Jak inwestować w pożyczki Mintos?

Inwestowanie w pożyczki ma bardzo wiele zalet: wystarczy 50 zł i trochę wiedzy. Czas jaki trzeba poświęć na inwestowanie w pożyczki to ledwie 10 minut w miesiącu aby doglądnąć inwestycję. Jedynie na początku trzeba dobrze poznać temat – dlatego stworzyłem ten poradnik.

Rynek pożyczek pozabankowych

Rynek firm pożyczkowych w Polsce w 2017 roku jest warto około 7 milardów zł – tak, miliardów! Ponad 3 miliony Polaków korzysta co roku z pożyczek pozabankowych. Co więcej rynek ten rośnie od paru lat bardzo mocno, szczególnie w internecie. Dlaczego typowe chwilówki – czyli pożyczki krótkoterminowe – oraz chwilówki na raty (pożyczki ratalne) zdobywają taką popularność? Przede wszystkim banki tracą klientów na rzecz firm pożyczkowych, które oferują wygodne szybkie pożyczki i bez biurokracji. Dochodzi już nawet do takich paradoksów, że pożyczki ratalne pozabankowe bywają tańsze niż kredyty gotówkowe w banku – możesz to sprawdzić korzystając z moich porównywarek w dziale kredytów. Poza tym gonimy zachód gdzie branie pożyczek to normalna rzecz.

Życie jest krótkie i nie warto sobie odmawiać to co sprawia przyjemność – wiele ludzi dlatego bierze pożyczki. Oczywiście najczęściej Polacy biorą pożyczki pozabankowe aby zapłacić rachunki i na nieprzewidziane wydatki (63% według Mondeo), kolejno na naprawę lub kupno samochodu, remont mieszkania czy zakup ubrań.

Ile zarabiają firmy pożyczkowe?

Po analizie 10 największych firm pożyczkowych oszacowałem, że roczna stopa zwrotu na płatnych chwilówkach wynosi minimum 1000%. Oznacza to, że firma pożyczkowa w rok potrafi z 1000 zł zrobić 10 000 zł. Oczywiście nie uwzględniając kosztów. Przykładowo RRSO na płatnych chwilówkach Lendon (firma Creamfinance) wynosi prawie 2000%. Pożyczki ratalne są mniej dochodowe ale także tutaj roczna stopa zwrotu dla firmy pożyczkowej wynosi zazwyczaj około 140%.

Co to jest Mintos?

Mintos to platforma-giełda, która kojarzy firmy pożyczkowe i osoby chcące lokować pieniądze z większym zyskiem niż na tradycyjnych lokatach bankowych – ale wciąż o małym ryzyku. Na tej platformie można inwestować w pożyczki: polskie, niemieckie, hiszpańskie i wiele innych – nawet afrykańskie i azjatyckie. Można inwestować w PLN, EUR i innych walutach.

Ile można zarobić na inwestycji w pożyczki na Mintos?

Spokojnie 11% rocznie netto, inwestując tylko w pożyczki z gwarancją odkupu (najbezpieczniejsze).

Dlaczego firmy pożyczkowe pozwalają inwestować w ich pożyczki ?

Banki przyjmują depozyty w formie twoich pieniędzy na rachunku ROR, kont oszczędnościowych czy lokat. Następnie udzielają z tych środków kredyty innym osobom. Firmy pożyczkowe w przeciwieństwie do banków nie mogą przyjmować depozytów. Zabrania tego prawo w całej Europie. Platforma Mintos rozwiązuje ten problem.

Firmy pożyczkowe mają  zatem bardzo ograniczone możliwości udzielania pożyczek na dużą skalę. Firmy pożyczkowe mogą pożyczyć tylko tyle ile wynosi ich własny kapitał. Załóżmy, że firma ma 100 tys zł kapitału – i tylko tyle pożyczek może udzielić. Dzięki wystawieniu pożyczki na giełdzie może za 8-17% rocznie pozyskać pieniądze na udzielanie kolejnych pożyczek. Jeśli rocznie firma pożyczkowa zarabia minimum 100% na takiej pożyczce to podzielenie się zyskiem w wysokości 8-17% to i tak niewiele. Sytuacja win-win – firma pożyczkowa zyskuje i inwestor też zyskuje.

Kto stoi za Mintos?

Mintos został założony przez Łotysza Martinsa Sulte – byłego konsultanta Ernst&Young i bankiera inwestycyjnego w SEB Investment Group. CEO Mintos Martins Sulte kończył uniwersytet w Sztokholmie, w którym też kiedyś rozważałem studiować. Skończył również prestiżowe studia z zarządzania strategicznego MBA na Uniwersytecie w Paryżu INSEAD. Dla niewtajemniczonych jest to najbardziej prestiżowy tytuł MBA w Europie – kosztuje około 80 tys euro (ponad 320 tys zł). No cóż pozostaje mi tylko stwierdzić, że jest to manager jakiego chciałaby największe firmy na świecie na najwyższych stanowiskach. Prawie 10 lat doświadczenia w takich firmach jak EY i SEB sprawiły, że jest to człowiek, z którym trudno się równać w biznesie.

Bezpieczeństwo inwestycji w pożyczki na giełdzie Mintos

Na giełdzie można inwestować w dwa typy pożyczek – z gwarancją odkupu i bez gwarancji odkupu.

Pożyczki z gwarancją odkupu

Na giełdzie możemy znaleźć pożyczki z gwarancją odkupu gdyby pożyczkobiorca jej nie spłacił. Oznacza, to, że jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w ciągu 60 dni od terminu zapłaty, firma pożyczkowa odkupuje od Ciebie twój udział w pożyczce – odzyskujesz pieniądze wraz z odsetkami za ten okres. Inwestor nie musi martwić się windykacją dłużnika i niespłaconą pożyczką.

Pożyczki z gwarancją odkupu są oznaczone żółta tarczą i opisane.

Pożyczki bez gwarancji odkupu

Jeśli zainwestowałeś w taką pożyczkę musisz liczyć się z tym, że możesz stracić jakąś cześć lub całość zainwestowanych pieniędzy w daną konkretną pożyczkę.

Odpowiedzialność Firmy pożyczkowej

W każdej pożyczce dostępnej do inwestycji na Mintos udziały zachowuje firma pożyczkowa – jest to minimum 5% dla największych firm pożyczkowych, ze świetną reputacją wśród inwestorów na Mintos. W interesie firmy pożyczkowej jest aby klient spłacił pożyczkę. Jeśli dłużnik nie spłaci pożyczki firma pożyczkowa a) nie zarobi pieniędzy b) poniesie straty finansowe.

Tak, więc i firma pożyczkowa i inwestor grają do jednej bramki.

Prawne zabezpieczenie interesów inwestora

Przy inwestycji w każdą pożyczkę generowana jest umowa cesji pożyczki. Jest to akt prawny, znany doskonale także z polskiego prawa, który zabezpiecza interesy inwestora – formalnie daje mu prawo do wierzytelności z tytułu udzielonej pożyczki. Umowę cesji pożyczki można sobie pobrać przy każdej inwestycji w konkretną pożyczkę.

Reputacja firm pożyczkowych

90% firm pożyczkowych na Mintos to wielkie międzynarodowe firmy pożyczkowe. Osoby nie interesujące się branżą pożyczkową zapewne nie znają takich firm jak Creamfiannse, Asaa, ID Finance, Lendo, Mogo itd –  a są to firmy o kapitalizacji rzędu setek milionów EUR, niektóre nawet 1 mld EUR. Są to często firmy notowane na giełdzie np. Lendo (marka należąca do Schibsted Media Group – koncernu medialnego notowanego na giełdzie w Oslo w Norwegii). Bardzo wiele firm działa w Polsce pod wieloma markami. Np. Creamfinance pod marką Lendon i Ekstraportfel. Nawet w mojej porównywarce pożyczek-chwilówek można je znaleźć. Warto zatem śledzić sprawozdania finansowe firm pożyczkowych bo często są one ogólnodostępne.

Bezpieczeństwo platformy Mintos

Mintos jest audytowany przez firmę z tzw. BIG4 – EY (Ernst&young). Sam pracowałem w jednej z firm z BIG – KPMG, gdzie badałem sprawozdania finansowe największych firm w Polsce. Sprawozdania finansowe Mintos są dostępne na ich stronie, także sam możesz spojrzeć w finanse Mintosa.

Co by się stało gdyby firma pożyczkowa albo Mintos zbankrutował?

Dotychczas nie było takiej sytuacji. Firmy pożyczkowe zarabiają krocie, także ciężko aby mogły zbankrutować. Poza tym byle jakich firm nie znajdziesz na Mintos. Są to zazwyczaj wielkie międzynarodowe korporacje. Gdyby jednak firma pożyczkowa albo Mintos zbankrutował masz umowę cesji i możesz dochodzić spłaty wierzytelności od dłużnika np. jeśli zainwestowałeś w pożyczkę osobistą Janka Kowalskiego, możesz żądać od Janka Kowalskiego spłaty w takiej części, w jakiej wynosi twój udział w tej pożyczce.

Jak bezpiecznie inwestować w pożyczki na Mintos?

Najprościej inwestować dokładnie w te same pożyczki, w które ja inwestuje. Lista pożyczek, w które ja inwestuje jest dostępna w artykule „W co inwestuje Rekin Finansów ?„. Możesz także pozostać w bezpośrednim kontakcie e-mail ze mną. Dzięki temu błyskawicznie po tym jak inwestuje subskrybenci dostają wiadomość ode mnie na email co zrobiłem z moją inwestycją.

Z mojej listy można także zobaczyć, że wszystkie pożyczki, które mam w portfelu czy są aktualne i spłacane na bieżąco.  Możesz zobaczyć historię moich inwestycji. Każdą pożyczkę starannie dobieram – ręcznie. Wygodne jest narzędzie Auto-invest, które automatycznie inwestuje za Ciebie, według ustalonych przez Ciebie kryteriów. Trzeba tylko dobrze sobie je skonfigurować.

Ogólne zasady bezpieczeństwa, którymi ja się kieruję przedstawiam poniżej:

W jakie pożyczki ja inwestuję ?

  1. Wyłącznie w pożyczki z gwarantowanym wykupem w przypadku gdy pożyczkobiorca spóźnia się ze spłata raty o więcej niż 60 dni.
  2. W pożyczki udzielane w polskiej walucie w Polsce i Euro – w tych walutach zarabiam na co dzień, głownie jednak w PLN. Warto jednak zdawać sobie sprawę z ryzyka zmian kursu walutowego. Jeśli zarabiasz w PLN i inwestujesz w PLN to nie ma żadnego ryzyka walutowego.
  3. W 90% w pożyczki osobiste ratalne, które nie sprawiają klientom trudności w spłacie
  4. Wyłącznie w pożyczki bez opóźnień
  5. ok 50% lokuję wyłącznie w pożyczki gdzie pożyczkobiorca spłacił już pierwsza ratę – to znacząco zmniejsza prawdopodobieństwo, że pożyczkobiorca będzie miał opóźnienia większe niż parę dni. Odpowiedzialny człowiek spłaca bowiem ratę pożyczki w terminie.
  6. Nie inwestuje w pożyczki ratalne gdzie spłacono więcej niż 4-5 rat ponieważ część raty odsetkowej maleje wraz ze spłata kolejnych rat przez pożyczkobiorcę.

Jak zainwestować w pożyczkę na Mintos?

Tutaj można założyć darmowe konto na Mintos i zacząć inwestować. Minimalna wielkość inwestycji to 50 zł.

Po zalogowaniu na konto zauważysz, ze stan konta jest podany w EUR – nic się nie martw. Pojawi Ci się osobna zakładka w walucie PLN, która do czasu wpłaty nie jest widoczna. Tak jak na moim koncie:

Zakładka w PLN jest widoczna dopiero po wpłacie PLN na konto Mintos.

Na początek radzę zainwestować w pożyczkę z rynku pierwotnego – oczywiście w pożyczkę z gwarantowanym wykupem. Najlepiej wy-filtrować sobie taką pożyczkę. W tym celu zaznacz na „liście pożyczek”:

filtorwanie pozyczek z gwarancją wykupu

Możesz wybrać sobie walutę i wiele innych parametrów jak czas trwania pożyczki, typ pożyczki itd.

Pytania czytelników – odpowiedzi Rekina

Zanim zadasz pytanie warto przeszukać komentarze w artykule W co inwestuje Rekin Finansów ?

Po wpłacie innej waluty np. PLN pojawi Ci się osobna zakładka w walucie PLN, która do czasu wpłaty nie jest widoczna.
Na Mintos możesz przewalutować walutę właściwie po kursie giełdowym forex także spread walutowy jest mniejszy niż w internetowych kantorach walutowych.

Koszt przewalutowania z PLN na Euro i odwrotnie prezentuję na poniższym przykładzie:

KURSY z dnia 26.08.2017 godz 13.27
PLN EUR
Mintos PLN –>EUR 0,23465 100 23,465
Mintos EUR –>PLN 4,261661 23,465 99,99987537
Koszt przewalutowania 0,000124635
Opłaty Mintosa 10,00
Całkowity Koszt Przewalutowania 1,00%
Walutomat PLN –>EUR 0,23501 1000 235,01
Walutomat EUR –>PLN 4,2505 235,01 998,910005
Koszt przewalutowania 1,09
Przelew Sepa do Mintos 5
Całkowity Koszt Przewalutowania 0,61%

Wniosek: Dla kwoty 1000 zł opłaca się bardziej założyć bezwarunkowo darmowy rachunek walutowy w kantorze internetowym Walutomat. Oszczędność w przypadku przewalutowania w obie strony PLN–>EUR i EUR–>PLN to 3,91 zł. Wybrałem Walutomat bo ma mnóstwo rachunków bankowych m.in. w BZ WBK tam gdzie Mintos, szybkie przelewy, uznaną markę i świetne kursy, często bezkonkurencyjne. Duzi gracze mogą także negocjować kursy.

Oszczędności są jeszcze większe wraz ze wzrostem kwot, które przewalutowujesz. W poniższej tabeli zawarłem oszczędności jakie poczynisz przewalutowując daną kwotę w dwie strony PLN–>EUR i EUR–>PLN korzystając z kantoru, o którym wspominałem.

Kwota przewalutowania(PLN) Oszczędność (PLN)
1000 3,91
2500 17,27
5000 39,55
10000 84,11
20000 173,22
50000 440,56
100000 886,12
200000 1777,25

Pewnie, że tak. Twój zysk będzie jednak prawdopodobnie mniejszy niż gdybyś inwestował w pożyczkę z rynku pierwotnego. Kwestia przeliczenia.
Zacytuję tutaj wypowiedź inwestora Roberta z komentarza pod moim artykułem:

Warto zwrócić uwagę czy amortyzacja jest częściowa czy pełna. Dotyczy to pożyczek w EUR. Na dziś tj. 21.06 pożyczek o amortyzacji częściowej jest ok. 10% na rynku pierwotnym. Jest to o tyle ważne, że ostatnia rata pożyczki jest o wiele wyższa niż pozostałe. Przykład (w dużym uproszczeniu): pożyczka na 1000 EUR na 24 m-ce. 23 raty x 10 EUR kapitału a ostatnia rata 770 EUR kapitału. Technicznie to wygląda tak, że 77% kapitału jest zablokowane na 2 lata. Oczywiście odsetki są spłacane tak jak należy. Wczoraj kupiłem na rynku wtórnym taką pożyczkę będąc skuszony 5% dyskontem i 12% odsetek. Poczekam chwilę i wystawię z 1,5% dyskontem i pójdzie w świat…

To narzędzie pozwala na automatyczne inwestowanie otrzymanych odsetek i kapitału z dotychczasowych spłat pożyczek. Możesz idealnie skonfigurować sobie w jakie pożyczki automat ma inwestować.
Poradnik na blogu ukaże się do końca 2017 roku. Generalnie jest to przychód kapitałowy – rozlicza się identycznie jak zyski np. ze zbycia akcji na giełdzie.
Tak jak w każdym banku, kantorze wymiany walut, skoku, fundusz inwestycyjnym, firmie pożyczkowej i wielu innych tak samo Mintos musi potwierdzić twoją tożsamość w związku z przepisami dotyczącym przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmowi. Wymaga tego dyrektywa unijna UE – artykuł 13. Każde z Państw UE ma obowiązek zaimplementować tą dyrektywę w przepisach krajowych.

 

Zapraszam serdecznie do śledzenia TUTAJ moich inwestycji w pożyczki i kibicowania !

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »
| 2017-08-28T13:26:25+00:00 Czerwiec 28, 2017|Oszczędzanie|102 komentarze

Dodaj komentarz

Sortuj wg:   najnowszy | najstarszy | oceniany
Adrian

Witam
Mieszkam za granicą (poza UE) i tam też jestem rezydentem podatkowym. Pieniądze mam na polskim koncie po sprzedaży działki. Czy inwestując w Mintos (złotówkami i przez polski bank) powinienem odprowadzac podatek w polsce czy zaa granicą? I jak to zrobić? Normalnie PIT? jaka jest wysokośc podatku od tego typu dochodu?

Michał

W nawiązaniu do pytań poniżej dotyczących skanu dowodu osobistego przy wypłacaniu pieniędzy. Kontaktowałem się z supportem Mintosa i odpisali, że nie ma innej możliwości potwierdzenia danych osobowych z wyjątkiem skany dowodu albo paszportu, ale co ważne na skanie musi być widoczne: Zdjęcie, data urodzenia, data wydania dokumentu i data jego ważności – pozostałe dane można zamazać.

Mam też pytanie. Czy ktoś orientuje się co w przypadku, gdyby w Polsce działania platformy Mintos zostałyby uznane za niezgodne z prawem? W jaki sposób inwestorzy odczuliby taką decyzję i w jaki sposób wyglądałoby odzyskanie środków znajdujących się na platformie?

Wotek

Mam w portfelu, z ustawionym terminem spłaty do 3 m-cy, kilkadziesiąt pożyczek osobistych z opóźnieniem 1-15 dni i kilka z opóźnieniem 15-30 dni. Wszystkie z wpłaconą pierwszą ratą. Czy to normalne, a może opóźnienia tylko przy pożyczkach osobistych??

Jacek

Powiedziałabym ze to całkiem normalne. Tak samo jest z pożyczkami do 1miesiaca . Nic się nie przejmuj otrzymał swoje pieniądze po 60 dniach plus procent .

Karol

Gdy inwestuję w pożyczkę długoterminową, to te pieniądze są dla mnie przez okres trwania tej pożyczki zamrożone? Czy jest możliwość rezygnacji w dowolnym momencie trwania inwestycji i odzyskanie pieniędzy?

Jacek

Są zamrożone na kamień

Damian

Zainwestowane 50 zł w pożyczke (8 rat, 11%). Odsetki po pierwszej spłacie jaki mi wpadły to ledwie 0,12 zł.
Druga pożyczka zainwestowane 100 zł (12 rat, 11%) – zakupiłem w momencie gdy jedna rata była już spłacona – odsetki po drugiej spłacie (dla mnie pierwszy wpływ) 0,20 zł.

Coś źle liczę czy te 11% w skali roku to fikcja ? W drugim przypadku teoretycznie inwestując od początku po pierwszej racie liczyłbym na łączny wpływ z tytułu odsetek po roku równy 11 zł, co dałoby miesięcznie 0.91 zł, a tu wpada 0,20 zł.

Jacek

HEj Damian, rozumiem że ogólnie zainwestowałeś 150zł. Odpowiem na moim przykładzie.
Ustawiam Auto Invest na 1 miesiąc pożyczki 11% gwarancja itd …
Po miesiącu otrzymałbym extra 1,37zł
A póżniej Auto Invest sam inwestuje już 151,37 zł i tak po kolei miesiąc po miesiącu.
Jest to bardzo mala inwestycja, ale gdy dodasz kilka zer nabiera to wszystko sensu.
Pozdrawiam

Damian

Tak już wszystko jasne, nie wziąłem pod uwagę, że od momentu zainwestowania do pierwszej spłaty prez klienta nie minęło pełne 30/31 dni, stąd niepełna kwota miesięcznych odsetek. pozdrawiam

Damian

jednego nie wzialem pod uwage, od momentu wykupienia moglo minac kilka dni stad niezgodnosc.

wpDiscuz

Oszczędzaj i inwestuj
RAZEM Z REKINEM

POZOSTAŃMY W KONTAKCIE !
WYŚLIJ »
zamknij