 kontraktów)
Kontrakty terminowe na akcje
CFD na akcje
0,65$/sztuka
CFD na akcje
niedostępne
niedostępne
3 zł za kontrakt
3 zł za kontrakt
8,50 zł za kontrakt
Opcje
niedostępne
0,65$/sztuka*
niedostępne
niedostępne
niedostępne
  • 2% wartości transakcji min. 2 zł max. 9 zł od jednej opcji
  • 2% wartości premii, nie mniej niż 1,50 zł i nie więcej niż 9,90 zł za jedną opcję
  • 2% wartości transakcji min. 1,50 zł max. 8,50 zł od jednej opcji

Opłaty za operacje bankowe

Dom maklerski
XTB
Freedom24
TMS Brokers
Degiro
Wealthseed
Alior Bank
BOŚ
PKO BP
Opłata miesięczna za konto
0 zł *
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
5 zł
Wypłata środków (przelew online)
0 zł
7 €
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
3 zł
Przelew online do tego samego banku
niedostępny
niedostępny
niedostępny
niedostępny
niedostępny
0 zł
  • 0 zł od 500 zł
  • 1 zł do 500 zł
0 zł
Opłata za przechowanie papierów wartościowych
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
0% *
  • 0,00033%/mies
  • 0 zł jeśli obrót miesięczny ponad wartość 20% depozytu.
0 zł
  • 0,000495% – akcje
  • 0,00027% – obligacje Skarbu Państwa
  • 0 zł jeśli wartość portfela powyżej 1 mln zł

Podsumowanie

Dom maklerski
XTB
Freedom24
TMS Brokers
Degiro
Wealthseed
Alior Bank
BOŚ
PKO BP
Wady
  • brak kontraktów terminowych, obligacji i opcji GPW
  • brak wszystkich akcji Newconnect
  • brak ofert IPO akcji
  • Akcje i ETF tylko na platformie xStation
  • brak wyświetlania więcej niż 1 oferty w arkuszu zleceń
  • brak kontraktów terminowych, obligacji i akcji GPW, NC
  • inwestycje tylko w EURO lub USD
  • 7€ za wypłatę środków
  • brak forex i CFD
  • brak wyświetlania więcej niż 1 oferty w arkuszu zleceń
  • Brak akcji GPW
  • brak kontraktów terminowych, obligacji i opcji na GPW
  • Brak akcji europejskich
  • Brak ofert IPO akcji
  • brak wyświetlania więcej niż 1 oferty w arkuszu zleceń
  • brak kontraktów terminowych, obligacji i opcji na GPW
  • brak wyświetlania więcej niż 1 oferty w arkuszu zleceń
  • brak możliwości rysowania linii trendów na wykresach
  • słaba aplikacja mobilna
  • b.długi czas rejestracji akcji w KDPW
  • brak kontraktów terminowych, obligacji i opcji na GPW
  • raczkująca aplikacja mobilna
  • brak ofert IPO akcji
  • brak wyświetlania więcej niż 1 oferty w arkuszu zleceń
    • dużo warunkowych opłat
    • brak zagranicznych instrumentów
    • wysokie prowizje w stosunku do TOP3
    • brak akcji zagranicznych
    • wysokie prowizje w stosunku do TOP3
    • przeciętny broker w każdym aspekcie
    • brak zagranicznych instrumentów
    Zalety
    • akcje polskie i zagr. bez prowizji
    • dostęp do 15 giełd Świata
    • nowoczesne platformy transakcyjne
    • b.dobra aplikacja mobilna
    • mnóstwo innych instrumentów finansowych, w tym ETF
    • licencja KNF
    • akcje, obligacje, ETF z 15 giełd Świata
    • nowoczesne platformy transakcyjne
    • b.dobra aplikacja mobilna
    • europejskie obligacje skarbowe
    • konto oszczędnościowe „D” w USD i EUR oprocentowane 3% i 2,5% rocznie;
    • Możliwość zakupu akcji w cenie IPO
    • akcje USA
    • Meta trader 5
    • dobra aplikacja mobilna
    • Licencja KNF
    • konkurencyjne spready – na EUR/USD 0,8 pipsa, DAX 0,8 pkt, Złoto 0,15$
    • jako jedyny polski broker wykazuje historyczne spready
    • dobra platforma transakcyjna na desktop
    • tani broker dla obrotu akcjami
    • szeroki dostęp do zagranicznych rynków kasowych, terminowych, opcyjnych
    • szeroki dostęp do ETF
    • krótka sprzedaż akcji GPW
    • brak opłaty za przechowywanie papierów
  • duży wybór ETF
  • tani broker ETF
  • bonus 500 zł
    • możliwa integracja z kontem osobistym
    • zwolnienia z opłat dla dużych inwestorów
    • Licencja KNF
    • pełny dostęp do GPW i New Connect
    • brak opłaty za przechowywanie papierów wartościowych
    • uniwersalny broker
    • Licencja KNF
    • marka PKO BP
    • dużo fizycznych placówek
    • Licencja KNF
    Opinie
    Degiro
    Wealthseed
    Alior Bank
    BOŚ
    PKO BP
    Otwórz rachunek
    niedostępny
    niedostępny
    niedostępny
    niedostępny

    Gdzie najlepiej założyć rachunek maklerski?

    Najpopularniejszym brokerem w Polsce jest nasz rodzimy XTB (tutaj założysz konto XTB w 15 minut przez internet). XTB jest polskim brokerem, notowanym na GPW, regulowanym przez KNF. Dostęp do akcji i kontraktów z 16 giełd świata to komfort dla wytrawnego inwestora. Można inwestować w Apple, Amazon, Teslę czy CRIPS Technology a nawet akcje maleńkich spółek z polskiego Newconnect. Do tego można skorzystać m.in. z kontraktów CFD na złoto i indeksy. Po piętach XTB depcze TMS Brokers, złożony przez Polaków w 1997 roku. Nowością jest natomiast Freedom24, który oferuje konto oszczędnościowe 2,5% w euro i 3% w USD, a ponadto tylko ten broker oferuje możliwość zakupu obligacji skarbowych Państw europejskich w euro oprocentowanych nawet 4%.

    Zostaw komentarz, który rachunek maklerski jest twoim zdaniem najlepszy. Zachęcam Cię także do śledzenia w co ja obecnie inwestuję.

    Co to jest rachunek maklerski?

    Rachunek maklerski to rodzaj rachunku prowadzonego przez instytucję finansową, który pozwala inwestorom na kupowanie i sprzedawanie różnych instrumentów finansowych, takich jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, surowce czy waluty. Za pośrednictwem rachunku maklerskiego inwestorzy mogą dokonywać transakcji na giełdzie lub poza nią, korzystając z usług maklera.

    Według J. Sochy i R. Sochy w książce „Instrumenty finansowe. Podręcznik akademicki” rachunek maklerski jest „podstawowym narzędziem inwestycyjnym, pozwalającym na dokonywanie transakcji na rynku kapitałowym” (Socha, J. & Socha, R., 2015).

    Natomiast według R. Michalskiego w książce „Inwestycje finansowe. Wybrane zagadnienia” rachunek maklerski to „zestawienie informacji o transakcjach przeprowadzonych przez klienta na rynku instrumentów finansowych” (Michalski, R., 2014).

    W literaturze można znaleźć wiele innych definicji i opisów rachunku maklerskiego, ale w każdym przypadku jest to rachunek, który umożliwia dokonywanie transakcji na rynku finansowym.

    Dokumenty wymagane do otwarcia rachunku maklerskiego

    Dokumenty wymagane do otwarcia rachunku maklerskiego mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej i wymagań prawa obowiązującego w danym kraju. Poniżej przedstawiam jednak listę dokumentów, które zazwyczaj są wymagane przez domy maklerskie opisane w rankingu Rekina Finansów:

    1. Dowód osobisty lub paszport – dokument potwierdzający tożsamość osoby otwierającej rachunek.
    2. Numer identyfikacji podatkowej (NIP) – w niektórych krajach jest to wymagane.
    3. Adres zamieszkania – dokument potwierdzający adres zamieszkania, na przykład rachunek za media lub umowa najmu.
    4. Wypełniony wniosek online o otwarcie rachunku maklerskiego – dokument przygotowany przez instytucję finansową, który zawiera podstawowe informacje o kliencie, takie jak dane osobowe i kontaktowe.
    5. Potwierdzenie źródła dochodu – w niektórych przypadkach instytucja finansowa może zażądać potwierdzenia źródła dochodu, na przykład w postaci zaświadczenia o zatrudnieniu lub otrzymywania renty.

    Klikając klawisz „załóż konto” zostaniesz poprowadzony krok po kroku w procesie rejestracji rachunku.

    Co zrobić przed zakupem akcji amerykańskich?

    Po otwarciu rachunku i zasileniu konta trzeba zrobić jeszcze jedną rzeczPrzed zakupem akcji amerykańskich jako Polak warto zrobić kilka rzeczy związanych z kwestią podatkową. Oto kilka porad:

    1. Zapytaj brokera o kwestię podatkową, bowiem niektórzy brokerzy dostarczają formularze do wypełnienia, dzięki którym IRS (amerykański fiskus) nie pobiera pełnego podatku u źródła. Finalnie twoje opodatkowanie jako polskiego rezydenta podatkowego będzie wynosić dokładnie tyle ile w przypadku akcji krajowych.

    Jeśli pierwszy krok nie spełnił twoich celów możesz skorzystać z następujących wskazówek:

    1. Uzyskaj wiedzę na temat podatku od dywidend i zysków kapitałowych – Inwestycje w akcje amerykańskie wiążą się z podatkiem od dywidend i zysków kapitałowych. Warto zrozumieć, jak działa ten podatek i jakie stawki obowiązują, aby móc oszacować wysokość podatku, który trzeba będzie zapłacić.
    2. Zapoznaj się z umową o unikaniu podwójnego opodatkowania – Polska ma podpisane umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania z wieloma krajami, w tym z USA. Umowy te określają zasady, według których dochody z inwestycji w USA będą opodatkowane w Polsce lub w USA. Warto zapoznać się z umową w celu zrozumienia, jakie zasady będą miały zastosowanie do Twojej inwestycji.
    3. Zgłaszaj dochody z zagranicy w deklaracji podatkowej – W przypadku osiągnięcia dochodu z inwestycji w akcje amerykańskie, warto pamiętać o zgłoszeniu takiego dochodu w deklaracji podatkowej w Polsce. Warto również wiedzieć, że Polska ma podpisane umowy o wymianie informacji podatkowych z USA, co oznacza, że organy podatkowe w Polsce mogą uzyskać informacje na temat dochodów z inwestycji w USA.

    Na co zwrócić uwagę wybierając dom maklerski?

    Wybierając dom maklerski zwróć uwagę:

    • Na jakość platformy transakcyjnej. Najlepsze platformy pozwalają na analizę techniczną kursów na bieżąco.
    • Na prowizje od instrumentu, którym będziesz głównie handlował.
    • Na dostęp do papierów wartościowych instrumentów finansowych
    • Ilość widocznych ofert w arkuszu zleceń jeśli zamierzasz handlować na bardzo mało płynnych walorach
    • Na dostępność zagranicznych akcji oraz ETF czyli moim zdaniem jednego z najlepszych instrumentów podczas hossy. ETF naśladuje zachowanie indeksów giełdowych – teoretycznie jest to bezpieczniejsze niż inwestowanie w pojedyncze spółki.

    Konto maklerskie i konto inwestycyjne - czy to to samo?

    W Polsce konto maklerskie i konto inwestycyjne(rachunek inwestycyjny) to dwa różne rodzaje kont, chociaż często są one łączone w ofertach instytucji finansowych.

    Konto maklerskie w Polsce to konto prowadzone przez dom maklerski lub bank, na którym inwestor może dokonywać transakcji na różnych rynkach, np. giełdzie papierów wartościowych, rynku walutowym czy rynku surowców. Konto maklerskie umożliwia kupno i sprzedaż różnych instrumentów finansowych, w tym akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, a także instrumentów pochodnych.

    Konto inwestycyjne w Polsce to konto, na którym inwestor przechowuje swoje aktywa finansowe, np. akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne czy metale szlachetne. Konto inwestycyjne nie umożliwia bezpośrednio dokonywania transakcji na rynkach, ale inwestor może z niego dokonywać transferów środków na konto maklerskie w celu dokonania transakcji.

    W niektórych przypadkach, instytucje finansowe oferują jedno konto, które łączy funkcje konta maklerskiego i konta inwestycyjnego. Jednakże, zwykle konto inwestycyjne w Polsce służy jedynie do przechowywania aktywów finansowych, podczas gdy konto maklerskie służy do dokonywania transakcji na rynkach finansowych.

    Szymon Ziemba
    To ja Szymon Ziemba

    Z rankingu od 2015 roku skorzystało ponad 52460 osób co jest niesamowitą motywacją do jego ciągłych aktualizacji.

    Poznaj autorów Rekina Finansów

    • Szymon Ziemba

      Szymon Ziemba

      Szymon Ziemba – założyciel Rekina Finansów, absolwent Europejskiego Biznesu i Finansów na Uniwersytecie w Nottingham oraz Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach. Karierę zawodową rozpoczynał w bankach PKO BP, Raiffeisen Bank, kontynuując w firmie audytorsko-doradczej KPMG, docierając do stanowiska młodszego menedżera w branży produkcyjnej w firmie Kronospan w Polsce i na Białorusi.

      W 2015 roku założył blog Rekin Finansów, stopniowo rozwijając projekt, by w 2016 roku złożyć swoją pierwszą własną firmę. W grudniu 2018 roku wyemigrował do Rumunii po to by kontynuować karierę przedsiębiorcy, czego owocem było m.in założenie rumuńskiego bloga finansowego Rechin Financiar w marcu 2019 roku oraz firmy consultingowej.

      Więcej o Szymon Ziemba dowiesz się tutaj.