W co inwestuje Rekin Finansów ?

Od teraz co miesiąc będę prezentował Ci wyniki moich inwestycji, a także na bieżąco informował w co inwestuje. Niech chociaż tutaj króluje kapitalizm!  Ważne jest dla mnie abyś zrozumiał moją filozofię inwestowania. Oczywiście nic nie narzucam – ty możesz mieć własną – być może taką, która da Ci więcej zarobić, ale poniesiesz też większe ryzyko.

Strategia Rekina w zarządzania ryzykiem inwestycyjnym

Stosuję zasadę Pareto. Zgodnie z nią 20% inwestycji powinno generować 80% zysków. W praktyce 80% kapitału lokuje w aktywa o najmniejszym ryzyku – lokaty bankowe i konta oszczędnościowe. W tym artykule zobaczysz w co lokuję pozostałe 20%. Może Cię to zdziwić ale są to nadal inwestycje o bardzo małym ryzyku. Moja naczelna zasada to nie tracić pieniędzy.

Aktualny stan inwestycji Rekina Finansów

Inwestycja Zysk (%) Status Sprawdź
1 Pożyczki gwarantowane
3,5% trwa od 21 dni Szczegóły
2 Fundusz obligacji 1,12% trwa 2 miesiące Szczegóły
Planowane inwestycje
3 Pożyczki gwarantowane
start 06.2017 Szczegóły
4 Nieruchomość zagraniczna
start 2018 r

Stóp zwrotu nie podaję w skali rocznej. Jeśli przeliczyłbym to na zwrot w skali rocznej byłoby to 6 – 11%.

1

Pożyczki gwarantowane

Zakładany zysk roczny: 7%-10%

Wszystkie pożyczki w jakie zainwestowałem są spłacane w terminie. Dotychczas w 21 dni otrzymałem 56,87 zł kapitału oraz 2,01 zł odsetek co daje stopę zwrotu na poziomie: 3,5% w 21 dni. Jak dla mnie rewelacja bo te pieniądze mogę reinwestować lub sobie wypłacić.

Aktulany zysk: 56 splaconego kapitału i 2 zł odsetek

Aktualna lista pożyczek, w które zainwestowałem:

Pożyczki, w które zainwestowałem

W jakie pożyczki inwestuje ?

  1. Wyłącznie w pożyczki z gwarantowanym wykupem w przypadku gdy pożyczkobiorca spóźnia się ze spłata raty o więcej niż 60 dni.
  2. W pożyczki udzielane w polskiej walucie w Polsce, dzięki temu eliminuje ryzyko zmian kursu walutowego. W tej chwili waluty obce tanieją w stosunku do PLN.
  3. W 90% w pożyczki osobiste ratalne, które nie sprawiają klientom trudności w spłacie
  4. Wyłącznie w pożyczki bez opóźnień
  5. ok 50% lokuję wyłącznie w pożyczki gdzie pożyczkobiorca spłacił już pierwsza ratę – to znacząco zmniejsza prawdopodobieństwo, że pożyczkobiorca będzie miał opóźnienia większe niż parę dni. Odpowiedzialny człowiek spłaca bowiem ratę pożyczki w terminie.
  6. Nie inwestuje w pożyczki ratalne gdzie spłacono więcej niż 4-5 rat ponieważ część raty odsetkowej maleje wraz ze spłata kolejnych rat przez pożyczkobiorcę.

Lista z numerami pożyczek, w które inwestuję

Możesz kopiować moje inwestycje i lokować dokładnie w te same pożyczki, w które ja inwestuje. Dostęp do listy, stale aktualizowanej możesz uzyskać na 180 dni od ręki. Ostatnia aktualizacja 14.06.2017 – kupiłem 2 pożyczki. Wkrótce inwestycja na 50 000 zł.

Dostęp na 180 dni do aktualnej listy pożyczek, w które inwestuje Rekin Finansów:

Dodaj do koszyka
Formularz zamówienia
NazwaPrzelew
Lista pożyczek rekina (dostęp na 180 dni)49 zł
Anuluj

Co dalej z moją inwestycją w pożyczki gwarantowane ?

Reinwestuje zyski, a w czerwcu zamierzam zainwestować dodatkowo około 50-100 tys zł. Lista pożyczek będzie oczywiście dostępną powyżej, abyś mógł sobie inwestować na bieżąco w to samo co ja.

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »

Dla początkujących inwestorów

Do 25 czerwca na blogu ukaże się mój przewodnik po inwestycjach w pożyczki gwarantowane na platformie Mintos.

Czym jest Mintos?

Mintos to platforma-giełda, która kojarzy firmy pożyczkowe i osoby chcące lokować pieniądze z większym zyskiem niż na tradycyjnych lokatach bankowych – ale wciąż o małym ryzyku. W tym roku Mintos wreszcie wszedł do Polski i umożliwił inwestycje w złotówkach. Można oczywiście inwestować w innych walutach na całym świecie.

Kto stoi za Mintos?

Mintos został założony przez Łotysza Martinsa Sulte – byłego konsultanta Ernst&Young i bankiera inwestycyjnego w SEB Investment Group. CEO Mintos Martins Sulte kończył uniwesytet w Sztokholmie, w którym też kiedyś rozważałem studiować. Skończył również prestiżowe studia z zarządzania strategicznego MBA na Uniwersytecie w Paryżu INSEAD. Dla niewtajemniczonych jest to najbardziej prestiżowy tytuł MBA w Europie – kosztuje około 80 tys euro (ponad 320 tys zł). No cóż pozostaje mi tylko stwierdzić, że jest to manager jakiego chciałaby największe firmy na świecie na najwyższych stanowiskach. Prawie 10 lat doświadczenia w takich firmach jak EY i SEB sprawiły, że jest to człowiek, z którym trudno się równać w biznesie.

Na czym polega inwestycja w pożyczki?

Banki przyjmują depozyty w formie twoich pieniędzy na rachunku ROR, kont oszczędnościowych czy lokat. Następnie udzielają z tych środków kredyty innym osobom. Firmy pożyczkowe w przeciwieństwie do banków nie mogą przyjmować depozytów. Mają one zatem bardzo ograniczone możliwości udzielania pożyczek na dużą skalę. Firmy pożyczkowe mogą pożyczyć tylko tyle ile wynosi ich własny kapitał. Platforma Mintos rozwiązuje ten problem.

Platforma Mintos działa następująco:

  1. Jan Kowalski ubiega się o pożyczkę w firmie pożyczkowej np. Bocian Pożyczki, Wonga, Vivus czy Provident.
  2. Firma pożyczkowa ocenia wniosek o pożyczkę Jana Kowalskiego, ustala oprocentowanie i pożycza pieniądze z własnych funduszy.
  3. Następnie pożyczki pojawiają się na platformie Mintos, gdzie zarówno osoby fizyczne, jak i inwestorzy instytucjonalni mogą wybrać pożyczki, w które chcą inwestować, a w konsekwencji tego otrzymują miesięczne płatności należności głównej i odsetki.

Technicznie wygląda to tak, że poprzez inwestowanie w pożyczki, inwestorzy kupują prawa roszczenia wobec pożyczkobiorcy na podstawie umowy cesji. Co ważne większość firm pożyczkowych gwarantuje odkup twojej inwestycji w pożyczki, gdyby pożyczkobiorca (Jan Kowalski) spóźnił się ze spłatą więcej niż 60 dni. Umowa cesji jest generowana przy każdej inwestycji, także w jej szczegóły można zagłębić się po założeniu darmowego konta i inwestycji minimum 50 zł.

Oczywiście na platformie Mintos są pożyczki bez gwarancji odkupu ale w te nie polecam inwestować bo wiąże się to z ryzykiem straty części lub całości zainwestowanego kapitału. Moim zdaniem warto inwestować tylko w bezpieczne pożyczki z gwarancją odkupu np.

  • pożyczki osobiste: ASAA Polska, CreditStar
  • pożyczki samochodowe: Mogo

Jeszcze raz powtórzę – najbezpieczniej inwestować w pożyczki z gwarancją odkupu oznaczone żółtą tarczą. Można także zwrócić uwagę ile miesięcznych rat dotychczas pożyczkodawca już spłacił. W powyższym przykładzie widać, że spłacił już pierwszą ratę w terminie. Tak więc jest to dodatkowy pozytywny sygnał. Na tej pożyczce inwestor zarabia 12% brutto rocznie, a do końca inwestycji pozostało jeszcze 18 miesięcy. Co miesiąc inwestor otrzymuje 1/18 tego co zainwestował + odsetki. Można zainwestować max 440 zł w tą pożyczkę.

Tutaj można zobaczyć wszystkie szczegóły – założyć darmowe konto na Mintos i zacząć inwestować. Minimalna kwota inwestycji to ledwie 50 zł. Zakładając konto na Mintos przez bloga wiem, że jesteś zainteresowany tego typu inwestycjami. To ważne bowiem ma to wpływ na to czy tworze nowe treści w tym temacie. Im nas więcej tym lepiej. Zapraszam też do dyskusji w sekcji komentarzy.

2

Fundusz obligacji korporacyjnych

Zakładany zysk roczny: 6,5%-11%

W kwietniu 2017 zainwestowałem w fundusz obligacji korporacyjnych, głównie amerykańskich firm. Solidny zysk 1,12% w ledwie 2 miesiące sprawia mi niemałą satysfakcję. Zwłaszcza, że gospodarka USA ma się dobrze. Nadal trzymam zakupione jednostki uczestnictwa. Czy planuję dokupienie jednostek uczestnictwa? Na tą chwilę nie, w czerwcu 2017 zwiększam zaangażowanie w pożyczki gwarantowane o 50 000 zł – 100 000 zł.

Moja inwestycja w fundusz ma się bardzo dobrze

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »

Dla początkujących inwestorów

Podstawy inwestycji w obligacje korporacyjne

Obligacje korporacyjne i podobne instrumenty dłużne charakteryzują się tym, że inwestując 100 zł zgodnie z umową mamy dostać te 100 zł z powrotem + odsetki. Różnica w ryzyku między kupowaniem akcji, a obligacji jest gigantyczna. Cena akcji może spadać i rosnąć. Obligacje dają ten komfort, że w terminie wykupu obligacji dostaniemy z powrotem zainwestowana kwotę. Płatności odsetek od obligacji są bardzo różnie wypłacane np. co miesiąc, co roku, na koniec okresu – w zależności od typu obligacji. Jedynym ryzykiem jest to, że firma emitująca obligacje może zbankrutować

Problemem jaki napotyka inwestor indywidualny jest albo wysoki próg inwestycji albo brak możliwości zakupu instrumentów dłużnych ponieważ nie są dostępna dla inwestorów indywidualnych.

Rozwiązaniem jest fundusz papierów dłużnych. Oczywiście są fundusze, które inwestują głownie w obligacje skarbowe, co niestety daje mizerne zyski, a ryzyko? – wcale nie musi być małe jak pokazał przykład bankrutującej Grecji. Ja inwestuje w fundusze bazujące na długu sektora prywatnego np. obligacji firm, czeków, wekslów, listów zastawnych. Dodatkowo fundusz inwestycyjny poprzez setki milionów jakie posiada ma możliwość dywersyfikacji aktywów, w które inwestuje. Przykładowo, jak inwestor indywidualny mógłbym kupić za 100 tys zł jedną obligację, jednej firmy. Załóżmy, że ta firma zbankrutowała. Zostaje z niczym. A co w przypadku funduszu? Ma on w portfelu setki lub tysiące obligacji różnych firm, więc bankructwo jednej firmy jest jak ugryzienie 2-dniowego rekinka, przypominającego kijankę 🙂 – nie ma to istotnego wpływu na moją inwestycję.

Największe ryzyko utraty jakiejś małej części zainwestowanego kapitału pojawia się wtedy kiedy sytuacja gospodarcza jest kiepska – pieniądz przestaje krążyć w gospodarce, siada popyt, spada sprzedaż, firmy zaczynają mieć problemy finansowe, socjaliści-komuniści podnoszą jeszcze bardziej podatki. Wszystko zaczyna się walić. Na takie czasy inwestycja w fundusz papierów dłużnych jest dla mnie zbyt ryzykowna. Najlepiej tuż przed zbliżającym się kryzysem gospodarczym lub spowolnieniem gospodarczym sprzedać jednostki uczestnictwa w takim funduszu.

Dlaczego firmy emitują obligacje?

Odpowiedź jest banalna – taki kredyt jest tańszy niż kredyt bankowy. Do tego firma może ustalić sobie dogodna konfigurację terminów spłat. Korzystają na tym inwestorzy i firma. Banki tylko obserwują ile pieniędzy przelatuje im koło nosa w takiej sytuacji.

Fundusz obligacji korporacyjnych, w który inwestuje Rekin Finansów

Fundusz długu korporacyjnego, w który zainwestowałem opiera się na obligacjach emitowanych przez amerykańskie przedsiębiorstwa (ok. 70% amerykańskie, 20% zachodnio-europejskie, 10% azjatyckie). Głównie są to firmy z sektora komunikacyjnego (w tym telekomunikacyjnego), energetyki i dóbr podstawowych.

Dlaczego zainwestowałem w obligacje amerykańskich firm ?

Dlaczego zainwestowałem w obligacje amerykańskich firm ?

Doborem konkretnych obligacji do portfela funduszu zajmują się specjaliści w NN TFI. Kluczowy jest jednak wzrost gospodarczy w USA czyli środowisko, w którym funkcjonują firmy emitujące obligacje.

W odróżnieniu do socjalistycznych reform w Polsce, w USA Donald Trump robi coś zupełnie odwrotnego. Pobudza wzrost gospodarczy w najbardziej fundamentalny i wartościowy sposób jaki można – zwiększa efektywność gospodarki – czyli pozwala ludziom inwestować swoje pieniądze, a nie zabiera je po to aby politycy je marnowali. Jego reformy ekstremalnie pozytywnie wpływają na kondycję firm, w których obligacje zainwestowałem. Od lutego 2017, kiedy zaczął urzędowanie, Donald Trump:

  • wprowadził przepis, że za 1 nowy przepis muszą być usunięte 2 inne. Efekt: stopniowa likwidacja kosztownej biurokracji. Przekłada się to bezpośrednio na efektywniejsze wykorzystanie zasobów finansowych i niefinansowych (np. czas pracowników).
  • zlikwidował ograniczenia emisji gazów cieplarnianych oraz wsparł rozwój kopalni i rodzimych elektrowni węglowych. W odróżnieniu do Polski kopalnie w USA są w miażdżącej większości prywatne co gwarantuje efektywność. Efekt: Tańszy prąd to potężny bodziec rozwojowy dla przemysłu oraz gigantyczny wzrost miejsc pracy.
  • zezwolił na budowę gigantycznego rurociągu naftowego o długości prawie 1900 km z Kanady aż na południe USA (Keystone XL pipeline). Wartość inwestycji to 8 mld $. Efekt: gigantyczna inwestycja pobudzająca gospodarkę oraz zapewnienie tańszej ropy co pozwoli amerykańskim firmom rosnąć jeszcze szybciej, a osobom indywidualnym inwestować zaoszczędzone środki w bardziej rozwojowe produkty.
  • Po odurzeniu reformy Trumpa, która w praktyce likwidowała odpowiednik naszego ZUS-u, Trump nie rezygnuje i nadal próbuje zlikwidować w jak największym stopniu bardzo kosztowny i nieefektywny „Obamacare”. Projekt Trumpa zakłada m.in. dowolność ubezpieczania się i tanie kredyty na leczenie. Efekt: gigantyczne oszczędności firm i pracowników, efektywniejsze wykorzystanie środków finansowych.
  • Reforma podatkowa to coś co sprawi, że europejskie kraje będą oglądać plecy Amerykanów jeśli chodzi o wzrost gospodarczy. Projekt Trumpa zakłada gigantyczne uproszczenia systemu podatkowego i 30-65% cięcia podatków dla firm i klasy średniej czyli motoru napędowego amerykańskiej gospodarki. Zobaczymy gigantyczny wzrost konsumpcji (w tym dóbr podstawowych), inwestycji i przewagi technologicznej amerykańskich firm nad resztą świata (wolałbyś oddawać urzędnikom 50% swojej pensji czy kupić sobie np. drona albo zafundować nowoczesną terapię leczenia?). To priorytet Donalda Trumpa.
  • Trump nie zamierza jeszcze mocniej zadłużać USA, jego celem jest redukcja deficytu budżetowego. Efekt: Wzrost gospodarczy oparty na solidnych fundamentach, a nie sztucznej bańce kredytowej polegającej na dodruku pieniędzy.
  • Nowe! Trump sprzedał Arabii Saudyjskiej broń za bagatela 110 mld USD czyli około 440 miliardów złotych. Kontrakt będzie napędzał gospodarkę USA przez parę lat.

Donalda Trump’a można lubić bądź nie, ale w porównaniu do naszych ministrów finansów czy gospodarki to geniusz ekonomii. To kluczowe dla mojej inwestycji w obligacje amerykańskich firm.

Zalety inwestycji w fundusz obligacji korporacyjnych

  • potencjalny zysk roczny 6-11% (za ostatni rok wyniósł 14%)
  • portfel inwestycyjny silnie zdywersyfikowany (setki obligacji, różnych firm) co sprawia, że wahania ujemne cen jednostek tego funduszu nigdy (przez 7 lat od początku tego funduszu) nie przekroczyły 14%. Ryzyko historyczne inwestycji jest w mojej ocenie umiarkowane ale każdy może mieć inne spojrzenie.
  • można wejść i wyjść z inwestycji w każdej chwili
  • minimalna wartość inwestycji to ledwie 200 zł

Notowania historyczne cen jednostek funduszu obligacji korporacyjnych

Jak widać fundusz osiągał przez ostatnie 7 lat bardzo dobre wyniki, pomimo, że wcale te 7 lat nie było usłane różami. Przewaga tego funduszu nad funduszami bardziej ryzykownymi np. akcyjnymi jest gigantyczna pod względem bezpieczeństwa. Moja podstawowa zasada to nie tracić pieniędzy i maksymalnie ograniczać ryzyko lokowanych pieniędzy. Ten fundusz spełnia moje oczekiwania.

Notowania jednostek funduszu obligacji korporacyjnych

Strategia inwestycyjna Rekina

Założyłem sobie kiedy definitywnie zamykam inwestycję. Mianowicie założyłem, że po osiągnięciu 10% zysku netto zamykam inwestycje w ciągu 3 miesięcy – definitywnie. Założyłem, że zamknę ją też maksymalnie do 2 lat bez względu na wynik. To samo dotyczy przypadku gdyby sytuacja gospodarcza w USA jednak pogorszyła się, na co w ogóle się nie zanosi w obecnym momencie. 5% na minusie oznacza, ze definitywnie zamykam inwestycję. Eliminuję moją chciwość i ryzyko żelaznymi zasadami. Kluczowa jest sytuacja gospodarcza i najbliższa perpektywa. Ta na razie jest dobra.

Opłaty – jest tylko jedna

Zakładając darmowe konto transakcyjne i kupując jednostki uczestnictwa przez mojego bloga opłata dystrybucyjna wynosi 0 zł !

Jedyna opłata to opłata za zarządzanie funduszem. Wynosi rocznie 1,8% więc nie jest wysoka np. fundusze akcyjne biorą zazwyczaj 3,5%-4% rocznie. Co ważne wycena jednostki uczestnictwa jest podawana już po odjęciu tej opłaty. Tak więc Fundusz Obligacji Korporacyjnych, który zyskał ponad 14% w ciągu roku uwzględnia już tą opłatę (została odjęta).

Brak jakichkolwiek innych opłat np. za konto, za zamknięcie inwestycji.

Inne informacje:

Depozytariuszem inwestowanych środków jest ING Bank Śląski. Fundusz obligacji korporacyjnych Nationale Nederlanden (długu korporacyjnego) inwestuje częściowo przez spółki w Luxemburgu ze względów podatkowych. W Polsce od każdej transakcji kupna/sprzedaży obligacji musiałby płacić… 19% podatku od zysku. Wielkość Funduszu to ponad 600 mln zł.

Aktualne ceny jednostek uczestnictwa możesz śledzić na swoim koncie transakcyjnym albo na stronie Nationale Nederlanden. Można sobie dokupywać więcej i sprzedawać według uznania.

Promocja wyłącznie na Rekinie Finansów. Do 30 czerwca 2017 za zainwestowanie minimum 5000 zł otrzymujesz 20 zł bonusu na twoje konto bankowe.

>>> Tutaj można kupić jednostki uczestnictwa w funduszu obligacji korporacyjnych NN TFI i skorzystać z promocji Rekina. Tu znajdziesz jeszcze więcej szczegółowych informacji.

Jak zainwestować w fundusz obligacji korporacyjnych? + BONUS

Jak zainwestować w fundusz obligacji korporacyjnych? + BONUS

To tak proste jak założenie lokaty bankowej. Do założenia będziesz potrzebował dowód osobisty lub paszport.

  1. Zakładamy darmowe konto transakcyjne w Nationale Nederlanden.
  2. Po otwarciu konta kupujemy sobie wybraną ilość jednostek uczestnictwa np. 50 jednostek uczestnictwa po 173 zł daje 8650 zł. Minimalna inwestycja to 250 zł.

Jeśli założyłeś konto i zainwestowałeś w ten fundusz przez mojego bloga minimum 5 tys zł otrzymujesz bonus rekina 20 zł.

Wystarczy, że wyślesz do mnie wiadomość z następującymi danymi:

  1. Imię i Nazwisko
  2. Data i godzina wysłania wniosku o otwarcie konta transakcyjnego
  3. Numer uczestnika (dostaniesz go w pierwszej wiadomości email z Nationale Nederlanden)
  4. Numer twojego konta bankowego gdzie chcesz otrzymać bonus

Wiadomość z danymi wyślij na rekinfinansow(małpka)gmail.com

Dyskutujmy o tych inwestycjach !

Zachęcam do rzeczowej rozmowy i wymiany doświadczeń na temat moich inwestycji. Zastrzegam, że nie prowadzę doradztwa inwestycyjnego także nie proś mnie o to żebym Ci doradzał, w co ty masz inwestować, albo czy to i to jest dobre, albo co sądzę o jakiś innych produktach inwestycyjnych 🙂

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »
By | 2017-06-14T14:54:41+02:00 Czerwiec 1, 2017|Oszczędzanie|55 komentarzy

Dodaj komentarz

Sortuj wg:   najnowszy | najstarszy | oceniany
Jacek
Jacek

Dziennikarz ekonomiczny gazety wyborczej hehe . Zero pojęcia

Michał

Fundusz obligacji NNTFI pikuje ostatnio ostro w dół – są powody, aby panikować? 🙂

InvestMan

Cześć. Świetnie wszystko opisane. Zarejestrowałem się na platformie i myślę o jakichś drobnych inwestycjach na start. Oprócz Mintosa ostatnio przyglądam sie także CapitalClub. Nie będę póki co opisywał zbytnio tutaj swoich odczuć ponieważ nie chce żeby było to odebrane jako jakaś reklama, ale chciałbym Rekinie poznać Twoją opinię. Znasz? Interesowałeś się ? Możesz coś więcej powiedzieć?

Marcin

Nigdzie nie ma napisane a i Minots nie odpowida czy od kazdej umowy (cesji) nalezy placic PCC-3. Bo to ze musisz rozliczyc zyski z fiskusem jest jak najabrdziej opisane i oczywiste. Skoro korzystasz z platformy jaka jest Twoja opinia ? zasiegales jezyka w tej kwestii ?

Lukasz

Szymon – Czy jesteś wstanie i chcesz (chociaż mniej więcej) napisac ile zainwestowałeś w Mintos i ile na tym zarobiłeś oraz po jakim czasie?
Bardzo mnie zainteresowała ta platforma i chyba też spróbuję, ale najpierw chciałbym jak najwięcej informacji na jej temat zebrać aby się nie sparzyć.
Pozdrawiam

wpDiscuz

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »
zamknij